Почему крипторынок будет расти
Чтобы эффективно выбирать инвестиционные инструменты надо понимать растет ли рынок в который хотите инвестировать или нет. Потому что если рынок растет, то к росту финансовых инструментов добавляется рост самого рынка (и наоборот). Как говорится – прилив поднимает все лодки.
Давайте взглянем на цифры по капитализации и посмотрим, как выглядит рынок крипты сегодня.
Итак, ориентиры в цифрах по мировому финансовому рынку
Размер всего мирового фондового рынка ~ 109трлн долл
Размер одной только Нью-Йоркской фондовой биржи NYSE ~ 24трлн долл
Под управлением инвестиционного фонда Black Rock находится ~ 10трнл долл
Размер компании Apple ~ 2,9 трлн долл
Капитализация всего крипторынка на текущий момент ~ 2,4трлн долл
Размер рынка DeFi ~ 95 млрд долл!!!
То есть весь крипторынок сейчас меньше, чем стоит Apple, а инвестиционный фонд Black Rock может купить весь рынок крипты 4 раза.
Сегмент DeFi в крипте занимает вообще ~4% всего крипторынка
А теперь представьте, что в рынок в течении следующих 5-7лет придет, например 10трлн долл. Для фондового рынка это будет означать рост на 10%, а для рынка крипты это 4х (500%) ну а для DeFi даже 1 трлн долл это будет 10х.
Для меня это явный сигнал к тому, что у рынка крипты большой потенциал роста.
Но наличие потенциала к росту — это еще не гарантия того, что этот рост случится. Можно ведь так и остаться маленьким и не расти. Есть ли причины расти у этого рынка?
Я не буду никого агитировать за крипту. Вместо этого давайте просто порассуждаем вместе и вы сами решите логично ли то, что я вам скажу или нет. Я всегда за то, чтобы человек использовал свое критическое мышление. Как и любой человек я ведь тоже могу ошибаться.
И так. Чтобы какой нибудь продукт (или услуга) становились более востребованными у него должны быть какие-то конкурентные преимущества перед уже существующими продуктами. Логично же?
Очевидный конкурент блокчейну — это традиционная банковская финансовая система, которая существует уже много лет. Давайте посмотрим, а какие есть преимущества у блокчейна и есть ли они вообще.
Для взаиморасчетов очевидное важное свойство это скорость выполнения транзакции. Теперь посмотрим на факты.
Блокчейн Bitcoin может выполнять 7 транзакций в секунду, блокчейн Etherium – 30 транзакций в секунду, а платежная система VISA -27000 транзакций в секунду. На первый взгляд блокчейн намного уступает, но, если вдуматься, то ситуация немного другая.
По сути, заявленные 27000транзакций — это вовсе не транзакции это просто обновление цифирок на балансах счетов банка. Но вы же наверняка сталкивались с тем, что, когда вы выполняете транзакцию банк вам пишет, что транзакция может идти до 3-х рабочих дней (и это часто так и бывает если, например перевод делаете в выходные). И это действительно так, потому что за безопасность в централизованных системах отвечают люди и им надо три дня чтобы проверить подлинность и безопасность транзакции.
В блокчейне Bitcoin через 10мин ваша транзакция войдет в новый блок и будет сохранена там в неизменном виде НАВСЕГДА (ну если быть совсем точным то до полного подтверждения надо 6 блоков, но тем не менее через 1час ваша транзакция РЕАЛЬНО будет выполнена). Поэтому в реальности транзакции в блокчейне проходят быстрее.
И, кстати, уже есть блокчейны которые намного быстрее чем Visa и делают сотни тысяч транзакций в секунду
Рассмотрим на примере кредитования.
Если в реальной финансовой системе вам надо взять кредит, то вы же понимаете, что это займет у вас далеко не 1/27000сек. Пока банк не проверит предмет залога, лично вас, не возьмет с вас подписи на куче бумажек и не заставит вас сделать страховку он не выдаст вам деньги.
В же блокчейне вся информация прозрачна и неизменна. Если мне нужно, например занять USDT (цифровые доллары) я могу положить в лендинг (протокол кредитования) залог в виде цифрового актива (BTC, ETH или любой другой) и он тут же мгновенно проверит их подлинность и выдаст мне деньги. На всю операцию максимум 2 мин.
При этом мне не надо возвращать «тело» долга ежемесячно и проценты тоже не надо возвращать. Я могу спокойно пользоваться занятыми деньгами пока мой залог больше, чем мой займ, а если мой займ догнал стоимость залога, то я могу или погасить часть долга или увеличить количество залога. И это я даже не говорю про процентные ставки, которые тоже очень приятные. Ну, где вы в еще можете так комфортно брать деньги в займы.
И, наверное, самое главное – это владение своим капиталом.
В традиционной банковской системе деньги на вашем депозите вам не принадлежат. Банки — это централизованные системы. Банк может делать с вашими деньгами все что захочет – заблокировать, отклонить транзакцию, в принципе объявить себя банкротом и не отдать ваши деньги. В блокчейне это невозможно. Ваши деньги принадлежат только вам. Никто кроме вас не имеет к ним доступа, и вы в любой момент можете делать с ними все что захотите.
Но, наверняка вы наслышаны о том, что в крипте много взломов и краж денег и это все небезопасно. Краж действительно много поскольку индустрия молодая еще, но нужно понимать, что крадут деньги то не из блокчейна.
Первый – получают доступ к вашему кошельку (это как украсть ПИН код вашей карты) через поддельные сайты, через небезопасное соединение с интернетом и т.п. Ну т.е. обманным путем заставляют вас раскрыть приватную информацию для доступа к вашему кошельку. По сути, вы сами отдаете доступ к вашим деньгам.
Второе - взламывают смарт-контракты, но смарт-контракт это не блокчейн, это надстройка над блокчейном. Это просто программка, которая делает определенные действия и потом записывает результат в блокчейн. И как любую программу ее код можно взломать.
Но сам блокчейн безопасен. Если вы просто купите Биткойн и положите его в блокчейн, то никто и никогда не сможет его у вас украсть.
Для информации. Примерно к 3млн биткойнов (из 19,6млн выпущенных) утерян доступ. Их публичные адреса известны, видно что они там лежат, но люди либо потеряли к ним приватные ключи, либо их уже нет в живых, и никто за 13 лет не смог достать эти биткойны из блокчейна. А ведь размер приза 3млн*70000~210млрд $!!! Наверняка было много желающих попробовать.
Ну и косвенный признак того, что эту технологию уже признало государство и банки — это то, что они теперь уже не сколько борются с блокчейном сколько хотят сами туда влезть и возглавить банкет. Уже, наверное, вы много слышали про CBDC (central bank digital currency), у нас в РФ это цифровой рубль в других странах тоже есть свои цифровые валюты. Т.е. государство тоже хочет влезть в это дело и начать печатать свои цифровые деньги, потому что печатать деньги — это самый выгодный бизнес в мире.
Банки тоже сейчас активно продвигают свои продукты по покупке стейбкойнов через их инфраструктуру и нанимают криптоаналитиков в штат к себе.
И если вы интересуетесь индустрией крипты, то должны были слышать, что в начале года в США комиссия по ценным бумагам SEC одобрила ETF (exchange trade found) на биткойн.
Простым языком это означает что у людей в Америке появилась возможность купить биткойн через привычный им фондовый рынок (как у нас приложение Тинькофф, например).
И теперь все финансовые консультанты США хором советуют им минимум 3% активов положить в биткойн.
Вот такие размышления меня наталкивают на мысль что технология блокчейн на рынке финансов будет развиваться. И не важно при этом сколько там будет стоить биткойн, сама технология на мой взгляд имеет ряд очень существенных и неоспоримых преимуществ перед традиционной банковской системой.
И поскольку это digital технология она будет развиваться очень быстро. Я уверен, что mass adoption будет быстрый и лет через 5-10 любой таксист будет покупать фьючерсы на биткойн и эфир со смартфона и это будет обыденность.