Найденные в кармане зимней куртки 500 рублей в эпоху бешеной инфляции –  это повод для торжества! Или это лишь иллюзия перед неминуемым покушением на счастье в виде сникерса? В этой статье мы разберемся, есть ли смысл превратить эту находку в настоящие инвестиции

Ключевая ставка: у нас еще есть шанс?

Ожидается, что Центральный банк России продолжит политику ужесточения денежно-кредитной политики в ответ на высокую инфляцию, ослабление рубля и сохраняющиеся инфляционные ожидания. На заседании 20 декабря, согласно прогнозам большинства экспертов, ключевая ставка будет повышена до 23%.

Глава Центробанка подчеркнула, что нынешнее сохранение высокой ключевой ставки принципиально отличается от ситуации 2014 и 2022 годов. Тогда быстрое снижение ставки было оправданным ответом на внешние шоки. В текущих же беспрецедентных экономических условиях резкого снижения ключевой ставки ожидать не следует. Базовый прогноз ЦБ предполагает, что в 2025 году она останется двузначной, в диапазоне 17-20%.

Так-то у меня свой бизнес…

Высокая ключевая ставка может затруднить получение кредитов для бизнеса, так как банки будут предлагать займы под более высокие проценты. Это увеличивает стоимость заемного капитала и может сделать запуск бизнеса менее выгодным.

Однако если у вас есть собственные средства для старта или уже начатый бизнес, а такси — это для души, то высокая ключевая ставка не будет столь критичной. В этом случае вы можете избежать необходимости брать кредиты и снизить риски, связанные с долговой нагрузкой.

«Дорогой кредит непременно выльется в то, что на выходе компания, бизнес которой «замешан» на привлечённом капитале, поднимет цены на конечный продукт. И мы опять увидим рост цен», — заявила Наталья Проданова, доктор экономических наук

Собственный бизнес всегда связан с определенными рисками. В условиях высокой ключевой ставки эти риски могут увеличиться. Важно понимать, что успешный выход из бизнеса (продажа, ликвидация) может занять больше времени и потребовать дополнительных затрат.

Мне больше не нужен айфон. Квартиру хочу

В этом году, почти 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья в этому году из-за высоких ставок по ипотеке, которые достигли в среднем 28%

Прогнозы по государственным программам поддержки рынка недвижимости также зависят от стабилизации ключевой ставки. Снижение покупательской активности и спроса вынудит продавцов корректировать цены для стимулирования продаж. Хотя эффект может быть не моментальным, продолжительное действие высоких ставок неизбежно приведет к отрицательной динамике цен на рынке недвижимости.

В 2025 году Центробанк вводит новые правила для ипотеки: обязательные стандарты для ипотечных кредитов, из-за этих изменений объем выдачи ипотеки сократится до 4 триллионов рублей – передает Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG

Выходит, что порог входа в недвижимость слишком высок, поэтому если из стартового капитала – найденные 500 рублей, то, к сожалению, тут пас. Возможно, если таких курток будет тысяч десять, то можно рассчитывать на ипотеку. Рассчитать, кстати, можно здесь.

Акции, облигации и наши реакции

Облигации представляют собой относительно простой и безопасный способ инвестирования с уровнем риска от низкого до среднего и соответствующей доходностью. Суть инвестиций в облигации заключается в предоставлении займа государству или компании, которая в свою очередь выплачивает проценты (купоны) и возвращает основную сумму долга к определенной дате.

2025 год открывает интересные перспективы для инвестиций в облигации. Высокие ставки, действовавшие ранее, привели к снижению стоимости многих облигаций. Это создает возможность получить высокую доходность не только за счет купонных выплат, но и за счет роста стоимости облигаций при ожидаемом снижении ключевой ставки ЦБ РФ. Карту рынка можно почитать здесь.

А вот с акциями не пройдет схема “низкий риск – низкая доходность”, здесь уже уровень “средний”. Чтобы акции сохраняли привлекательность, компаниям надо выплачивать дивиденды на уровне, сопоставимом с доходностью облигаций. А делать это очень сложно, особенно в условиях снижения потребительской активности и увеличения кредитной нагрузки из-за повышения ставок ЦБ РФ.

А что если золото?

Золото заслуженно занимает лидирующие позиции среди инвестиционных благородных металлов. Традиционно оно рассматривается как главный инструмент защиты инвестиционного портфеля от падения рынка акций и облигаций, а также как надежная страховка от инфляции. Эту роль золота как "актива-убежища" подчеркивает Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие», отмечая, что его цена, в отличие от акций и валют, не зависит от прогнозируемых денежных потоков.

Финансовая группа «Финам» и вовсе заявила, что в будущем году подорожание золота станет рекордным. Ссылаясь на сообщение крупнейшего инвестиционного и коммерческого банка США J.P. Morgan, компания спрогнозировала среднюю цену на золото в 2025 году на отметке в 2850 долларов.

Тормози — сникерсни!

Давайте начистоту: инвестиции — это не для всех! Иногда, отказ от них — это не глупость, а здравый смысл. Например, если ваш бюджет натянут как струна, и каждая копейка идет на еду, жилье и прочие жизненные радости, то инвестиции могут стать не способом улучшить жизнь, а роковой ошибкой. Рисковать последними деньгами — это точно не рецепт счастья!

Мир финансов может быть жутко сложным. Если вы не понимаете, как работает рынок, какие есть риски, и как не попасться на удочку мошенников, то лучше сначала разобраться, а потом уже лезть в эту финансовую авантюру. Ведь риск потерять все свои деньги намного выше, чем вероятность сразу разбогатеть.