Finiko la comedia

Ну сорян, не мог я пройти мимо этого хайпа. И хайпа не в смысле, что модно про закрытие сей конторы писать (hype), а в смысле модного определения финансовых пирамид (hyip).

Узнал я об этом Finiko наверное неделю назад, не очень-то меня эта тема интересовала. Однако, финансовые пирамиды, они же хайпы, полюбили использование криптовалют для своих целей. А значит есть прецедент разобраться с чем связана эта любовь. А еще попытаюсь на пальцах объяснить читателю (а он может быть гуру в ракетном проектировании, но дилетантом в бизнесе), как определять "хайпы" и не лезть в них.

Инвестиционный бизнес

Итак, с того момента, как учитель младшей школы / домохозяйка / охранник / добавь свое слово, вкладывает свои деньги в условный Finiko, он становится инвестором.

Инвестором он становится по определению, но понимает ли кем он стал - вопрос совершенно иной.

Бизнесу, как явлению, уже много лет, и есть точное определение кто такие инвесторы. Инвесторами являются лица, имеющие финансовый капитал (т.е. деньги), и вкладывающие его в проекты с целью этот капитал увеличить.

Чтобы инвестор посчитал проект достойным его инвестиций, он должен: а) узнать об этом проекте; б) ознакомиться с инвестиционным предложением (ты нам даешь деньги, мы тебе даем через N дней больше денег); в) оценить свои риски путем анализа проекта.

И если проект оценивается инвестором как "перспективный", он принимает решение о размере и порядке своих в него инвестиций.

Я не зря выделил фразу "оценить свои риски путем анализа проекта" жирным шрифтом.

Условный Finiko говорит своим "инвесторам", что через месяц ваши инвестиции увеличатся на 30%. Главный вопрос, который должен задать себе "инвестор" - это "а где тут бизнес?".

Вопрос "а где тут бизнес?" означает поиск механизмов увеличения капитала проекта, привлекающего инвестиции. А чтобы искать эти механизмы, нужно понимать, что же такое "бизнес".

Бизнес - это когда какая-то группа лиц, именующая себя "проектом" или "компанией", тратит X денег с целью заработать Y денег. При этом важно, чтобы Y было больше X. Разница Y-X и есть те денежные средства, которые являются прибылью инвесторов, т.к. инвесторы дали группе лиц те самые X денег, чтобы последние эти деньги потратили. И логично, что инвесторы ожидают Y денег на выходе.

В случае с Finiko, Y = X + X * 30%.

За счет чего будет создаваться X * 30%?

В случае адекватного инвестиционного анализа, следует задать следующие вопросы:

1. Куда будут тратится деньги (инвестиционный бюджет)?
2. Какой продукт в итоге трат по п.1. будет создаваться?
3. Какая себестоимость этого продукта?
4. Кому и как этот продукт будет продаваться?
5. Почему реально продать этот продукт по цене X * 30% + себестоимость + операционные расходы (заработные платы офиса, логистика, и прочие затраты)?
6. Какие риски существуют при реализации подобного продукта? Построен ли негативный прогноз продаж, нейтральный прогноз продаж и позитивный прогноз продаж?
7. Каким образом и в каких пропорциях будет делиться прибыль? Какой итоговый срок возврата базовой стоимости инвестиций (т.н. срок достижения точки безубыточности)?
8. Каким образом инвестор может отслеживать финансовую ситуацию в проекте для принятия решения о дополнительном внесении или отзыве средств?

Вместо вышеприведенного, этот персонаж с внешностью уголовника, говорит:

1. Прибыль за счет трейдинга на криптовалютах. Трейдеры у нас сидят за заработной плате, и должны делать +3% в день и просаживать депо не ниже 1.5%.
2. Инвесторы могут закрыть кредит за 35% взноса, купить автомобиль за 35% стоимости. Но для этого нужно внести пресловутые 35% в виде криптовалюты CFR, которую следует купить за USDT на таких-то электронных торговых площадках, либо фиатом через Эстонию.
3. Мы продаем БАДы с большой наценкой.

Окей, бизнес увидели - криптовалютный трейдинг и БАДы. Но вот документации по восьми основным инвесторским вопросам - нет. Есть общие фразы. Уже на этом этапе любой человек, имеющий право называть себя "инвестором", должен отказать от инвестирования, в виду причин:

1. Агрессивный маркетинг.
2. Отсутствие понятного бизнес-процесса по части превращения X в X+X*30%.
3. Отсутствие ответов на инвесторские вопросы.

Еще давай скромно промолчим на тему, что такое криптовалютный трейдинг, и можно ли делать 3% прироста к многомиллионному долларовому депозиту, учитывая ликвидность торговых пар, рестрикций централизованных криптобирж (через DEX такие объемы не потрейдить) и так далее.

Любому человеку важно знать - что есть только одно место, где деньги делаются из ничего - это Федеральная Резервная Система. В других местах нельзя сделать деньги из ничего - нужен понятный процесс увеличения капитала (т.н. "бизнес") с адекватной оценкой рисков.

Но, так как, потенциальный "инвестор" попадает под прессинг "соседа, купившего машину" или "работы, где я вкалываю, но получаю меньше, чем от отчислений FINIKO", он несет деньги в подобные проекты и становится жертвой этого самого "агрессивного маркетинга".

Суть любой финансовой пирамиды очень проста, и описывается в нескольких тезисах:

1. Деньги не появляются из ниоткуда;
2. Деньги появляются за счет новых взносов;
3. Люди, которым повезло вывести свои +30% через месяц, вывели эти деньги не в результате процесса увеличения стоимости капитала, а из-за того, что кто-то другой вложил в "общий котел". И из этого нового вклада и вылупились эти +30%.

Финансовая пирамида развивается, пока появляются новые клиенты. При этом, на каждый 1 000 000 долларов увеличения "общего котла" возникает обязательство выплатить 1 300 000 долларов через месяц. При этом пирамида идет на такие выплаты - они создают прецедент ее благонадежности, становясь элементом "агрессивного маркетинга" - счастливые "инвесторы" начинают сарафанить о чудо-Доронине во все стороны, привлекая все новых "инвесторов".

Но так не может продолжаться вечно, т.к. нет бизнес-алгоритма, о котором я писал выше (алгоритм стабильного увеличения капитала за счет создания и продажи продукта в результате действий команды "проекта").

Как только пирамида перестает обслуживать обязательства - наступает конец. Дата конца всегда понятна владельцам пирамиды, т.к. они имеют доступ к финансовой ситуации, но никогда - "инвесторам" (не выполняется восьмой инвесторский вопрос).

При этом существует реферальная система, и маркетингом занимаются те же вкладчики. А еще, основатели компании, скорее всего, ничего в нее не вкладывали, но хотят забрать свой % от этого "бизнеса".

Некоторые "инвесторы" понимают во что вкладываются, и становятся справедливо названными на других ресурсах "падальщиками". Они понимают, что богодельня рано или поздно схлопнется, но не понимают как быстро это произойдет. Они вкладывают деньги на заре таких пирамид и стараются заработать, пока пирамида разрастается (в частности становясь "сетевиками", приводящими в компанию новых лиц).

А прибыль всех участников финансовой пирамиды строится за счет лохов, которые после ее схлопывания не получат ни свой вклад, ни заманчивые проценты. Потому что деньги на прибыль могут появится только за счет новых участников. Это и есть "бизнес" данной схемы, а не трейдинг и БАДы, о которых Кирюха рассказывал.

На этом рассмотрение Finiko можно считать завершенным. А все эти драмы с похищениями в Турции, разладами в команде и так далее - являются частью маркетинга и не имеют отношение к "бизнесу" этой пирамиды.

Зачем Кирюхе криптовалюты

При первом приближении может показаться, что криптовалюты в современных хайпах используются ради маркетинга. Но это правда лишь отчасти.

Криптовалюты нужны для защиты сворованных у лохов средств.

Во-первых, криптовалюты были созданы чтобы уйти от банков. Вместо банка теперь математика и криптография. Я подробно писал в статьях Исходный_код(("Базис"), (_1)) и Исходный_код(("Bitcoin"), (_2)) о том как работает криптография на примере биткоина. Если просто - то для получения доступа к сворованным средствам нужно иметь определенную информацию (приватные ключи от криптовалютных кошельков), которая легко может быть спрятана физическим лицом минуя любого рода государственные и банковские институты.

Во-вторых, используя криптовалюты, можно переместить свои активы в любое место на земном шарике, где ловит интернет, минуя все то же государство и банки. Об этом я много писал в своих материалах, например в этом посте. То есть, криптовалюты, имеющие ценность, могут быть превращены в фиат в любой точке земного шара, где будет найден их покупатель.

В-третьих, отследить движение криптовалют достаточно сложно, особенно если криптовалюты пропускаются через миксеры, или обмениваются на криптовалютных биржах на другие криптовалюты, или совмещаются оба способа.

Для защиты интересов Кирюхи, итоговый спизженный капитал должен храниться в криптовалютах, не изменяющих свою стоимость (т.н. стейблкоины), и важно, чтобы это был НЕ USDT, поскольку Tether - это централизованный стейблкоин, то есть его создатели, если выследят наворованное Кирюхой, могут эти средства без ведома последнего вывести с его счетов, передать государственным органам РФ или заблокировать до выяснения обстоятельств.

В-четвертых, создать собственную криптовалюту достаточно легко, и можно сделать буквально за полчаса, даже гайды есть. За такой криптовалютой нет технологии (она, как правило, паразитирует уже на созданных алгоритмах), но есть конкретная цель. Например, в случае "цифрона" г-на Доронина, цель очевидна:

1. Создается токен CFR ("цифрон"), не имеющий стоимости, но технически являющийся криптовалютой.
2. Издается n-ное количество CFR, буквально по шелчку мышки.
3. Создается обменник, где CFR можно купить у его создателей за криптовалюту, имеющую стоимость, например все тот же USDT (1 USDT = 1 доллар США).
4. Создается маркетинговый прецедент, чтобы был спрос на CFR. В конкретном случае, это "программы" погашения кредита за 35% его стоимости, покупки авто/недвижки за 35% их стоимости. При участии в таких программах нужно вносить 35% стоимости кредита/авто/квартиры на сайтах Finiko в "цыфронах", а эти "цыфроны" покупать в другом месте у того же Finiko за USDT.
5. В итоге продается "воздух". Правда, появляется обязательство погашения стоимости авто или кредита за реальные деньги. И вышеупомянутый "общак", в который несут фиатное бабло все новые "инвесторы" и является источником погашения.
6. Ну а полученные за продажу "цыфронов" криптовалюты выводятся в неизвестном направлении.

Проблемой, которую пришлось Кирюхе решать, это, как уже ясно - процедура обмена фиата на крипту. Вышеупомянутый способ купить "Цыфрон" за USDT - один из инструментов такого решения.

Вторым инструментом стала компания CyfronCapital OÜ, зарегистрированная в Эстонии для получения лицензии обмена фиата на криптовалюты (Лицензия на деятельность FRK001022 "Предоставление услуги виртуального валютного кошелька" и Лицензия на деятельность FVR001133 "Предоставление услуг обмена виртуальной валюты"). Правда в середине июня этого года в Эстонии произошел скандал с несколькими лярдами "грязных денег" в эстонском филиале Danske Bank A/S, Эстония отозвала лицензии у около 500 криптообменников, в число которых попала и контора Доронина.

В-пятых, криптовалюты позволяют вывести сворованные активы из-под процедурного воздействия Уголовного кодекса РФ, а именно статьи 172, часть 2:

УК РФ Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества:

Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.

Наказание: наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.

Окей, на Доронина наехали (это уже известный факт), он под стражей. Учитывая, что основная часть сворованных средств, по моему мнению, уже в криптовалютах, то по мере судебного процесса, будет применен Федеральный закон РФ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступивший в силу 1 января 2021 года.

А значит, при поиске бабла будет применяться Статья 6, часть 3, п.4. вышеупомянутого "криптовалютного" закона:

3. Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, обязан предоставлять содержащуюся в записях информационной системы информацию о цифровых финансовых активах, принадлежащих их обладателю:

4) на основании судебного решения - должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности", при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти;

То есть, следственный комитет РФ будет запрашивать информацию у Tether, Bitcoin.org, Бутерина и еще серии криптовалютный активов. Каковы шансы что инфу дадут? Мы еще молчим о миксерах и криптовалютных биржах. Даже если будет поставлена задача распутывать клубок до конца - сколько времени на это потребуется?

Для сравнения, посмотри, "размотали" ли клубок с хищениями в случае с WEX и MT.GOX?

В общем, ответ понятен - или расколоть Доронина и взять всю инфу у него, или годами шерстить блокчейн с неизвестным результатом.

Итоги

Очередной лохотрон прогорел, оставив большое количество "инвесторов" в финансовой и моральной жопе. Судьбы некоторых сломлены.

Для меня FINIKO является очередным кейсом, показывающим, как криптовалюты позволяют уводить бабло из-под преследования. Криптовалюты не являются пирамидой по своему техническому определению, скорее это инструмент для различного рода лоховодов, и FINIKO далеко не единственный тому пример.

Деньги неслись в FINIKO жертвами не криптовалют, но маркетинга. Собирались средства в пирамиду без криптовалют. Но вот криптовалюты помогли вывести и спрятать большую часть сворованного.

Теперь Доронин посидит в тюрьме, может даже понесет наказание в виде лишения имущества, но криптовалютные активы сохранит. Мы забудем об этом персонаже, а он, позже, доживет свои годы в достатке. Чего не сказать о тех, которых он обокрал.

Надежда у тех, кого Доронин обокрал, тем выше, чем глупее этот персонаж в вопросах крипты, поскольку если он совершил ошибки, то спрятанные им средства можно будет найти.

Например, Finiko очень активно использовал USDT. Если его "заначка" в Tether, и ее найдут, то централизация этой системы может отогнать средства обратно под управление государственных органов РФ, а последние смогут ее аккуратно продать обратно в фиат и часть обманутых получит свои средства.

Но...

Но если активы в децентрализованных криптовалютах, то "отогнать обратно" можно лишь получив у Доронина приватные ключи.

А пытки в РФ запрещены 117 статьей Уголовного кодекса.

Бывай.

P.S.: https://ko.ru/articles/na-aktivy-finiko-otkryli-okhotu/

Если набрел на это в Интернете, то присоединяйся к каналу KTB, который о криптовалютах, манипуляторах, расследованиях и неожиданных выводах:

👉 Главный телеграмм-канал KTB

👉 Главный чат KTB

👉 Парсер твитов от KTB

👉 Библиотека статей и материалов КТВ

Если ищешь випы, то и у нас такой есть. Торговые сигналы, обсуждения, заработки, постоянная отчетность. Доступен демо-доступ. Подробности тут:

👉 Информация и форма вступления в KTB Premium.

👉Если ты хочешь помочь мне развиваться, то вот сюда ты можешь свои криптоспасибы кидать:

👉 BTC: 1PL5RhQJ72dpCZiBFUpf6GMEEBYCkttoty