Введение в Мир Криптовалют

Немного истории

Bitcoin был первой в мире криптовалютой. Его создали в 2009 году, но свою популярность он приобрел немного позже.

Еще в 2010 году курс биткоина был низким - монеты добывались без особого труда. Пользователи занимались майнингом ради интереса, но не знали, куда они будут тратить добытые криптовалюты.

Однажды на форуме, посвященном теме биткоина, человек по имени Ласло Хейниц написал, что хочет пиццу и готов заплатить за нее 10000 ВТС. За эти деньги проголодавшийся пользователь хотел 2 коробки. На то время 10000 биткоинов стоили примерно $50.

Другой участник форума с ником jercos решил откликнуться на это предложение и отправил Ласло 2 пиццы с луком, грибами, помидорами и сосисками. На закупку этой порции jercos потратил $40. В итоге он получил на свой счет обещанные 10000 ВТС.

Если бы Ласло подождал, он смог бы получить значительно больше денег:

уже через 1 год 10000 биткоинов стоили $100000
через 3 года эта цифра изменилась бы на $9 млн.

В итоге 2 пиццы, которые заказал Ласло, стали самой дорогой доставкой еды в истории. Во всем мире эта сделка стала известна как Bitcoin-Pizza. Есть даже специальные сайты, которые отслеживают «курс пиццы», показывая текущую стоимость заказа Ласло.

Из этой истории следует простой вывод: не стоит быстро покидать перспективные проекты. Если у актива есть потенциал роста и вложения в него не связаны с высокими рисками, то лучше подождать.

Основы блокчейна

Блокчейн

Все криптовалюты объединяет система блокчейн. Это распределенный реестр из цепочки блоков, в каждом из которых записаны транзакции. Проще говоря, это непрерывная цепочка блоков, в которой содержатся все записи о сделках. Они зашифрованы и защищены от вмешательства из вне. Данные туда можно только вносить, а не удалять или изменять. Хранятся блоки в последовательной цепочке, одна за другой, в порядке добавления.

Всю цепочку блокчейна можно представить, как книгу с возможностью добавлять страницы, но каждая новая страница пишется после уже существующей, а остальные нельзя отредактировать, удалить или поменять местами.

Блокчейн еще называют технологией распределенных реестров, потому что всю цепочку сделок и актуальный список владельцев хранят на своих компьютерах множество независимых пользователей. Даже если один или несколько компьютеров дадут сбой, информация не пропадет.

Ценность Bitcoin и почему в него нужно инвестировать

Деинфляционный характер

Ключевое преимущество криптовалют в высокой доходности на фоне других инструментов. Пять лет назад биткоин стоил $314, три года назад — под $19000, а в пике достигал $69000

Вспомните, что раньше можно было купить за 100 рублей. Примерно две корзины продуктов? А сейчас? Максимум пакет молока.

Дело даже не в том, что упал рубль. На самом деле с долларом такая же история. Живые деньги тают на глазах. С криптовалютой все немного иначе.

Выпуск цифровых монеток децентрализован и не зависит от желаний и действий центральных органов власти или других структур. Одно из правил Биткоина - это ограниченная эмиссия - 21 млн монет. То есть больше не может быть. Сейчас из них добыто ~ 19 млн. Остальные ~ 2 млн монет будут добываться майнерами до 2140 года. Благодаря этой особенности биткоин получил популярность у простых инвесторов и крупных компаний.

Преимущества ограниченной эмиссии биткоинов:

Отсутствие контроля со стороны центральных органов
Невозможность дополнительного выпуска виртуальной валюты и снижения её цены (BTC невозможно напечатать, как доллар)
Цена BTC не меняется под давлением политических и экономических факторов, а зависит только от спроса и предложения на BTC

Так написано в учебнике, но мы то с вами знаем истину... Эти аргументы обычно использую криптоэнтузиасты, доказывая, что криптовалюты заменят фиатные средство, но... На момент написания этой статьи Bitcoin не научился выполнять функции денег.

Децентрализация

Биткоин - децентрализован. Это значит, что никто и ничто не может повлиять на ваш кошелек и на ваши активы. То есть, если у вас есть Биткоин, и вы храните его на холодном кошельке - никто не сможет у вас его отобрать. Он полностью ваш.

Блокчейн система так устроена, что здесь нет управляющего. Блокчейном правит общество. Он полностью прозрачен, но анонимен. При желании каждый может посмотреть кошелек, его баланс и все его транзакции. Но узнать кто является его владельцем - невозможно.

Безопасность

Транзакции в сети нельзя отследить, а значит деньги пользователей защищены. Кроме того, операции должны получить подтверждение, прежде чем будут добавлены в блоки и завершены. Это исключает риск того, что кто-то перепишет результаты сделок или похитит деньги у владельца.

Однако держатель BTC несет личную ответственность за сохранность своих монет. Если он потеряет приватный ключ от криптовалютного кошелька или передаст его третьему лицу, то может лишиться своих сбережений.

С этой точки зрения безопасность биткоина ниже, чем банков. Владельцы счетов в финансовых организациях могут отменять спорные транзакции, чтобы вернуть деньги.

Вопросы безопасности остро стоят перед держателями криптовалют во время работы с биржами. В интернете много случаев воровства монет с кошельков торговых платформ. Поэтому не стоит хранить на биржевых аккаунтах большие объемы.

К этим доводам тоже есть вопросики... Мы уже видели, как мошенники крадут биткоины, а органы власти потом их находят каким-то образом и изымают. Ну и с доводом о невозможности повлиять на мой кошелек тоже можно поспорить - крупный капитал, сосредоточивающий в своих руках огромную часть эмиссии, может очень успешно давить на цену на рынке и двигать ее в "нужную" сторону.

Низкий порог входа для инвестиций

Для того, чтобы начать торговать биткоином, не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптовалютной бирже или скачать электронный кошелек. Однако это чревато тем, что многие люди, далекие от мира финансов, теряют деньги на буквально слепых инвестициях.

Минимального порога для инвестиций в Bitcoin нет. Можно вложить $5 или $500. В зависимости от суммы инвестиций будет рассчитана и потенциальная прибыль. Единственное ограничение связано с минимальной суммой покупки, которую устанавливают биржи и обменники.

Отсутствие ограничений на платежи

В блокчейне Биткоина есть сделки на суммы в миллионы долларов. За криптовалюту можно купить недвижимость, предметы роскоши и даже гражданство страны Вануату. Такой способ также рассматривает Антигуа и Барбуда. Владельцам цифровых монет доступны любые операции без ограничений. Не имеет значения сумма платежа, назначение или географическое положение получателя. И все это без комиссий

Altcoin

После успеха Биткоина энтузиасты начали кoпиpoвaть идeю c нeзнaчитeльными измeнeниями и пытаться coздaть бoлee пoпуляpную нeзaвиcимую цифpoвую вaлюту. Ceйчac же альткоины cильнo oтличaютcя дpуг oт дpугa. Их чиcлo pacтёт c кaждым днём, и вce oни coздaютcя для peшeния paзныx зaдaч. Проще говоря, альткоин – любая криптовалюта, которая появилась после Bitcoin. И лишь одна монета не является альткоином – сам Bitcoin. Название говорит об этом, ведь слово «альткоин» – калька с английского «altcoin». Форма получена сращением основ от «alternative coin», что переводится как «альтернативная монета».

Ключевые причины растущего потока новых альткоинов — децентрализация и технология блокчейна, которые позволяют создавать неограниченное количество новых криптовалют.

Первым альтернативным биткоину цифровым активом стал Namecoin (NMC). А самым раскрученным конкурентом стал Ethereum (ETH). Среди альткоинов выделяются также Dogecoin, Litecoin, Ripple, Bitcoin Cash, Cardano, XRP и многие другие.

Подробнее про отдельные Altcoin

ETH

Ethereum, он же эфир, кефир - проект российско-канадского программиста Виталика Бутерина. Ethereum сделал возможным использование смарт-контрактов. Стороны создают электронный алгоритм или условие, после его выполнения они могут обмениваться активами или деньгами.

Другие преимущества эфира:

Повышенная скорость операций
Более стабильная работа (чем у ВТС)
Программные решения, позволяющие создавать разные децентрализованные приложения.

TRX

TRX в 2017 году провел ICO на $70 млн, а в 2018 году запустил свой блокчейн, который стал одним из первых альтернатив для Ethereum.

По архитектуре Tron напоминает Ethereum, критики даже называют его «клоном Ethereum». За счет использования алгоритма консенсуса Tron в несколько раз быстрее и имеет практически нулевые комиссии. В то же время степень децентрализации Tron меньше.

XTZ

ICO блокчейн-платформы Tezos прошло в 2017 году. Были собраны рекордные $232 млн. Основатели проекта — супруги Артур и Кейтилин Брейтман.

Tezos использует алгоритм консенсуса Liquid Proof of Stake.

С Tezos сотрудничают крупные европейские финансовые организации, включая Crypto Finance AG и Центральный Банк Франции, который использует блокчейн Tezos для создания цифровой валюты.

ADA

ADA - это децентрализованный протокол, который стремится восполнить недостатки Ethereum. Cardano использует систему PoS (Proof-of-Stake — доказательство доли владения) вместо PoW (Proof-of-Work — доказательство выполнения работы).

Валюту часто недооценивают, поскольку она еще не поддерживает смарт-контракты и встроенные токены, однако у нее есть свои уникальные особенности:

Более 50% кошельков Cardano участвуют в стейкинге
Эта валюта намного более децентрализована, чем Ethereum
В большинстве случаев денежный оборот Cardano выше, чем у Ethereum.

AVAX

Платформа для исполнения смарт-контрактов Avalanche существует с 2018 года, а запуск платформы прошел 21 сентября 2020 года. Разработкой и развитием Avalanche занимается компания Ava Labs.

Быстродействие блокчейна Avalanche обеспечивается использованием протокола Snow — период проведения транзакций в котором не должен превышать двух секунд. Другое важное преимущества этого протокола — его безопасность. На текущий момент Avalanche может обработать до 4,5 тыс. транзакций в секунду, представители проекта обещают довести этот уровень до 20 тыс. и выше после применения решений второго уровня.

FTM

FTM относится к поколению блокчейнов, которые решают проблему масштабируемости Ethereum. Проект существует с 2018 года, токен FTM попал в топ-50 рейтинга Coinmarketcap.

По словам представителей проекта, сеть может проводить до 300 тыс. транзакций в секунду.

Команда Fantom во главе с СEO Fantom Foundation Михаэлем Конгом состоит из жителей Южной Кореи. Проект имеет там поддержку и комьюнити.

BNB

BNB - главный токен в системе криптовалютной биржи Binance, а также в блокчейнах Binance Chain и Binance Smart Chain. BNB ценен тем, что его можно использовать в качестве платежного средства как на самой бирже, так и во многих сервисах за ее пределами.

Преимущества:

Скидки за услуги биржи Binance
Удобное использование в качестве платежного средства – количество транзакций больше, чем в Ethereum
Низкая комиссия
Дефляционный эффект – каждый квартал часть токенов сжигается с целью ограничения их количества.

Сегодня BNB можно использовать для различных задач:

Уплата комиссий на торговой платформе и блокчейнах Binance
Участие в Launchpad
Стейкинг
Создание смарт-контрактов
Отправка пожертвований.

Благодаря всем этим преимуществам Binance Coin стал одним из самых популярных криптовалютных активов.

DOGE

Альткоин запущен в 2013 году, его создатели – программисты Билли Маркус и Джексон Палмер. На старте эта криптовалюта обрела широчайшую популярность, потому что ее официальным символом выбрали популярный мем с собакой сиба-ину. Цена одного DOGE до сих пор не превышает 0,5 USD. Тем не менее, за 2022 год стоимость монеты выросла на 20,000%. Во многом причиной стала заинтересованность ею со стороны Илона Маска. На бирже DOGE торгуется активно, он волатилен. Это одна из самых популярных и потенциально перспективных криптовалют.

Почему сейчас самое время заходить в крипту

Рынок крипты относительно молодой, а потому и растет быстро. Например, чтобы фондовому рынку вырасти в два раза - нужно влить порядка $100 трлн. А вот крипте вырасти гораздо проще, потому что капитализация относительно небольшая. И значит доходность в крипте гораздо больше, чем в фондовом рынке.

Крупнейшие мировые компании инвестируют в криптовалюты: Grayscale, CoinShares, MicroStrategy, Galaxy Digital Holdings, 3iQ, ETC Group Bitcoin ETP, Square Inc, Tesla. Это компании – профессионалы финансового и технологического сектора, которые хорошо разбираются в природе денег и технологичных трендах.

55 из 100 банков мира, крупнейших по размерам активов под управлением, уже инвестировали в компании, связанные с криптовалютой и/или блокчейном. Не всегда это прямые инвестиции, но сути это не меняет. В числе наиболее активных инвесторов криптовалюты: Barclays, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase и BNP Paribas и другие.

Ряд государств (в том числе передовых) стоит на пути принятия криптовалют, а это значит, что их наравне с другими видами активов начинают регулировать и делать частью обычной жизни граждан. В Германии Бикоин признан расчетной денежной единицей, в Японии - Bitcoin является законным платёжным средством с налогом на покупку. В Швейцарии на криптовалюты распространяются такие же правила, как и на иностранные валюты, Сингапур полностью легализовал крипту, В Сальвадоре Биткоин используется наравне с долларом США, а еще Эстония, Грузия, Гонконг, Гибралтар, Словения, Мальта, Бермудские острова, Австралия, Канада и другие страны регулируют криптовалюты и разрешают их использование на том или ином уровне.

На блокчейнах построено множество сервисов, спрос на которые будет только расти в будущем, а значит, чтобы быть на своем месте, нужно уметь с ними работать.