Как мне отказали в ипотеке из-за кредитов, которые я не брала
Предыстория
Сейчас вы будете смеяться, но эта история произошла со мной ровно 1 апреля 2023 года.
Я выходила на ипотечную сделку по покупке квартиры. Квартира была не из дешевых (в хорошем районе Москвы и приличном новом доме), но и у меня был неплохой официальный доход и прекрасная кредитная история. Я уже брала несколько ипотек ранее, успешно и всегда вовремя гасила платежи, поэтому, казалось бы, проблем быть не могло.
Тем не менее, все банки отказали мне в выдаче ипотеки. Сказать, что я была в шоке – это не сказать ничего. Тогда мой брокер по недвижимости посоветовала запросить и проверить свою кредитную историю.
Кстати, это можно сделать бесплатно 2 раза в год, а вот подробная пошаговая инструкция как вы можете проверить свою кредитную историю.
Помню, проверив историю, я чуть не потеряла сознание. 365% годовых!
Это скрин всего лишь одного из займов, но всего таких было 4 штуки.
Вот компании, в которых на меня оформили займы. Считаю, все должны знать их имена и опасаться этих компаний:
1. ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» - 30 000 рублей (далее будем называть эту компанию ООО "МКУФ")
2. ООО МКК "СОЮЗ 5" – 12 210 рублей
3. ООО "Микрокредитная компания "Твои Плюс" – 3450 рублей
4. ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» - 9172 рублей (да, в этой компании на меня оформили аж два займа).
Итого: 54 832 рубля. Да, в целом сумма как будто бы небольшая. Но это для меня, так не для всех. Но что самое страшное, так это то, что если кто-то смог оформить на тебя небольшую сумму, то сможет оформить и большую!
А мой персональный кредитный рейтинг, прежде такой высокий и зеленый, в то время выглядел вот так.
Персональный кредитный рейтинг — это один из ключевых показателей вашей финансовой репутации. Он формируется на основании вашей кредитной истории и напрямую влияет на условия получения займов, ипотеки, кредитных карт и рассрочек.
Если хотите узнать почему за ним важно следить, как его узнать, на что он влияет - читайте этот пост.
Помню, тогда я написала в своем канале: «Сейчас и видимо ближайшие полгода будет абсолютно адская история о том, как я решила кое-что купить, проверила свою кредитную историю (вчера ночью, до этого проверяла в декабре) и выяснила, что на мое имя оформлено 3 микрозайма. Два в Петербурге и один в Ростове-на-Дону. Оформлены они в феврале 2023 года.
Честно, хочется приехать в Ростов и накостылять им всем там. В Питер тоже.
А ещё пока я в Шанхае, я не могу пойти в полицию. Но уже написала претензии в микрофинансовые организации с запросом первичных документов.
Прилечу в Москву и сразу с самолета пойду в полицию.
А я же вам всегда говорю, что очень важно периодически проверять свою кредитную историю. Но меня это не спасло. Но вы все равно зайдите и проверьте.
Ну и подписывайтесь, конечно. Видимо, в ближайшие месяцы будет интересно. Сама от себя не ожидала такого контента.»
Помню, тогда еще не было самозапрета на кредиты. Ох, как бы это тогда мне помогло!
С 1 марта 2025 года можно установить самозапрет на выдачу кредитов и таким образом защитить себя от мошенников. Тогда так сделать было нельзя. Но вы обязательно сделайте сейчас, а это для вас пошатывая инструкция по самозапрету.
Начало
В те дни я была в командировке в Китае (Шанхай) с руководством. Узнала обо всех событиях я вечером, а на следующее утром у меня была важная встреча с руководителями. Я не могла спать всю ночь. Плакала, ворочалась, представляла как ко мне домой придут приставы и выселят моего кота…
Те, кто хорошо меня знают, сейчас наверное понимают, что я не могла ждать возвращения в Россию. Решила зайти на сайт МВД и написать через портал заявление в полицию. Захожу на сайт – не работает из-за границы. Черт! Что делать – неясно. Стала искать как подключить VPN-cервис, который помог бы сайту МВД идентифицировать меня как будто я захожу на сайт с России. Нашла. Подключила.
«Так, ну что, послала в МВД РФ заявление с просьбой возбудить уголовное дело. Прилагаю вам образец, вдруг кому когда-нибудь понадобится (не дай Бог!).
Сейчас еще в Центробанк жалобу отправила.
Эти люди просто не знают с кем имеют дело… :)» - написала я тогда в своем канале (текст заявления можно найти, кликнув по ссылке).
Больше в ту ночь я не могла ничего сделать. Легла спать, но на следующий день чувствовала себя очень разбитой. Оставалось просто ждать.
Знаете, намного легче проживать такие истории активно, а не замалчивать, не держать в себе. Я активно делилась происходящим с подписчиками, и это очень помогло мне.
Принцип "Заколебать всех" работает безотказно
Уже 3 апреля я выложила небольшой апдэйт по моим историям с микрокредитами.
За эти пару дней с 1 по 3 апреля я:
1) написала в эти микрофинансовые организации, запросила документы. Они пока прислали отбивки, что обращения мои получены.
2) написала в МВД России через их сайт с просьбой возбудить уголовное дело. Ответ из МВД о том, что мое заявление получено, переслала в МФО.
3) написала в Администрацию Президента через их портал на всякий случай;
4) написала в Центральный банк, так как они регулируют деятельность этих организаций.
«На следующей неделе приеду и пойду в полицию, отправлю ещё письма бумажные в МФО и напишу в прокуратуру.
По идее после всех этих действий долги должны заморозить и перестать начислять на них проценты.
В сумме мошенники взяли на меня 4 микрокредита на общую сумму порядка 60 000 рублей.» - написала я в своем блоге.
В тот же день мне позвонили с одной микрокредитной организации (я называю их ласково "лавками"), поговорили, сказали, что замораживают долг и начинают проводить проверку. Но еще вот что: говорят, а вы точно не брали у нас кредиты? А то у вас два долга, и один из них выплачен... 😂😂😂
То есть мошенники взяли микрозайм на мое имя, выплатили его, тем самым улучшив мою кредитную историю. А потом взяли второй займ на бОльшую сумму! Шах и мат!
Наступает 5 апреля 2023 года. И снова апдэйт по ситуации с микрозаймами:
1) я получила ответ Банка России, там просто разъяснения. Ну спасибо, это мы итак знали.
2) Администрация Президента ожидаемо перенаправила мое письмо в МВД, и это очень хорошо.
3) одна из микрозаймовых контор ответила, что по результатам моего обращения они провели проверку и тоже обратятся в правоохранительные органы, что подтверждает, что я к этому непричастна.
Кстати, ответила та МФО, где как раз у меня якобы два займа, один из которых даже погашен.
Ниже вы можете прочесть все ответы от этих организаций.
Тем временем на дворе весна, 13 апреля 2023 года, а я уже конечно же в Москве.
И я не теряла время зря, а продолжала вести переписку с МФО и гос. органами. Результаты моих разборок с микрокредитами были такие на тот момент:
1) Прокуратура РФ все переслала в прокуратуру Москвы;
2) МВД зарегистрировали мое заявление в книге учета преступлений;
3) микрофинансовая лавка с Ростова вроде адекватно отвечает.
Жизнь налаживается, господа! 🥳
ООО МКУФ пишет, что провело проверку по результатам решила обратиться в правоохранительные органы. Ну что же, замечательно!
17 апреля 2023 года мне ответили из еще одной компании ООО МКК "СОЮЗ 5": заявка признана мошеннической, данные удалят из кредитной истории. Ура! Празднуем! (но самое интересное еще впереди)
21 апреля 2023 года ООО МКК "Твои плюс" сообщили мне, что знать не знают они кто я такая. И я не стала грустить по этому поводу.
Посмотрите, два последние текста просто идентичны. А компании-то разные. И адреса разные. Но текст - просто один в один! Странно, не находите? Сразу ясно, что компании мутные.
Пока я борюсь с ветряными мельницами микрокредитными лавками, 24 апреля выходит новость во всех СМИ:
«Заемщик поневоле: в РФ ужесточили правила выдачи онлайн-займов
С сегодняшнего дня деятельность мошенников, которые берут займы на других людей, сильно усложнится. Ведь 24 апреля в силу вступают обновленные стандарты для МФО от ЦБ. Основная новелла — правила проверки личности и данных заемщиков при онлайн-выдачах. Если до сего момента для получения денег дистанционно во многих МФО было достаточно копии паспорта и номера телефона, теперь организациям придется провести минимум три из десяти мероприятий. Реализация этих мер вкупе с введением повышенных резервов по займам, которые были взяты с использованием чужих данных, должна значительно снизить уровень мошенничества.»
Ох, а где же вы были раньше-то?
Середина апреля, я улетаю из Москвы отдыхать на Мальдивы. Нежусь на пляже под ласковым солнцем, полощу ноги в Индийском океане и попиваю коктейли 🌞🌊🍸, но все же проверяю почту и вижу такое сообщение:
И снова тексты идентичные. Становится ясно, что одни и те же исполнители (не как в блокбастерах с киллерами, а те, кто документы пишут) стоят за этой историей.
Охота на Катькину
Итак, прошло полтора месяца и, казалось бы, жизнь налаживалась, ситуация разруливалась, но… 12 мая 2023 года мне написали в WhatsApp коллекторы:
Но бояться угроз коллекторов - не в моих правилах. А вот угрожать коллекторам - вполне себе в моих.
Помню, 9 утра. Я стою на кухне и пью кофе, уже почти собралась на работу и планировала выйти из дома. В WhatsApp начинают приходить сообщения. Я читаю, а в жилах начинает стынуть кровь. Страшно. Я вышла и сразу же направилась в ближайшее отделение полиции. Рассказала все сотрудникам. Они посмеялись, говорят, девушка, не отвлекайте нас от важных дел. Но, напоминаю, они не знали с кем связались. Пришлось заставить их принять у меня заявление. Думаю, они меня ненавидели, но заявление все же приняли.
«В общем, написала заявление в полицию, оперативник меня допросил. Вроде все приняли. Также с оперативником по этому номеру позвонили, но коллекторы кусочками мужской голос и скинули трубку. Ещё они мне послали голосовое с угрозами, оперативник успел послушать, но потом они удалили его. Пока так.» - написала я в своем канале.
Далее события развивались так. 15 мая 2023 года позвонила мне еще одна микрофинансовая лавка. Извинились за коллекторов, говорят, больше не будут. Спросили еще как именно мне угрожали.
Спросила какому коллекторскому агентству передали данные мои. Сказали, что ООО «Крепость». Нашла про них такую инфу https://fcbg.ru/kollektorskoe-agentstvo-krepost , и правда, с моей лавкой они работают.
Кроме того, спросила почему мне снова отказали и не направили документы по якобы мной совершенному займу (копии договоров и проч., я же их даже не видела). Сказали, что компания признает мой займ мошенническим, поэтому со мной они вообще общаться больше не могут, а все документы я могу запросить через правоохранительные органы.
Ну что, ситуация такова и более никакова. Хоть по телефону признали займ мошенническим! Общаться с вами не будем больше, говорят.
P.S.: Аааа! Еще одна хорошая новость - за мной не приедут! 😂😂😂
«Как следует из сведений в интернете, агентство «Крепость» представляет интересы МФО по агентским договорам. Сотрудники компании практикуют дистанционное взаимодействие с клиентами, не выезжают домой к ним. Из нарушений, которые допускают специалисты ООО «Крепость», отметим грубость, звонки третьим лицам, введение в заблуждение о своих полномочиях.»
Среди моих знакомых обнаружилась девушка (тонкая, звонкая, высокая, красивая), которая работала руководителем коллекторского агентства 😂😂😂
16 мая 2023 года я написала заявление и послала почтой России в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Попросила их удалить сведения о мошеннических займах, приложила переписку с МФО (форму заявления можно найти по ссылке, если вам вдруг тоже нужно).
"Кроме того, написала заявления с запретом на предоставление моей кредитной истории любым МФО. Не знаю, можно ли так, но я попробовала. Расскажу вам потом о результатах. Ответ должны дать в течение 20 дней." - вышел пост в моем канале.
Победа будет за нами!
На дворе уже 21 мая 2023 года.
Ну что, небольшая победа! Или может большая?
Из моей кредитной истории удалили почти все мошеннические микрозаймы (кроме одного)! 🫠🫠🫠
А 30 мая я закончила свою борьбу.
"Ой ну все! Урааааааа! Последняя лавка сломлена!
P.S.: зацените последнюю фразу 😂😂😂" - вышел пост в моем канале.
2 июня 2023 года мой кредитный рейтинг восстановился, снова стал красивым и зеленым.
Ну что ж, подведем итоги. Ровно 2 месяца заняла моя борьба с МФО.
1) потратила очень много нервов
2) потратила не очень много денег (3 000 примерно на почтовые отправления и еще кое-что)
4) приобрела клиента, которому помогаю сейчас тоже бороться с мошенниками
5) в очередной раз поняла, что если мне нужно, то я душу вытрясу с кого угодно (в том числе с полиции, прокуратуры, Администрации Президента и мошенников)
Что бы я посоветовала тем, кто столкнулся с мошенниками, которые оформили на вас кредиты?
1) Осознать, что жизнь не заканчивается. Сесть, успокоиться, выпить чаю и не паниковать (у меня так не получилось от слова "совсем" 😂).
2) Написать в МВД России, подробно изложить все обстоятельства, и лучше сделать это сразу через сайт МВД, а не лично, так как лично долго будете доказывать и рассказывать почему у вас должны принять ваше заявление. А через сайт точно примут.
3) Написать в Генеральную прокуратуру РФ с просьбой провести проверку законности действий всех ООО, кто оформил займы.
4) Написать во все микрофинансовые / кредитные организации, в которых на вас незаконно оформили займы. Написать претензии с текстом, что займы вы не оформляли, приложить ваши письма в МВД России и Ген. прокуратуру.
5) Я на всякий случай написала еще в Банк России и Администрацию Президента, тоже приложила им все предыдущие письма, но это, если честно, уже необязательно.
6) После того, как МФО получили ваши письма, они обязаны заморозить начисление процентов и начать внутреннюю проверку. Важно знать это.
7) Ведите переписку аккуратно, отвечайте на все письма, все письма собирайте - вам потом все пригодится.
8) Проверяйте кредитную историю. В России есть порядка 7 БКИ (бюро кредитных историй). Вы можете проверять свою кредитную историю 2 раза в год бесплатно в КАЖДОМ БКИ. То есть 14 раз! Но нужно сначала узнать где ваша история хранится. Здесь инструкция как можно это сделать.
9) Попробуйте понять причины почему с вами это произошло. Я свои причины поняла. Тогда еще двухфакторная аутентификация на Госуслугах не была обязательной (сейчас уже она обязательна), мой аккаунт был плохо защищен и, мне кажется, что был взломан. Так мошенники и получили доступ к моим персональным данным, а далее взяли мошеннические кредиты.
10) Я в результате поняла, что был получен доступ к моим паспортным данным, и просто сменила паспорт. При том паспорт нельзя просто заменить из-за того, что данные подверглись мошенническим действиям. Это не является официальным основанием для замены. Поэтому я просто сама порвала свой паспорт, заплатила штраф и заменила.
Эта история о том, что неважно кто ты: худенькая девушка или огромный накачанный парень. Кто бы ты ни был, можно бесстрашно бороться с коллекторами и мошенниками. А еще это история о том, как важно уметь отстаивать свои права в законном поле.
Если с вами случилась похожая история и вам нужны образцы документов, то просто подпишитесь на мой телеграм-канал "Как стать богатым" (там есть все мои шаблоны) или напишите мне в телеграм @katkinaanna, и я с радостью поделюсь с вами всеми образцами.
Если вы тоже тревожитесь из-за мошенников, то обязательно прочтите мою статью "Как обезопасить себя при управлении финансами". В ней я собрала свои личные лайфхаки, которые помогают мне чувствовать себя спокойнее.
Какой ужасной ни казалась бы вам эта история, не стоит расстраиваться, ведь такие истории делают нашу жизнь интересной!