AML: Почему обменники блокируют крипту.
Представьте: вы решили обменять свою крипту, скажем, Tether, на банковскую карту. На одном из мониторингов выбрав понравившийся Вам обменник, Вы создаете заявку, отправляете со своего кошелька USDT и ...
Через некоторое время получаете "письмо счастья" о том, что Ваша транзакция была заблокирована по причине "высокого риска".
Теперь, вы обязаны пройти KYC процедуру, чтобы разблокировать свои средства.
KYC (Know Your Customer) — это процедура идентификации клиента, обязательная для финансовых учреждений. Она включает сбор и проверку личных данных (паспорт, адрес, источник доходов и т.п.) для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
Обычно, обменники запрашивают простой набор документов, который в состоянии предоставить любой пользователь совершающий обмен криптовалюты: селфи с паспортом. В случае, если обменник принимает платежи на криптовалютные биржи, запрос может иметь немного "сложный" характер. Вместе с паспортом и селфи запрос может состоять из неудобных вопросов и подтверждений: зачем, куда и почему ...
"Кто вы такие, чтобы я передавал вам свои данные?"
Все участники криптовалютного рынка, которые оказывают услуги по обмену криптовалютных активов обязаны соблюдать международные AML правила.
AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер и правил по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путём. Включает мониторинг транзакций, выявление подозрительной активности и соблюдение нормативных требований.
Данные требования соблюдают такие крупные биржи как Coinbase, Binance, Okx, Bitget и др.
"У них больше обязанностей. У них есть лицензии, регулятор. Они имеют полное право на это. А какой-то "Вася", который открыл обменник не может истребовать таких данных" — скажете Вы.
Это не так. Как уже говорилось ранее: любой сервис обязан соблюдать эти правила и не обрабатывать транзакции, которые несут незаконный характер. Т.е активы, которые были получены незаконным путем: дарк-шопы, мошенничество, воровство, торговля людьми, санкции ...
При несоблюдении этих правил обменник рискует стать соучастником преступления, подставить своих пользователей, потерять репутацию или вовсе рискует принудительно прекратить работу.
Любой обменник оказывающий услуги по обработке активов, которые были добыты незаконным путем, по факту, предлагает услуги "прачечной", которая отмывает "грязные" деньги.
Статья: Операция FINAL EXCHANGE. Полиция Германии изъяла сервера 47 обменников обвиняя их в отмывании д/c добытых преступным путем.
"Какие ваши доказательства?"
На сегодняшний день в мире существуют несколько крупных анализаторов криптовалютных транзакций: Crystal Blockchain, Chainalysis, CipherTrace и несколько других. Обычно, напрямую с данными провайдерами сотрудничают только лицензированные биржи. Обычный пользователь получить доступ к их функционалу напрямую не может.
Здесь приходят на помощь сервисы, у которых заключено партнерство и которые могут предоставлять доступ к базам этих гигантов широкому кругу пользователей. Наиболее известные из них: GetBlock, AMLBot.
Существуют и Российские сервисы, которые работают независимо и имеют собственные базы: BitOK, CoinKYT и др.
Через подобные сервисы любой пользователь может проверить абсолютно любую транзакцию и узнать ее "риск". Кроме того, AML проверка покажет, какое количество конкретного "плохого" источника содержится в транзакции.
Таким образом, вы можете получить информацию о изначальном происхождении средств. Информация точная, ошибки исключены.
"Мне отдали долг. Я не знал. Я не виноват!"
Важно понимать: факт наличия в Вашей транзакции "грязных" активов не делает Вас преступником. Но факт перевода таких средств обменнику, указывает, как минимум, на попытку провести незаконную операцию вопреки правилам выбранного вами обменника. Ответственность за свои активы несете вы сами. Вы обязаны проверять любые входящие транзакции на ваш кошелек от третьих лиц. Не Важно, кто делает перевод: родственник, надежный друг, обменник ... Вы обязаны быть в курсе реального происхождения полученных активов.
Даже "надежные" обменники способны отправить активы с высоким риском. — Возьмите в привычку проверять каждую входящую транзакцию!
Кроме того, Вы обязаны проверять и адрес получателя, когда делаете кому-то перевод. Поскольку, если вы переведете активы на адрес, который имеет повышенный AML риск, Ваш адрес, в т.ч. и активы находящиеся на нем, автоматически примут метки высокого риска. Рекомендуется время от времени проверять свой криптовалютный адрес на наличие высокого риска и не отправлять с него активы на биржи и обменники с AML программой.
Важно следить не только за входящими транзакциями, но и знать о надежности контрагента
— Всегда проверяйте реквизиты лица, которому делаете перевод!
Если ваш адрес имеет высокий риск, не переводите с него активы на обменники, которые имеют AML программу.
Заключение
Этой статьей мы хотели объяснить важность соблюдения AML/KYC процедур со стороны обменников. Цель — не допустить использование обменника в незаконных целях, не подставлять своих пользователей и защитить собственную репутацию. AML — не скам, а вынужденная мера, которая была создана не обменниками, а международными регуляторами. Неисполнение этих правил создает риск для обменников и их клиентов.
Статья: Как не передавать свои личные данные обменнику и вернуть заблокированные активы
