Инфляция растет не только в России, но и во всем мире. Главным ее катализатором выступает мягкая политика ФРС, выраженная в удержании ставок на минимальном уровне, поддержке экономики через скупку активов на фондовом рынке и даже эмиссия долларов. Также на рост инфляции влияет рост спроса на сырье в Китае, который первым победил пандемию.

Так, в России официальная инфляция по последним данным составляет 6,68% при целевом уровне ЦБ РФ – 4%. Можно смело умножать официальное значение инфляции на 1,6 – это своеобразный корректирующий коэффициент. Примерно на столько отличается рост цен на продукты от официальной инфляции. Итого получаем 10,7% минимум.

Почему же США не прекратит печатать деньги, стимулировать экономику и не повысит ставки? Потому что им это не выгодно. Ничего личного, просто бизнес.

Вспомните о госдолге США, он подбирается к 29 трлн. долл. В то же время на долю доллара США приходится порядка 40% мировых расчетов и 60% резервов. Т.е. страна должна другим странам в своей валюте и в валюте всего мира по совместительству.

Если обесценить эту валюту, то получается, что США в реальном выражении должна будет меньше. Это примерно то же самое, что взять кредит под 5%, когда инфляция на рынке 10%. В данном случае вы (условный США) в выигрыше на 5%, а банки (условные кредиторы США) в проигрыше на 5%.

Отсюда и нежелание бороться с инфляцией в США и продолжение стимулирующих мер вплоть до печатного станка. Поэтому на Западе активная пропаганда жизни в кредит.

У России, например, этот фокус не сработает, т.к. зарубежным странам не нужны рубли, все расчеты проводятся в твердой валюте. При рублевой инфляции внешний долг останется неизменным в долларах. В данном случае, наоборот, появляется дополнительная нагрузка на бюджет, т.к. он формируется в рублях. Хотя есть и плюсы: по мере обесценения рубля, выручка у экспортёров растет в рублевом выражении их продукция становится дешевле в долларах.

В связи с тем, что вся мировая система взаимосвязана как паутина, то инфляция в долларах распространяется и на другие валюты по всему миру. В первую очередь от этого страдают развивающиеся рынки и слабые экономики, у которых большая доля импорта при несопоставимом экспорте.

В проигрыше также обычные люди, работающие за национальную валюту. Обычно рост цен опережает рост оплаты труда, поэтому люди начинают получать меньше в реальном выражении.

Это, кстати, выгодно политикам, так как в это время можно громко говорить о повышении зарплат во всех сферах, но часто такое повышение либо ниже уровня инфляции, либо с ним вровень. Поэтому ни о каком росте благосостоянии в данном случае речи не идет.

Высокая инфляция не страшна для людей с реальными активами: недвижимостью, акциями, бизнесом, т.к. происходит переоценка реальных активов в соответствии с инфляцией. Например, сейчас фондовые рынки растут в основном из-за роста инфляции, а не из-за реального роста экономики.

Поэтому часто бывает так, что во время инфляции все начинают скупать товары длительного пользования, мало кто инвестирует. Инвесторам это в плюс, потому что растет спрос, и происходит переоценка их капитала. Отсюда выражение: богатые богатеют, бедные беднеют. Идет своеобразный перелив капитала от населения к инвесторам во время кризисов.

Чтобы не оказаться у разбитого корыта во время роста инфляции, необходимо иметь инвестиционный капитал в виде акций или недвижимости. Избегать больших сбережений в виде наличности в любой валюте или долгосрочных вкладов в банках под низкий процент.

Например, наша команда вместо того, чтобы хранить деньги просто в валюте или на вкладе под низкий процент, выбираем криптовалютные активы.

1. Криптовалюты – это актив, который растет ежегодно в среднем на 650% в год и на данный момент имеет большой потенциал. Капитализация фондового рынка – 95 трлн$, криптовалютного – всего 1,5 трлн$, отсюда вы уже можете видеть возможности для роста. Но так будет не всегда, сейчас вы находитесь в отличной точке для входа.

2. Крупнейшие мировые компании инвестируют в криптовалюты: Grayscale, CoinShares, MicroStrategy, Galaxy Digital Holdings, 3iQ, ETC Group Bitcoin ETP, Square Inc, Tesla. Это компании – профессионалы финансового и технологического сектора, которые хорошо разбираются в природе денег и технологичных трендах.

3. 55 из 100 банков мира, крупнейших по размерам активов под управлением, уже инвестировали в компании, связанные с криптовалютой и/или блокчейном. Не всегда это прямые инвестиции, но сути дела это не меняет. В число наиболее активных инвесторов криптовалюты: Barclays, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase и BNP Paribas и другие.

4. На рынке периодическая коррекция. Например, курс Биткоина упал почти в 2 раза от своей пиковой стоимости за все его время существования, что говорит о прекрасных возможностях начать инвестировать.

5. Сейчас мы видим множество зарождающихся быстрорастущих трендов, которые могут сделать из инвесторов долларовых миллионеров. Это все равно, что находиться в точке, когда Биткоин стоил по 500 долларов и понимать его потенциал. Чтобы использовать эти возможности надо уметь работать с криптовалютами.

6. Ряд государств (в том числе передовых) стоит на пути принятия криптовалют, а это значит, что их наравне с другими видами активов начинают регулировать и делать частью обычной жизни граждан. В Германии Бикоин признан расчетной денежной единицей, в Японии - Bitcoin является законным платёжным средством с налогом на покупку. В Швейцарии на криптовалюты распространяются такие же правила, как и на иностранные валюты, Сингапур полностью легализовал крипту, В Сальвадоре Биткоин используется наравне с долларом США, а еще Эстония, Грузия, Гонконг, Гибралтар, Словения, Мальта, Бермудские острова, Австралия, Канада и другие страны регулируют криптовалюты и разрешают их использование на том или ином уровне.

7. Все разговоры про запрет криптовалют в России были опровергнуты. Наша страна также стоит на пути регулирования, остается только вопрос тонкостей. На данный момент согласно закону «О цифровых финансовых активах» криптовалюты можно использовать как средство платежа и сбережений, а также как инвестиции. Но запрещается использовать их для оплаты товаров и услуг. Компаниям разрешается выпускать собственные токены.

8. Криптовалюты используются как защитный актив, с их помощью можно «спасать» свои сбережения от инфляции и даже краж в прямом понимании. Хранение своих сбережений в фундаментально сильных активах не только защитит ваш капитал, но и поможет ему вырасти во много раз.

9. На блокчейнах построено множество сервисов, спрос на которые будет только расти в будущем, а значит, чтобы быть на своем месте, нужно уметь с ними работать.

10. При наличии наставника и инструкций, освоить необходимые биржи и сервисы, а затем и принципы инвестирования не сложнее, чем приложения для мобильных телефонов. Не нужно иметь аналитических способностей, математической предрасположенности и экономического образования.