В каких случаях можно получить льготную ипотеку
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить.
Программа льготной ипотеки на новостройки
Где действует: по всей стране.
Кто может получить: граждане России.
Ставка: до 9% годовых на весь срок кредита. Такая ставка действует при условиях, что заемщик:
- передал в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);
- застраховал жизнь и здоровье;
- застраховал жилье после регистрации права собственности.
Иначе процент по кредиту может быть повышен.
При этом льготную ставку разрешено сочетать с рыночной – и таким образом увеличить сумму кредита.
Максимальный размер кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно получить по ставке до 9%, а остальную сумму – по ставке, предложенной банком. В остальных регионах общий лимит ипотеки составляет 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей разрешено оформить под льготный процент.
Какое жилье можно приобрести: квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей.
Когда можно оформить ипотеку: кредит должен быть выдан в период с 1 мая до 31 декабря 2022 года.
Дополнительные условия: заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.
Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу.
Куда обращаться за кредитом: список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ.
Программа «Семейная ипотека»
Где действует: по всей стране. Но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия. О них читайте в следующем разделе, далее.
- семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребенок;
- семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2022 года.
На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители.
Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.
Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.
Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.
Максимальный размер кредита: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн рублей — в других регионах.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.
- до 31 декабря 2022 года, если ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно;
- до 1 марта 2023 года включительно, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года;
- до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Куда обращаться за кредитом: в государственную корпорацию ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список банков размещен на сайте Министерства финансов.
Особые условия программы «Семейная ипотека» для Дальнего Востока.
Где действует: в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).
- жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют такие же условия программы, как и для других регионов);
- семьи с детьми-инвалидами, независимо от их даты рождения.
Банки вправе вводить дополнительные требования к заемщикам, в частности к их возрасту, доходу и стажу работы.
Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом в ДФО. Можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке — у застройщика или подрядчика. В сельской местности доступна покупка вторичного жилья, в том числе у физических лиц.
Максимальный размер кредита: 6 млн рублей.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.
- до 31 декабря 2022 года, если ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно;
- до 1 марта 2023 года включительно, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года;
- до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Куда обращаться за кредитом: в государственную корпорацию ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список этих банков опубликован на сайте Министерства финансов.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Где действует: по всей стране. Необязательно быть жителем Дальнего Востока, чтобы воспользоваться льготными условиями по этой программе. Но купить жилье можно только в ДФО.
- супруги не старше 35 лет (с детьми или без);
- родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
- владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;
- россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
- готовое или строящееся жилье на первичном рынке;
- вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Сумма кредита: до 6 млн рублей.
Срок кредита: до 20 лет и двух месяцев.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Можно использовать для него в том числе материнский капитал.
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Дополнительные условия: льготную ипотеку по этой программе дают лишь один раз.
Когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаемщиком или поручителем по этому кредиту.
Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту в рамках этой программы, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Банки вправе предъявлять свои требования к заемщикам — к их возрасту, стажу и доходу.
Где подавать заявку: в любом из банков — участников программы. Список необходимых документов и все детали кредитного договора стоит заранее уточнить в выбранном банке.
Программа «Сельская ипотека»
Где действует: по всей стране.
Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.
Какое жилье можно приобрести: и первичное, и вторичное — участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.
Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.
Сумма кредита: до 3 млн рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 млн рублей.
Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.
Срок действия программы: до 2025 года.
Дополнительные условия: получить сельскую ипотеку можно только один раз.
Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Но в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже чем через два года после первого платежа.
На первоначальный взнос можно пустить маткапитал.
Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.
Где подавать заявку: список уполномоченных банков можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.
Программа льготной ипотеки для военнослужащих
Программу курирует специальное подразделение Министерства обороны — Росвоенипотека. На сайте этой государственной организации можно узнать подробные условия военной ипотеки
Программа поддержки многодетных семей
Многодетным семьям полагается компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.
Кто может получить: семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Размер компенсации: до 450 000 рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей — за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.
Дополнительные условия: договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Важно четко прописать в нем цель кредита — на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости. Либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Компенсацию перечисляют только один раз. Если семья уже получила выплату (даже если она далека от максимальной), а затем решила купить другое жилье, второй раз субсидию (даже усеченную) не дадут.
Где подавать заявку: в банке, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведет деньги банку. О том, как должны быть оформлены документы, можно узнать на сайте ДОМ.РФ.
Программа «Молодая семья»
Это программа для семей, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, либо родителей-одиночек, которые не достигли этого возраста. Государство может выделить им субсидию на улучшение жилищных условий — ее разрешено потратить в том числе на первый взнос по ипотеке.
Условия и размер помощи зависят от региона. Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, нужно уточнять в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.
Подробнее о жилищных кредитах на особых условиях напишу в статье «Как семье с детьми получить льготную ипотеку».
