Капитал есть — стратегии нет: Как мы нашли баланс между доходом сегодня и богатством завтра.
История клиента, который хотел всё и сразу — и получил даже больше.
Деньги есть, а счастья нет? Виктор пришел ко мне 2,5 года назад с запросом:
— У меня есть капитал. Но я не чувствую, что он работает на меня. Хочу получать пассивный доход уже сейчас — и при этом строить фундамент для будущего.
Проблема была в том, что между его доходами и расходами не было «дельты» — и создавать её он не хотел. То есть можем использовать только имеющийся капитал без дополнительного пополнения. Казалось бы, что проще? Бери и инвестируй! Но когда мы посчитали, оказалось: для выхода на цель в $6,5 млн нужно было стабильно и долгосрочно получать больше 25% годовых.
Такие цифры бывают только в сказках — или в крайне рискованных инструментах, где можно потерять всё.
Поворотный момент: Не гнаться за цифрами, а создать систему.
Я предложила Виктору не играть в рулетку, а построить такую систему, которая:
🔵 Приносит доход здесь и сейчас,
🔵 Растёт долгосрочно — без суеты и стресса.
Мы разбили стратегию на 5 ключевых шагов.
Шаг 1: Безопасность прежде всего.
Сначала мы создали «подушку»:
Вклады, фонды денежного рынка, наличные, валюта (купили доллар по 57 ₽ в 2022-м!).
Страховой портфель на случай критических заболеваний. Если что-то случится — Виктор получит высококлассное лечение за счёт страховой + 3 млн ₽ на жизнь в период лечения.
«Теперь я сплю спокойно. Даже если всё рухнет — у меня есть защита», — говорит он сейчас.
Шаг 2: Облигации для «ленивых».
Мы вложились в облигационный ПИФ — чтобы профессионалы зарабатывали для нас на снижении ключевой ставки. Минимум усилий — стабильный доход.
Шаг 3: Личный пенсионный фонд в страховой оболочке.
Акции перспективных российских компаний мы упаковали в страховой полис. Пополняем его регулярно — и делаем это за счёт дивидендов от коммерческой недвижимости. Один актив кормит другой!
Шаг 4: Коммерческая недвижимость — сердце портфеля.
ЗПИФы коммерческой недвижимости дают:
Ежемесячный денежный поток (~12% годовых),
Рост стоимости паёв (~12–15% годовых).
Это самый прозрачный и надёжный способ инвестировать в недвижимость — без ремонтов, арендаторов и чёрного нала, а еще стабильно каждый месяц доход от аренды. Ждем роста стоимости паев на снижении ключевой ставки - когда масса денег с банковских вкладов хлынет на фондовый рынок в поисках лучшей доходности, мы увидим уверенный рост вложенных денег даже больше запланированных ~12–15% годовых.
Шаг 5: Рисковать — но умно.
Чтобы получить «иксы», мы выделили часть капитала на PRE-IPO компаний в сфере AI, блокчейна и финтеха. Ожидаемая доходность — от 60% годовых, но ликвидность заблокирована на 3 года.
И вот наш промежуточный результат - 2 компании из 8 в портфеле PRE IPO уже дали:
Scale AI дала +128% дивидендов + рост акций на 70%.
Circle (стейблкоин-гигант) вышла на биржу: вход был по $31, сейчас — $265. Lock-up заканчивается осенью.
Дивиденды от Scale мы реинвестировали в Canva и саудовский финтех-стартап Tamara - трансформируем успех в еще более впечатляющий успех!
Итог: Что получилось через 2,5 года?
🔹 Ежемесячный пассивный доход — есть,
🔹Рост капитала — идёт по плану,
🔹Защита от рисков — работает, 🔹Спокойствие — бесценно,
🔹Самое интересное еще впереди!
Виктор больше не гонится за супердоходностью. Он знает: деньги должны работать на него — а не он на деньги.
Об авторе:
Я, Наталья Кузьмичева —
независимый финансовый советник, который превращает ваши накопления в работающую систему.
За последние 3 года я провела более 400 консультаций.
Более 50 семей получили индивидуальную финансовую стратегию на годы вперёд.
Теперь они безопасно инвестируют в России и за рубежом и получают пассивный доход. Считаю, что грамотные инвестиции должны быть доступны всем — не только миллионерам.
Подробнее обо мне:
https://teletype.in/@kuzma_invest/JkXMJztcgV4
Еще больше полезной информации в моем Telegram-канале: https://t.me/n_kuzmicheva.
Если вы хотите построить свою стратегию и понять, какие инструменты подойдут именно вам — приходите на стратегическую сессию: http://t.me/finance_konsultant1