Инвестиции 2023 или куда вложить деньги сегодня, чтобы их не потерять.

Давайте начнём с того, что инвестиции - это в первую очередь вложения с расчетом на будущую прибыль.

Сейчас слово инвестиции слышно чуть ли не из каждого утюга, но при этом предложения, которые выкрикивают из социальных сетей, телевидения и СМИ далеко не всегда являются реальными инвестициями. В этой статье я не только раскрою Вам основные направления, в которые сейчас стоит вкладывать деньги, но и развею мифы, которыми закормили наше общество по теме инвестиций.

Ещё маленький нюанс, давайте те из Вас, кто до сих пор не понимает, какие трансформационные процессы происходят в финансовой системе всего мира и живёт в 2020, Вы наконец-то снимите розовые очки и оглянетесь немного вокруг, что сегодня, апрель 2023.

Забудьте уже про пандемию, начало того, чего нельзя называть и прочие проблемы, мы на пороге более глобальных изменений на планете, и если Вы хотите сохранить хотя бы свои деньги, нужно менять своё мышление со скоростью света, и быть в курсе событий финансового мира.

Даже если Вам это не нравится и Вы не разбираетесь, начните разбираться, пойдите на консультацию к эксперту, выучите новые термины. Безопасность Ваших денег только в Ваших руках.

Теперь перейдем к основным направлениям, куда деньги вкладывать не стоит именно сейчас.

Ипотека или как остаться на улице

Сейчас я наверное задену тонкие струны души большинства риелторов страны, но моя статья направлена на обычных граждан, и моя задача дать им возможность увидеть правду.

Ипотека в России сегодня - это прямой путь к потере денег. Да, вокруг Вы видите красивые баннеры со счастливыми лицами людей, купивших квартиру в ипотеку и кажется, вот она мечта, своё жильё.

Но на минуточку, давайте вспомним, что ипотека - это в первую очередь кредит под залог недвижимости. Это не Ваша недвижимость! Это собственность банка до полной выплаты ипотеки.❗

При этом, многие не читают внимательно страховые договора по ипотеке, изучите их внимательно, если собираетесь брать все-таки квартиру в ипотеку, в каких случаях Вы получите страховку?

Я не просто так это говорю. К сожалению, я столкнулась с ситуацией на практике. Моя мама умерла от рака, у неё была ипотека. В страховом договоре была предусмотрена выплата страховки по смерти, но только не от рака. Мама не придала этому значение, когда брала ипотеку, ведь тогда она не болела и не знала, что такое может произойти.

Для тех, кто также не очень знаком с наследством и законами по наследственному праву, все долги после смерти передаются детям или супругу, братьям, сестрам, родителям.

В среднем в России ипотеку берут на срок 25 лет, Вы уверены, что за это время с Вами ничего не случится? То же самое касается потери работы или инвалидности. Инвалидность по болезни, например от рака также не является причиной выплаты страхой премии по ипотеке в большинстве договоров. Для того, чтобы доказать, что Вы потеряли работу официально и не имеете средств для выплаты кредита, Вам также придется собрать кучу справок от работодателя.

За последние 25 лет в нашей стране и в мире произошли очень большие изменения, многие профессии потеряли свою актуальность или вообще перестали существовать. Насколько Вы уверены в своей работе и профессии, чтобы полагаться на постоянство дохода в течение всего срока выплаты кредита?

Взвесьте все аргументы перед тем, как принимать решение об ипотеке. Какой % Вашего дохода будет занимать платеж? Есть ли у Вас подушка безопасности, чтобы в случае тяжелых жизненных ситуаций, Вы не рвали волосы на голове от непонимания, чем же платить за квартиру.

Если говорить об общих тенденциях рынка недвижимости в России и в частности квартир, то ситуация следующая:

С одной стороны стоимость 1 квадратного метра по стране выросла с 80 до 96 тыс.рублей за год, то есть ровно на уровень инфляции, а с другой мы видим с Вами цены в магазинах и знаем, что на вчерашние 1000 рублей мы можем купить сегодня. Поэтому говорить о том, что это хорошая инвестиция даже без кредита, сложно.

А дальше, если мы с Вами попробуем эту квартиру на вторичке ещё и продать, то увидим, что сделать это в короткие сроки можно только со скидкой 20-30%.

Можете посмотреть объявления на Авито и сколько они висят по времени по цене без скидки.

Теперь перейдём к тому, можно ли в России инвестировать во что-то на рынке недвижимости.

Не квартирами едиными.

Дом, земля, коммерческая недвижимость.

Начну с коммерческой недвижимости. Я думаю Вы заметили, что ТЦ опустели, а цены там не упали. Скоро некоторые владельцы не будут знать, что делать, трафик упал на 40% минимум, новые магазины заехали не везде. Люди перестанут со временем ходить туда вообще, только если ради продуктов.

Да, есть ещё торговые площади в киосках или в жилых домах. Некоторые арендодатели идут на уступки и сдают помещения дешевле предыдущих лет, а некоторые не могут поверить, что скидку надо делать, и в итоге сидят без денег. Пройдитесь по Вашему городу и посчитайте количество объявлений об аренде.

Если Вы действительно хотите заработать на коммерческой недвижимости, Ваша задача хорошо выбирать объект, и сразу искать будущего арендатора, чего многое не делают до сих пор. И с договором на руках идти брать кредит, если у Вас есть свободные миллионы.

Можно воспользоваться способом, о котором многие не знают - это аукционы недвижимости. Но туда доступ обычно имеют только юристы, насколько я знаю. Там обычно выставляется недвижимость, которую отобрали по суду. Нужно же их как-то использовать на благо. Выплатить кредиторам, например.

Последний пункт этого вида недвижимости это то, что поверьте, зачастую арендаторы зарабатывают больше арендодателей.

И именно поэтому, снять недвижимость и открыть свой бизнес там может быть куда более лучшей инвестицией. Но об этом чуть позже.

ДОМ И ЗЕМЛЯ. Земля в самим городах заметно дорожает особенно на Юге, я сама там прожила 7 лет и у меня был дом с Землей в самом Ростове-на-Дону. Вопрос как и с квартирами, кому потом продать эту Землю и этот дом? И за сколько?

Земля загородом дешевле и привлекательней. Но есть другие аспекты, например коммуникации. В городе всё централизованное, загородом отдельные товарищества. Помощь приезжает дольше, своих специалистов не всегда хватает. Хорошие специалисты тоже уезжают последние 3 года, давайте смотреть правде в глаза. Угадаете, какие остаются?

Я ни в коем случае не против покупке домов и земли загородом на собственные деньги детям на 18летие. Ваш выбор. Хотя Вашим детям этот дом вообще может быть не нужен и продать Вы его не сможете, у нас население не богатеет, если что.

А вот брать дом по сельской ипотеке считаю очень ответственным шагом. Вернитесь на историю про ипотеку на квартиру и учитывайте те же риски. И после этого делайте решение о покупке.

Остаётся ещё один вариант, связанный с Землей. Это земля, купленная для инвестиционного проекта, а именно: гостевые дома, хозяйство, выращивание растений, и другое. Тогда это не просто кусок земли, который неизвестно когда принесет прибыль. Это кусок земли, который начнет приносить прибыль с момента запуска проекта/бизнеса.

При этом в текущий момент времени до сих пор есть возможность купить не просто участки, а целые гектары Земли за сумму в несколько сотен тысяч, можно даже получить бесплатный лес. Да, да, лесозаготовки для строительства. Каждому жителю страны положено Х кубов леса в зависимости от региона, Вы знали об этом.

Если компании, которые специализируются на продаже гектаров Земли. Я приобрела один из таких участков в прошлом году для будущего инвестиционного проекта. Это одно из лучших вложений в недвижимость в нашей стране и доступное очень многим по цене.

Да, возможно нас ждут изменения в законодательстве, которые в целом коснутся недвижимости, кто знает, но риски есть всегда. А за несколько лет можно успеть не просто окупить это вложение, но и неплохо заработать.

Бизнес как инвестиция.

Вот мы и подошли вплотную к этой теме. Как ни крути, каждый бизнесмен в первую очередь инвестор, потому что он открывает бизнес, чтобы зарабатывать, а не просто чем-то обладать.

Здесь больше вопрос того, что можно открывать собственный бизнес и самому быть директором, заниматься операционкой, а можно выступить в виде инвестора. Найти проект (это даже на Авито сегодня можно сделать) и вложится до полной окупаемости, конечно же по договору, можно даже целевому, это всё делается через юриста. И получать % уж побольше, чем в банке.

Это в случае, если Вы не хотите заниматься операционкой.

Меня часто спрашивают клиенты, в какой бизнес именно вложиться. Тут конечно зависит от суммы инвестиций, но основные направления сегодня такие: услуги, дропшиппинг, франшизы торговых сетей в сфере общепита, производство в сфере пищевой промышленности, в том числе фермерства, развлечения и отдых.

Как ни крути и сколько история не менялся. Люди хотят кушать, ходить куда-то покушать особенно дешево, пусть и вредно, одеться, обуться. Закрыть базовые потребности.

Дальше, те у кого есть возможность, предпочтут отдыхать, особенно в лесу, на природе, в кемпингах или глэмпмнгах. Те, у кого такой возможности или желания нет, предпочтут остаться дома и залипнуть в телевизор или пойти забыться от реальности в ближайшем заведении. Можете обижаться, но люди, которые любят эту жизнь, скорее поедут отдыхать или в путешествие и будут изучать этот мир, чем пойдут в бар.

По данным ВЦИОМ, определенно счастливыми, то есть точно счастливыми себя считают 39% людей в России. Хотя лично я не принимала участие в опросе и непонятно, сколько людей там отвечали. А Вы бы назвали себя счастливым?

В общем, это вопрос скорее чтобы понять, каких людей в нашей стране больше и какими услугами они могут пользоваться в большей степени, какое направление для бизнеса стоит выбрать.

Доходность в тех сферах, что я написала, варьируется от 20% а месяц после прохождения порога окупаемости, то есть когда Вы вернули те деньги, которые вложили изначально. А срок окупаемости вложенных денег в среднем составляет 6 месяцев, что достаточно быстро по сравнению с другими сферами.

Теперь мы перейдем к более продвинутым уровням инвестиций, про которые не всегда задумываются.

В чём хранить финансовую подушку?

Один из вопросов, который я слышу - в чем хранить сбережения? В какой валюте? Или в чём ещё? Не будет большим секретом, если я скажу, что конечно друзья, не в рублях.

Если Вы хотите сохранить хотя бы свои сбережения, конечно желательно переводить в другие валюты, в том числе в криптовалюты и драгоценные металлы.

Можно распределить поровну Вашу подушку безопасности равными частями по этим направлениям плюс оставить часть в рублях. Тогда Вы на будете переживать за всю сумму, ибо каждая часть имеет риск исчезнуть в наше время или стать обесцененной, но одновременно со всеми этого не произойдёт, таким образом Вы сохраните свои деньги.

Если Вы хотите, чтобы Ваши сбережения приносили доход и были инвестицией, но при этом идея с созданием бизнеса Вас не устраивает, Вы можете часть средств оставить в подушке безопасности, а часть вложил в акции.

Да, я знаю, за последний год многие потеряли на акциях в том числе остались вообще без них. Но я же не говорю Вам - идите купите акции таких-то компаний. Я говорю, что в целом - это возможность для инвестирования. Как в этом разобраться и какие акции можно купить сегодня, это другой вопрос. Можно пойти учиться, можно взять консультацию у экперта, тут Вам решать. Некоторые акции даже нашего рынка имеют должность более 50% в год, а некоторые -50% в год. Заходить на этот рынок в надежде, что Вы там что-то почитаете и разберитесь, не стоит. Я же говорю, это более продвинутый уровень инвестиций. Но он по-прежнему актуален, даже для рынка акций РФ.

Криптомонеты или новая эра финансовой системы.

Со всех сторон слышно, что крипту хотят запретить, а ещё слышно, что всё больше компаний вводят возможность оплаты криптой, а государства открывают майнинговые центры.

Опять же, я ни в коем случае не призываю всех бежать туда и покупать то, чего Вы не знаете, я лишь говорю, что это хорошая возможность инвестирования, если в этом разобраться. Криптомонеты можно рассматривать как акции и распределить какую-то сумму денег по разным монетам, чтобы учитывать все риски. Естественно перед этим глубоко изучить эту тему или довериться эксперту.

Какое бы направление для создания портфеля Вы не выбрали - акции или криптомонеты, важно выбрать не менее 10 направлений для распределения средств, чтобы сократить риски потери денег, а не покупать на все деньги 1 акцию или монету.

Если говорить о крипте, как финансовой индустрии, на сегодня из всех денег в мире, эта часть занимает 4%, кажется, что мало. Но недавно было 0, а монет а каждым годом становится все больше. Можно считать, что это временно, но с приходом цифровых национальных валют большинство наших денег уйдет в цифровое пространство, там где крипта уже имеет лидирующие позиции.

То, что можно легко продать или стоит ли покупать яхты, машины и золото

Вы можете удивиться, но очень многие именно так видят сохранение капитала или инвестиции и вкладывают деньги в предметы роскоши, авто, прочий транспорт и золото с драгоценными металлами.

Думаю, что большинство россиян имеют авто в кредит, а покупка яхты кажется чем-то запредельным, но вот золото у нас в стране хранить достаточно модно. Его всегда можно сдать в ломбард или продать насовсем. То же самое касается любого движимого имущества, брендовых вещей и предметов роскоши. Тут важно понимать, что если это не шедевр известного художника, то вряд ли это можно назвать инвестицией. Со временем, это имущество, пусть даже авто будет стоить дешевле, чем в момент покупки, а если прибавить стоимость обслуживания и ремонта, то вы никогда не вернете эти затраты.

Что касается золота, можно вложить в него часть капитала, но всегда принимать риски, что Вы может быть попадаете в ситуацию, когда некому будет его продать. Риски есть всегда и во всём.

Вилла на Бали, квартира в Дубае

Вот мы и подошли к недвижимости заграницей, которая сейчас стала очень популярным направлением для инвестиций.

Самый главный вопрос в таких инвестициях к меня всегда один - для чего Вам эта недвижность? То есть, если недвижимость приобретается конкретно для инвестиций, а не для детей, внуков, жизни в другой стране, нужно и подходить к такой покупке, как киревестиции.

Оценить, как Вы планируете заработать на этом: сдавать в аренду или продавать? Здесь такая же история, как в нашей стране. Не надо думать, что где-то там как-то по-другому.

Важно честно себе сказать, есть ли у Вас ответы на следующие вопросы:

1. Кому Вы будете сдавать или продавать эту недвижимость?
2. Какие цены сейчас на продажу и аренду жилья, какой спрос?
3. Есть ли какие-то риски снижения спроса или цены?
4. Будете Вы заниматься этим сами или через агентство?
5. На какой срок окупаемости Вы рассчитываете?

Например, одна ситуация, когда Вы покупаете квартиру в Дубае на вторичке и тут же сдаёте её, другое - когда Вы берете в рассрочку квартиру в том же Дубае, которая сдастся через 2 года, и только потом Вы сделаете ремонт или уже с ремонтом будете её сдавать.

Когда Вы ответите на вопросы и будете принимать все риски, тогда можете смело принимать решение о таком вложении. Даже если Вы делаете такой шаг через специалиста, оцените объект сами, не поленитесь, посчитайте расходы и доходы или обратитесь за расчетами к независимой стороне, эксперту по инвестициям или финансам, например. Сравните расчеты.

Наука, искусственный интеллект или высший эшелон инвестиций

Бизнес на стыке науки, законодательства и морали наверное является самым закрытым способом инвестирования денег, но как мне кажется только набирающим обороты. Порог входа конечно очень высокий, но он того стоит.

Наиболее популярные направления сейчас: робототехника, Big Data и искусственный интеллект, фармакология, всё, что связано с искусственным созданием жизни и продлением молодости, исследования в области квантовой физики, климатические исследования и биохакинг.

Возможно кто-то прочтёт эти слова, и не поймет большинство из них, но Вы должны понимать, что наука в части изучения человека, нашего тела, поведения и всех явлений нашей планеты и космоса, только начинает развиваться.

Наверное я осветила все направления инвестиций, в которые стоит вложить деньги на текущий момент кроме одного. Это инвестиция в себя. Порой за погоней в виде денег и прибыли мы забываем, что самое главное - наше здоровье, физическое и психологическое, наши мечты и желания остаются без внимания.

Считаю, что вложение в себя является прекрасной инвестицией во все времена.

Мой телеграм: @LizaLuuuna