КАК СОХРАНИТЬ НАКОПЛЕНИЯ.
Давайте разберёмся в терминологии.
Инфляция - это обесценивание денег из-за роста цен
🔵 Инфляцию измеряют через потребительскую корзину
В нее входят около 500 товаров и услуг - продукты; одежда; коммунальные услуги;
бытовая техника; автомобили и так далее
🔵 официальная инфляция в рублях в России за 2022 год по данным Росстата рекордная за ~7 лет и составила - около 12-14%
🔵 официальная инфляция в долларах США за 2022 год рекордная за ~40 лет и составила ~7-8%
🔵 Я провела опрос в двух соц.сетях и задавала вопрос в чем вы держите накопления, тем, кто приходил на консультации.
Очень многие держат свои накопления НАЛИЧНЫМИ.
Если ваши сбережения в «наличке», это значит вы теряете деньги на размер инфляции. Сумма остаётся прежняя, а покупательская способность ваших денег падает.
🔵Или все деньги на депозите в банке, причем депозит под 6% годовых, а инфляция 12%, итого вы на 6% в минусе
🟢 диверсифицироваться - накопления в наличных тоже нужно иметь и депозит или накопительный счет, на мелкие непредвиденные расходы, но не всю сумму, лучше несколько валют; подход индивидуальный, зависит от вашей жизненной ситуации
🟢 инвестировать в различные инструменты, через разные валюты
🟢 независимо от происходящего в экономике - составить финансовый план и идти четко по нему
🟢 всегда закладывать в расчеты финансовых целей в финансовом плане инфляцию и в рубле (или вашей национальной валюте) и в долларе
сегодня дом стоит X руб./долларов,
Ежемесячно нужно инвестировать Y в рублях или Z в долларах, с учетом инфляции, чтобы получить нужную сумму на дом через 5 лет
⛔️Чем более детально вы подойдите к вопросу финансового планирования, тем более гарантировано вы получите результат
Куда и как инвестировать - это отдельный вопрос, раскрою его дальше!
Обязательно закрепите 📌 мой канал в шапке телеграмм, чтобы не пропустить важную информацию, которая позволит вам не только сохранить ваши сбережения, но и с помощью несложных «фишек», которые я даю, стать БОГАЧЕ!
🔵 Мышление инвестора не формируется сразу
НАЛИЧНЫЕ, ДЕПОЗИТ ИЛИ ИНВЕСТИЦИИ
Каждый задавал себе этот вопрос.
Многие в 2022 году, просто в страхе потерять, сняли деньги из банков.
Причем массово это произошло как в феврале, так и в сентябре.
Когда деньги в руках, значит всегда можно оплатить и в рублях и в валюте.
Кажется, что надёжно. Но так ли надёжно? Давайте разбираться.
Так же наличные - это относительно удобно, хотя после пандемии большинство людей перешли на онлайн деньги и онлайн оплату.
Но наличные можно потерять, их могут украсть и т.д. И когда деньги лежат дома в сейфе, их съедает инфляция. Они не «работают». Важно это помнить. Это самый большой риск.
Классический способ хранения денег. Многие не зная других механизмов - держат все деньги в банке. Важно знать, что сумма на вкладе больше чем 1.4 миллиона не застрахована. Если у вас 14 млн. и вы решили - только банк, лучше разложить по 10 банкам.
Есть сайты сравни.ру, банки.ру где можно найти нужный депозит или накопительный счет и проанализировать что сейчас есть.
Конечно этот способ приумножать деньги должен быть сегодня у каждого человека.
Есть 3 важных правила, как стать богатым:
1️⃣Тратить меньше, чем зарабатываешь
2️⃣Разницу инвестировать в инструменты, чтобы доходность была больше инфляции
3️⃣Делать это регулярно и чем раньше начать, тем быстрее будет создан капитал
Я целом я вас наверно удивлю, но не один из вариантов 😁не является оптимальным.
И наличные и банк и обязательно инвестиции.
Про инвестиции - в следующих сериях
Английский метод инвестирования
Многие когда слышат об этом методе, думают, это какие-то особенные инвестиции, которые придумали англичане😅
Не кладите трубку, сейчас расскажу ))
Синонимом этого метода является еще термин «unit linked»
Вход в этот метод инвестирования происходит через страховую оболочку (страховой контракт)
Это инвестиции не в отдельные акции, а в широкий класс активов (акции, облигации, товарные активы и пр.)
Страховая компания меняет ваши деньги на ценные бумаги, например, паи крупнейших мировых фондов.
Как показано на рисунке выше 👆
Человек напрямую владеет ценными бумагами, они записаны на его имя в контракт (страховой полис).
Тоесть счета являются сегрегированными.
1️⃣Неотчуждаемость (эти деньги не может забрать ни суд, ни коллектор, ни государство), кейсы в российском государстве есть (когда капитал был спасен даже от государства)
2️⃣Неделимость при разводе (эти деньги не делятся, если вам предстоит бракоразводный процесс и стоит задача уберечь часть накоплений от раздела, всегда можно обратиться к финансовую советнику и решить эту задачу)
3️⃣Отложенное налогообложение (сумма налога на прибыль «работает» все время инвестирования и платится только в конце контракта с прибыли)
4️⃣Неоспоримое право наследования (наследников можно менять в любое время)
5️⃣Регулярные автоматические инвестиции
6️⃣Способ, который позволяет гарантировано создать капитал и сохранить деньги
💰всем, кто думает о своем будущем
💰и консервативному, и умеренному, и агрессивному инвестору
💰тем кто хочет железно сохранить свой капитал
💰это один из самых надежнейших инструментов из всех возможных
💰это как «ипотека» только тут деньги «работают» на тебя, а не наоборот
💰существуют ликвидные и не ликвидные на время инструменты
💰порог входа в этот вид инвестиций от 100 долларов
не имеет накоплений - нет финансового резерва
35% граждан заявили о полном отсутствии накоплений
63% опрошенных заявили, что хранят финансовую подушку наличными в рублях.
40,5% смогут прожить на эти средства лишь месяц.
При этом четверть опрошенных сказали, что откладывали деньги раньше, однако больше такой возможности у них нет.
ДОХОДНОСТЬ И РИСКИ. СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ
Как в зимнем спорте вечная борьба «лыжников» и «сноубордистов».
В инвестициях вечный выбор доходность или риски?
На какой риск ты готов пойти при такой-то доходности? Или же не готов на риск, тогда доходность будет меньше.
🔵 Высокие доходности - это всегда высокие риски.
Пример: банковский депозит, доходность маленькая, сейчас меньше инфляции, зато и риски небольшие. Ведь этот инструмент и так «купят».
🔵 Чем более рискованный инструмент, тем на бОльший срок в него нужно заходить.
Пример: если бы вы купили 1 биткоин в 2009 году, то сегодня по прошествии 13 лет вы были бы в огромном плюсе, независимо от его высокой волотильности (изменчивости цены)
Это самые базовые правила в инвестициях, связанные с рискам. И важно знать.
Его называют восьмым чудом света.
Когда процент доходности полученный например за год попадает в тело депозита (инвестиции) и на него в следующие годы тоже начисляется сверху % дохода.
Тоесть на процент начисляется сверху процент.
Если каждый месяц инвестировать 10 тыс.руб, под 10% годовых, на 15 лет
Итого капитал составит 4,1 млн.руб.
из них денег вложено 1,8 млн.руб., а 2,3 - это набежавшие проценты.
Пример: 150 долларов/месяц под 10% на 15 лет
Капитал составит около 63 тыс.долл., денег вложено всего 27 тыс.долл., из них проценты 36 тыс.долларов
Стоит задуматься, если ваши деньги лежат дома и «не работают» или вы все «проедаете».
Я привела самые простые примеры, а если 1,4 тыс долларов (100 тыс.руб ) в/месяц на 20 лет под 10% годовых, то
Капитал составит более 1 миллион долларов (~72 млн.руб.), причем из них вложено денег всего 336 тыс., остальное 722 тыс. это проценты сверху.
Создать капитал в миллион долларов (подставляй свою сумму) просто через регулярные действия.
Если вы еще не инвестируете, ваши деньги лежат на депозите или дома в сейфе, особенно если рублях, это повод задуматься.
Калькулятор сложного процента, обязательно воспользуйтесь!
Все знают «нельзя складывать яйца в одну корзину».
Если корзина упадёт, все яйца разобьются. Когда яйца в разных корзинах, если даже одна упадёт и разобьются, остальные «яйца» в других корзинах будут целы. Все это знают. Во всех книжках по инвестициям это написано.
Но не все используют этот самый важный принцип инвестирования.
Примеры из моей практики, из консультаций:
Риэлтор, много лет зарабатывала на недвижимости, причем с кредитным плечом (через ипотеки в строящиеся объекты), пока не пришел 2022 год. Цены упали, квартиры не продаются, ипотеки нужно платить, денег все меньше, клиентов нет, так как переехала в новый город, «подушка» проедается.
Недвижимость - это прекрасный твердый инструмент, но не нужно ВСЕ деньги нести только в «кирпичи».
2️⃣Все деньги в финансовые пирамиды.
Предприниматель, продал квартиру, машину, взял кредит ~ 8 млн.руб., вложил все свои и кредитные деньги в пирамиду, она рухнула. Уже 2 года платит огромные кредиты, находится в «крысиных бегах».
Пирамиды, поиск волшебной таблетки, вместо внедрения «системы» создания капитала и управления деньгами - отдельная большая тема, посмотрите фильм «Пирамида», возможно спасёт многих от потери денег. Внедряйте в свою жизнь систему - учитесь планировать.
Предприниматель, все деньги в бизнес, все, настал кризис 2022 года, бизнес рухнул, минус 108 млн. руб.
Это одна из самых частных ошибок предпринимателей - все деньги реинвестировать в бизнес, не иметь подушку, не защитить риски.
4️⃣Все деньги на российском брокере
Наемный сотрудник, прошел курсы по инвестициям, сам создал портфель, весь капитал на российском брокере в акциях.
Фондовый рынок упал, брокер попал под санкции, иностранные бумаги заблокированы, часть портфеля в минусе, нет подушки безопасности.
Очень часто вижу примеры, когда люди не планируют сроки - горизонт инвестиций, мало кто инвестирует на долгосрок. Используют только российскую инфраструктуру. Лучше и Россия и зарубеж и рубль и доллар и другие варианты. И конечно входить в инвестиции по плану, а не хаотично. Со сроками, целями, разобрав риски.
Сегодня инвестирую, завтра нет, инвестирую тогда, когда вспомнил.
Без плана, без цели, без сроков.
Кто-то из вас сейчас точно узнал себя.
Один из самых безнадежных вариантов.
Это лишь часть примеров, их огромное множество.
Никогда не складывайте яйца в одну корзину, соблюдайте золотое правило диверсификации.