5 ПРАКТИЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ, ЧТОБЫ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТНОЙ КАБАЛЫ

Удели 3 минуты на прочтение, чтобы узнать как гарантированно избавиться от кредитов за 5 простых шагов, чтобы начать управлять своими деньгами и жизнью.

Любой кредит - это основной продукт банка. То на чём банки зарабатывают триллионы рублей ежегодно, а значит люди теряют на этом свои деньги, выплачивая проценты по кредитам, комиссии за транзакции и обслуживание счетов и карт, страховки и другие поборы. Доступность кредитов засасывает людей в настоящее финансовое рабство, старайтесь их избегать.

Статистика говорит о том, что люди не стремятся выходить из этого порочного круга, даже с учётом повышения ставки, когда стоимость кредитов растёт. По данным ЦБ, в первые три месяца 2023 года общий объем кредитов, выданных россиянам, составил 5,1 трлн рублей, что на 14% больше, чем за аналогичный период 2022 года.

Прежде чем совершить покупку в кредит, подумайте о том, что когда мы тратим уже заработанные или заранее отложенные деньги, мы тратим то, что у нас уже есть. А когда мы тратим кредитные деньги, мы забираем деньги у себя в будущем.

То есть мы их ещё не заработали, но уже потратили. Эти долги выкачивают у нас не только деньги, но и финансовую энергию, потому что мы вынуждены платить за те вещи, которые уже не приносят нам того удовольствия, которое было в момент покупки, а зачастую мы даже не знаем, на что эти деньги ушли, а платить надо. Но если кредит неизбежен или вы уже в нём, то сделайте фокус на том, чтобы погасить его в самые короткие сроки, потому что первые платежи как правило погашают только проценты, т.е. сам долг у вас не уменьшается.

Проанализируйте свои доходы и расходы и определите для себя сумму, которую будет относительно комфортно вносить досрочно. Пусть это будет даже небольшая сумма, меньше половины от ежемесячного платежа, всё равно, она может существенно сократить переплату.

Как правило большинство людей стараются закрыть кредит с самой большой процентной ставкой или с самой большой задолженностью, но из-за размера платежа это не всегда комфортно, из-за этого пропадает мотивация досрочно гасить долг. Если у Вас один кредит, то всё просто. Если их несколько, то выпишите список всех кредитов, включая ипотеку, в порядке, от самого маленького долга до самого большого и начните вносить досрочные погашения только по тому, где самый маленький долг (далее - Кредит 1). Вы закроете его гораздо быстрее остальных. Как только Кредит 1 будет погашен, переходите к следующему (далее - Кредит 2), но сумму платежей по Кредиту 1 теперь вносите на Кредит 2 в качестве досрочного погашения. Продолжайте так действовать, пока не закроете все долги.

При досрочном погашении кредита есть две опции: уменьшение срока кредита и уменьшение минимального ежемесячного платежа. Если сокращать срок кредита, а не ежемесячные платежи, то кредит можно закрыть гораздо быстрее и с наименьшей суммой переплаты. Сделайте так, чтобы досрочные платежи закрывали именно срок кредита. Это можно настроить в приложении банка или обратившись в поддержку.

Тут тоже есть две опции:
Первая - это сократить процентную ставку по кредиту. Если у вас кредит под 28% годовых, а в другом банке или даже в этом, есть условия кредитования под 23%, вы можете сократить сумму переплаты на 5% в год, с помощью кредита для рефинансирования. Для этого нужно обратиться в банк, где лучше условия, только не стесняйтесь попросить менеджера, чтобы вам показали все расчёты, в нескольких вариантах, чтобы вы могли выбрать самый выгодный вариант.

Вторая опция подходит не всем, но если кредитов много и по ним очень большой совокупный ежемесячный платёж, то иногда есть смысл объединить все эти кредиты в один и увеличить по нему срок. Даже если этот кредит будет с большей процентной ставкой - это может помочь вам сократить ежемесячные долговые обязательства. И конечно по этому кредиту нужно будет вносить досрочные погашения, чтобы поскорее от него избавиться.

Большинство владельцев кредитных карт тратят из неё деньги, не успев погасить долг полностью, это превращает использование кредитки в бесконечный цикл, с ужасающей суммой переплаты по кредиту. Карта у вас всегда под рукой, там всегда есть деньги, это даёт ощущение, что можно делать покупки, на которые на самом деле нет денег, поэтому банки будут богатеть на держателях кредиток бесконечно долго.

Вот крутой лайф-хак, как избавиться от этого бесконечного цикла:
Используя кредитную карту, при каждом платеже уменьшайте лимит кредитки на сумму вашего ежемесячного платежа до тех пор, пока он не станет нулевым. В некоторых приложениях банков, это можно сделать самостоятельно, но если у вашего нет такой функции, то обратитесь в поддержку или отделение банка, и сотрудники помогут сократить лимит карты. После этого, можете порезать эту карту и вздохнуть с облегчением.

• Часто у нас дома есть много ненужных вещей, которые можно продать. Поищите такие вещи и выложите их на Авито, Юле и подобных площадках. Расхламитесь, а вырученные деньги помогут закрыть долги.
• Если работаете в найме, то обратитесь к своему работодателю с просьбой увеличить Вам зарплату в замен на дополнительные обязательства. Часто у руководителей есть функции, которые он с радостью поручил бы сотрудникам за дополнительную плату.
• Обратитесь в соцслужбу и узнайте, возможно Вам полагаются какие-то пособия.
• Делайте налоговые вычеты, если имеете право.

10 лет назад, я сам был в ситуации, когда у меня было несколько ежемесячных платежей по кредитам, на которые уходила большая часть дохода. Причём один из кредитов я спустил на отпуск, в Сочи, который длился неделю, а потом целый год я гасил за него кредит, "классно отдохнул".😁

В моменте у меня было 3 кредита и по одному из них я сильно задерживал платежи, потому что просто не было столько денег, чтобы закрывать кредиты, аренду, а ещё нужно было что-то есть и платить за проезд на работу. В итоге кредитная история была испорчена и кредитов мне больше не давали. Вроде кажется, что это и к лучшему, но на самом деле - это не даёт возможности сделать рефинансирование кредитов или взять жильё в ипотеку, когда это будет необходимо.

Я знаю это чувство обиды, когда ты не хозяин своих денег, когда ты их заработал честным трудом, но одну половину тебе нужно отдать банку, а другую арендодателю, хотя на эти деньги можно было сделать много ценного для себя и своих близких. Пока я не принял жесткое решение, закрыть все кредиты и не брать больше займы на покупки, которые кажутся "нужными", я был в постоянной нехватке денег и стрессе.

Это я в отпуске в Париже, между первой и второй фотографией разница 7 лет. Тут я уже полностью рассчитался со всеми кредитами, восстановил свою кредитную историю (для меня это важно) и накопил больше 6-ти миллионов, работая в найме, без жестких ограничений в расходах.

Искренне желаю разобраться с простым вопросом, "как распоряжаться своими финансами?" и выйти на совершенно другой уровень жизни в достатке, без долгов и кредитной кабалы.

В своём канале я подробно рассказал о том, как я закрыл свои долговые обязательства перед банками и накопил первый миллион - переходите по ссылке:

👉https://t.me/+zT5MN7Pl5DQ0YjIy
👉https://t.me/+zT5MN7Pl5DQ0YjIy
👉https://t.me/+zT5MN7Pl5DQ0YjIy