ЧТО ЗА ЗВЕРЬ ТАКОЙ ИИС И С ЧЕГО ЕГО ЕДЯТ? 🐯🍽
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, специальный брокерский или доверительный счёт, который государство придумало, чтобы стимулировать людей инвестировать.
📎 По сути, это такой «инвестиционный кошелёк с налоговыми бонусами”: вы кладёте туда деньги ➡️ инвестируете в ценные бумаги ➡️ в ответ государство даёт налоговые льготы.
1) Вы открываете ИИС у брокера или в управляющей компании (например, в банке с брокерским обслуживанием).
2) Пополняете его — вносите деньги на счёт.
3) Инвестируете в акции, облигации, фонды, другие разрешённые инструменты.
Доходность действительно может быть около 28%, но это на деньги, внесенные в предыдущий год.
🔵 возврат налога (часть уплаченного НДФЛ вернут вам на карту),
🔵 освобождение от налога на прибыль с инвестиций,
5) Срок владения — чтобы сохранить льготы, нужно держать счёт определённое время (у ИИС-3 — от 5 лет).
Государство говорит: “Инвестируйте в экономику, а мы снизим ваши налоги”.
В результате вы получаете большую доходность, чем при инвестировании через простой брокерский счет.
1) Налоговые льготы “двойного действия”: вычет на взносы до 400 000 ₽ в год (вернуть можно до ~52 000 ₽ при ставке 13 % и до ~60 000 ₽ при ставке 15 %).
Освобождение от НДФЛ по доходу до 30 млн ₽ при закрытии счета.
2) Гибкость в пополнении: нет ограничений по сумме пополнения (в отличие от старых ИИС, где был лимит 1 млн ₽/год). Имеет смысл пополнять на сумму до 400 000 Р, чтобы получить налоговый вычет от взносов на ИИС.
3) Можно открыть до 3 счетов одновременно: у разных брокеров или управляющих – это расширяет диверсификацию и возможности инвестирования.
4) Частичное досрочное снятие без потери льгот: вынужденный вывод, например, на дорогостоящее лечение, возможен без закрытия счета и без утраты налоговых льгот. Но внимательно изучите причины, по которым вы можете изъять средства досрочно.
➡️ Долгий срок владения: для льгот в первом этапе (2025–2026) нужно не закрывать ИИС минимум 5 лет, далее срок постепенно увеличивается до 10 лет к 2031 году. То есть 5 лет вы не можете достать свои деньги с ИИС.
➡️ Доход нельзя обналичить и использовать до закрытия: доход (включая дивиденды и купоны) остаётся на счету до окончания срока; доступ к ним ограничен. Получить деньги и использовать их вы можете только после закрытия счета (это вроде должно измениться, должны быт поправки в закон).
➡️ Ограничения на доступные инструменты: можно инвестировать лишь в российские ценные бумаги; также дивиденды и купоны зачисляются обратно лишь на сам ИИС.
🔴 Кто может открыть: только резиденты РФ, с паспортом и ИНН.
🔵 Где открыть: у брокеров, управляющих компаний.
🔴 Трансформация старого ИИС: можно добровольно перевести (трансформировать) старый ИИС-1 или ИИС-2 в ИИС-3, при этом учитывается срок владения старым счетом (максимум 3 года).
🔵 Процесс открытия: обычно через сайт или приложение брокера: подаётся заявление, указываются текущие ИИС (до 3), проходят проверку, и открытие вступает в силу.
💎 Итак, ИИС – это классный инструмент для долгосрочных инвесторов (тут важно определиться с вашей целью, у меня это - пенсия), который дает сразу два вида налоговых льгот и большую гибкость в условиях. Мои миллионеры, а сейчас поделюсь с вами в аудио своим опытом использования ИИС.