December 10, 2023

DeFi-страхование.

Традиционное страхование существует благодаря определенным посредникам, которые предоставляют бесценные услуги тем, кто желает застраховать свои дома, автомобили, сбережения и даже свою жизнь.

В связи с возникновением криптовалюты появилось потребность в создание новых видов страхования, поскольку криптовалютные вклады могут быть украдены, а смарт-контракты протоколов могут содержать непредвиденные ошибки, в связи с чем ликвидность с них может быть выведена третьими лицами.

Например, беттинговая платформа Stake 4 сентября подверглась взлому. Потери более $40М. С адреса Stake в эфирной сети перечислено на адрес злоумышленника 6000 eth, $3.9M USDT, $1.1M USDC, 900K DAI

Традиционное страхование

Для начала стоит поговорить о том, что вообще есть страхование. Страхование - это "объединение рисков". Под объединением рисков понимается равномерное распределение финансовых рисков между большим количеством участников программы. То есть, каждый из тех, кто желает получить страхование, выплачивает определенную сумму, которая, как считается, будет намного меньше, чем возможные потери.

Обычно страхователь должен доказать, что убыток произошел и требование оправдано, что является достаточно проблематичным пунктом в сфере традиционного страхования. Вы наверняка слышали что-то по типу: "суд с страховой компанией". Согласитесь, звучит как не очень увлекательный экспириенс.

Децентрализованное и параметрическое страхование

Децентрализация страхования призвана для упрощения данного механизма.

Для объяснения, что есть децентрализованное страхование, лучше всего привести аналогию, например, в сфере децентрализованного страхования. Фермер покупает страховку от засухи. Полис определяет, что считается засухой. Это могут быть дождевые измерители на территории и/или определенные заявления государственного органа. Что бы ни было оговорено, параметрический страховой полис выплачивает определенную сумму, также определяемую при написании полиса. Фермеру не нужно доказывать ущерб.

В крипте это возможно осуществить с помощью оракулов. Они собирают информацию из интернета, и отправляют её в блокчейн. В сценарии засухи можно использовать оракул для переноса дождевых измерителей из интернета в смарт-контракт. И как условия, о наличии засухи, смарт-контракт отправляет выплату на предопределенный счет.

Так вот, если сказать коротко, то преимущества DeFi страхования следующие:

  • Сокращения мошенничества

Страховая вас не обманет

  • Автоматизация

Благодаря смарт-контрактам выплаты происходят автоматически

  • Оценка риска

Технология смарт-контрактов позволяет более эффективно управлять риском.

Cozy.finance

Итак, давайте рассмотрим наиболее удачный пример протокола децентрализованного страхования.

Платформа Cozy содержит 2 концепта:

  • Protection Markets

Данный концепт связан с созданием токенов, определяющих финансовую защиту при определенных условиях

  • Protection Sets

Protection Sets направлены на поддерживание токенов, которые создаются Protection Markets

Protection Markets

Они включают в себя 2 основных компонента:

  1. Модель стоимости, которая определяет цену предлагаемой защиты
  2. Смарт-контракты, указывающие условия, при которых рынок выплачивает средства

Например, Protection Market для Lido Staked ETH может использовать триггерный контракт, который проверяется курс обмена stETH на ETH с помощью оракулов Chainlink. Если оракул сообщает о цене ниже заданного порога, рынок может быть запущен.

Protection Sets

Protection Sets - это группа protection markets. Те, кто предоставляют в ликвидность для страхования, чтобы поддержать риски всех рынков.

Для простоты понимания, под protection markets подразумевается различные протоколы, токены, которые вы можете застраховать

К Protection Sets относятся следующие сеты:


promoted by код де Голль x AllChain