Цифровой рубль. Что нужно знать?
"Цифровой рубль" - это новое уникальное развитие, которое некоторые люди пока не до конца осознают.
Если вы среди тех, кто хочет понять больше о цифровом рубле, то эта статья станет для вас полезным материалом. Мы разберемся в его сути, используя простые слова, и рассмотрим, для чего он нужен, а также его плюсы и минусы.
Какие типы и виды денег сейчас есть?
Наличные рубли или деревянные будут есть и будут в нашей стране.
Есть ее безналичные рубли, по факту записанные на ваш счет деньги, но физически вы их даже никогда можете и не ощущать- получили зарплату- заплатали в магазине с карты и все- с одного счета перешли цифры в другой. В безналичном рубле гарантом того, что эти цифры не фантики, а платёжное средство является этот банк, где у вас счет. Выпустить безналичные рубли может и сам частный банк - например открыть вам кредитную линию.
Но всегда 1 рубли на счете= 1 рублю наличными.
С 1 августа В. Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля и создании соответствующей электронной платформы.
Это третья форма национальной валюты.
Цифровой рубль выпускает Центробанк, и он имеет такие же характеристики, как обычные бумажные рубли. Он обеспечен резервами ЦБ и каждому цифровому рублю присваивается уникальный номер. Количество денег в эмиссии и их контроль также осуществляется ЦБ, поэтому курс цифрового рубля будет таким же, как у обычного или электронного рубля. Вся ответственность за открытии цифровых кошельков, проведение операций с цифровым рублям будет лежать на Банке России.
Цифровой рубль является чем-то новым, но он очень близок к бумажному рублю. Он также имеет уникальный номер (называемый токеном), и только ЦБ имеет право выпускать такие рубли. Они будут храниться в кошельках ЦБ, и ЦБ будет гарантом их безопасности. Частные банки предоставят только инфраструктуру для использования этих цифровых рублей, например, баланс будет отображаться в их приложениях, и они обеспечат интерфейс для осуществления переводов. Цифровые рубли можно будет использовать так же, как безналичные - совершать переводы, оплачивать картой и т.д.
Планируется, что для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа.
Что нельзя делать с цифровым рублём?
В цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, а проценты на остатки средств в цифровых кошельках начисляться не будут.
Цифровой рубль – это «криптовалюта»?
Цифровой рубль и криптовалюта технически похожи, так как оба являются цифровыми кодами или файлами. Но на этом их сходство заканчивается.
Во-первых, цифровые рубли будут выпускаться только Центральным банком России, в то время как криптовалюта не имеет центрального органа, который ее выпускает.
Во-вторых, у криптовалюты не существует фиксированного курса к другим валютам, ее курс постоянно меняется. В случае с цифровыми рублями, один цифровой рубль всегда будет равен одному обычному рублю.
Кроме того, в настоящее время приобретение криптовалюты возможно в России, но ее использование для оплаты товаров и услуг запрещено законом. С цифровыми рублями таких ограничений не будет.
Цифровой рубль -это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице центрального банка.
В каких банках первыми можно ожидать появление электронных кошельков и цифровых рублей?
Всего сейчас 15 банков будут использовать цифровой рубль, да и то постепенно и плавно.
1. Ак Барс Банк (публичное акционерное общество)
2. АО «АЛЬФА-БАНК»
3. Банк ДОМ. РФ (АО «Банк ДОМ. РФ»)
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. «Газпромбанк» (акционерное общество)
6. Тинькофф Банк (АО «Тинькофф Банк»)
7. ПАО «Промсвязьбанк»
8. ПАО «Росбанк»
9. ПАО «Сбербанк»
10. ПАО «СКБ-банк»
11. Банк СОЮЗ (АО)
12. ТКБ банк (публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»)
13. ПАО «МТС-Банк»
14. КИВИ Банк (АО)
15. ПАО «Совкомбанк»
Сейчас Банк России установил лимит в размере 300 тысяч рублей в месяц для пополнения кошелька с цифровыми рублями, разгуляться по полной не получится, но в отпуске пригодится.
Для чего нужен цифровой рубль?
Цифровой рубль — прежде всего средство именно для платежей и переводов. Это не средство сбережения — Банк России не будет начислять проценты на остаток цифровых рублей в кошельках и, естественно, не будет выдавать кредиты в цифровых рублях. В итоге зарабатывать можно только на безналичном рубле.
Цифровой рубль не является обязательным. Никто не будет принуждать переходить на использование цифровых рублей. Этот вид оплаты будет доступен только по желанию. Если вы захотите, вы сможете обменять цифровые рубли на безналичные деньги или наличность в любое время. Нет необходимости беспокоиться бюджетникам и пенсионерам - пенсии и зарплаты бюджетников также не будут переводиться на цифровой рубль. Если вы решите создать электронный кошелек, вы сможете отказаться от его использования в любое время, а затем снова открыть его при желании.
Что такое электронный кошелек и как пользоваться цифровым рублем?
Электронный кошелек - это способ использования цифровых рублей. Существуют два вида кошельков:
1) Электронный кошелек на специальной платформе под названием "Платформа цифрового рубля".
Центральный Банк создает эту платформу в интернете. Открыть электронный кошелек будет очень просто - через мобильное приложение банка. Например, обновив мобильное приложение Сбербанка, вы сможете открыть электронный кошелек для цифровых рублей. В этом кошельке можно будет осуществлять переводы и платежи в цифровых рублях через мобильное приложение банка и интернет. Переводы можно будет делать по номеру телефона или номеру кошелька. Оплату на кассе магазина можно будет осуществить через QR-код, выбрав цифровые рубли в качестве оплаты. Все это будет очень похоже на использование мобильного банковского приложения.
2) Интересен второй вид кошелька, который пока в разработке. Его можно будет использовать без доступа к интернету, путем простого скачивания и установки на смартфон в виде приложения. Можно будет передавать цифровые рубли с одного смартфона на другой, без использования интернета.
! При переводе цифровых рублей другому лицу у того лица тоже должен быть открыт электронный кошелек.
Как купить (завести себе) цифровой рубль?
Все просто, открыв свое приложение банка и открыв там электронный кошелек, вы можете обменять безналичные деньги на цифровые, как сейчас переводите со вклада на вклад в этом банке.
Преимущества и недостатки цифрового рубля: зачем он нужен обычным людям и государству?
Плюсы Цифрового рубля для пользователей:
- комиссии за частные переводы и эквайринг для бизнеса снижаются, так как банк не участвует в этих операциях
- цифровые рубли на кошельке в ЦБ не могут быть положены на вклад или использованы для получения кэшбека, так как они функционируют аналогично бумажным рублям
- появляются смарт-контракты, которые могут заменить эскроу-счета и даже банковские ячейки
- электронные рубли не могут быть потеряны из-за банкротства банка
Цифровой рубль это полный контроль ЦБ наших средств. Все такие рубли "меченые". Государство видит их всегда и знает, на что они тратятся.
Заметили, что все любят наличные, почему? Потому что за ними меньше всего контроля, практически невозможно отследить что делали с деньгами и сколько куда ушло не по назначению, а сколько осело в карманах недобросовестных граждан или террористов.
С цифровыми деньгами так не получится. Каждый цифровой рубль имеет свой номер, вся история его использования фиксируется. Причем ни в одном месте (как с безналичными), а в разных, так что даже если на одни серверы нападут хакеры или произойдёт сбой, история всё равно останется в других местах, а платежи по-прежнему будут проходить. Это и называется блокчейном.
Таким образом каждый цифровой рубль уникален, он как меченая купюра с заранее переписанным номером у ФСБ. Это очень удобно при распределении бюджетных денег, когда контроль часто сложно отследить.
Что это еще означает для государства и надзорных органов?
- Благодаря наличию у каждого рубля уникального номера, возможно полностью отследить цепочку переводов, включая путь денег от госконтрактов до субподрядчиков или донатов в организации, считающиеся "нежелательными".
- Это снижает уровень мошенничества, так как операции становятся более прозрачными.
- Процесс выдачи детских пособий, материнского капитала и других стимулирующих мер упрощается, поскольку в код рублей можно включить указание целевого назначения.
- Возможно появление методов межгосударственных расчетов на основе электронных валют вместо SWIFT.
Что это значит для экономики?
- бизнес будет экономить на сокращении комиссий, оценки 80млрд год
- а вот банки как раз потеряют 50 млрд в год (где 30млрд??)
Первый этап тестирования новой системы использования цифрового рубля начнется в августе. В эксперименте участвовать будут 15 крупных банков и их клиенты, которые согласились на это.
Общее количество этапов тестирования будет несколько. В каждом из них Центральный банк и банки будут проверять работу всех механизмов, а также оценивать безопасность и скорость операций. Нет никакой спешки. Введение цифровых рублей в широкий оборот произойдет только после полной готовности системы. Однако это, вероятно, не произойдет в текущем и следующем годах.
130 государств, или 98% всех стран мира интересуются возможностями государственной цифровой валюты. В 11 странах она уже есть.
По состоянию на июнь 2023 года цифровая валюта Центробанка (CBDC) используется в 11 странах. Еще 53 государства, включая Россию, находятся на стадии пилотного запуска или разработки, а 46 стран активно изучают эту тему.
Всего в мире уже много стран имеет цифровые валюты. Мы как прорывная страна в новейших технологиях не должна отставать!
Вы планируете иметь цифровые рубли? Что вы думает про цифровые рубли?
Делитесь своим мнением на моем канале Телеграм.
https://t.me/krasikova_finance
Для личного знакомства и консультации:
https://forms.gle/gm5Ch6jCDQtfKGCG8