Топ-10 факторов, как выбрать финансового советника?
Отвечаю на вопрос, как выбрать «профи» в финансовой сфере?
1. Цель. Отталкиваться в выборе нужно всегда исходя из цели.
На первый взгляд экспертов и компаний на рынке много. Давайте разбираться в деталях.
Если нужен депозит или стоит цель оформить страховку — можно обратиться в банк или к финансовому консультанту в страховой компании.
Если вопрос в мышлении — к психологу, который работает с запросами связанными с деньгами.
Нет целей в финансах, не знаю чего хочу — к коучу.
Запрос на оптимизацию кредитов — к кредитному брокеру или финансовому консультанту, финансовому планировщику.
Решить задачу с недвижимостью — риэлтор, брокер по недвижимости.
Купить долю в бизнесе, составить портфель из сделок в Private Equity — к инвестиционному брокеру.
Важно: не перекладывать решение финансовых задач на эзотерику. Это большая ошибка. Эзотерические меры могут быть как дополнение, а не вместо финансовой грамотности, финансового консультанта и инвестиций. К сожалению, часто в поисках «волшебной таблетки» и «чудо» метода вместо того, чтобы считать свои деньги, взять ответственность за свои финансы, люди уповают на «ретроградный меркурий» и «красное белье на люстре».
При этом даже специалиста в эзотерике не относящегося ни коим образом к финансовой сфере (тарологи, астрологи, авторы денежных медитаций и многие другие) следует тщательно выбирать.
Если есть уже капитал и знания в инвестициях, нужен финансовый план, инвестиционная стратегия, с учетом актуальных на рынке инструментов, особенно если нет дельты, полный бардак в финансах, не получается копить, а так же есть накопления, цель умножать их и дельту — к финансовому советнику.
Нужно составить стратегию и собрать на основе финансового плана портфель — инвестиционный советник.
Это лишь ряд запросов в вопросе финансов.
Хочу отметить, что все перечисленные запросы чаще можно решить обратившись к финансовому советнику.
Отдельно хочу затронуть отличие финансового и инвестиционного советника. Инвестиционный советник – это статус, «надстройка» к профессии финансового советника. У нас в России существует Реестр инвестиционных советников. В этот реестр входят финансовые консультанты со статусом инвестиционного советника, деятельность которых регулируется главным финансовым органом России – Центральным Банком РФ.
Нет обязательного требования о том, что финансовый советник должен иметь статус инвестиционного советника. Но стоит отметить, чтобы иметь статус инвестиционного советника и состоять в реестре проф. участников рынка требуются образование, знания, практический опыт, что подтверждается соответствующей сертификацией, подтверждающей квалификацию эксперта. В РФ на 147 млн. человек таких специалистов всего около 150. Инвестиционные советники обязаны отчитываться перед регулятором (ЦБ РФ) за все данные ими инвестиционные рекомендации.
Когда цель определена, важно: практический опыт. Не теоретические знания из книг и университетов, а реальная практика эксперта. Особенно кризисная.
Профильное образование эксперта, дополнительные сертификаты, премии, повышения квалификации и пр.
4. Кейсы, отзывы, реальные результаты клиентов, реальные результаты самого эксперта.
5. Социальные сети. Социальный капитал
Посмотреть соц. сети, сайт, другие социальные доказательства результата: публикации, статьи, выступления, ТВ. Подпишитесь и почитайте какое-то время соц. сети эксперта.
Комфортный контакт в коммуникации. Особенно когда речь о длительной работе. Должна быть «химия». Это очень важный фактор. Я, например, как финансовый советник не работаю с людьми, которые мне не откликаются по-человечески, с кем не совпадают ценности и жизненные принципы. При этом я дружу с клиентами, часто ко мне приходят по рекомендациям моим клиентов.
Наличие договора и условий, особенно важно, если речь о длительной работе.
На чеке обычно делают акцент больше, чем оно того стоит. Помните: «какая разница сколько это стоит, если это окупится». Но это еще и некий «маркер» уровня профессионализма.
Маленький чек в сфере финансов обычно у начинающих экспертов. Большой чек, выше среднего на рынке, у топ экспертов, лидеров рынка. Поэтому, конечно, выбираем эксперта по чеку тоже. Качественный эксперт не может стоить «дешево», потому что возможности и наработки стоят ресурсов (время, опыт, деньги, команда, уникальные инструменты, нестандартные решения и пр.). Когда делегирование — экономит время, деньги, нервы, силы и меняет качество жизни, ведь капитал – это возможность реализовать любые даже самые амбициозные финансовые цели.
При этом проверяйте соответствие ваших ожиданий профессиональным возможностям и опыту эксперта. Может ли эксперт реально решить ваш запрос.
Умение решать нестандартные задачи. Готовность решить любой финансовый вопрос в любой точке мира в след за изменениями не только рыночной ситуации, но и семейными и личными обстоятельствами клиента (переезд, релокация, рождение детей, внуков, свадьба, развод, увеличение дохода, смена работы, расширение бизнеса, изменение дохода и пр.)
Дополнительно хочу отметить: к индивидуальному подходу я, отношу, и привлечение дополнительных экспертов, например, психолога. Часто неопытные инвесторы или инвесторы с негативным опытом испытывают страх, имеют негативные убеждения относительно денег, не растет доход и даже климат в семье влияет на финансовый результат и пр.
Качественные инвестиционные инструменты, обходите финансовые пирамиды и сомнительные инвестиционные решения.
Чтобы проверить используйте чек-лист «Топ-13 факторов как не попасть в финансовую пирамиду» ссылка
Невозможно одному человеку разбираться в биржевых и валютных инструментах, недвижимости, финансовом планировании, оформлении второго гражданства, банковских переводах и многом другом, поэтому важно идти к специалисту, у которого в команде имеются узко профильные эксперты: портфельные управляющие, кредитные, инвестиционные брокеры, риэлторы и пр.
11. Знания и опыт актуальных инвестиций
Не просто классических, но и актуальных инвестиционных решений. Особенно важно, потому что кризисы стали все чаще и все более нестандартны и подбор актуальных инвестиционных решений – часто важный рывок в росте капитала или решение точечного финансового вопроса в короткие сроки.
ВАЖНО: Особо хочу обратить внимание — какие бы стратегии не были включены в финансовый план, если инвестор не выполняет рекомендации (не пополняет счета, не ведет бюджет, не инвестирует) – результата не будет. Это как купить абонемент в спортзал и не ходить туда или не выполнять рекомендации тренера и при этом ждать крепкий пресс.
Если сомневаетесь — прежде чем идти в длительную работу возьмите одну консультацию, убедитесь, что это именно тот эксперт, который решит ваш финансовый запрос.
Делегируйте всегда и все! Скорость достижения результата увеличится на порядок.
