Подборка банковских карт
Основные:
Тинькофф блэк
- обслуживание: бесплатное, если держать от 50к на любых счетах (включая брокерские), либо если не получать процент на остаток до 100к
- кэшбек рублями с невыгодным округлением до 100 руб в меньшую сторону:
1% на всё
Повышенный кэшбек 5-15% - каждый месяц новые категории, предлагают 6 разных, выбираем 3.
Всегда куча (сотни) спецпредложений с повышенным кэшбеком до 30% у партнеров. - пополнение: с карты любого банка бесплатно, свои банкоматы. Через партнеров типа салонов связи бесплатно до 150к в месяц.
- снятие наличных: в банкоматах любых банков при снятии от 3000 без комиссии, в месяц до 100 тысяч. В банкоматах своих банков без комиссии до 500 тысяч.
- банковские переводы и переводы по СБП бесплатные и с большими лимитами. + переводы по номеру карты другого банка любой страны до 20 тысяч в месяц бесплатно.
- есть накопительный счет с 3,5% на остаток.
- есть инвесткопилка, в которую можно настроить автоматические переводы кэшбека, процента на остаток, сдачи с покупок, регулярные переводы. Для совсем ленивого инвестирования в консервативный "вечный фонд" Тинькофф.
- можно выпустить до 5 дополнительных карт к основной, в том числе на других людей.
- картам может быть мультивалютной! Можно открыть счета в других валютах и в любой момент в приложении карту привязывать к тому счету, к которому нужно.
- большой функционал приложения. Например: настраиваются лимиты по картам, можно заморозить карту, можно увидеть в приложении полные реквизиты карты для оплаты в интернете, можно отключить / включить снятие наличных, покупки в интернете. Можно в приложении изменить пин код. Есть рассрочки на покупки. Большое кол-во дополнительных сервисов внутри приложения: билеты в кино, покупка книг, топливо, рестораны, театр, концерты, путешествия (авиа и жилье), страхование, клининг, юристы, цветы, косметика, фитнес, принты, тренировки, ветеринары, продукты, психологи и т.п.
Реферальная ссылка с бонусами - https://www.tinkoff.ru/sl/2Kp6cB4zi7a
По совокупности параметров одна из лучших карт.
Основные преимущества:
- категории повышенного кэшбека 5-15%, спецпредложения у партнеров до 30%. Кэшбек рублями.
- отличные транзитные характеристики (пополнения, переводы)
- лучшее приложение и широкий функционал самого банковского продукта. Есть все, что у других. Не всё самое лучшее, но зато все в одном месте.
К недостаткам можно отнести округление кэшбека в меньшую сторону, приравнивание пополнений других карт / кошельков через их сервисы с карты Тинькоффа к снятию наличных (например в Юмани пополнить кошелек с карты тинькоффа, для банка это будет типа сняли наличные)
Польза от Хоум Кредит
- обслуживание: безусловно бесплатное
- кэшбек баллами, от 500 баллов в один клик конвертируюются в рубли:
1% на всё.
Повышенный кэшбек 5% - каждый месяц новые категории, предлагают 6 разных, выбираем 3.
Можно за баллы купить конкретные категории повышенного кэшбека в 3%. разные категории стоят по разному.
У партнеров кэшбек до 30%. Он представлен в виде собственного кэшбек-сервис по типу LetyShops. То есть для получения кэшбека нужно по их ссылке перейти на сайт и тогда делать покупки.
У некоторых партнеров никаких переходов по ссылке не нужно, просто платить картой и всё, как у тинькоффа. - пополнение: бесплатно с карты другого банка 75 тысяч за раз, 300 тысяч в месяц. Можно еще бесплатно в мтс: через терминал за раз 15 тысяч, через кассу 500 тысяч.
- снятие: бесплатно в любых банкоматах до 100 тысяч в месяц. В своих банкоматах лимит 500 тысяч в сутки.
- бесплатные банковские переводы и через СБП до 500 тысяч в день. + переводы по номеру карты другого банка любой страны до 100 тысяч в месяц бесплатно, но этот лимит общий с лимитом на снятие наличных в чужих банкоматах.
- накопительный счет с безусловными 5,5% до 3 млн на ежедневный остаток.
- настраиваются лимиты.
Реферальная ссылка с бонусными 500 руб - hcrd.ru/xjHbHU
Отличная карта. Можно использовать в дополнение к любой другой карты за счет безусловной бесплатности и новых категорий повышенного кэшбека каждый месяц.
По условиям карта напоминает Тинькофф.
Чем польза лучше: тут безусловная бесплатность, нет округления кэшбека в меньшую сторону, немного лучше транзитные свойства (можно бесплатно переводить в сбербанк по номеру телефона БЕЗ СБП), процент на остаток по накопительному счету намного выше.
Чем хуже: приложение конечно менее функциональное, хуже устроена система повышенного кэшбека у партнеров (интерфейс неудобнее, намного чаще нужно переходить по ссылке банка, просто оплатить картой не подходит).
Кэшбек от Райффайзен
- обслуживание: безусловно бесплатное
- кэшбек рублями: 1,5% на всё. Просто и понятно. Без повышенных категорий кэшбека. Без ограничений максимальной суммы кэшбека. Без округлений. То есть отлично подходит для крупных покупок. Дневной расходный лимит по карте 6 млн. Список исключений, который есть у всех банков, тут не маленький.
Есть спецпредложения от партнеров с повышенным кэшбеком, скидками.
Часто бесплатные спецпредложения. Например я брал Spotify на 6 месяцев бесплатно, иви на 3 месяца бесплатно, вк комбо на 3 месяца бесплатно, телефонного секретаря Машу на 3 месяца бесплатно. Такие предложения иногда можно найти и у других каких то компаний, но они не сильно распространены и у Райффайзена чаще встречаются. - пополнение: с карты другого банка без комиссии - один перевод до 100 тысяч, в сутки до 150 тысяч, в месяц до 500 тысяч. И через банкоматы партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»), там везде свои условия.
- снятие: в своих банкоматах в день 200 тысяч, в месяц 1 млн. В банкоматах партнеров («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») от 100 до 250 тысяч без комиссии.
- процента на остаток нет. Есть только накопительный счет с 4% на минимальный остаток за месяц.
- переводы через СБП бесплатны до 100 тысяч в месяц. Банковские переводы с комиссией 0,75%. Переводы по номеру карты 1,5%.
- можно устанавливать лимиты. Приятный интерфейс приложения.
- очень надежный банк. В 2020 году самый надежный банк России, в 2021 году 2-й по надежности после Сбера. В то время как например ВТБ на 9 месте, Альфа 27, Открытие 36, Тинькофф 39, Хоум кредит 51.
По рейтингу 100 лучших банков мира от Forbes Райффайзен и в 2021 первый среди российских банков (сбер вообще не попал в лучшие)
Реферальной программы у них нет, но я нашел промокод, по которому после покупок на первые 500 руб, вернется 500 руб кэшбека. Оформить с промокодом.
Простая удобная карта для кэшбека. Здорово, что не нужно думать о категориях, нет ни минимальных сумм, ни максимальных (ну только 6 млн). Размер в 1,5% достаточно неплох, явно лучше стандартных 1%, и удобно, что он рублями, без округлений вплоть до 1 копейки.
По сути все преимущества заключаются в кэшбеке и надежности банка. Выделяется еще количество банков-партнеров, но важно ли это?
Недостатки: на карте не интересно держать деньги из-за отсутствия процента на остаток и плохих транзитных свойств. Но все относительно. Если держать до 50 тысяч на карте, то при сравнении с Тинькофф по проценту на остаток разницы нет.
В идеале этой картой пользоваться для тех категорий, по которым нет повышенного кэшбека по другим картам (польза, тинькофф). То есть использовать ее как основную, кроме того, на что выше кэшбек в других местах (5-15%)
Opencard от Открытие
- обслуживание: безусловно бесплатное.
Выпуск карты стоит 500 рублей. При достижении суммы покупок в 10000 руб, начисляют 500 бонусных баллов.
По моей пригласительной ссылке эти 500 бонусных баллов начисляют при трате от 1500 руб в течение 30 дней после выпуска карты. - кэшбек бонусами.
Бонусами можно полностью компенсировать покупку от 1500 руб, совершенную за последние 30 дней.
Баллы начисляются, если за месяц их накоплено от 150.
Баллы начисляются за каждые полные 100 руб. То есть тут невыгодное округление до 100 руб в меньшую сторону.
Есть 2 разные программы кэшбека.
Одна - до 2,5% на всё.
Другая - до 6% на определенную выбранную категорию, а на остальное 1%.
Категории:
- транспорт (АЗС, наземного транспорта, каршеринга, метро, такси, билетов на пригородные поезда)
- рестораны (бары, рестораны, точки быстрого питания, кафе и клубы)
- красота и здоровье (аптеки и салоны красоты)
- путешествия (отели, билеты, аренда авто)
Кэшбек состоит из нескольких уровней:
- 1% базовый кэшбек на все категории
- дополнительный кэшбек + 1% или 3% с покупок, оплаченных в магазине или онлайн какими-нибудь "пейями" (Apple Pay, Google Pay и т.п.).
Если программа на все покупки, то тут плюс 1%. Если на определенную категорию, то тут плюс 3%. Суммарно выходит уже 2% или 4%
- кэшбек за статус "Плюс" + 0,5% или 2%. Начисляется тоже только при покупках "пейми".
Для статуса "Плюс" нужно каждый день в течение месяца поддерживать общий остаток на счетах группы Открытие от 500 тысяч. Суммарно выходит 2,5% или 6%.
Также есть спецпредложения от партнеров. - пополнение: с карты другого банка (лимиты не знаю), через свои банкоматы и банков партнеров: Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Газпромбанка и банка «Траст».
- снятие: в своих банкоматах до 200 тысяч в день и 1 млн в месяц. В банкоматах банков-партнеров (лимиты не знаю): «Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрахбанк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк».
Через банкоматы других банков комиссия 1%, минимум 299 руб. - переводы: бесплатные банковские до 500 тысяч в день, 1,5 млн в месяц.
- процента на остаток нет. Но есть накопительный счет с 4,5% на сумму от 1- тысяч на минимальный остаток за месяц. Это уже на 0,5% лучше, чем в райффайзене.
- Приложение по интерфейсу и функционалу не особо продвинутое. Нельзя установить лимиты на операции онлайн, только в отделении.
- при покупках в рублях на иностранных сайтах происходит двойная конвертация, лучше не использовать.
- топ-7 по крупности банк страны. Широкая сеть собственных банкоматов и офисов.
Реферальная ссылка, при оформлении по которой получите 500 бонусов после покупок за 1500 в первые 30 дней - https://www.open.ru/mgm/friend?l=dttijw
Если платить бесконтактно с помощью телефона или других смарт устройств с помощью всяких "пейев", то выходит достаточно хороший кэшбек легко.
Если использовать как основную карту, то есть программой кэшбека на все, то это замена райффайзену для НЕ мелких покупок и не супер-крупных (лимит кэшбека в месяц 3000/5000).
В таком случае округление в меньшую сторону и то, что кэшбек баллами, которые еще нужно конвертировать, не так страшно. Но и выгода не особо большая, до 0,5%. С другой стороны клиенты сбера получают кэшбек в 0,5% баллами))
Также тут на накопительном счете выгоднее, чем в райффайзене, на 0,5%.
Либо можно использовать как дополнительную, с кэшбеком на определенную категорию и получать там 4% без поддержания статуса "Плюс". Может быть достаточно неплохо при крупных покупках в категориях.
У крупного банка есть как свои плюсы, так и минусы. Много банкоматов и офисов, широкая сеть партнеров. Но с карт других банков (не партнеров) сразу комиссия. Бесплатных переводов на карты других банков тоже нет.
Хоум кредит сильно мельче и предлагает намного лучшие условия как транзитные, так и по проценту на остаток (5,5% на ежедневный, а не минимальный).
На данный момент именно Opencard является моей основной картой для покупок, на которых нет повышенного кэшбека в других банках. Но это при 3% на всё. Выше описанная программа кэшбека начинает действовать с августа, до него выгоднее было (на всё до 3%, на категорию до 11%). Теперь, особенно если не держать 500 тысяч для статуса "Плюс", возможно перейду в Райффайзен.
Можно еще рассмотреть Альфа карту - https://hranidengi.ru/alfa-karta-i-alfa-karta-premium-svezhij-obzor/
Там первые 2 месяца 2% за всё кэшбек баллами с округлением до 100 руб в меньшую сторону.
Большой обзор "Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021":
https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021/