Как вырастить оборот бизнеса в 10-20 раз и не попасть под каток налоговой. Разбор ошибок из-за которых 98% предпринимателей теряют бизнес или попадают на миллионные штрафы.
От Анны Сотниковой – бухгалтера с предпринимательским мышлением и 15 летним опытом в профессии.
Со мной даже самозанятые растут до ИП с целой командой сотрудников.
– Как не превратиться в источник бесплатных денег для налоговой. Ошибки, которые вам точно не простят;
– Почему «маленькие» бизнесы закрывают в первую очередь. Как налоговая зарабатывает премии на ИП с выручкой до 10 млн;
– Платите сотрудникам на карточку? Как эта привычка может стоить вам 43% от оборота;
– Как бухгалтер может «топить» бизнес. Раскрываю вредные привычки коллег, которые мешают вам расти;
– Скрытые фишки ФНС. Как они отслеживают ваших сотрудников и формируют дело, пока вы ни о чем не подозреваете;
– Как растить выручку в 2-10 раз за счёт грамотной бухгалтерии. Точки роста, которые многие упускают из вида.
Когда деньги прут – некогда думать о проблемах и налогах
Я знаю, как это обычно бывает. На носу запуск, закупки, продажи. Сезон в самом разгаре.
Каждый день вы, как предприниматель, думаете о деньгах, выручке, о команде. Да, элементарно, о том, как не минусануть в этом месяце.
В горячке некогда думать об этих «бухгалтерских мелочах». Всегда же прокатывало?
- Тут оплату на карту приняли «Потому подумаем»;
- Здесь чек забыли пробить «Задним числом сделаем»;
- Сотрудник вроде самозанятый, но чеки не шлет? Разберемся;
- Пора сдавать декларацию. В последний день нажму «Сдать декларацию» – ничего не будет.
Да и к тому же есть два твёрдых убеждения, на которых стоит бизнес в нашей стране:
Налоговая давно дышит нам в затылок – это не просто бухгалтерские пугалки
Нет, в налоговой работают не только тёти «Кому за...». Это активный народ.
Удивитесь, они ходят по конференциям и не только бухгалтерским. Даже на мероприятия по Digital-маркетингу. Сидят в зале, слушают чужие кейсы, мотают на ус ваши цифры.
И в нельзяграм налоговая ходит, не со служебных телефонов, конечно. Смотрят, запоминают, делают скрины.
Складывают в кубышку. Молчать они могут долго. Терпения и выдержки не занимать. Но когда эта пушка выстрелит. Ох, не хотела бы я попасть под эту раздачу.
Берут на карандаш тех, кто показывает свою команду:
«Вот моя школа, мои кураторы...»
«Это мои девочки-мастера в салоне...».
А устроены ли они официально? А есть отчисления? Всё уже записано и сложено в папочку «Дело».
Они также покупают вещи на Ozon и WB. Вы можете даже не знать, кому сейчас делаете массаж или стрижку. Обычному человеку или налоговому инспектору?
Щелкают только больших? Это заблуждение
Маленькие ИП закрывают в первую очередь. На это просто нужно меньше сил. Там нет проплаченных юристов, адвокатов, судей. Нет нужды возиться.
Вызвали на ковер, взыскали, все заработали премию.
Да, налоговая - это бизнес. По сбору налогов для государства. И чем больше соберёшь. Тем больше зарплата. Молодец!
Давайте пробежимся по самым частым моментам, на которые забивают ИП на разных этапах развития бизнеса.
Неважно, выручка 200 тысяч или десятки миллионов – вызвать и начислить ХХХ% на весь доход могут хоть завтра.
Проверь себя! Предупреждён - значит вооружён.
Убийственные рычаги ФНС, которые топят бизнес в штрафах и блокировках
За год мне приходят сотни сообщений от ИП и самозанятых , которых налоговая хватает на следующих ошибках.
Весь рост бизнеса, все деньги, успех накрываются медным тазом в один момент. Рушится математика, падает маржа, блокируются счета.
Да просто по-человечески, это оставляет на голове седые проплешины и отнимает миллиарды нервных клеток.
Каждое «А сейчас не схватили, пока прокатит...» – приближает к ситуации, где будет уже не до бизнеса.
Платишь сотрудникам на карточку – готовь 43% оборота на штрафы
У Светланы работает салон. Всё хорошо: есть касса, терминал, чеки пробиваются, налоги платятся.
Прямо Светлана — отличный предприниматель. И тут — вызов в налоговую на зарплатную комиссию. Стоп, какая зарплатная комиссия?
У неё же нет сотрудников. А у налоговой вопросы: оборот почти миллион в месяц, касса работает семь дней в неделю, без выходных, с девяти утра до девяти вечера.
Светлана, вы вообще не отдыхаете и у вас, похоже, несколько пар рук.
Приплыли. Но взять сотрудников «с завтрашнего дня» не выйдет — налоговая, в лучшем случае, предложит оформить их задним числом хотя бы на год назад.
А может, и на три — если доказательств собрано много, если инспекторы уже приходили и онлайн записывались на приём.
Что это значит? Это значит — отчёты за три года, зарплатные налоги за три года.
А это, на секундочку, 43%. В такие моменты хочется убежать и повесить табличку на дверь: «Постоянно не работает».
Работе без кассы или терминала – блокировка всех счетов и «Стоп» для бизнеса
Оказывает Мария услуги косметолога. В банке ей «подсказали» очень удобное решение — не надо вам никаких терминалов, лишних коробок в салоне и прочего мусора подключать.
Открываете в телефоне банк ИП. Выводите на экран QR-код и всё. Вуаля. Клиент заплатил. Деньги пришли на расчётный счёт ИП. Всё по закону.
Только банк то ли шёпотом произнёс, то ли «забыл» сказать, то ли мелким шрифтом написал: касса-то нужна. Но ему это неинтересно. За кассу они денег не получают.
И вызывают Марию в налоговую: почему ведёте деятельность с нарушениями закона?
Как так? Я же деньги на личные карты не принимаю!
А у налоговой — вопросики. А касса ваша где? Деньги от людей принимаете, а чеков не видим. А это уже не разовая ошибка. Это длящееся нарушение.
Кассу всё равно купить придётся. Плюс — как-то прошлыми датами все чеки восстановить и пробить.
И ещё — заплатить кучу штрафов за непробитие чека. И за многократные нарушения.
Самозанятый без чеков – готовьте еще 43% поверх их ЗП
«У меня сотрудники устроены самозанятыми...».
Главное, никогда не произносите эту фразу в налоговой. Им уже вообще никаких доказательств не нужно будет.
Человек либо сотрудник, либо самозанятый. Общего быть не может.
Даже если вы стопочкой храните все чеки на выплаты — это не спасёт.
Платите одним и тем же людям, в одни и те же даты, ещё и суммы одинаковые?
Тут любой инспектор без труда докажет: это не самозанятый. Это ваш полноценный сотрудник.
Посчитать несложно. Возьмите калькулятор. Все выплаты своим «самозанятым» умножьте на 43%. Вот эту сумму и приготовьте для налоговой.
Декларации через банки «По кнопочке» – это переплаты до 500.000₽ на налогах
Реальный случай. Ко мне пришел предприниматель, у которого я нашла переплату по налогам в 450.000₽.
Всё просто. Он закупал оборудование со счёта И внёс на счёт ИП свои деньги. Оплатил станок.
Банк посчитал его деньги, как доход. Сверху прилетела крупная сумма выплат по налогам.
И это только верхушка айсберга. А если у вас сотни операций в месяц?
Обращусь к девочке-бухгалтеру – она всё решит
Да, кажется, что «девочка-бухгалтер» всегда может спасти – надо просто написать, отдать деньги и готово. Или сотрудница есть в штате, она за всем следит и вас это точно не коснется.
Но практика показывает, что бухгалтер тоже может подложить нехилую «свинью» для бизнеса.
Взял бухгалтера, а она отправила бизнес «на дно» и ушла в декрет
Допустим, вы (не дай, Бог) получили травму ноги.
Ищем надпись «врач», открываем эту дверь и идём.
Только вот почему-то я на 100% уверена, что вы действуете не так. Вы не пойдёте просто к «врачу». Вы будете искать травматолога.
И не первого попавшегося. Сначала спросите у знакомых, кого они могут порекомендовать. Потом почитаете отзывы на сайте клиники. И только потом — пойдёте. Потому что ногу лечить — дело серьёзное.
Бывает, просто табличка на двери.
На заре моей фрилансерской карьеры пришёл ко мне клиент. Началось всё со слов: «Спаси, помоги».
Бухгалтер у него был. Но сплыл. Ушла в декрет, на переписку не отвечает, на звонки — тоже. Последнее сообщение от неё: «Там на диске папка, это выгрузка из 1С, там ВСЁ».
Что — «всё»?
Что с этой выгрузкой делать?
Её куда вставлять надо или как открывать?
Бухгалтер может нарочно склонять к схемам, которые проще для неё – вы теряете деньги
Представьте себе ситуацию: системный администратор. Все мы знаем этого незаменимого человека-спасателя в офисе.
Решил Игнат, помимо найма, поработать ещё и на себя — продавать свои услуги другим компаниям.
Обратился к бухгалтеру. А она — классика жанра — 10, 20, 30 лет работала только с ООО. Про ИП не знала, не любила и предложила Игнату открыть ООО из одного человека.
Весь доход — на бухгалтера для ООО. Налоги — как у полноценной компании. И даже если на счёте после всего этого оставалась маленькая кучка денег — просто так себе её не переведёшь. Надо заплатить ещё налог.
Да ну его такой бизнес. Всем приносить деньги и работу — а себе в итоге в минус.
Бухгалтер сказал «Розница – это сложно» – ИП поверил и потерял миллионы
Вы знаете, розница – это такие проблемы! - говорила бывший бухгалтер одному из моих клиентов.
И он пять лет не подключал кассу. Пять лет терял баснословные суммы. Приезжали клиенты, смотрели товар.
И не возвращались. Потому что уже знают, что хотят купить. И покупают. Только в другом месте. Там, где можно просто заплатить.
А бухгалтер Ольга один раз сходила на семинар по кассам. Услышала кучу новых и непонятных слов. Фискальник? Их, оказывается, несколько. ОФД — его ещё надо выбирать, подключать, следить.
И не захотела. Ольге-то зарплата капает. Ей всё равно.
А бизнес Михаила каждый год терял сумму с приличным количеством нулей.
Бухгалтер весь квартал пинал болты, а вы огребаете в последний день
Бывает, бухгалтеру некогда. Вообще не до вас. Работа — по остаточному принципу.
Вот и Татьяна в апреле села закрывать первый квартал — и разоралась:
Ну что же вы, Людмила, весь квартал деньги от физиков принимаете? А кассу вы купили? А чеки пробиваете? И что мне теперь со всем этим делать?!
А ведь могла бы ещё в феврале увидеть первые звоночки — по январским движениям.
Спокойно объяснить Людмиле, какие штрафы ей грозят.
И предложить варианты:
— либо принимать деньги только от ИП,
— либо подобрать подходящую кассу и помочь всё быстро настроить.
И теперь Людмиле — штрафы, паника и беготня.
Ох уж этот «Птичий язык» – надо самому гуглить, что бухглатеры имеют ввиду
При вашей предполагаемой выручке прогнозируемая ежемесячная налоговая нагрузка составит величину не превосходящую пропорциональную 1/12 части налога по патентной системе налогообложений...
Неужели нельзя говорить просто? Вот конкретная планка выручки – через неё перейдете, значит слетите с патента. До этого можно не беспокоиться.
Но можно же пойти к крупному и известному бухгалтеру? У кого много подписчиков и личный бренд
Но это неправильный критерий выбора.
Крупный, известный, с личным брендом — не значит хороший бухгалтер или надёжная компания.
Вы же идёте не ради фотосессий и «побыть в поле» этого человека.
Вы идёте за другим:
— чтобы вам правильно считали налоги,
— вовремя сдавали отчёты,
— помогали бизнесу расти,
— и не создавали проблем с налоговой.
И ещё — чтобы с вами общались без снисхождения, нормальным человеческим языком.
А можно попасть на «бухгалтерский конвейер».
Там вы — просто одна маленькая деталь.
Вышла с браком? Ну и ладно. Выкинем, спишем, возьмём другую.
И ровно такое же отношение — к вам и вашему бизнесу.
Сначала обещают золотые горы.
А потом — не дозвониться, не дописаться.
Непонятно, кто вообще из всей этой огромной структуры отвечает лично за вас.
У одного моего клиента налоговая заблокировала счёт за просроченный отчёт.
Срочно нужно было понять, что случилось и как разблокировать.
Ответ: «Ваш вопрос передан в отдел отчётности. Срок рассмотрения — 5 рабочих дней».
Пять дней без денег на счёте, с замороженными выплатами, сорванными поставками и нервным срывом в придачу.
На самом деле бухгалтер – это не про «бумажки» . Это про точки кратного роста в деньгах в легальном поле
При этом — с гарантией, что завтра к тебе не постучатся и не пришьют статью. Или даже уголовку за отмывание денег.
Потому что бухгалтер — это не просто «счётчик».
На деле, бухгалтер может, натурально, добывать миллионы рублей для бизнеса.
Знает, где оптимизировать. Как законно сэкономить. Куда подавать. Что учитывать.
И тогда бухгалтерские услуги — это не расход.
У моих клиентов совместная работа окупается в десятки, а иногда и в сотни раз.
Тихо, без пафоса, просто потому что всё сделано правильно.
Вот лишь некоторые из моих реальных историй – от самозанятых до ИП, ООО и крупных производств.
Законно вернула 12 миллионов рублей для крупных производств
На самом первом своём месте работы, ещё в качестве помощника бухгалтера, я запросила кучу актов сверок. Добилась их от заказчиков и подрядчиков — просто потому что было неясно, почему не сходятся цифры.
А там — огромные долги и переплаты, про которые никто даже не знал.
И, вуаля — почти 2 миллиона рублей, которые директор считал безнадёжно потерянными, вернулись прямо в карман компании.
Без дополнительных продаж. Без инвестиций. Просто потому что бухгалтер включил голову.
Другой случай – я работала на мебельном производстве.
Там уже несколько лет директор из своего кармана выплачивал пособия — и больничные, и декретные, и на детей. Просто потому что никто не мог грамотно вернуть эти деньги из бюджета.
Да, это были четыре месяца кропотливой работы: исправление старых отчётов,
миллион созвонов с инспектором, и не помню уже сколько личных визитов в фонж.
Организации вернули около 10 миллионов рублей из бюджета.
Всего две истории, а целых 12 миллионов рублей, с которыми владельцы уже распрощались.
Я помогаю найти точки в бизнесе, где можно резко вырасти в деньгах
Со мной предприниматели работают в долгую — я помогаю масштабировать бизнес без претензий со стороны ФНС.
Подсвечиваю моменты, где бизнес может резко открыть денежный поток.
Как в 3 увеличили выручку для розницы
Иногда деньги, буквально, сами пытаются «приплыть» в компанию. Но бизнес их отталкивает.
У клиентов-оптовиков начали появляться разовые заявки от частных лиц — купить детали напрямую.
Продавали за нал или перевод. Потому что «официальная розница — это сложно», сказал клиент. «Да и выхлоп — копейки. Больше потратим на внедрение».
И уже за первый квартал официальных продаж физлицам выручка оказалась в три раза выше, чем ожидали.
Потому что налик и переводы — не всегда есть под рукой, не всегда удобны.
А вот заплатить картой — легко. Да и у многих вообще ощущение, что это как бы не совсем и деньги.
А можно было бы и дальше годами дарить эту выручку другим предпринимателям
Владелице салона красоты приходилось отказываться от крупных заказов
Потому что деньги принимала на свою самозанятость, а там лимит — 2,4 миллиона в год.
Чтобы не превышать его, заводила ещё и самозанятости на знакомых и подруг.
А это уже целая схема:
— кто-то примет деньги, а кто-то вдруг «забудет» или вообще откажется,
— кто-то начнёт карманить, мол, «мне ничего не приходило»,
— кто-то просто в самый неудобный момент скажет, что больше не хочет участвовать.
Плюс к этому — вечные головные боли:
Тетрадка со столбиками, где чей лимит, сколько осталось, кто куда заплатил, что уже превысили, а где ещё можно.
И самое обидное — приходилось отказываться от крупных заказов.
Потому что человек стоит с деньгами, а она не знает, куда их принять.
И это в самый горячий сезон, когда перед мартом и апрелем начинается массовый поток клиентов — весна, выпускные, праздники.
С такой схемой можно было потерять половину выручки.
Решение было простое: оформили патент, настроили кассу.
Теперь:
— налогов платит в несколько раз меньше,
— деньги идут на один ИП,
— клиенты просто платят картой, не задумываясь, как перевести,
— никаких лимитов,
— никакой мышиной возни с тетрадками.
И, что важно, сама касса, эквайринг и бухгалтерия теперь обходятся ей дешевле, чем она раньше переплачивала за налоги.
И, конечно, никаких потерянных заказов.
Выходит, мы на ровном месте масштабировали её бизнес за счёт грамотной работы с бухгалтерией.
Создали белую схему, которую можно масштабировать вплоть до 60 миллионов в год и не переживать за налоги, вопросы от ФНС и прочее.
В апреле моя клиентка побила свой рекорд по выручке, как и ожидалось.
Блогер выросла в оборотах в 10 раз за 1 год на продаже рекламы
Самозанятость — отличный старт для блогера, который только начал зарабатывать на рекламе.
Но подписчики растут, приходят контракты, бюджеты увеличиваются.
И если обычным людям можно просто спросить: «А чек-то нужен?» — и провести деньги «мимо кассы», то с крупными компаниями так не получится.
Если на рекламу приходит серьёзный бренд или крупная сеть, им нужны все документы.
И вот тут начинаются танцы:
— это возьму, это не возьму,
— этот контракт «повешу» на соседку Машу,
— а этот вообще отклоню, потому что не знаю, как принять деньги.
Поэтому я беру таких блогеров под своё крыло.
Открываем ИП. Ставим кассу с платёжными страницами.
Рекламный контракт от физика? Пожалуйста. Платите. Вот вам чек.
Добро пожаловать. Приходите ещё.
Рекламный контракт от известного бренда на цифру с нужным количеством нулей? Легко.
Примем. Дадим все документы. Платите ещё — у нас нет потолка.
И начинается рост. Сначала 2,4 миллиона в год. Потом 3, 5, 10… и больше.
Например, девушка, которая начинала с самозанятости, зарабатывала 80 тысяч рублей, а через год уже вышла на 600–800 тысяч.
Потому что с ИП можно работать с ООО, а для них важно, чтобы ты был юридически оформлен.
Для них чек — это расход.
Бумага есть — можно списывать.
Бумаги нет — сделки нет.
И вот такие блогеры часто приходят с возгласами:
«Караул, мне хотят перечислить деньги, но я не могу их принять...»
И если не успеть оформить всё правильно, можно просто упустить тот момент, когда твой блог перестаёт быть хобби и превращается в реальный бизнес.
Магазин терял деньги, потому что не работала доставка – добавили удалённую оплату и получили 50 продаж в первый месяц
Розничный магазинчик. Сиропчики, вкусняшки, хитрые сухофрукты, чайные смеси.
Жалуется владелец: «Теряем деньги, теряем заказы, теряем клиентов...»
Начинаю выяснять: что случилось?
Оказывается, проблема с доставкой.
Да, доставить могут, но предлагают клиентам приехать и оплатить на месте.
Или самим курьера вызвать, чтобы тот забрал.
Ну, так себе схема. Доставка = самовывоз.
Переводы тоже принимают, но немного. Страшно же — на личную карту.
Бухгалтер пробивает преграды для денег в бизнесе
Сделали так, чтобы можно было оплачивать картой онлайн — официально, с чеком, с доставкой.
За первый месяц тестирования получили больше 50 заказов.
Уже отбили все расходы на внедрение.
И самое главное — клиенты довольны.
Теперь можно спокойно продавать онлайн, не переживая за переводы и не теряя выручку.
Где ваш бизнес прямо сейчас теряет деньги?
Вы расскажете, как сейчас принимаете деньги, как оплачиваете команде, куда хотите расти.
Я внимательно посмотрю, как устроены ваши платежи, как вы работаете с клиентами и партнёрами, где могут быть слабые места.
И найду:
— Где прямо сейчас ваш бизнес переплачивает сотни тысяч рублей,
— Где теряются крупные заказы,
— И какие вопросы может задать вам налоговая в ближайшее время.
А это — не просто неудобные запросы.
Это — блокировка счетов, миллионные штрафы за три года назад и вечная беготня с документами.
Что вы получите:
- Полное понимание, как вывести бизнес в легальное поле,
- План, как масштабироваться в несколько раз за ближайшие годы,
- Рекомендации, как не переплачивать лишние деньги и не убивать маржинальность.
Формат:
— 1 час личной встречи,
— глубокий разбор именно вашего бизнеса,
— чёткие, понятные шаги для роста.
Пишите сюда, чтобы записаться на аудит.
Я беру не более 1 нового клиента в месяц на постоянное обслуживание.
Поэтому аудит, это возможность познакомиться и понять, насколько мы подходим друг другу.
Но у меня уже есть бухгалтер?!
Я знаю десятки и сотни случаев, когда у бизнеса был бухгалтер — и всё равно они попадали в крупные неприятности.
Блокировка счетов. Миллионные штрафы. Претензии налоговой, которые приходят внезапно и всегда не вовремя.
Потому что даже хороший бухгалтер иногда просто не видит картину целиком.
А взгляд со стороны — это возможность найти точки роста, увидеть скрытые проблемы, которые можно устранить заранее, и не допустить финансовых катастроф.
Проверим, где ваш бизнес прямо сейчас может терять деньги, переплачивать налоги и загонять себя в угол перед проверками.