Многоуровневая диверсификация

«Нужно не просто зарабатывать деньги, нужно менять ситуацию».
Грант Кардоне.

Мне показалось интересным представить такой важный инструмент как диверсификация в качестве некого многослойного торта.

• Все приведённые активы лишь для примера! Не призываю к финансовым операциями с ними

Диверсификация - это способ разнообразного распределения активов с целью уменьшения рисков инвестирования. Она помогает нам избежать лишних рисков. Это понятие можно описать фразой:

Не клади все яйца в одну корзину

Представим, что я решил вложить все свои сбережения в акции Сбербанка. Это будет плохим решением, так как все мои финансы зависят только от решений этой компании.

Учитывая вышесказанное, я решил купить доли иных компаний: Тинькофф, Совкомбанк, ВТБ банк. Таким образом я уберегаю себя от риска потерять всё из-за ошибок руководства, так как распределил средства по разным ценным бумагам.

Набравшись опыта, я увидел, что собранные мною бумаги часто вместе меняются в цене, одновременно растут и падают.

Дело в том, что собранные мной компании принадлежат одному сектору экономики: банковскому. Из-за этого они взаимосвязаны и влияют друг на друга. Дабы избежать такого свойства я купил акций разных секторов: банковского (Сбер), электронных технологий (Яндекс), нефтяной (Газпром Нефть), строительного (ПИК) и так далее.

Таким образом я перестал быть зависимым от одного сектора, в случае кризиса которого я бы потерял или надолго заморозил все свои сбережения.

Если инвестировать только в один вид активов, то вы можете:
а) Отдать много потенциальной доходности
или
б) Нести на себе бесполезные риски.

Чтобы избежать этого и прийти к золотой середине доходности, риска и волатильности нужно разнообразить виды активов: покупать не только акции, но и облигации, криптовалюту, некоторые брокеры даже позволяют инвестировать в драгоценные металлы.

В зависимости от вашей готовности нести риски вы можете увеличивать или уменьшать доли ценных бумаг в своём портфеле. Примерно так выглядит мой рейтинг активов от самых безопасных, до самых рисковых:

1. Недвижимость.
2. Золото (прочие ценные металлы чуть более рисковые).
3. Облигации государственного займа (ОФЗ).
4. Акции - голубые фишки, первый эшелон.
5. Облигации частных компаний.
6. Bitcoin.
7. Акции третьего эшелона (маленьких компаний - стартапов).
8. Облигации умирающих компаний (в надежде на спасение могут давать огромную доходность).
9. Альткойны.
10. Щиткойны.

Я не рекомендую инвестировать в тяжёлое время в компании недружественных РФ стран, ваши деньги могут быть надолго заморожены.

Приобретая активы только в своей стране вы становитесь зависимым от своей национальной валюты (в данном случае рубля), беря на себя бремя инфляции и девальвации. Чтобы это избежать также покупайте иностранные активы.

Завершающий уровень диверсификации - то, где и как вы храните свои вложения. Бывают очень разные неприятные ситуации с блокировками личных кабинетов, заморозки средств, дрейн кошельков и тому подобное.

Дабы избежать потери всех денег из-за одной (даже иногда не вашей из-за взломов) ошибки стоит хранить активы на разных кошельках, в разных банках.

Телеграм канал: https://t.me/elysium_money

Блог в Дзен: https://dzen.ru/elysium_money

Блог в vc.ru: https://vc.ru/u/2682073-elysium-protiv-vseh

YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCCnMzc7z4ve8vyR2ho1jIOA