Интервью с Тумгоевым Бесланом Тухановичем, генеральным директором АО «БИН-Лизинг»: «Наша цель — стать цифровым мостом для малого бизнеса»
Автор: Анна Семёнова, журналист «Лизинговед»
«Лизинговед»: Тумгоев Беслан Туханович, 2024 год стал для рынка лизинга временем испытаний: высокая ключевая ставка, сжатие спроса в сегменте грузового транспорта, рост проблемных активов. Как ваша компания, стартап, созданный всего полгода назад, смогла найти свою нишу?
Беслан Тумгоев: Вы правы — макроэкономические условия были жёсткими. Но именно они подчеркнули потребность рынка в гибких решениях. Мы изначально позиционировали себя как технологический резидент Московского Инновационного Кластера, что позволило интегрировать AI-алгоритмы в оценку рисков. Например, наша система анализирует не только финансовую отчётность, но и цифровой след клиента: отзывы партнёров, динамику онлайн-продаж, участие в госзакупках. Это снизило процент отказов до 8% при среднерыночных 25% и обеспечило уровень невозвратов в 1,2%.
Кроме того, мы сфокусировались на сегментах, где спрос оставался стабильным: лизинг медицинского оборудования (+18% в 2024 г.), телекоммуникационных решений и малой спецтехники для логистики. Уже к марту 2025 года наш портфель превысил 200 млн рублей, а средний срок одобрения заявки — 4 часа.
«Лизинговед»: В интервью Эксперт РА гендиректор ГТЛК отмечал, что дефицит доступного финансирования для МСБ — ключевая проблема. Как вы решаете этот вопрос?
Беслан Тумгоев: Мы видим две задачи. Первая — снижение операционных издержек через автоматизацию. 95% процессов, от проверки документов до управления активами, у нас цифровые. Это позволило предложить ставки на 2–3 п.п. ниже рынка для клиентов с оборотом от 5 млн рублей. Вторая — партнёрство с Торгово-Промышленной Палатой РФ. Их программа «Локомотив МСП» даёт доступ к гарантийным фондам, что снижает наш риск при работе с начинающими предпринимателями.
К примеру, недавно мы профинансировали лизинг мини-завода по переработке пластика для стартапа в Казани. Без господдержки и нашей системы предиктивной аналитики такая сделка была бы невозможна.
«Лизинговед»: По данным RAEX, доля автолизинга в 2024 году упала впервые за пять лет. При этом вы включаете транспорт в свою линейку. Не рискованно ли?
Беслан Тумгоев: Мы сознательно ушли от массового сегмента. Вместо лизинга десятков грузовиков делаем ставку на нишевые решения. Например, разработали продукт «Лизинг под задачу»: клиент арендует электрогрузовик или рефрижератор только на период пиковой нагрузки, оплачивая фактическое использование. Это снижает его затраты на 30%, а нам позволяет сохранить маржинальность за счёт AI-оптимизации загрузки активов.
Кроме того, мы активно работаем с китайскими производителями. Их техника дешевле европейской на 25–40%, а условия сотрудничества гибче. Уже 60% нашего автопортфеля — это Jetour, Geely, Haval, Jaecoo и Chery.
«Лизинговед»: В 2024 году крупные игроки, такие как ГТЛК и СберЛизинг, наращивали портфель за счёт госзаказа. Планируете ли вы конкурировать в корпоративном сегменте?
Беслан Тумгоев: Пока нет. Наша цель — стать «лизинговым кошельком» для малого бизнеса. Но мы уже тестируем пилоты в сегменте AgriTech: лизинг умных теплиц с датчиками IoT для фермеров Подмосковья. Это направление поддержано госсубсидиями, что снижает риски.
Кстати, наш статус резидента Московского Инновационного Кластера открывает доступ к льготным кредитам Фонда развития промышленности. Это позволит к концу 2025 года увеличить портфель до 3 млрд рублей, из которых 40% займёт оборудование для переработки вторсырья и телемедицины.
«Лизинговед»: Какие технологии стали вашим главным конкурентным преимуществом?
Беслан Тумгоев: Платформа BinRisk на базе машинного обучения. Она анализирует 150 параметров, включая геолокацию клиента, сезонность его бизнеса и даже активность в соцсетях. Например, если предприниматель участвует в отраслевых форумах или получает гранты, система автоматически повышает его кредитный рейтинг.
Также мы внедрили блокчейн для смарт-контрактов. Это сократило сроки оформления сделок с 3 дней до 4 часов и исключило человеческий фактор. В планах — интеграция с Единым реестром МСП для автоматической верификации данных.
«Лизинговед»: Какие вызовы считаете главными для отрасли в 2025 году?
Беслан Тумгоев: Первый — регуляторное давление. Новые требования ЦБ к резервированию могут увеличить стоимость наших услуг на 5–7%. Второй — кадровый голод. Даже при автоматизации нам нужны IT-специалисты, которых на рынке катастрофически не хватает.
Но есть и возможности. Рост спроса на «зелёный» лизинг (электромобили, солнечные панели) и импортозамещение оборудования открывают новые ниши. Уже сейчас 20% наших клиентов — это компании, переходящие с европейской техники на азиатскую или российскую.
«Лизинговед»: И последний вопрос. Ваш совет предпринимателям, выбирающим лизинг в 2025 году?
Беслан Тумгоев: Смотрите не на ставку, а на условия. Проверьте, включены ли в договор скрытые комиссии, как регулируется остаточная стоимость актива, есть ли опция досрочного выкупа. И главное — выбирайте партнёра, который говорит с вами на одном языке. Для нас, например, важно не только предоставить технику, но и помочь клиенту масштабировать бизнес. Как говорится, лизинг — это не про аренду, а про рост.
Послесловие:
АО «БИН-Лизинг» демонстрирует, что даже в условиях турбулентности можно создавать ценность через технологии и фокус на клиента. Их опыт — пример того, как стартапы переписывают правила игры в консервативной отрасли.
Благодарим Генерального Директора БИН-Лизинг за предоставленное интервью.