Finiko раздаст лохам на финики
В список финансовых пирамид Центробанк добавил компанию Finiko, которой МВД и прокуратура Татарстана ранее уже присвоили это звание. Официально объём привлеченных компанией средств составляет 80 млн рублей, но местные СМИ сообщают о 7 млрд рублей ущерба вкладчиков. Почему люди все ещё несут деньги Finiko, кто стоит за компанией и зачем один из её основателей получил турецкое гражданство, разбирался журнал «Компания».
Прокуратура Татарстана возбудила уголовное дело об организации финансовой пирамиды в декабре прошлого года. Перед этим ведомство провело проверку компании. Из ее следует, что с августа 2019 года по декабрь 2020-го «неустановленные лица» от имени Finiko в Татарстане и других регионах привлекали средства физлиц «под предлогом высокоэффективного их использования путем инвестирования в фондовые рынки, криптовалюту и на иных торговых площадках», а «клиентам гарантировался доход в размере до 25% в месяц».
Кроме того, у Finiko не было лицензии форекс-дилера, а в госреестрах и «налоговых органах она не зарегистрирована». «Таким образом, злоумышленники привлекли не менее 80 млн рублей, которые распределялись между вкладчиками по принципу финансовой пирамиды», — отмечается в релизе прокуратуры. Между тем, по данным источников местного издания , с момента своего возникновения в августе 2019 года Finiko удалось привлечь почти 7 млрд рублей.
Основное лицо в истории Finiko — Кирилл Доронин. По данным «СПАРК-Интерфакса», ИП Доронин Кирилл Леонидович является директором двух компаний (ООО «Дорониум» и ООО «Территория смыслов», ему принадлежит по 100% каждой), предправления СНТ «Лазурное» и совладельцем ООО «Цифрон Вейк» (20%).
В начале 2010-х Доронин выпустил под псевдонимом Кир Юрин книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». Сам он рассказывал, что напечатал тысячу экземпляров книги «на последние деньги с зарплаты». Но в продаже она провалилась. В это же время он решил создать фирму «Эскалат», жизнь которой завершилась крахом и скандалом.
«Эскалат» была основана в 2013 году. Согласно документам, компания занималась подбором персонала, но по факту являлась антиколлекторским агентством.
Схемы работы были простыми: сотрудники «Эскалата» составляли разные документы, которые не приносили клиентам пользы. С этими документами пострадавшие приходили в суды и проигрывали, однако после, уже вместе с профессиональными юристами, клиенты выигрывали дела. По словам юриста Антона Чеклецова, помогавшего разгребать последствия прогоревшей компании, «Эскалат» предоставлял в суды огромные пачки документов — порядка двухсот листов. Компания закрылась из-за множества исков, поданных уже в её адрес.
Также ключевым элементом пирамиды является Зыгмунт Зыгмунтовичь. Он, по собственным словам, «связывает команду» из остальных организаторов. Зыгмунтовичь регулярно демонстрирует паспорт, чтобы доказать реальность своего ФИО. По паспорту ему 22 года. У него есть интернет-магазин, где он продает вещи, аксессуары для электроники, канцелярские принадлежности и ювелирную продукцию с логотипом Finiko.
По данным СПАРКа, реквизиты ИП Зыгмунтовича указаны на сайте Инвестклуба54, который ведёт некий инвестор Сергей Корчевный из Новосибирска. Он предлагает заработать на вложениях при помощи компании Finiko.
Зыгмунтовичь рассказывал, что с Дорониным познакомился на «Фабрике предпринимательства», где тот был его наставником в рамках проекта по выращиванию клубники на полях в Богатых Сабах и созданию идей по каналам сбыта. Журнал «Компания» не смог найти описанного проекта на сайте «Фабрики».
Марат Сабиров в команде отвечает за кешбэк, который выплачивается клиентам. Коллеги называют его «крипто-Наполеоном» и «крипто-казначеем». Сабиров появился в компании позже всех, примерно в начале 2020 года. Ещё один основатель пирамиды — Эдвард Сабиров. По его словам, они с Маратом однофамильцы. Он позиционирует себя как «руководитель отдела трейдинга». Сабиров отмечал, он познакомился с Дорониным три года назад. При каких обстоятельствах — неизвестно.
Российских юрлиц с какой-либо вариацией названия Finiko за Дорониным и другими основателями не зарегистрировано. Однако Доронин является владельцем товарного знака Finiko, зарегистрированного в начале июля прошлого года.
По данным СПАРКа, первый бизнес Сабиров начал в 2010-м — создал в Казани ИП, которое выступало посредником при продаже или аренде недвижимости. Менее чем через год ИП закрылось. Доронин и Сабиров были предправления подмосковного КПК «План Мечты», который октябре 2020 года был исключен из ЕГРЮЛ из-за недостоверных сведений о юрлице.
Сейчас Сабиров (с 2012 года) — участник некоммерческого партнёрства «Содействие членам в управлении нежилого имущества Евросвет» в Набережных Челнах. Кроме того, Сабирову принадлежит 33,4% доли в ООО «З-Сити» — компании, взявшейся привлечь 70 млрд рублей на застройку татарстанского наукограда Иннополис.
В начале декабря прошлого года бывший министр связи России Николай Никифоров возглавил одного из застройщиков Иннополиса — ООО «З-Сити». Никифоров отмечал, что это никак не связано с трейдерской деятельностью Finiko.
«У меня нет сомнений в деловой репутации Сабирова. Насколько мне известно, он инвестирует в целый ряд проектов в России и за рубежом. Отрадно, что вкладывает и в родной для него Татарстан», — заявлял он «.
Никифоров не раскрыл, кто входит в пул инвесторов. По его словам, в нем нет «заметных игроков в области девелопмента», а есть люди, которые «верят в проекты, подобные Иннополису, в нашей стране».
Через несколько дней в Finiko прошли масштабные обыски.
Finiko постоянно меняет свои сайты. На одном из последних она называет себя системой «автоматической генерации прибыли» и обещает своим вкладчикам доходность в 20–30%. На сайте отмечается, что «система работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Торговлей занимаются трейдеры компании, они ведут свою деятельность на разных площадках: Московской и Чикагской биржах, Forex и других. Как сообщил журналу «Компания» инвестор Finiko, представившийся Константином, в компании «150 трейдеров работают со 150 высокорискованными инструментами, которые стремятся к доходности в 3–5% в день».
У Finiko сложная и многоуровневая реферальная программа с множеством условий, а часть вознаграждений партнёры получают из взносов приглашенных клиентов, а не из дохода. Такого же принципа в своей работе придерживаются сетевые пирамиды.
На сайте Finiko представлено несколько продуктов в качестве инвестпрограмм. Например, программа закрытия задолженности или покупка автомобиля и недвижимости за 35% от стоимости:
Закрытие долга. Выглядит процедура следующим образом: клиент вносит 35% от суммы долга на счёт сервиса и подписывает с Finiko платный договор. За его обслуживание нужно заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент перечисляет партнёру Finiko, с которым начал работу. Далее компания обещает ежемесячно перечислять за клиента деньги в банк и закрыть его кредит в течение 10 месяцев.
Покупка автомобиля. В одном из YouTube-роликов Доронин объяснил, как это работает: к примеру, стоимость автомобиля (нового или подержанного) мечты клиента составляет 3 млн рублей. Он вносит 1,05 млн рублей на свой счёт в Finiko, платит ещё 1% за «сопровождение договора» и определенный процент партнёру компании, если представительства Finiko нет в регионе клиента. Через 120 дней на его счёте будет уже 3 млн рублей, на которые можно купить автомобиль.
Для приобретения продуктов нужно пройти через целую цепочку конвертаций и сделок с валютой. По словам Константина, сначала за биткоины приобретается CFR (внутренняя валюта Finiko, равна $1), после — уже сами продукты. Однако доход от них приходит в собственном токене компании — FNK, который затем обменивается в криптовалюту Tether (USDT), и её уже можно вывести в рубли. Собеседник отметил, что вся процедура занимает четыре дня, однако в отзывах о деятельности компании сообщают о выводах в течение недели и даже дольше.