Ответы на часто задаваемые вопросы по Investors Trust

На этой странице собраны ответы на самые наиболее распространенные вопросы по инвестициям через Investors Trust: какая доходность, какие гарантии и как работают инвестиционные программы в страховых компаниях...

Какая средняя доходность инвестиций

Отдельно взятые инструменты могут давать как и 40% годовых в плюс, так и давать просадку до минус -30%. Средняя доходность портфелей лежит в пределах от 6-8% годовых при консервативной стратегии до 12-15% годовых в валюте при агрессивной при гораздо меньшем уровне просадок.

Средняя - это означает что в один год портфель может дать 20% годовых, в другой -5%, в среднем за 2 года выйдет 10% годовых. Можно и плюс 20-30% годовых, потом минус 15-20%, потом снова плюс - чем длиннее срок инвестиций, тем меньше влияние отдельно взятых неудачных годов.

Если Вам всегда нужен плюс даже в кризис, то это инструменты фиксированного дохода, т.е. консервативный портфель - вы можете получить 6-8% фиксированного ежегодно, но фондов, которые платят Вам 20% постоянный доход не бывает - это либо трейдинг, либо разовая акция, либо финансовая пирамида, хотя 15-20% можно заработать на росте акций, но не 10 лет подряд и риски сильно выше..

Куда вкладываются деньги

Как привило в mutuals funds или взаимные, или паевые фонды. Так же можно покупать индексные фонды ETF или напрямую акции, облигации в ряде случаев.

Какие фонды доступны на платформе

Для программам Evolution/Platinum доступна готовая платформа 130 фондов от 20 управляющих компаний с возможностью инвестировать практически в любой сектор мировой экономики в любом регионе или отдельно взятой стране мира + есть 12 ETF от iShares для индексных инвестиций в акции некоторых стран. Порог входа в 1 фонд - 20$ США и покупка/продажа бесплатно.

Ссылка на платформу фондов с показателями доходности:

https://www.investors-trust.com/rus/products/fund-platform/

Для планов Access Portfolio (порог входа $75'000) доступны любые из 65 000 взаимных фондов, плюс любые из 2000 ETF + любые акции/облигации на любой бирже мира, так же еврооблигации, хедж фонды и любые активы, которые имеют ISIN и доступны к покупке через страховые компании. В данных планах действуют реальные пороги входа самых фондов и минимальное ограничение на 1 транзакцию в $7500 с оплатой $20 за 1 транзакцию.

Чем это выгоднее чем банк

На валютный вклад банк даёт не более 1-2% годовых, доходность по депозиту не перекрывают инфляцию, в инвестициях доходность выше.

В банке лимит АСВ до 1,5 млн руб, в инвест. компании можно безопасно хранить хоть 1,5 млн долларов.

Любой банк подвержен санкциям и риску заморозки средств, по зарубежной компании такие риски практически отсутствуют.

Чем это лучше чем недвижимость

Низкий доход от аренды от силы 4-5% годовых в рублях. Цены на недвижимость не растут выше инфляции и если Вы инвестируете в фундамент, то это сопряжено с высокими рисками. Недвижимость имеет крайне низкую ликвидность и крайне высокий порог входа.

В инвестициях на фондовых рынках все эти вопросы решаются в пользу инвестора (доход выше, акции растут, ликвидность высокая, порог входа низкий), но Вы даже можете покупать фонды зарубежной недвижимости от $20 если захотите и получать рентный доход.

Чем это лучше доверительного управления

Как правило, ДУ предлагают российские брокерские компании с лицензией, цель которых - заработок на брокерской комиссии - чем больше сделок, тем больше их комиссия - 100% риск не заработать никакой прибыли и в итоге уйти в минус.

Псевдо-ДУ предлагают различные МЛМ структуры без лиценции с регистрацией оффшорной компании и настолько запутанной схемой движения денег и договору, не имеющего ничего общего с инвестициям - 100% риск потерять деньги.

Следуйте Правилу Уоррена Баффета №1: Никогда не теряйте деньги!

Чем это лучше чем свой бизнес

Обычно бизнес создают, чтобы стать финансово независимым, но это не решает проблемы - бизнесмены, как правило, люди - зависимые от бизнеса с финансовой стороны и с точки зрения времени и постоянно вкладывают все в бизнес.

Чтобы создавать капитал и жить на % нужно выводить деньги из бизнеса и создавать активы, которые будут приносить доход независимо от ситуации в бизнесе. Надо делать все наоборот.

Чем это выгоднее чем брокерский счет

Ни один брокер не преследует цели нарастить Ваш капитал и побуждает Вас заниматься трейдингом вместо инвестиций. Вы безусловно можете использовать брокерский счет для инвестиционных целей но стоит учесть следующее...

У российского брокера сильно лимитирован выбор финансовых инструментов, только российские акции/облигации, немного иностранных и всего 10 ETF плюс как и с банком открытая счет у российского брокера Вы берете на себя все политически/экономические риски если регулятор (ЦБ) вдруг захочет лишить лицензии Вашу организацию.

Иностранные брокеры как правило имеют достаточно высокий порог входа ($10'000 США минимум) и при неограниченности выбора финансовых инструментов (2000 ETF и десятки тысяч акций) вы имеете ограниченный выбор брокеров, которые будут работать с Вами как гражданином РФ (или стран СНГ) плюс Вам надо немного владеть английским чтобы вести счета и торговать через терминал, а так самому озаботиться вопросами валютного контроля и уплаты налогов.

Через страховую компанию вы можете покупать фонды, которые не доступны у брокера, они дают больший доход чем индекс хоть от $20 с порогом входа от $100 в мес регулярных инвестиций, а так же иметь некий заранее определенный план Ваших инвестиций (сроки/взносы) c практически бесплатным переводом средств за рубеж с карты минуя валютный контроль и персонального помощника финансового консультанта, который и счет поможет открыть и вести и соберет Вам портфель и о налогах пока Вы инвестируете можете забыть.

Чем это лучше чем ПИФы

Комиссия по иностранным взаимным фондам обычно находится в пределах до 1,5% (для индексных ETF менее 0,5%) в то время как комиссия за управления включая все издержки на вход с небольшой суммы и ранний выход составляет до 6-8% в год.

Качество управления российскими фондами оставляет желать лучшего, как правило, они все проигрывают индексу, но среди иностранных фондов, которых просто больше - 65 000 - вы можете выбрать те, которые имеют хорошие показатели риск/доходность.

Плюс на площадке Вы можете иметь доступ к 140 готовым фондам и к 65 000 взаимным фондам + 2000 ETF через один счет в то время как чтобы инвестировать например в 10 различных фондов от 5 компаний Вам нужно будет заключать 5-10 договоров на инвестиции и все делать скорее всего через офис. В страховой компании можно менять фонды через личный кабинет без комиссии в то время как с российскими ПИФами у вас не получиться так легко входить/выходить в фонды из-за того, что существует штраф за досрочный выход.

Почему инвестировать за рубежом

Несмотря на то, что через российского брокера Вы можете получить доступ к иностранным ценным бумагам (акции) или выбрать 1 и 12 ETF, которые предоставляют валютные инвестиции (акции США, Германии, Китая, Австралии и т.д.) выбор достаточно ограничен.

Для полноценного составления портфеля нужны так же защитные активы (облигации, золото), и несмотря на то, что Вы можете купить ETF на золото через российского брокера или даже открыть счет ОМС (но выше спреды) выбор облигаций ограничен - либо рублевые, что не снижает риск валютной диверсификации, либо еврооблигации российских эмитентов, по которым высокий порог входа ($200'000) либо нужно инвестировать так же через фонд (ETF) и опять данного типа явно недостаточно для составления полноценного портфеля.

Помимо сильно ограниченности выбора (200 акций вместо 20 000 и 10 фондов вместо 2000 индексных и 65000 взаимных) финансовых инструментов любая российская компания (а так же все ее дочки на Кипре и заграницей) имеют высокий политико-экономический риск. На данный момент все крупные брокеры сосредоточены в руках крупных игроков банковского сектора (Открытие, ВТБ, Сбербанк) - с одной стороны, это неплохо, с другой стороны, все зависит от воли г-на Грефа или г-жи Эльвиры Набиуллиной как главы ЦБ РФ. Банки сыпятся один за другим, когда ЦБ лишает их лицензии, в 2017 году чуть не лишили лиценцзии крупнейшую частную корпорацию Открытие, после ее санирования сделав ее государственной, и поэтому от этой участие не застрахованы и клиенты розничных брокеров таких как Финам, БКС или с недавнего времени Тинькофф Инвестиции. Если с брокером что-то случается, то и с Вашими активами у брокера так же может что-то пойти не так - в этом следует отдавать себе отчет.

Поэтому самым безопасным способом сохранения капитала является открытие счетов в компаниях, которые никак не аффиллированы с российскими организациями, в которых не содержится крупный капитал российских олигархов и которые не подчиняются ЦБ РФ или другим контролиющим органам, действующим в чужих интересах.

А самым понятным и доходным способов является либо индексное инвестирование в международные рынки, либо покупка взаимных фондов от крупнейших компаний при этом заранее отобранных страховой компаний по показателем риск/доходность и уже включенных в Ваш портфель после составление Вашего риск-профиля совместно с Вашим финансовым консультантом.

Налоговые преимущества и другие выгоды инвестирования так же имеют место быть, но основное это защита активов от их утраты плюс широкий выбор фондов для составлением сбалансированного портфеля.

Где у компании находится офис

Юридически компания находится на Каймановых Островах. Там же у нее находится местный офис и несколько сотрудников отдела Compliance для работы с регулятором и проверки клиентов на соответствии всеми требованиями регулятора, поскольку деятельность является лицензируемой.

Штаб-квартира со всем управляющим персоналом, владельцами компании и топ-менеджментом находится в Маями, США. Наши консультанты и не только наши неоднократко посещали данный офис и знакомились с руководством и персоналом.

Сервисные офисы у компании так же находятся в Монтевидео (Уругвай) и Куала-Лумпур (Малазия), где работают часть сотрудников, которые помогают вести бизнес компании для регионов Латинская Америка и Азия соответственно. Офис в Дубае (ОЭА) имеет 4 регуляторов и отвечает за бизнес компании в Эмиратах. Мы так же лично посещали офис в ОАЭ.

Какие гарантии у компании

Характер бизнеса компании не связан ни с какими банковскими структурами, холдингами и не подвержен санкциям и внешнему экономическому и политическому давлению. В компании нет русского капитала крупных олигархов (чего нельзя сказать о компаниях на о. Кипр) и поэтому компания просто ведет четный порядочный бизнес в своих интересах и интересах клиентов.

Вся сеть дистрибуции выстроена на агентской схеме (без ФОТ), а поэтому затраты на персонал минимальны и операционная выручка компании полностью перекрывает административные расходы. Отсутствие санкций и простая бизнес модель снижает риск банкротства компании к минимуму.

С юридической точки зрения компания имеет регулятора (CIMA) на Каймановых Островах, который контролирует и лицензирует деятельность компании. Аудитор KPGM из большой четверки проводит регулярный аудит.

Юридически компания имеет форму SPC (Segregated Portfolio Company), что означает, что активы компании полностью отделены от активов клиентов, а значит, при банкротстве Ваши паи фондов не пойдут за покрытие обязательств.

Все сделки происходят только по поручению клиента через одного из двух крупнейших кастодианов, которые находятся и регулируются на территории США (Meryll Lynch и BBH) и если Вы инвестируете через готовую платформу фондов, то это так же ТОП20 мировых управляющих компаний, большинство из которых ведут свою деятельность десятки лет и действуют в рамках регулирования.

Если компания обанкротится

Если все компания обанкротиться, то она уж точно никуда не исчезнет с Вашими деньгами, поскольку воспользоваться активами она технически не может, поэтому в дело вступит регулятор - назначат новое руководство и далее возможны 2 сценария:

либо компанию закрывают и тогда Вы просто получите свои деньги назад путем продажи Ваших фондов и возврата Вам денежных средств (не тех, кто внесли, а тех, что на счете при текущей стоимости)

либо компанию купит какая-то более крупная компания, поменяют вывески и будет обслуживать Ваш договор на аналогичных условиях. Данный сценарий более вероятен, хотя и его вероятность стремиться с нулю.

Почему бы не копить в рублях

Курс доллар/рубль в 2014 году изменился с 35 до 70 в 2 раза практически за один месяц, в 2018 году курс рублях так же потерял более 20% с 53 рублей за доллар до 67 рублей. В отличие от акций, цены на которых восстанавливаются, курс рубля обратно к 35 не вернулся и вряд ли когда-либо уже будет дороже.

На данный момент есть понятие основной валюты - это доллар, и твердых валют (евро,фунт, франк), которые не испытывают таких колебаний как другие валюты (рубль, гривна, тенге, турецкая лира и любые другие валюты развивающихся стран), поэтому в рублях можно держать деньги разве что на ближайшие нужды, но для долгосрочных накоплений данная валюта никак не подходит.

Сказки о укреплении рубля и крахе доллара пока являются мифом, если куда-то упадет доллар, то при текущий денежной системе рубль точно от этого не выиграет, а упадёт куда сильнее.

Что такое unit-linked

В интернете данный способ инвестиций иногда называют английским методом инвестиций (это просто красивое маркетинговое название) или инвестициями через полисы unit-linked. Unit - это пай, linked означает привязку к полису страхования жизни. Unit-linked это форма юридического договора, в которой стоимость Вашего полиса страхования жизни полностью взаимосвязана с текущей рыночной стоимостью паев. Отсюда и название...

Чтобы понять отличия от классического страхования жизни нужно объяснять, откуда там берется страховая сумма, но смысл в том, что там она рассчитывается в зависимости от возраста/пола застрахованного лица с учетом состояния его здоровья и страны проживания, в то время как в полисах unit-linked эти факторы не имеют никакого значения и все просто привязано к текущей рыночной стоимости пая.

Страховая ли эта компания

Договор с Investors Trust это договор траста. Внутри траста находится страховая компания. Поэтому чисто формально на Ваше имя выпускается полис страхования жизни юридически. Вы имеете договор страхования жизни через траст и поэтому с Вас снимается обязательство уведомлять налоговую об уплате страховых взносов (по банковским зарубежным счетам нужно уведомлять) и уплачивать ежегодно налог с дохода от Ваших активов (с брокерских счетов за рубежом надо).

Внутри страхового полиса внутри траста Вы приобретаете уже различные фонды, информацией о которых знает только Вы (и Ваш финансовый консультант). Информацию о составе активов вы не обязаны раскрывать и компания ее не раскрывает, никакие отчеты предоставлять никуда не надо.

Классического страхования жизни в Investors Trust нет. Если с Вами что-то случиться, то Ваши родственники не получает больше чем Вы заплатили. Страховая выплата = всем Вашим внесенным взносам плюс доход плюс 1%. Но с учетом того, что компания все-таки страховая Ваши выгодоприобретатели получает выплату без процедуры наследования, а значит проще (по 2 документам) и быстрее (за 2 недели вместо 6 месяцев). Плюс Вы сами можете указать, кому делать выплату.

Кто акционеры компании

Два брата John Zelaya и Willian Zelaya являются основными акционерами и основателями компании. Они принимают участие в менеджменте компании. Информации о них мало в публичных источниках поскольку компания не публичная, но я лично с ними встречался на конференциях для финансовых консультантов. Они живут и работают в США в штаб-квартире в Маями.

Почему Каймановы Острова

Каймановы острова это британский оффшор, который является 6м по величине среди банковского сектора и одним из больших мировых финансовых центров среди крупнейшей десятки. 40 банков из ТОП50 имеют лицензию на Кайманах и представляют 45 стран.

Рейтинг Каймановых Островов как финансового центра от Moody's Aa3(AA-) (наивысший рейтинг надежности), что означает низкие политические, экономические риски, а так же высокая финансовая стабильность.

Какой рейтинг у компании Investors Trust

Ведущие рейтинговое агенство AM BEST по специализацией в оценке именно страховых компаний в 2018 году повысило Рейтинг Финансовой Устойчивости (FSR) до A- (Отличный), а также Долгосрочный Кредитный Рейтинг Эмитента (Долгосрочный ICR) до «A-» Компании Investors Trust Assurance SPC (ITA).

Под какие цели подходят планы

Накопительные планы обычно используются для целевых накоплений - создание капитала для будущей пенсии или фонда образования детей, более молодое поколение просто копит деньги на будущее как долгосрочный резервный фонд.

Планы с единовременными инвестициями преследует цель сохранения капитала с защитой от инфляции, преумножение или получение фиксированного дохода.

С учетом факта того, что компания находится за рубежом и в форме страховой компании так же часть клиентов находит привлекательность размещение капитала за рубежом с гарантиями конфиденциальности и снижения налоговой нагрузки на доход.

Что если экономика США рухнет

Если речь идёт о том, что если США вдруг объявит дефолт, т.е. не сможет обеспечить выплату % и долга по обязательствам перед инвесторам, куда входят и другие страны, то рухнет вся мировая экономика, однако, этот сценарий маловероятен, т.к. кредитно-денежная система завязан на долге и до настоящего времени Соединенные Штаты Америки справляются с обслуживанием своего долга.

При этом невозможность осуществить выплату по гос. облигациями США повлияет на Ваш портфель только если в Вашем портфеле куплены фонды, которые содержат данные облигации. Они редко занимают значительную часть портфеля, по поскольку все взаимосвязано, то возможны и банкротства компаний, и как следствие, дефолт по корпоративным облигациям и сильное падение рынка акций не только компаний США, но и во всех остальных странах.

В любом случае, бизнесы никуда не деваются, а продолжают работать - люди заправляют бензин в машину, пользуются услугами связи, тратят деньги на еду, так что компании продолжают функционировать. Поэтому на ваши инвестиции это безусловно оказывается влияние, но если Ваш портфель грамотно составлен и включает различные классы активов в различных страна не рухнет, если даже какая-то отдельно взятая страна объявит дефолт.

Что если доллар рухнет

Если один надуманный миф из желтой прессы, который подразумевает полное обесценивания доллара и как следствие рост других валют - евро, фунта, юаня или даже рубля.

Важно понимать, что в контрактах Investors Trust доллар используется лишь как транзитная валюта, в которой заводятся деньги, а далее покупаются какие-либо активы. Стратегии GAM например используют защиты от валютных рисков и включает в портфель активы в разных валютах (еврозона - евро, англия - фунт и .д.) поэтому конечные портфели фондов являются мультивалютными.

До тех пор Вы не инвестируете в экономику одной страны (будь-то США, Мексика или Россия) чем больше страновой диферсификации вы делаете, тем лучше Ваш портфель защищен от валютных рисков. Когда вам нужно продать активы и выйти в деньги Вы просто меняете обратно Ваши активы на доллар уже по новому курсу на случай если доллар подешевел Вы просто большое получите долларов в количестве. Однако, история последних несколько десятков лет показывают, что дешевеют (девальвируются) как правило иные валюты от доллара (все, кроме твердых).

Если случиться финансовый кризис

Финансовый кризис это когда идёт замедление экономики и рынки акций испытывают сильную волатильность и большие просадки. Если вы инвестируете долгосрочно, то во-первых, после цикла спада всегда идёт цикл подъема, т.е. Ваш капитал вернется на прежние значение и с высокой вероятностью за 5-10 лет вы получите скорее доход, чем убыток (статистически получить убыток 1 шанс из 100 против 99 шансов получить доход).

Однако, если Вы размещаете большой капитал (будь-то $10'000 для Вас много, $100'000 или $1M) и на более короткий срок и не хотите оказаться в такой ситуации, что Вам нужно выводить деньги на Ваши цели, а денег стало в 2 раза меньше, то в этом случае, просто не надо 100% инвестировать в акции.

Обсудите с Вашим финансовым консультантом допустимые уровни просадок и волатильности и вам индивидуально будет подобрано соотношение акции/облигации. В кризис сыпятся рынок акций, облигации не испытывают таких колебаний как акции, поэтому можно вообще не покупать акции, а формировать защищенный портфель облигаций.

Даже есть рыночные инструменты с нерыночным поведением, поэтому вы можете получать уровень доходности сравнимый с надежными акциями, но Ваш капитал будет защищен как если бы Вы инвестировали в облигации.

Есть даже структурные продукты, когда Вы инвестируете в идею роста конкретных акций и если они вырастут, то получаете свою прибыль, но если вдруг что-то пошло не так, срабатывает страховка (хеджирование) и просто возвращаете свой капитал. Обсудите Вашу стратегию инвестиций с Вашим финансовым консультантом.

Как правило, мы не используем стратегию тайминга (выход перед кризисом и вход после его окончания) поскольку во-первых, никто не знает когда кризис начнется и когда он закончиться, поэтому можно с высокой вероятностью просто не угадать, а за то время, пока вы будете вне рынка Вы в итоге потеряете потенциальный доход, который могли бы заработать на росте.

Так что лучше всегда находиться в активах, но исходя из текущего анализа рынков (бычий тред или медвежий), вашей персональной стратегии и множества других факторов наш финансовый аналитик и Вы совместно с Вашим финансовым консультантом можете выбрать стратегию инвестиций (соотношение защитной и активной частью и выбор конкретных инструментов - рыночных или вне рыночных).

На крайний случай, вы можете продать все активы и выйти в фонд денежного рынка или краткосрочные облигации США (практически нулевая волатильность) и пережидать бурю без закрытия программа, без штрафов и дополнительных комиссий и без вывода денег из самой программы. Спустя время обратно купить фонды и войти в рынок.

Что если консультант пропадёт

Вы имеете прямой договор с компанией Investors Trust, поэтому если Вам консультант куда-то исчезнет Вы можете любой вопрос решить напрямую с компанией и поставить вопрос о замене финансового консультанта. На территории РФ достаточно много квалифицированных и опытных финансовых консультантов, которые могут давать рекомендации по составу портфеля и обслуживать Вашу текущую программу.

В компании есть отдел по работе с клиентами и контакты для связи, куда Вы можете написать и получить ответ. Однако, если за Вами закреплен финансовый консультант, то подразумевается, что Вы все вопросы решаете через него и пока это так компания не будет решать Ваши вопросы напрямую и будет взаимодействовать с Вами через финансового консультанта.

Кто мне будет выбирать фонды

Как правило, составлением портфеля занимается финансовый консультант, т.е. Вам как конечному клиенту не нужно анализировать рынки, что бы начать инвестировать, но поскольку финальное решение и ответственность за инвестиции лежит на клиенте, то финансовый консультант даёт рекомендации, куда инвестировать деньги, но конечное решение - следовать этим рекомендациям или нет - всегда на Вами.

В рамках платформы готовых фондов Investors Trust Вы можете безопасно инвестировать в любой из предлагаемых фондов, поскольку данные фонды их управляющие компании отобраны непосредственно Investors Trusts. Вопрос лишь в волатильности, поэтому надо различать, что акции Мексики или Турцию, которые могут дать просадку до -80% в год это более рисковые инвестиции в гос. облигации США, по которым волатильность незначительная плюс выплачивается гарантированный купонный доход.

В любом случае финансовый консультант порекомендует Вам наиболее выгодные стратегии персонально для Вас, но Вы все равно можете внести коррективы, либо выбрать фонды самостоятельно.

На площадке Investors Trust есть так же готовые модельные портфели, разработанные компаний, при желании Вы можете воспользоваться ими, они универсальные и редко пересматриваются, поэтому мы даем более индивидуальные рекомендации конечным клиентам, но при желании иметь просто широкодиверсифицированный портфель Вы можете использовать фонды GAM, которые внутри фонда уже содержать портфель и они активно-управляемый, т.е. какие-то фонды продаются, какие-то покупаются без Вашего участия и участия финансового консультанта.

В случае портфельных планов Access Portfolio с входом от $75'000 выбор финансовых инструментов неограничен, поэтому степень ответственности за выбор конкретных инструментов повышается (можно выбирать конкретные акции, высокорисковые облигации, инвестировать хедж-фонды и покупать активы с низкой ликвидностью), поэтому в этом случае выбор осуществляет независимый финансовый аналитик с сертификатами CFA I,II,II уровней (британский стандарт). За формирование и управление портфелем в данных планах взымается доп. плата в размере 1% в год от стоимости активов в том время как плата за управление портфелем фондов с платформы в предыдущих планах входит в стандартные издержки по обслуживанию программы.

Как составить инвестиционный портфель

Данный вопрос лучше обсудить с Вашим финансовым консультантом, но как правило портфель должен отвечать общим требованиям по школе риск/доходность, т.е. не только иметь потенциал требуемой доходности, но и обеспечивать заданный уровень волатильности.

Портфель составляется индивидуально с учетом горизонта инвестиций, стартовой суммы, вашего риск-профиля, возраста, опыта инвестиций и Ваших персональных пожеланий.

Помимо общих принципов диверсификации и формирование защитной и активной части (первая защищает Ваш капитал от сильных падений на случай кризиса, вторая позволяет получать повышенный доход на этапе роста рынка) финансовый консультант учитывают рыночную ситуации, может рассматривать различные инвестиционные идеи и Ваши требования по страновой и валютной диверсификации.

В любом случае Вы имеете право вето на любую рекомендацию консультанта и самостоятельный выбор активов или корректировку портфеля. Вы можете вообще отказаться от идеи портфельных инвестиций и инвестировать в какой-то конкретные класс активов (конкретные регион, конкретные акции, российские еврооблигации или купить золото).

Кто управляет моими деньгами

Для начала обозначим, что Investors Trust не управляет Вашими деньгами. Несмотря на то, что есть модельные портфели, которые мы не используем, роль Investors Trust в исполнении Ваших поручений по покупке активов и собственно предоставления технической возможности купить эти активы (через готовую платформу 130 фондов или вручную через глобального кастодиана для всех остальных активов).

Как мы уже поняли, финансовый консультант или аналитик составляют Вам инвестиционный портфель или проще говоря дают рекомендации. В любом случае, в любой из программ помимо помощи в старте инвестиций подразумевается и дальнейшее Вашего сопровождение, т.е. корректировка портфеля и выдача новых рекомендаций - это может быть на ежегодной основе, ежеквартальной или раз в 3-5 лет, все по согласованию с Вашим консультантом, вы можете хоть каждый день звонить Вашему консультанту и задавать вопросы, но инвестиции это не трейдинг, поэтому покупать - продавать каждый день Ваш финансовый консультант Вам рекомендовать не будет.

Так же не следует ожидать от финансового консультанта, что он Вам магическим образом будет генерировать доход причем ежемесячно, ежеквартально, ежегодно - прибыль от Ваших инвестиций Вы получите автоматически если будете следовать заранее выбранной стратегии и запасетесь терпением, а в моменты, когда просадки, кризис или другие финансовые потрясения будете следовать рекомендациям консультанта, а не панически все продавать и закрыть программы.

Например, Вы решили инвестировать в мировой индекс MSCI World ETF (акции все стран). Это означает, что в Вашем портфелем всех акций по чуть-чуть - вы инвестируете в мировую экономику и никто (ни фонд, ни консультант) не выбирает акции. Рынки растут - Вы зарабатываете, рынки падают - просадка текущих активов и повод закупиться еще, потому что рынки вырастут. Если какая-то компания - банкрот или ее капитализация сильно уменьшилась, она исключается из индекса автоматически. Если Вы выбрали конкретные регионы (Мексика, Бразилия, Индия, Китай) и купили ETF (индекс) на эти страны, тогда уже ваш доход зависит от совокупности роста/падения конкретных регионов.

Ваш консультант не может влиять не рост в целом мировой экономики или экономическую ситуацию в Мексики или Бразилии. Он не может позвонить Трампу и попросить его разогнать экономику США, что бы акции подрасти и Вы получили большой доход. Если индекс SNP500 падает, то вместе с ним падает Ваш портфель. А если вы изначально решили инвестировать скажем 30% в акции США, 20% в акции Китая и Индии и по 5% Мексика, Бразилия, остальные 40% в облигации, то Ваш консультант не будет менять соотношение активов и изначально заданную стратегию если вдруг в какой-то стране выбрали не того президента.

Если Вы инвестируете через фонд (mutual fund), то там есть реальный управляющий, который 20 лет занимается рынками и анализом ценных бумаг, но надо понимать что у любого взаимного (паевого) фонда есть стратегия инвестиций, от которой управляющий не может отступать. Так если у фонда указано, что он инвестирует в акции крупных компаний США, то управляющий будет принимать решение, какие акции включать в портфель - Facebook, Amazon или Apple, но он не сможет инвестировать в Китай, Индию или Газпром. Поэтому если американская экономика падает, а Вы инвестируете в фонд акций США, то цена пая этого фонда будет так же падать. Как правило, падения рынка акций сказываются на всех компаниях, хотя даже на падающем рынке есть отдельно взятые компании, которые могут показывать рост, но допустим, это компании малой капитализации, в управлялющий фондом не имеет права купать эти акции, поскольку у него в документах написано, что он может покупать только крупные компании.

Возникает резонный вопрос - зачем тогда нужен управляющий? Дело в том, что часть компаний развивается быстрее, по другим показатели хуже, таким образом, выбирая акции фонд может показать доходность выше чем индекс, т.е. при стратегии как если бы акции никто не выбирал. Существует миф о том, что невозможно в долгосрочной перспективе обыграть индекс и управляющие фондами якобы ни за то получает свою комиссионные, относительно большинства фондов это действительно так и есть, но есть другие фонды, которые на сроке 10 лет показывают более лучшие показатели по доходности, чем индекс и Вы можете в данные фонды инвестировать. Это не даст гарантии, что следующие 10 лет эти фонды дадут так же лучший результат, то по крайней мере скорее всего они это сделают не хуже. Выбирать самостоятельно акции мы не рекомендуем, лучше уж инвестировать в индекс и получить среднюю рыночную доходность, либо доверить деньги фонду и иметь в позитивном сценарии несколько большую доходность, в худшем случае, Вы либо заработаете так же как инвестируя в индекс, либо переплатите фонду 1,5% на издержки.

Зачем нужно инвестировать в фонды? Потому что инвестировать в мировой индекс MSCI World не самое прибыльное предприятие (доходность 6-8%) при высокой степени риска (просадки до -30% так как это 100% акции), поэтому вы принимаете на себя сразу все риски всех экономик всех стран вместе взятых, так что если где-то и что-то растет, то сильные падения других стран снижают в итоге вашу доходность, уж лучше получить 6-8% от облигаций гарантированный фиксированный доход без волатильности.

Инвестировать безопасно можно разве что в индекс SNP500 американских компаний, поскольку большинство из них транснациональные, но ведь мы выше говорили о том, что в портфель должен быть диверсифицирован по валютам/странам. Поэтому нужно включать в портфель другие регионы - и тут встаёт вопрос какие. На этот вопрос и отвечают управляющий фондами - и если Вы хотите, например, инвестировать в развивающиеся рынки, то вы просто покупаете фонд Fidelity Emerging Markets, который сам уже принимает решения, в какую страну сейчас стоить входить (Бразилия, Китай или еще 20 других стран) и какие конкретно акции брать. В 2017 году фонд дал доходность на 10% выше чем аналогичный индекс.

Поэтому с Вашим финансовым консультантом Вам нужно лишь определить структуру портфеля, наполнить ее фондами и дальше либо Вы будете инвестировать в индекс (ETF фонды), либо выбором конкретных акций будет заниматься сам фонд (mutual fund). Вы можете покупать ��юбое кол-во фондов, порог входа в любой фонд на платформе фондов от $20, т.е. на $200 вы уже можете купить 10 фондов, в планах Access Porfolio выше, но не ниже $7500, так что на $75000 вы купите так же до 10 фондов, что обеспечивает Вам должный уровень диверсификации как по активам, так и по качеству управления фондов, поскольку Вы не отдаете деньги какой-то одной компании - Вы можете покупать фонды от различных компаний, и даже в рамках одной управляющей компании разными фондами управляют разные люди.

Какие доступны программы

Накопительные планы. Evolution позволяет выбирать из 130 фондов включая взаимные фонды и 12 индексных фондов ETF. Взнос от $100 срок от 5 лет.

Планы с разовым взносом Platinum. Доступна аналогичная платформа фондов. Стартовая сумма инвестиций $10'000 и минимальное пополнение от $2'500 срок от 5 лет.

Индексные планы SNP500. Инвестиции исключительно в индекс SNP500 с защитой капитала в двух модификациям: накопительные сроками на 10,15 и 20 лет с гарантией сохранности капитала 100% 140% и 160% соответственно и планы с единовременным взносом от $10'000 на срок 7 лет с гарантией 89%.

Портфельные планы Access Porfolio. Позволяют покупать любые из 65000 взаимных фондов, хедж-фонды, 2000 ETF и так же осуществлять прямую покупку акций, облигаций, еврооблигаций (все, кроме производных инструментов). Вход от $75'000, минимальная транзакция $7500.

Выбор конкретной программы зависит от горизонта инвестиций, доступа к финансовым инструментам, характера управления портфелем, издержек программы и массы других факторов. Пожалуйста, учитывайте рекомендации финансового консультанта при выборе той или иной программы, поскольку изначально неверно подобранные тип программы или ее параметры затрудняют после ее изменение (смена программ, сроков инвестиций после открытия невозможна - можно лишь одну закрыть, что может повлечь штрафы, и другую открыть).

Какой порог входа для старта

Для накопительных планов Evolution на 5 лет - минимум $600 на старте + $200 ежемесячно в течении 5 лет. Для больших взносов - на старте 3х кратный платеж. Пример, для $1000 ежемесячно нужно внести сразу авансом $3000.

Для накопительных планов Evolution на 10 лет - минимум $1200 на старте + $100 ежемесячно в течении 10 лет. Для больших взносов - на старте 12 мес годовой авансовый платеж. Пример, для $1000 ежемесячно нужно внести $12000 за год вперед и сразу $1000 ежемесячно.

Для накопительных планов Evolution на 15, 20 и 25 лет. Минимум $2400 на старте + $100 ежемесячно в течении 15-25 лет. Для больших взносов - на старт�� 24 мес авансовый платеж за 2 года. Пример, для $1000 ежемесячно нужно внести $24000 за 2 года вперед и сразу $1000 ежемесячно.

Для накопительных планов SNP500 на 10, 15 и 20 лет. Минимум $4800 на старте + $200 ежемесячно в течении 10-20 лет. Для больших взносов - на старте 24 мес авансовый платеж за 2 года. Пример, для $1000 ежемесячно нужно внести $24000 за 2 года вперед и сразу $1000 ежемесячно.

Для планов Platinum/SNP500 с разовым платежом $10'000 на старте и далее можно ничего не вносить. Пополнение возможно, но для планов Platinum от $2'500 для планов SNP500 только от $10'000.

Для планов Access Portfolio минимальная сумма составляет $75'000 но мы рекомендуем открывать данный план минимум от $100'000 с неким предположением что Вы будете делать дополнительные вложения в перспективе (хотя это не обязательно) с целью снижения абсолютных издержек программы.

Как мне подобрать взнос и срок

Данную рекомендацию Вам должен дать Ваш финансовый консультант, но следует отталкиваться от срока программы и Вашей стартовой суммы, а так же таких возможностей как каникулы т.д.

Примеры типовых стартовых условий на контракт Evolution на взносы от $100 до $500 долларов на сроки от 5 до 10 лет

Контракты Evolution на 10 лет

Evolution 10 лет $100/мес. Старт $1200 + опция каникулы до 1 года +

100/200$ в мес 1й год, с 2го года от 100$ до $300 до общей суммы взносов

$12000

Evolution 10 лет $200/мес. Старт $2400 опция каникулы до 1 года + 200/400$

в мес в мес 1й год, с 2го года от 200$ до $600/мес до общей суммы взносов

$24000

Evolution 10 лет $300/мес. Старт $3600 опция каникулы до 1 года + 300/600$

в мес в мес 1й год, с 2го года от $300 до $900/мес до общей суммы взносов

$36000

Evolution 10 лет $400/мес. Старт $4800 опция каникулы до 1 года + 400/800$

в мес в мес 1й год, с 2го года от 500$ до $1200/мес до общей суммы взносов

$48000

Evolution 10 лет $500/мес. Старт $6000 опция каникулы до 1 года + 500/1000$

в мес в мес 1й год, с 2го года 500$ до $1500/мес до общей суммы взносов

$60000

Контракты Evolution на 5 лет

Evolution 5 лет $200/мес. Старт $600 опция каникулы до 3 мес + 200/400$ в

мес в мес 1й год, с 2го года от 200$ до $600/мес до общей суммы взносов

$12000

Evolution 5 лет $300/мес. Старт $900 опция каникулы до 3 мес + 300/600$ в

мес в мес 1й год, с 2го года от 300$ до $900/мес до общей суммы взносов

$18000

Evolution 5 лет $500/мес. Старт $1500 опция каникулы до 3 мес + 500/1000$ в

мес в мес 1й год, с 2го года 500$ до $1500/мес до общей суммы взносов

$30000

В чем разница контракта Evolution на 5 и на 10 лет

В 5 летнем контракте Вам доступно 100% выкупной суммы через 5 лет, а в 10 летнем контракте продолжает сохраняться неснижаемый и невыводимый остаток на сроке 5 лет

Контракты на 10 лет доступны от $100 в месяц, на 5 лет от $200, так же различен стартовый платеж.

Пример, на взнос 200 долларов для контракта 10 лет надо внести $2400, на 5 лет - лишь 600 долларов

В контракте 5 лет нет бонуса за лояльность, 10 лет - есть 7,5%

Сумма платежей которые можно внести в контракт на 10 лет в 2 раза больше, чем на контракты 5 лет при одинаковом взносе.

Как завести деньги на счет

В накопительные планы деньги заводятся с пластиковой карты Visa/Mastercard. Вы можете передать данные ваши в компанию через консультанта (только номер, имя на карте + дату истечения без cvc кода), тогда компания автоматически спишет Ваш стартовый платеж с карты и будет списывать дальнейшие платежи автоматически (что крайней удобно), либо после открытия счета вы можете произвести оплаты с карты через личный кабинет. Комиссия за зачисление средств с карты в накопительные планы в регулярные взносы - 0%.

В планы с разовым платежом Вы можете завести деньги с карты (максимум 5 платежей не более $100'000 в сумме), но комиссия составляет 3,5% либо Вы можете пойти в банк и сделать обычный банковский валютный перевод (комиссия зависит от суммы, как правило, 1-1,5% но не менее 20-30$ плюс 15-20$ банку-посреднику, но не более $100-$200).

В планы Access Portfolio деньги можно перевести так же через банк. Вы так же можете переводить деньги из-за границы с Вашего личного счета (имя на кого открыта программа должно совпадать с именем, на кого открыт счет). Как правило, любые переводы из любых стран компания принимает без каких-либо проблем, но могут быть временные ограничения. Уточните у консультанта конкретно по Вашей стране. Из РФ переводы делают без каких-либо сложностей.

Платежи с карты минуют валютный контроль, перевод через банк связан с предоставлением документов оснований для перевода и дополнительные бюрократические процедуры, перевод через онлайн банк как правило дешевле, но имеет лимиты в день или на транзакцию, что может сделать невозможным перевод определенных сумм или повлечет доп. издержки. Обсудите с финансовым консультантом, как Вам будет выгоднее или удобнее.

Платежи третьих лиц могут быть рассмотрены, но требуется предоставить документы на них плюс письменные пояснения, почему платит третье лицо (муж, жена, родственник и т.д.). Платежи с юр. лиц на счета физ. лиц невозможны.

Как вывести деньги со счета

Сообщить Вашему финансовому консультанту сумму. Для этого Вам нужно будет продать часть фондов (поменять паи фондов обратно на деньги) и после этого подать поручение на вывод средств (скан формы с Вашей подписью), который для Вас подготовит финансовый консультант.

Деньги возможно вывести на любой банковский счет, открытый в любой стране мира на ваше имя. Обратно на карту деньги вывести нельзя. За вывод применяется комиссия банка за перевод (обычно в размере $50).

Продажа фондов занимает 1-2 дня, подготовка, подписание и отправка документов еще 1-2 дня, дальнейшая обработка документов компанией еще 1-2 дня и далее банковский перевод еще 1-2 рабочих дня. С учетом вышесказанного Вы сможете получить Ваши деньги на счет за 1-2 недели.

Вы можете делать как частичный вывод (согласно условиям контракта), так и полное закрытие контракта (так же согласно условиям).

Обязан ли я платить взносы

Если Вы открываете план с единовременным взносом (Access Porfolio, Platinum или SNP500 с разовым взносом), то дополнительные взносы согласно условиям контракта вы делать можете, но страхования компания их от Вас не ожидает.

Если Вы выбрали накопительный план, то вся структура комиссий, бонусов изначально подбирается на выбранный Вами срок и взнос. Грубо говоря, вы не готовы внести $12'000 на старте поэтому заключаете с компанией договор, например, на 10 лет на $100 в месяц, по которому она ожидает от Вас эти 12'000, по Вы их платите как бы в рассрочку.

Если Вы выполняете условия договора (вносите в срок полную суммы и без задержках за марками льготного периода), тогда Вы получаете все бонусы, не переплачиваете комиссии и в итоге копите свой капитал, достигаете своих целей и зарабатаваете доход с инвестиций.

Если Вы нарушаете условия договора (не вносите полную суммы платежей, вносите с опозданием сверх льготного периода), тогда компания уже понесла расходы на открытие программы и ее обслуживание (заметьте, что деньги Вы переводили бесплатно, консультант Вам давал рекомендации без дополнительной оплаты, фонды Вы покупали без спреда купли-продажи и вообще инвестировали от $20 в фонд, порог входа в который мог быть $20'000) и поэтому если Вы не вносите полную сумму денег, а значит, компания не может заработать 1,5% комиссии на управление с Вашей недовнесенной полной суммы инвестиций и поэтому по условиям договора, во-первых, у вас будут отменены все бонусы, если таковые были начислены (ставка накопления при взносе выше 150 долларов и бонус за лояльность начиная с 10 лет) и списана вся административная комиссия (от 1 до 2% в среднем за весь полный срок инвестиций) за все будущие невнесенные взносы. Данная комиссия будет списана единомоменто в случае досрочного расторжения контракта и вывода всех денег, либо будет списываться равномерно в случае если Вы продолжите контракт и оставите текущие накопления. Короче, административные комиссии списываются по схеме как если бы Вы инвестировали взносы по плану, и если Вы расторгаете контракт, то они удерживаются из Вашей инвестиционный суммы, поэтому Вы в итоге получаете не 100% суммы, а лишь выкупную суммы (она зависит от условий договора и момента выхода, заранее ее подсчитать невозможно), поэтому мы считаем это крайней невыгодно для клиента, так что если уж Вы открыли контракт взносы лучше платить, чем не платить.

Отвечая на вопрос обязаны ли Вы платить взносы, то ответ НЕТ - не обязаны, вы их можете не платить, но последствия описаны выше. Если Вам не подходят данные условия, положите деньги в банк или откройте брокерский счет, но как уже было сказано выше в первом случае деньги съест инфляцию, во втором, Вы либо ничего не накопите, либо в итоге получите убыток вместо прибыли из-за иного подхода брокеров к инвестициям.

Что если я не смогу платить

Существует льготный период 90 дней, в рамках которого Вы не теряете никакие бонусы и с Вашим контрактов ничего не происходит. Компания ожидает от Вас в этот период внесение пропущенных платежей.

Если Вы не внесли, автоматические списания с Вашей карты приостанавливаются, контракт переходит в иной статус (фонды активны, но без ожидания поступлений) и все текущие сбережения продолжают работать без каких-либо изменений и контракт продолжает обслуживаться на прежних условиях.

Учитывая что Вы теряете бонусы и платите повышенные издержки относительно уже нерастующего капитала за счет Ваших взносов Вы рекомендуем все же не пропускать платежи более чем на 3 месяца и если Вы все же допустили эту ситуацию, то на этапе срока действия контракта возобновлять платежи при первой возможности.

Могу ли пропускать платежи

Формально нет, но технически - да. Пропуск платежей в рамках льготного периода - 90 дней - не влечет за собой никаких санкций.

Когда Вы вносите платеж на старте вы автоматически имеете "каникулы" на то количество месяцев, который оплатили на старте (EVO 5 лет - от 3 мес, EVO10 - от 12 мес, EVO15-25/SNP10-20 - от 24 месяцев) плюс 90 дней льготный период от компании. Поэтому формально внеся стартовый платеж Вы можете вообще ничего не платить ближайшие 1-2 года либо (3-6 месяцев для контрактов EVO 5 лет) но мы рекомендуем платить сразу, чтобы этот задел остался у вас на будущее, когда он Вам реально понадобится.

Второй способ увеличение своего льготного периода, в который Вы можете пропускать платежи - это вносить авансированные платежи. Можно платить в 2-3 раза быстрее (2х-3х взнос кратно обязательному регулярному взносу, которой Вы выбрали при старте программы), т.е. каждый 2х кратный платеж даёт Вам +1 месяц каникул, каждый 3х кратный платеж +2 месяца каникул.

Могу ли я заплатить больше

Да, Вы можете вносить вперед регулярные платежи. Сначала мы рекомендуем использовать данный способ, так как увеличивает Ваши потенциальные каникулы на непредвиденные обстоятельства, а так же позволяет завести деньги в программы без доп. транзакционных издержек. Вы можете платить гибкое любые суммы в любой срок, но платеж должен быть кратен Вашему обязательному платежу и за 1 год Вы не можете внести больше чем 36 месячных платежей (оплата за 3 года). Вы можете внести эти деньги хоть в первый день старта программы, хоть в конце первого года программы, либо гибко любыми платежами кратными регулярному. Этот лимит обнуляется на следующий год, поэтому на 2й год вы сможете так же внести до 36 месячных платежей, и в итоге 10 летний контракт выплатить за 3-4 года, правда, потом придётся открывать новую программу.

Второй вариант - Вы делаете доп. взнос от $2500 в накопительный план (EVO). На данный взнос применяется комиссия за перевод с карты 3,5% и может применяться бид-оффер спред за покупку фондов. Уточните условия контракта.

Когда я могу забрать деньги

Деньги Вы можете забрать в любой момент. Процедура вывод была описана выше. Продаете фонды, подписываете заявление и за 1-2 недели деньги на Вашем счете.

Лучше ориентироваться на вывод денег к моменту окончания срока накоплений для накопительных планов (от 5 до 25 лет), но если Вы хотите забрать деньги раньше то возможны 2 варианта

Досрочное расторжение контракта. Вы забираете выкупную сумму за вычетом всех административных комиссий и аннуляции бонусов. На старте сумма данных комиссий эквивалента примерно минимальному стартовому платежу, но из года в год она снижается и как следствие выкупная сумма увеличивается относительно состояния счета.

Частичный вывод денег. Возможен в любое время, но в программе должен оставаться неснижаемый остаток (равен примерно минимальному стартовому платежу) плюс некая сумма от 600 до 1000 долларов согласно условиям контракта. Частичный вывод бесплатен, но ведет к аннуляции бонусов.

Для планов Platinum и Access Porfolio (AP) более гибкие условия выхода, но в зависимости срока контрактов 5 лет или 7-8 лет применимы штрафы за досрочное полное закрытие контракта. Поскольку бонусов в программа нет, то при частичном изъятии средств вы ничего не теряется, частичный вывод бесплатен, но сверх неснижаемого остатка ($2500 для Platinum и $15000 для AP).

В случае накопительных планов SNP500 или планов с разовым взносом при частичных изъятиях Вы теряете право на гарантию в конце срока (остается право продать паи просто по рыночной стоимости) и имеете право досрочно забрать выкупную сумму для накопительных планов или полную сумму с уплатой штрафа, что зависит от срока вывода денег (чем больше времени прошло с момента старта и чем ближе к окончанию программы, тем меньше штраф и больше выкупная сумма).

Могу ли я снимать проценты

Снимать проценты можно только в планах Access Porfolio поскольку они физически поступают на Ваш инвестиционный счет и Вы можете их реинвестировать, либо делать вывод на свой банковский счет.

Во всех остальных программах (накопительные EVO, SNP500 и планы с единовременным взносом Platinum) проценты реинвестируются обратно в фонды автоматически. Дивиденды начисляется в фонд, за счет чего цена пая растёт.

Вы можете просто продать фонд или часть паев фонда и выводить часть средств на свой счет, но эта опция называется частичное изъятие средств. Несмотря на то, что она бесплатна, вы все же теряете бонусы и на небольшие суммы влечет за собой повышенные транзакционные издержки (банковский перевод $50, лимиты на бесплатную смену фондов до 15 в год), поэтому если у вас сумма свыше $100'000 и проценты начинаются в размере $10'000 и вы выводите из 1 раз в год, это может быть оправданно (для плана Platinum Select где нет бонусов вы их не потеряете и вывод бесплатен) но для накопительных планов и регулярных выводов небольших сумм ($1000 это небольшая сумма, т.е. $50 комиссии это 5%) на регулярной основе это крайней невыгодно - Вам нужно решить - либо вы заводите $1000 , либо выводите - что-то одно, делать два действия одновременно - заводить по $1000 в месяц, потом в конце года снимать $1000 дохода абсолютно бессмысленное занятие, так как на следующий месяц Вам снова ее заводить нужно. Для сумма от $10'000 до $100'000 снятие процентов через продажу фондов возможно, но зависит от частоты и разумности издержек. Обратитесь к Вашему финансовому консультанту за разработкой портфеля и подробно продуктов, если Вам нужны инструменты с фиксированной доходностью. Даже в ITA есть план Finex Income которые решает эту задачу с гарантией сохранности капитала и возможности вывода % но % крайней низкий.

Когда программа закончится

Программы не имеют сроков окончания. В накопительных планах на сроке программы (5-25 лет) закончится лишь возможность делать новые взносы (можно открыть либо новую программу, либо просто повысить взнос), но вы можете оставить деньги инвестироваться дальше (исчезает административная комиссия, остается лишь комиссия за управление 1,5%).

В планах Platinum с единоразовым взносом на 5-7 лет через указанный срок исчезает полностью штраф за досрочный выход и админстративная комиссия, но после указанного срока так же деньги продолжаются инвестироваться с уплатой комиссии за управления 1,5% и платы за полис.

В планах Access Porfolio после срока 5-8 лет исчезает также административная комиссия и штрафы за досрочный выход, поэтому Вы продолжаете уплачивать лишь плату за полис и комиссию за управление Вашему финансовому консультанту за управление портфелем.

Поэтому программа закончится тогда, когда Вы сами решите вывести все деньги. Это можно сделать досрочно (невыгодно), в момент окончания срока (без штрафов) или оставить деньги в программе (и возможно, выводить % или делать частичную продажу фондов - на суммы при капитале от $100'000 это уже вполне приемлимо), либо перевести деньги в новый контракт, более точно отвечающим Вашим целям и задачам.

Зачем нужен срок программы

Для накопительных планов срок программы определяет то срок, на котором Вы можете делать взносы.

Для планов с единовременным взносом срок определяет когда пропадает штраф за досрочный выход.

Для планов Access Porfolio срок определяет то время, в рамках которого Вы будете уплачивать административную комиссию.

В целом, желательно чтобы горизонт Ваших инвестиций, план накоплений и цели совпадали со сроками программа или были больше, но это не обязательно.

Можно ли открыть программы без срока

Да, вы можете открыть накопительный план Evolution Plus который не имеет привязки к сроку от $1000 в месяц со стартовым платежом от $1000 в мес. Он не имеет бонусов, но и штрафов тоже нет и иную структуру издержек. Детальная информация у Вашего финансового консультанта, либо на сайте компании. Мин срок инвестирования - 1 год.

Так же есть план Access Portolio Plus от $75'000 не привязанный к сроку, отличие которого в том, что для планов ACS на 5 и 8 лет структурная комиссия в размере 1,2% исчезает в то время как в планах PLus вы ее платите каждый год, пока инвестируете.

В любом случае, инвестиции в акции или портфель это от 5 лет, поэтому нет смысла открывать подобные планы на 2-3 года, но Вы можете избавить себя от штрафов за досрочный выход или обязательств постоянно платить если выберете планы Plus которые имеют более систему более постоянных комиссий.

Сколько откладывать денег

Мы рекомендуем откладывать от 20% до 50% от Вашего дохода в сбережения (не только накопительный план). Однако, в долгосрочные инвестиции и подобные программы если они носят накопительный характер с ожидаемыми взносами мы не рекомендуем начинать подобные программы более чем на 10-15% от Вашего активного дохода.

С другой стороны, откладывать нужно согласно Вашему финансовому плану и ту сумму, которую Вам рекомендовал финансовый консультант, в противном случае, цели не будут достигнуты в полном объеме. Но следует различать ту суммы платежа, которую Вы было бы идеально откладывать для достижения Ваших финансовых целей и тот реальный обязательный взнос, который Вы сможете платить в программу от месяца к месяцу несколько (десятков) лет подряд в условиях постоянно меняющихся переменных (ваш доход, курсы валют и уровень потребления)

Если у Вас есть резервный фонд на 6-12 месяцев, Вы имеете стабильный доход (работа в стабильной компании, либо устойчивый бизнес), то Вы можете инвестировать больше от 20% до 30% но на старте Ваш обязательный платеж все равно не должен превышать 10%, а дополнительно Вы можете совершать двойной или тройной платеж и сберегать до 30%.

Если у Вас нет резервного фонда ни 6-12 месяцев или стабильного источника дохода, тогда Вам нет необходимости ожидать, пока случиться чудо и Ваша финансовая ситуация стабилизируется - мы рекомендуем в этом случае из 20% которые Вы решили откладывать 10% направлять на депозит в банк (или надежные облигации), а другие 10% на долгосрочные инвестиции, т.е. в любом случае начинать откладывать в свое будущее уже сейчас.

Если у Вас есть активы, которые приносят стабильный доход (сдача недвижимости в аренду, % с вклада в банке или дивиденды от акций, либо прочие отчисления), который Вы не используете на личные траты, то Вы можете инвестировать до 100% от данного вида дохода на тот срок, на который Вы считаете его стабильным, однако, стоит учесть валютные риски - если рубль (гривна, тенге) упадут в 2 раза и Ваш доход вместе с курсов, тогда Вам платеж в долларах останется фиксированным, а дохода уже будет недостаточно.

Поэтому на старте лучше перестраховаться и не брать на себя повышенных обязательств по взнос, который Вы потом не сможете выполнить в следствии снижение дохода, курса рубля или увеличения расходов, и зафиксировать обязательный взнос в 2 раза меньше, чем Вы могли бы откладывать - даже если доллар в 2 раза взлет или Ваш доход в 2 раза упадёт Вы все равно могли бы платить обязательный платеж.

Могу ли повысить взнос

Да, в любое время после оплаты начального периода (взносы 2х лет или авансированного платежа за 2 года) вы можете повысить взнос. Это позволит Вам, например, вместо 12'000 долларов за 10 лет при взносе $100 внести в программу $24'000 долларов за тот же период.

Могу ли понизить взнос

Да, вы можете понизить взнос после оплаты начального периода (взносы 2х лет или оплата авансированного платежа за 2 года - для ряда контрактов период меньше, для ряда больше, поэтому уточните в полисных условиях или у Вашего финансового консультанта), но не ниже минимального ($100 для контрактов от 10 лет, $200 для контрактов 5 лет).

Стоит отметить, то уменьшение взноса с изначального, ровно как и уменьшение взноса после его увеличения не ведет с снижению административной комиссии, поэтому Вы продолжаете платить издержки в программу как если бы Вы инвестировали изначальный взнос, поэтому мы не рекомендуем использовать данную опцию на постоянной основе, но временно, чтобы не прерывать программу Вы можете ей воспользоваться. В этом случае бонусы так же будут отменены.

Могу ли платить по гибкому графику

Да, вы можете платить по гибкому графику. Но Вы не имеете права задерживать обязательный платеж более, чем на 90 дней. Дополнительные (авансовые) платежи Вы можете платить по любому графику со следующими условиями: они должны быть кратны основному платежу и в течении 1 года можно внести не более 3х кратных годовых платежей.

Если Вы платите согласно Вашему графику основного платежа, Вы можете выбирать периодичность оплаты (раз месяц, раз в квартал, раз в пол года, раз в год), тогда деньги будут списываться с карты автоматически.

Если Вы делаете дополнительные (авансовые или ускоренные) взносы, тогда Вы это делаете вручную через Ваш личный кабинет. Гибкость программы и Ваших будущих платежей заключаться в том, что чем больше Вы внесете авансированных платежей (внесение дополнительных сумм) вперед, тем больше гибкости Вы получите в будущем (платить меньше или не платить во все за счет каникул в рамках оплаченного авансированного периода).

По настоящему гибкими являются только программы с единовременными взносами (старт от $10'000 Platinum или $75'000 Access Porfolio), поскольку там Вам не нужно делать никакие обязательные доп. взносы в будущем, хотя Вы можете их делать (можете делать, можете и не делать).

Гибкость по накопительным планам в рамках планируемой суммы к внесению, т.е. например при взносе $1000 в месяц на 10 лет компания от Вас ожидает получить $120'000, но Вы можете вносить эти взносы как захотите по любому свободному графику с соблюдением 3х условий:

Условие 1. Платить не менее 1000 долларов в месяц (или 12 000 долларов в год) начиная от даты старта программы, т.е. например через 15 месяцев на счете должно быть 15 000 долларов и т.д.

Условие 2. Платить не более 36 000 долларов (3х кратный годовой взнос) любой год из 10 лет программы. Это верхняя планка.

Условие 3. Всего в программу может быть внесено за срок 10 лет не более 120 000 долларов. Но календарь платежей Вы определяете самостоятельно.

Какие бонусы есть у программы

Цель бонусов - поощрить клиентов делать непрерывные платежи до конца срока программы без пропусков и на интервалах 10,15,20,25 лет получить дополнительную выплату (бонус за лояльность), так же индексировать взнос (чем больше взнос, тем выше ставка накопления), тем самым компенсировать административную комиссию. При макси

В планах Evolution есть ставка накопления от 101 до 105% для взнос от 150$ (ставка накопления 101%) и свыше 1125$ в месяц (максимальная ставка накопления 105%). Это означает, что при ставке накопления например, 104% на взнос $1000 долларов в месяц 4% или 40$ будут автоматически добавлены компаний на Ваш счет и Вы получите эти деньги плюс все начисленные проценты, если выполните все условия контракты (непрерывность платежей, отсутствие частичных изъятий и неснижение взноса).

Так же в контракта от 10 лет в накопительных планах Evolution есть бонус за лояльность на 10 году - выплата в Ваш контракт 7,5% от всех ранее внесенных взносов. Для контрактов на 15 - 25 лет так же дополнительные выплаты в конце 15,20 и 25 года по 5% от всех внесенных взносов за каждый предыдущий 5 летний период. Условия получения бонуса за лояльность аналогичны бонусу ставка накопления.

Накопительные планы SNP500 так же имеют бонус за лояльность с похожей системой выплат, обратитесь за брошюрой или Вашему финансовому консультанту за более точными цифрами. Планы Platinum, ACS а так же планы Evolution Plus никаких бонусов не имеют.

При срокам программы от 10 лет и взноса от $500-1000 бонусы практически на 100% компенсируют административные комиссии, так что остается только комиссия за управление 1,5%.

Сколько стоят ваши услуги

Во всех планах кроме Access Portfolio cтоимость услуг финансового консультанта включена в общую стоимость издержек по программе. Компания автоматически списывает издержки по программе и часть от своей прибыли платит финансовому консультанту за ведение клиента.

В планах Access Porfolio мы привлекаем независимую управляющую компания международного уровня со всеми необходимыми лицензиями на управление капиталом и соответствие сотрудников финансовых аналитиков международным стандартам CFA I,II,III уровень и при активах от $100'000 в дополнение к комиссионным сборам страховой компании с Вашего счета дополнительно взимается плата в размере 1% в год от активов.

Мы не берем плату на успех, % от прибыли в связи с тем, что мы не занимаемся трейдингом и не делаем акцент на каких-то отдельно взятых инвестиционных идеях, аналитики составляют портфель под требования клиентов из управляемых фондов, индексных фондов или конкретных ценных бумаг, но стратегии активного управления Вашим портфелям, тайминга используются в меньшей степени, так как это не брокер и любая транзакция купли/продажи ведет к доп. расходам, поэтому основной задачей является выработка стратегии, анализ рынков и дальнейшее следование данной стратегии.

Могу ли я покупать акции

Да, вы можете покупать акции через программу Access Porfolio с Вашим финансовым аналитиком на сумму от $7'500 на один эмитент. В других планах инвестирование в отдельно взятые акции невозможно, но Вы можете инвестировать в них через индексный ETF или взаимный фонд.

Какие стратегии инвестиций

Есть три типа портфеля: консервативный, сбалансированный или агрессивный.

В накопительных планах используется стратегия усреднения при ежемесячных инвестициях.

При формирование портфелей мы используем отраслевые или региональные идеи (какие отрасли или экономики каких стран имеют больший потенциал роста).

Так же в портфельных планах Access Porfolio финансовый аналитик выбирает отдельно взятые акции с более высоким потенциалом роста, высокодоходные облигации, фонды повышенного фиксированного дохода, а так же фонды, имеющие стабильные показатели дохода и низкую волатильность при сильных рыночных колебания (фонды альтернативных инвестиций).

Дополнительно к этому в планах Access Porfolio может быть использована стратегия тайминга (выбор точки входа/выхода), т.е. Ваши активы будут не просто куплены, а куплны в наиболее для этого удачный момент (по низкой цене) и проданы до достижения цели (по высокой цене).

Стратегия инвестиций согласуется индивидуально, но все сводится к одному - как получить целевой уровень доходности при минимальном уровне риска и максимально увеличить Ваш капитал на длинном интервале, а не показать Вам один раз бешеную доходность за счет бурного роста какого-либо актива (биткоин тому пример) с дальнейшим коллапсом портфеля и полной потерей денег.

Какие издержки программы

Существует полисная комиссия в среднем от $7 до $10 в месяц для планов накопительных планов EVO/PLATINUM/SNP500 так же планов с единовременными взносам. Для планов Access Porfolio от $360 до $720 в год.

Существует административная комиссия, которая зависит от типа программы и ее срока, но в среднем она составляет от 1% до 2% (ближе 1% для ACS или 20 летнего контракта SNP500 и 1,92% для контрактов на 5-10 лет и любых контрактов EVO в первые 10 лет, потом 0,35%). Административная комиссия имеет ограниченный период действия (уплачивается первые 5,7,8,10 лет), потом исчезает. В накопительных планах бонусы полностью или почти полностью компенсируют данную комиссию.

Комиссия за управления 1,5% в год взимает страховая компания с Ваших активов автоматически на всем сроке инвестирования пока Ваши деньги находятся в компании. В планах ACS комиссия за управления в пользу страховой компании заменяется на 1% комиссию за управление в пользу консультанта (она выплачивается напрямую нашей управляющей компании от страховой компании, вам нет необходимости самостоятельно делать какие-либо отчисления).

Более точные цифры уточните у Вашего финансового консультанта или в брошюре Вашей программы.

Как сократить издержки

Что бы сократить издержки программы нужно инвестировать более высокий взнос чтобы получить более высокую ставку накопления чтобы получить больший бонус.

Так же необходимо регулярно инвестировать без пропусков чтобы получить все доп. начисления и бонус за лояльность.

Следует рассмотреть вариант открытия более длительной программы на срок от 15 до 25 лет, так как административная комиссия после 10го года составляет лишь 0,35% против 1,92% первые 10 лет.

Не следует понижать взнос или делать частичные изъятия, чтобы не потереть бонусы если таковые имеются или делать приостановку взносов.

Не следует досрочно разрывать контракт с полным выводом денег, так как это ведет либо к наложению штрафа, либо потере части внесенных взносов за счет перерасчета будущих комиссий.

В портфельных планах следует минимизировать количество транзакций, так как каждая стоит денег. В обычных бесплатная смена фондов до 15 шт за 1 год.

Стоит делать авансированные ускоренные 2х или 3х кратные взносы (пропорционально обязательному платежу) чтобы накопить больший период каникул и не пропускать платежи.

Имеет смысл хранить резервный фонд в банке, на карте или в шаговой доступности, иметь такое место, куда Вы можете обратиться за деньгами в случае необходимости и не забирать деньги из долгосрочного плана.

Самое лучшее что Вы можете сделать это заинвестировать как можно больше денег на старте программы, тогда и доход будет выше, и он намного большое будет перекрывать издержки.

Какие налоги нужно платить

Пока Ваши деньги находятся внутри страховой компании не происходит прецендента начисления прибыли (все фонды внутри страховой, которая внутри траста), поэтому нет обязательства платить налоги в течении всего срока инвестирования.

13% НДФЛ сэкономленные ежегодно прибавляют Вам как минимум 1% в Вашей будущей прибыли моментально плюс если инвестиции долгосрочные, то сэкономленные на налогах деньги реинвестируются и Вы имеете дополнительную выгоду в будущем за счет сложных процентов.

Когда Вы делаете полный или частичный вывод средств обратно на свой счет возникает момент получения прибыли (выплата от страховой компании), но в виду того, что каждый случай индивидуален (различные страны наших клиентов и счета, куда они выводят) вопрос как уплачивать налог решается каждым инвестором индивидуально.

При возникновении любых вопросов следует руководствоваться налоговым кодексом (он постоянно меняется и поэтому на данный момент сложно предсказать, как будут регулироваться данный вид сбережений через 10-20 лет) на момент вывода средств и обращаться к налоговому консультант.

В обязанности Вашего финансового консультанта на входит ни расчет налогооблагаемой базы, ни заполнение деклараций, ни дача каких-либо рекомендаций на этот счет, более того во всех странах кроме РФ финансовым консультантам без лицензии налогового консультанта запрещено давать какие-либо рекомендации насчет уплаты налогов конечным клиентам.

Самое главное, что Вам нужно понять на данном этапе и эта информация абсолютно открыта - это то, что компания Investors Trust не является налоговым агентом и ни в процессе инвестирования, ни по окончанию не удерживает с Вас никакие налоги и выплачивает Вам 100% суммы без удержания налогов когда Вы забираете деньги.

Зачем компания запрашивает ИНН

При открытии любой программы с 2018 года запрашивает ИНН (либо аналог - номер налогоплательщика той страны, резидентом которой вы являетесь).

Как Вы знаете более 87 стран входят в систему автоматизированного обмена налоговой информацией (CRS), которая была создана американцами для контроля за уплатой налогов гражданами США, находящихся за пределами США или имеющими активы за пределами США.

Однако, сбор данных идёт по всем клиентам всех стран и по всем счетам (к ним относятся банковские счета, брокерские и любые другие счета, связанные с финансовыми операциями). Поэтому Вам нужно указывать при открытие счета, что Вы не гражданин США, но при этом раскрывать свою налоговую принадлежность к другой стране и предоставлять номер ИНН.

Любая страна, которая передает информацию в общую систему, откуда ее может получить другая страна, так же имеет право получать оттуда информацию, поскольку и Россия, и Каймановы Острова входят в перечень стран, подписавших приглашение о присоединении, то Каймановы Острова передают своему местному регулятору данные по клиенту - к этим данным относится ФИО, номер ИНН и текущая оценка инвестиционного счета, то далее данные будут поступать в российскую налоговую инспекцию автоматически.

Что будет делать налоговая с ��тими данными - пока никому неизвестно, не думаю, что если у Вас на счете сумма менее 1 млн долларов к Вам будут какие-либо вопросы, данная система создавалась прежде всего для отслеживания крупного капитала, но тем не менее даже если будут вопросы никто Вам не запрещает инвестировать за рубеж и не обязывает Вас уплачивать налог с подобных программ в процессе инвестирования.

США - одна из тех стран, которая не обменивается налоговой информацией с Россией и любой другой страной в списке CRS. Соот-но если у Вас открыт счет в США, то ИНН Вас все равно спросят, но данные в систему не пойдут (до тех пор пока не измениться законодательство), но у Investors Trust нет возможности открывать счета в США.

Помимо Каймановых Островов с 2019 года Вы можете открыть программу Investors Trust в других юрисдикциях - Пуэрто-Рико, которая не входит в список CRS или Малазии (входит в список стран подписавших соглашение), но конкретно Вашу ситуацию следует обсудить с Вашим финансовым консультантом. Поскольку если Ваша цель - укрываться от налогов и отмывать деньги ни финансовый консультант, но компания не сможет Вам открыть счет ни в какой юрисдикции, поскольку это противоречит местным правилам регулирования.

Ответственность за уплату налогов - это целиком Ваша ответственность и все последствия за неуплату или нарушения действующего законодательства лежат целиком и полностью на Вас.

Насколько инвестиции конфидециальны

До 2018 года до запуска системы CRS автоматического обмена информацией подобные инвестиции были полностью конфидециальны. Однако, сейчас Вам нужно понимать, что часть Ваших данных и состояние Вашего счета передается в систему автоматического обмена налоговой информацией. И это не только в компании Investors Trust, и не только на Каймановых Островах. Если у вас открыт счет в Сбербанке или у любого российского брокера все происходит точно так же.

Однако, Вам важно понимать, что при любых запросах со стороны налоговой или других контролирующих органов информации о Вам как клиенту Investors Trust не будет разглашать никакую информацию по Вам третьим лицам. Скорее всего ни одна российская компания и не будет писать подобные запросы, и даже если следственный комитет или российская прокуратура, то запросы от подобных органов не несут никакой силы для иностранной компании. По Вашим счетам не может быть раскрыта никакая информация, не говоря уже о том, что никакая налоговая или российский суд не может наложить арест на Ваш счет (чего нельзя сказать о владении активами на территории РФ).

Поэтому можно с уверенностью сказать, что Ваши активы надежно защищены и информация по ним строго конфидециальна до тех пор, пока Вы сами не раскрываете эту информацию или ее каким-то образом можно будет получить из системы автоматического обмена налоговой информацией (хотя таких прецедентов пока не было, поскольку система была запущены относительно недавно).

Насколько мои активы защищены

Ваши активы защищены от притязания третьих лиц - во-первых, потому что активы, находящиеся в страховых компаниях по закону не могут быть арестованы ни при каких обстоятельствах (судебные разбирательства, развод и т.д.), и во-вторых, поскольку они отчуждены от Вас и находятся внутри траста.

Поэтому надо понимать, что даже если по какой-то причине информация о владении Вами активами окажется явной, то отобрать у Вас их никто и никак ни при каких обстоятельствах без Вашего добровольного на то согласия не может.

Кто может открыт cчет в компании

Любой человек старше 18 лет может открыть счет. Но есть ряд ограничений, под которые скорее всего Вы не попадаете:

Вы не можете открыть счет если Вы - гражданин США. Это вряд ли когда-либо измениться.

Так же компания временно не открывает контракты гражданам Молдавии и Узбекистана из известных нам стран, откуда обращались клиенты. Возможно, этот список не окончательный и страны могут меняться - по каким-то странам могут открыть принятие клиентов, по каким-то, наоборот, закрыть. Это не прихоти компании, а требования регулятора, либо предупредительные меры, чтобы эти требования не нарушались в будущем.

При этом граждане Белоруссии, Украины, Казахстана и, например, Киргизии могут без каких-либо сложностей подать заявление на открытие счета и с высокой вероятностью оно будет принято.

Вы должны будете подтвердить свою личность паспортном и свой адрес пропиской, квитанцией ЖКХ или выпиской или справкой из банка, но так же потребуется какое-то объяснение (на уровне анкеты или предоставление иных документов) происхождения Ваших средств.

Что если у меня серая зарплата

Или что если Вы директор фирмы, которые вообще не платит себе никакой зарплаты? На взнос до $1000 в месяц или платежи в размере $10'000 компания не будет с Вами требования скорее всего вообще никаких справок и выписок и поверит Вас на слово, закрепленное в письменное виде, когда Вы будете подавать заявление - напишите, заработал, накопил и т.д.

Но если Вы планируете инвестировать крупный взнос ($3000-5000 в месяц считается уже крупный особенно если срок программы 20 лет) или $300'000 - 500'0000 единократно, то компания однозначно запросит подтверждающие документы.

С Вам скорее всего не будут спрашивать налоговые декларации и подтверждать белое происхождение средств и уплату всех российских налогов на эти деньги (компанию по большому это мало интересует, платите вы налоги или нет или делает за Вас это Ваш работодатель или нет и в каком объеме Ваша зарплата серая или белая - это не банк и они не выдают Вас кредит, а лишь принимают инвестиции), но компании важно убедиться, что Вы не финансируете терроризм и не занимаетесь отмыванием денег, заводя крупные суммы непонятно откуда взявшиеся в страховую компанию и на следующей день выводя из уже чистыми куда-то дальше.

Поэтому если Вы честно или почти честно зарабатываете деньги и сберегаете и хотите теперь их инвестировать достаточно будет предоставить справки с работы в свободной форме, выписка с банковских счетов, где деньги копились или поступала зарплата или предоставить другие документы, откуда взялись деньги (выйгрыш, продал квартиру, бизнес, инвестиции и т.д.).

Сложности могут возникнуть, если Вы нигде не работаете или Вы инженер с зарплатой 50000 руб в месяц, а решили инвестировать вдруг 50 млн руб и у вас нет никаких объяснений или подтверждений, откуда эти деньги взялись - так что миллиард, добытый на ICO или через майнинг в криптовалюте и потом переведенный в наличные без каких-либо документов компания скорее всего у вас не возьмет - ни сразу, ни частями крупными платежами. Во всех остальных случаях данные вопросы, как правило, решаются - но бывают и исключения. Индивидуально все следует обсудить с Ваши финансовым консультантом.

Будет ли у меня договор

Да, у Вас будет электронный договор. Его можно скачать из личного кабинета. Образец договора Вы можете запросить у Вашего финансового консультанта при необходимости. Он типовой и изменению/обсуждению не подлежит. Это стандартный договор траста и страховой компании для контрактов Unit-Linked, где описана вся терминология, права и обязанности клиента и компании, а так же прилагаются условия, которые Вы получили в брошюрах или Вам их объяснил финансовый консультант.

В договоре нет подводных камней или каких-то условий мелким шрифтом, но у клиентов бывают неверное понимание условий контракта. Поэтому Ваша задача задать все вопросы Вашему консультанту по пониманию. В договоре все условия прописаны и они идентичны условиям в брошюрах, которые есть на сайте или были Вам отправлены.

Ранее имел место быть физический договор. Фактически распечатанная его копия в твердой обложки. Его присылали физически бесплатно, но в связи с переходом компании на безбумажный документооборот компания ввела плату, поэтому если Вам очень нужно Вы можете на $50 заказать его копию, но мы рекомендуем просто распечатать на принтере электронную версию - будет дешевле, или вообще ничего не печатать, сохранить на диске и смысл от этого не измениться.

От того, что есть у вас на руках или нет что-то ничего не измениться. Договор не требуется при выводе средств и вряд ли его наличие вам поможет при каких-то гипотетических проблемах с компаний, но просто есть и в Вашем личном кабинете доступа его электронная копия. На основании договора регулируется все взаимоотношения между клиентами и компаний.

Будет ли у меня личный кабинет

Да, у вас будет личный кабинет после открытия счета. Там Вы сможете видеть Ваш портфель - его состав и текущую стоимость, скачать договор, видеть все вводы/вывод денег, будете иметь доступ к полной платформе фондов и при желании что-либо выбирать, либо даже менять фонды самостоятельно (хотя это задача вашего финансового консультанта).

Так же через личный кабинет Вы сможете вносить платежи (через карту) или настраивать их периодичность и способ оплаты.

Застрахована ли моя жизнь

Ваша жизнь формально застрахована на 101% от взносов, поэтому Ваша жизнь по факту застрахована не будет (если вы внесли 100 долларов, то страховая сумма будет 101 доллар - это не совсем страховка, потому что в классических страховых компания страховая сумма в разы больше чем премия - например, при взносы $100 в месяц можно быть застрахованным на $100'000), а тут просто возврат взносов. Поэтому если с Вашей жизнью что-то случиться, Вашим родственникам вернуться Ваши взносы с процентами на доход + 1%.

Пример, было внесено 9000 долларов, получили доход 1000 долларов и на Вашем счете 10 000 долларов. По любым причинам застрахованное лицо (он же владелец контракта) ушёл из жизни, тогда выгодоприобретатели получает 10000 долларов + 1% т.е. 10100 долларов. Но это будет выплата как из страховой компании, т.е. страховая выплата.

В целом, контракт в страховой компании работает как контракты страхования жизни со всеми его особенностями: страховые премии, взносы, выплаты, суммы, выгодоприобретатели и т.д. на этот счет еще можно написать талмуд, но вам важно понять принцип - юридически все как в страховании жизни, а технически ваши деньги инвестируются и поэтому Ваша жизнь фактически НЕ застрахована.

Мы Вам можем оформить отдельно дополнительную страховку от другой компании (Unilife) без накоплений, тогда на $1000 взнос в год можно быть застрахованным на сумму от $100'000 сразу, но там не будет никаких накоплений, и соот-но, возврата взносов. Либо вы можете оформить ее самостоятельно в любой российской компании, но это будет в 2-3 раза дороже, либо страховая сумма будет в 2-3 раза меньше при аналогичном взносе.

Как проверить лицензию компании

На сайте регулятора CIMA cima.ky вы можете найти список лицензируемых компанией, среди которых Вы найдете компанию Investors Trust. Попросите Вашего финансового консультанта прислать Вам ссылку, хотя смысла в этом мало, поскольку компания имеет лицензию, она актуальна и Вам нет смысла перепроверять это, но если Вы настолько мнительны, то это возможно.

Предлагаете ли Вы только Investors Trust

Мы предлагает не только Investors Trust, просто так сложилось, что под Вашу задачу консультант выбрал эту компанию для решения Вашей задачи и он Вам не стал рассказывать о других вариантах, которые как правило имеют недостатки вместо преимущества.

На текущий момент наши клиенты находятся в 3 других различных компаниях среди аналогичных Investor Trust (Generali International, RL360, Hansard) поэтому были различные этапы, когда мы предлагали другие компании и потенциальные клиенты задавали тот же вопрос - почему Вы предлагаете только Hansard?

Мы не предлагали только Hansard, у нас были и другие варианты, просто клиенты по тем или иным причинам предлагался Hansard, либо клиент не проходил по минимальному взносы, либо мы еще ничего не знали от Investors Trust.

В целом вам важно понять, что продукты аналогичных компаний примерно одинаковые, есть незначительная разница в издержках программы, либо механике их начисления (например, сначала издержки, потом бонусы), что может вести к значительной разнице в итоговом капитале.

Международные компании это не Росгосстрах, где любой агент можете предлагать услуги местной компании, поэтому далеко не все консультанты имеют договора с крупными компаниями и не все компании вообще готовы работать с консультантами из РФ и принимать клиентов из СНГ.

Выбор ограничен. Мы работаем с Investors Trust потому что они работают с нами и без проволочек принимают клиентов и их продукты на данный момент являются лучшими на рынке (невысокие издержки, все переведено на русский язык, электронный документооборот и оперативная и грамотная поддержка по любым вопросам). Можно еще писать длинный список про надежные юрисдикции, их выбор, широкую продуктовую линейку, продукты с гарантией при вложениях в индекс SNP500, чего нет у конкурентов, прямые инвестиции в фонды и постоянное их обновление, доступ к ETF и десятки других плюсов, но Вам они скорее всего будут незаметны - просто Вам легко и быстро откроют счет и Вы будете просто инвестировать и не заметите ничего экстраординарного, это лишь заслуга выбора Вашего финансового консультанта, которых избавил Вас от чтения тонн литературы на английском языке, подписанию бумажной анкеты, отправки ее в офис компании (за пределами РФ) и возможным убыткам по Вашему счету, поэтому просто стоит довериться выбору Вашего финансового консультанта.

Но это не означает, что мы предлагаем только Investors Trust. Для накопительных планов это, на самом деле, основной и пожалуйста единственный вариант для Вас на данный момент, но при инвестициях от $50'000-$100'000 долларов возможные в принципе инвестиции другого характера (венчурные инвестиции, инвестиции через брокера, доверительное управление, алгоритмическая торговля и если хотите зарубежная недвижимость). Но как правило все это либо слишком рискованно, либо сложно с точки зрения входа (сложный выбор и долгий поиск и бюрократия при оформлении), часто низкая ликвидность, поэтому все это подходят для квалифицированных инвесторов с большим капиталом. Поверьте, если бы Вы пришли с капиталом от $1'000'000 мы бы Вам точно предложили больше, но и в этом случае, мы так же предлагаем Investors Trust и у нас есть такие клиенты, потому что Investors Trust это лишь площадка доступа к инвестициям - поэтому финально мы предлагаем Вам инвестиции в фонды или ценные бумаги в рамках портфеля, а компания-посредник лишь инструмент, способы выхода на рынок и доступна к этим инструментам с любым порогом входа.

Какие существуют альтернативы

Вы можете открыть контракт в компаниях Hansard или Royal London 360. Сейчас мы Вам открывать не будем - потому что в этом нет смысла, вам нужно будет нас убедить, чем эти компании лучше, а вы это сделать вряд ли сможете, потому что они не лучше, хотя и вероятно не хуже. Но вы можете найти консультантов, которые Вам откроют подобные контракты. Аргумент - диверификация вложений так же не аргумент, поскольку если Вы думаете что какая-либо из компаний рухнет и хотите снизить риск диверсификация компания между собой, тогда лучше вообще ни в одной компании не открывать никакую программу.

Ни в коем случае не надо весь свой капитал отдавать в Investors Trust, в качестве альтернативы вы можете использовать российского брокера, недвижимость, банковский счет, инвестиции в бизнес и массу других вариантов, однако, нет смысла при взноса $1000 долларов делить скажем его на 3 разных компании. Это финансового невыгодно. Некоторые клиенты платят по $3000-5000 долларов и ничего не делят, если клиенты, которые платят по $30'000-$50'000 в месяц через накопительные планы и ничего не делят. Дележ $200 на 2 компании с контрактами по $100 на этом фоне выглядит смешно.

В компании Generali International вы можете открыть контракт если Вы не являетесь гражданином РФ или СНГ. Поскольку 99% наших клиентов - граждане РФ или СНГ мы прекратили приём новых контрактов данной компании, потому что компания более не может открывать счета резидентам РФ. Но если Вы имеете гражданство другой страны и планируете инвестировать свыше $100'000 мы Вам сможем предложить альтернативы.

Даже если Вы гражданин РФ и планируете инвестировать свыше $100'000 мы Вам точно сможем предложить альтернативы Каймановым Островам через Investors Trust и вообще данной компании по аналогичной схеме или иной. Обратитесь к Вашему финансовому консультанту за альтернативами.

Если Ваш финансовый консультант уже предложил Вам накопления через Investors Trust и подобрал программу, значит, для Вас других лучших альтернатив (по мнению Вашего консультанта) нет, хотя Вы можете походить по рынку или по другим консультантам и их найти (если у вас есть на это время и желание), потому что компаний, которые в принципе куда-либо предлагают инвестировать тысячи...

Отдельно стоит отменить класс накопительных продуктов страхования жизни от российских компаний и от части зарубежных, которые мы принципиально не оформляем нашим клиентам в связи с тем, что они либо убыточны (в рублях), либо низкодоходны (в долларах) и не имеют тех преимуществ, которые дают контракты unit-linked, но если Вы где-то уже оформили себе подобный план, то контракт Investors Trust будет прекрасным дополнением к уже существующей Вашей страховке.

Могут ли мои активы арестовать

Если они находятся в российском банке или записаны на Ваше имя, то кончено. Если Ваши активы находятся в Investors Trust они защищены от притязания третьих лиц. На основании того, что это траст, внутри которого страховая компания, в первом случае, вы отчуждаете собственность, во-втором, уплачиваете взносы в компанию (это тоже не Ваша собственность), поэтому все что у вас есть - это право получить Ваши деньги обратно (досрочно, частично, в момент окончания программы или после истечения срока накопления), либо у ваших родственников в случае смерти владельца, и пока вы сами добровольно этим правом не решите воспользоваться, либо не случиться страховой случай, Ваши активы никто не может забрать или арестовать. Не говоря уже о том, что информация по Вашему счету не будет раскрыта третьим лицам по каком-либо запросу из органов другой страны, потому что компания находится в другой стране и подчиняется требованиям локального законодательства и требованиями регулятора. Поэтому ответ однозначен - НЕТ!

Какая процедура наследования

Если Вы указали выгодоприобретателей (это нужно обсудить с Вашим финансовым консультантов, как правило, это происходит на этапе открытия контракта либо несколько позже), то они получает выплату в том размере, который Вы указали без процедуры наследования по заявлению, 2 документам (подтверждение личности + адреса) и справки о смерти. Выплата в течении 2х недель.

Выгодоприобретателей можно менять или указать позже. Чем-то это похоже на завещание, только не надо оформлять у нотариуса и платить за это, все бесплатно и в свободной форме можете менять неограниченное количество раз.

Если же выгодоприобретатели не указаны, тогда обычная процедура наследования. Соот-но выплата так же оперативная, но в наследство родственники вступают не ранее чем через 6 мес, поэтому есть период ожидания и сама процедура вступления в наследство. Если у Вас все просто, тогда вопросов нет (наследник - супруга или супруг), но если все сложно (много родственников), то лучше об этом подумать заранее.

Если в качестве выгодоприобретаталей указаны дети, они не смогут получить выплату до достижения 18 лет, поэтому тысячу раз подумайте стоит ли указывать Ваших детей. Лучше указать взрослого члена семьи. Сложные ситуации случаются когда уходят из жизни оба родителя, но и тут есть решения - обсудите их с Вашим финансовым консультантом.

Есть ли программы без срока

Да, есть. Накопительные планы начинаются от $1000 в месяц. Стартовый платеж $1000. На сайте компании вы можете найти описания программы Evolution Plus. Обсудите с Вашим финансовым консультантом возможность открытия данного плана.

Срок более актуален к накопительным планам, так как он базируется на идее того, что вы делаете взносы в течении 5,10,15 - 25 лет, откуда считаются все комиссии и издержки, а так же бонусы, по программе.

Любая программа с единовременным взносом (будь-то, от $10'000 или от $75'000) не имеют привязки к срокам. Там существует лишь понятие комиссии за досрочный выход. И это лишь срок, когда пропадают штрафы и снижаются издержки, а не срок инвестиций - вы можете забрать деньги раньше (с небольшим штрафом), либо продолжить инвестиции (с меньшими издержкам, как правило, пропадает административная комиссия).

Дело в том, что в накопительных планах штраф достаточно высокий при досрочном расторжении контракта, в том время как в планах с разовым взносов максимум что Вы можете потерять на штрафах это не более годового дохода с Ваших инвестиций (ближайшая аналогия - депозит на год - закрыли досрочно потеряли проценты, хотя на деле там иная система подсчета).

Но и даже в накопительных плана с 2019 года появился продукт без привязки к сроку. Но порог входа $1000 в мес. Платить нужно регулярно, хотя в любой момент вы можете приостановить платежи и при желании досрочно забрать деньги. Штраф будет небольшой и только при расторжении контракта в первые 12 месяцев, далее без каких-либо штрафов. Если Вы не располагаете данным взносом, следует рассматривать стандартные накопительные контракты с привязкой к сроку.

В любом случае, рекомендуемый срок инвестиций от 10 лет, хотя вы может оформить контракты на 5 лет (как накопительные, так и с разовым взносом), но ним будет чуть выше издержки, зато через 5 лет возможно вывести 100% суммы без штрафов. Обсудите с Вашим финансовым консультантом, какой срок контракта для Вас будет более оптимален.

Есть ли структурные продукты

Да, мы можем покупать Вам структурные ноты. Это продукты с гарантией защиты капитала (вплоть до 100%, но может быть так же 80%, 90% и т.д.) и как правило фиксированной доходностью.

Например, вы можете иметь 100% защиту капитала и фиксированный доход 6-8% при наступлении определенных событий. События скорее всего наступят и Вы получите свой доход, при этом самое страшное, что может случиться, вы потеряете лишь Ваши %, но Вам вернут 100% капитала. Капитал потерять невозможно.

Другой пример, вы имеете меньшую гарантию или не имеете ее вовсе, но Вам обещают 12% годовых фиксированного дохода, которую Вы получите при стечении определенных событий (каждый раз разные - индексы или конкретные акции выросли), так что Вы будете получать доходность (иногда раз в квартал, раз в год или по истечении срока ноты как правило от 2 до 5 лет), и с высокой вероятностью получите тело капитала назад. Несмотря на то, что гарантий нет, ноты формируются так, чтобы тело вам однозначно вернулось, просто на случай если Вы решите досрочно выйти ли что-то пойдёт по негативному сценарию вы не теряете капитал, а просто фиксируете цену по рыночным условиям (это может быть как выше капитала, которые вы изначально вложили, на уровне либо ниже).

Структурные ноты доступны только в планах Access Porfolio от $75'000. На ноты действуют свой порог входа (есть ноты за $20'000, $50'000, $100'000 и даже $1M), но при Вашем желании мы можем Вам формировать ноты от $10'000 в 1 ноту, так что бы на $100'000 у вас уже была диверсификация, поскольку каждая нота - это некая инвест. идея, которая может сработать, а может и нет с полной или частичной защитой капитала. Данный вопрос стоит обсудить с Вашим финансовым консультантом или назначенным Вам персональным финансовым аналитиком.

Как открыть счет в компании

Нужно 2 документа: подтверждение личности и подтверждение адреса и помимо этого ряд персональных данных, необходимо для заполнения заявления на открытия счета.

В качестве подтверждения личности следует использовать паспорт гражданина РФ или загран.паспорт (не имеет значения какой). В качестве подтверждения адреса может выступать квитанция ЖКХ (не старше 2 месяцев) на имя владельца полиса с указанием адреса, либо банковская выписка (или справка из банка, но выписка лучше) с указанием ФИО и адреса, либо прописка из российского паспорта.

Если подтверждением адреса служит прописка из российского паспорта, то подтвердить личность российским паспортом будет нельзя, так как это должны быть 2 различных документа, поэтому следует предоставить и загран.паспорт в этом случае. Если загран.паспорта нет или он просрочен и Вы подтверждаете личность российским паспортом, то для подтверждения адреса следует использовать любой другой документ, кроме прописки. Выписки из домовой книги, права, другие удостоверения личности, справки с работы не подходят, более детально набор документов стоит обсудить с Вашим финансовым консультантом.

Вы направляете консультанту 2 документа + заполненную анкету с Вашими данными, после чего консультант заполняет по Вашим данным заявление на открытие счета. После Вы можете получить копию данного заявление и если все хорошо, то в течении 1-2 дней Ваш счет активируют. В случае, если была указана пластиковая карта как метод оплаты и ее данные, то списание пройдёт автоматически. Если Вы планируете сами производить оплату через личный кабинет или Вам нужно идти в банк для перевода, то Вы можете это сделать после активации счета. Для перевода через банк требуется основание (инвойс) для валютного контроля, его можно получить только после активации счета и первичного предоставления всех документов. В случае возникновения доп. вопросов компания оставляет за собой право запросить любые дополнительные документы (как правило, это подтверждение дохода при больших взносах), в этом случае, финансовый консультант с Вами дополнительно свяжется и сообщит, какие документы нужно предоставить.

В типовых случаях открытие счета с первым списанием средств занимает 2-3 дня, но для банковских переводов и клиентов, где требуется подтверждение дохода, от 2х до 3-х недель с момента предоставления всех данных со стороны клиента. После того как программа открыта и деньги находятся на счете финансовый консультант составляет с Вами портфель и закупает активы по Вашему поручению или это происходит автоматически по заранее согласованной стратегии.

Могу ли я инвестировать в евро

Да, помимо долларов вы можете инвестировать в евро или английских фунтах стерлингов. В этой валюте осуществляется ввод и вывод денег. Валюты в процессе инвестировать менять нельзя. Фонды, доступные в евро или фунтах отличаются от фондов, доступных в долларах, полный перечень Вы можете посмотреть на сайте investors-trust.com

Какие у Вас сертификаты

Для клиентов от $100'000 с Вами будет работать финансовый аналитик с аттестатами ФCРФ 1.0 и 5.0, а так же международным сертификатом финансового аналитика CFA I,II,II уровни.

Для клиентов до $100'000 деньги инвестируются в фонды, поэтому все операции управления (выбор акций и т.д.) осуществляют профессиональные управляющие крупнейших компаний в мире (Fidelity, Morgan Stanley, Blackrock и т.д.).

Другие сертификаты, дипломы и обучение, которое проходил Ваш финансовый консультант Вы можете запросить непосредственно у финансового консультанта.

Где получить больше информации

Большие информации по продуктам Investors Trust вы можете получить непосредственно у Вашего финансового консультанта. Если Вам осталось что-то непонятно или возникли вопросы, то их следует адресовать финансовому консультанту. Именно он является Вашим проводником между компанией и сложным миром инвестиций и Вашими конкретными задачами.

Любые прямые обращения в компанию минуя Вашего консультанта напрямую будут перенаправлены обратно Вашему финансовому консультанту. Если Вам по какой-то причине не нравиться уровень компетенций Вашего финансового консультанта, лучше просто сменить финансового консультанта.

На сайте investors-trust.com Вы можете найти полную информацию по условия продукта и платформе фондов, включая показатели доходности и т.д. Информация по любым из фондов так же абсолютно открыта и ее можно получить на сайтах управляющих компаний. Возможно, Вам будет с первого раза сложно разобраться во всем сразу, потому что информации достаточно много и на старте почти ничего не понятно, поэтому для этого и следует с любыми вопросам обращаться к Вашему финансовому консультанту.

Помимо прочего у нас есть платное обучение по контрактам unit-linked с подробным разбором всех программ Investors Trust и методики инвестирования данным методом, а так же школа финансовых консультантов, в которой Вы можете изучить все продукты, чтобы иметь право консультировать других людей, в любом случае, это занимает больше времени и несет дополнительные финансовые затраты, поэтому лучше всего Ваши вопросы решить напрямую с финансовым консультантом, но если Вы хотите досконально во всем разобраться самостоятельно пройдите курс Инвестор или курс Консультант.

Где еще я могу открыть счет

Помимо страховых компаний Вы можете открыть счет у любого российского брокера, отдать деньги в ДУ, выйти на фондовым рынок через зарубежные площадки (InteractiveBrokers в США или SaxoBank в Европе), инвестировать напрямую в фонды, недвижимость или рассматривать предложения от других инвестиционных компаний. О плюсах и минусах того или иного способа инвестиций стоит уточнить у Вашего консультанта, но все решения о выборе любого из способа инвестиций принимать самостоятельно.

Могу ли сам открыть себе счет

Нет, это невозможно. Вам нужен финансовый консультант, чтобы открыть счет. Открытия агентами самих на себя контрактов невозможно.

Могу ли я стать агентом компании

Да, вы можете стать агентом компании. Чтобы сделать это через нашу компанию Вам будет необходимо пройти обучение по курсу Консультант в нашей школе финансовых консультантов, сдать экзамен и заключить агентский договор. Более подробную информацию об обучении вы найдете на сайте financeprofession.ru