Децентрализованное финансирование. Критический удар по банковской системе.
23 сентября 2019 года в одночасье исчез глобальный бренд, которому 178 лет.
Правительству пришлось «спасти» 600 тысяч клиентов компании. Более 22 000 сотрудников потеряли работу. И 11 миллиардов долларов испарились в мгновение ока.
Это не было крахом банка, который слишком рисковал. Это даже не был чрезмерно амбициозный хедж-фонд, взорвавший себя на рынке деривативов.
Это было туристическое агентство.
По общему мнению, это была консервативная фирма. В конце концов, чтобы прожить почти два столетия, нужно что-то делать правильно.
Но когда вы владеете 5 500 физическими объектами с высокой арендной платой, 40 000 гостиничных номеров и арендуете или владеете 34 самолетами ... как вы конкурируете с интернет-туристическими агентствами, которым не требуются физические местоположения или физические активы, такие как самолеты?
Вот так в сентябре 2019 года британское Thomas Cook - старейшее туристическое агентство в мире - оказалось банкротом.
Крах компании произошел так быстро, что 600 000 путешественников оказались в затруднительном положении по всему миру. Европейским правительствам пришлось изо всех сил пытаться вернуть своих граждан домой. Это была крупнейшая репатриация в истории Великобритании.
Между тем, конкурент №1 Томаса Кука, Expedia, продолжал процветать. Все потому, что он мог сразу предложить своим клиентам множество вариантов путешествий ... даже не покидая комфортного собственного дома.
Как мог обыкновенный Томас Кук конкурировать с этим? Не могло быть.
Это та же проблема, с которой столкнулся Blockbuster, когда Netflix запустил в 1997 году сервис доставки фильмов по почте, а затем начал транслировать фильмы.
В то время Blockbuster был королем проката видео. Но независимо от того, насколько хорошо был организован Blockbuster, он никогда не смог избежать наказания за содержание 9000 физических локаций. Интернет-сеть Netflix кружила вокруг нее.
Снова и снова мы наблюдаем, как технологии разрушают традиционные бизнес-модели… делая их устаревшими практически в мгновение ока.
Динозавры вымирают
Тот же феномен, который убил Томаса Кука и Блокбастера, сейчас разыгрывается в мире банковского дела и финансов.
Крупные финансовые компании похожи на доминирующих динозавров, которые не осознают, что их вот-вот уничтожит технологический астероид размером с планету.
И этот астероид называется «Децентрализованные финансы» или сокращенно DeFi. Позволь мне объяснить…
Мы собираемся перейти от того, что я называю централизованной экономикой посредников, к децентрализованной экономике услуг. Это совершенно новый способ ведения торговли, который изменит целые сегменты традиционных рынков.
Нигде этот сбой не может нанести более сокрушительный удар, чем в финансовом секторе.
Видите ли, финансовые компании являются конечными посредниками.
Они занимают дешевые деньги у одних инвесторов и ссужают их другим с большой прибылью. Они покупают акции у одной группы инвесторов, а затем сразу продают их другой. При этом они ловят посреднический спред (разницу между ценой покупки и продажи).
По оценкам, финансовый сектор ежегодно извлекает из мировой экономики более 9,28 триллиона долларов. Это больше денег, чем коммунальные услуги, услуги связи и недвижимость вместе взятые.
Повсюду вокруг нас можно увидеть компании, которые накопили огромное богатство, используя технологии, чтобы поставить себя посреди покупателей и продавцов.
Facebook, Google и Amazon использовали технологии, чтобы стать самыми прибыльными посредниками в мире. Если вы хотите продвигать цифровую рекламу для широкой аудитории, вам нужно использовать Facebook или Google. А если вы хотите продавать товары онлайн клиентам по всему миру, самый простой путь - через Amazon.
И, как Expedia и Netflix, они могут выполнять все это без сотен рекламных щитов… физических магазинов… или сотен тысяч сотрудников.
Но пока что волна революционных технологий едва ли повлияла на мир традиционных финансов. Мы по-прежнему используем бумажные чеки. Нам все еще нужно пойти в физическое отделение банка, чтобы открыть счет… или подать заявку на ссуду. И нам все еще нужен настоящий кредитный специалист, чтобы прочитать и рассмотреть заявку.
Представьте себе мир, в котором никогда не будет необходимости в физическом банке… службе поддержки клиентов… или любом персонале. Это больше не дикая фантастическая мечта. Это происходит прямо сейчас.
DeFi сделает для финансирования то, что Интернет сделал для многих других предприятий: заменит дорогостоящего посредника недорогим. Он использует передовую технологию блокчейн для предотвращения манипуляций, не полагаясь на доверенные третьи стороны.
В конце концов, это сделает банковское дело, займы, кредитование и инвестирование более доступными и дешевыми для миллиардов людей.
Хорошая новость в том, что у нас все еще есть шанс рано войти в эту тенденцию ...
2021: Год DeFi
Друзья, 2021 год станет годом, когда мир начнет осознавать разрушительную силу децентрализованных финансов. Вот почему я хочу, чтобы вы были готовы разбогатеть на грядущем буме DeFi.
Прямо сейчас протоколы DeFi уже позволяют торговать активами на миллиарды долларов… и все это без какого-либо вмешательства человека. Эти проекты возникают в одночасье и угрожают перевернуть бизнес-модели практически каждой традиционной финансовой фирмы в мире.
Я уверен, что в будущем каждый актив будет токенизирован. Это означает, что акции, облигации, титулы собственности и права на музыку - все, что имеет ценность - будут иметь права собственности, защищенные блокчейном. И вы сможете обменять эту ценность одним щелчком мыши - точно так же, как при отправке электронного письма.
Как традиционные банки будут конкурировать с децентрализованной ипотечной компанией, которая может гарантировать и предоставить ссуду на 90% дешевле и практически мгновенно… вместо того, чтобы ждать недели и платить тысячи долларов в качестве комиссии по ссуде?
Они не могут. Вот почему я верю, что DeFi станет технологией, которая уничтожит многих сегодняшних доминирующих финансовых гигантов.
Слушай, я понял ...
Признать технологические изменения сложно. Так что, если вы настроены скептически, я все понимаю. Трудно представить будущее, настолько отличное от настоящего… особенно когда кажется, что нынешняя система работает так хорошо.
В конце концов, всего 25 лет назад мы не стали дважды думать о том, чтобы пойти в супермаркет, чтобы купить продукты ... физически отправить наши счета коммунальной компании ... отправиться в видеомагазин, чтобы взять напрокат фильм ... или посидеть в зале ожидания в нашем кабинет врача.
Все они были принятыми нормами. Так зачем их менять?
Мы не воспринимали все это как трудности, пока не появился лучший способ, который показал нам, сколько времени и денег мы потратили на эти действия.
Сегодня мы можем заказывать продукты на Amazon… оплачивать счета за коммунальные услуги онлайн… транслировать фильм на Netflix… и обсуждать наше здоровье с нашими врачами через Zoom.
Мы будем оглядываться на сегодняшнюю традиционную финансовую систему так же, как и на наши прошлые поездки в Blockbuster… как на огромную трату времени и денег.
Рост в этом секторе будет феноменальным. Думайте об этом как о втором шансе инвестировать в сегодняшних интернет-гигантов… но 20 лет назад. Это возможность прямо сейчас перед вами в DeFi.
Ожидаемая прибыль, которая изменит вашу жизнь, превзойдет все, что вы когда-либо видели. Небольшая часть инвестиций в некоторых из первых игроков DeFi может навсегда изменить вашу финансовую жизнь.
Между тем, простой способ познакомиться с тенденцией DeFi - это владеть некоторым количеством Ethereum (ETH). Большинство приложений DeFi построены на блокчейне Ethereum. Таким образом, цена ETH будет расти по мере развития этой тенденции.