Образ мышления, который улучшит ваши отношения с деньгами
Размышления о себе, как о сильной личности, могут помочь вам принимать более правильные финансовые решения
Легко почувствовать, что у вас нет большой власти над деньгами, особенно, что касается вещей большого масштаба. Естественно, вы бы хотели иметь больший доход, но Ваша зарплата такая, какая она есть, и вы всего-лишь можете интенсивно это обсуждать. Или вам бы хотелось арендную плату поменьше, но вы живёте в городе, где спрос на жильё достаточно высок. Во всяком случае, когда дело доходит до денег, большинство из нас абсолютно обратную власть: наши повседневные жизни всегда зависят от наших финансовых.
Тем не менее, исследования показывают, что чувство власти крайне необходимо для Вашего финансового благосостояния. Во время исследования 2014 года в Стэнфорде, исследователи обнаружили, что просто ощущая себя более сильными, люди принимали более эффективные решения. Чтобы изучить участников, исследователи поместили нескольких в комнату, где они сидели на высоких стульях (эти люди были названы «ведущими»), а остальных поместили в помещение, где единственной возможностью сесть был низкий диванчик (эти были «ведомыми»). Среди всех был проведен опрос – какую сумму денег они хотели бы сберечь. Ведущие хотели сберегать от 34 до 42 процентов от их дохода, в то время как ведомые сохраняли всего лишь 13-18 процентов.
Нет, я не утверждаю, что более высокий стул – решение проблемы. Но авторы исследования предположили, что когда люди чувствуют себя более могущественными, они хотят сохранить это чувство, что, в свою очередь, заставляет их поддерживать их чувство власти.
План трат – почти тоже что и бюджет, но с одним существенным отличием – это что-то, что имеет большое значение для вас.
«Из-за того, что мы не можем управлять миром, мы концентрируемся на таком вопросе: Что в нашем поведении, и, точнее, финансовом поведении, что мы в власти изменить?», - утверждает финансовый терапевт Аманда Клэймэн.
Следующие действия могут помочь вам найти ту власть. Это весьма простые шаги, но они имеют большое влияние на Вашу психику – и, в последующем, на Ваш банковский счёт.
Принимайте небольшие решения
Простой акт сохранения денег, не взирая на количество, может дать вам такие возможность и мотивацию, которых вы могли и не ожидать. Как говорит Клэймэн, у вас нет сильной власти над экономикой или биржей труда; для избежания чувства «поверженного», дайте себе возможность принимать решения там, где вы можете это делать. Сбережение – один из вариантов, благодаря которому вы будете иметь свое влияние на собственную финансовую жизнь.
Поинтересуйтесь у Чарльза Дахигга, автора книги «Сила привычки». В его последней книге, «Умнее, быстрее, лучше», Дахигг пишет: «Мотивация активизируется путем принятия решений, которые показывают нам, что мы во власти. Принятие особых решений имеет меньшее значение, чем утверждение собственного контроля».
Другими словами, суть не в 5 долларах, которые вы сберегаете, или 25$, которые вы хотите положить на свой счет, а в том, что вы в первую очередь приняли это решение. «Именно само чувство самоопределения помогает нам», - объясняет Дахигг.
Замените свой бюджет планом расходов
Диеты тяжело придерживаться, потому что она в сущности запрещающая. Когда вы обещаете себе, что больше не будете есть чипсы, вы только их и хотите. И, наверное, немного картошки фри. О, и молочный коктейль. Да, и, пожалуйста, всё со взбитыми сливками.
Бюджет представляет собой подобную проблему. Многие люди начинают вести бюджет, потому что это кажется ответственным, взрослым поступком. Но когда Ваши друзья зовут вас на концерт Beyonce за 250 долларов, обязательство быть ответственным исчезает.
Для решения этой проблемы, многие эксперты советуют использовать план расходов вместо бюджета. С его помощью, вы придумываете определенную финансовую цель, а потом рассчитываете бюджет для достижения этой цели. Допустим, Вашей целью будут 2 тысячи долларов, отложенных на поездку в Нью-Йорк. Теперь Ваша финансовая жизнь направлена на поддержку посещения ресторана Момофуку, билетов на Бродвей и что-либо еще, что вы собираетесь посетить в Нью-Йорке. План трат – почти тоже что и бюджет, но с одним существенным отличием – это что-то, что имеет большое значение для вас.
Непросто сказать «нет» Beyonce, но это гораздо проще сделать, если у вас есть на то веские причины. План расходов даст вам эти причины. (И если вам это добавит мотивации, то я думаю, что Beyonce бы это одобрила.)
Придумайте конкретную цель для Вашего плана расходов
«Работая с клиентами, я объясняю, что мы будем одновременно работать как над «Что?» и «Как?». То есть, «что?» имеет значение «что вы пытаетесь сделать или достичь?». А «как?» - «как превратить работу для достижения цели в полезный процесс?».
Иначе говоря, перед тем как решать, как лучше распоряжаться своими деньгами, решите, для для чего вы хотите использовать их в первую очередь. Ваше «что?» не обязательно должно быть чем-то очаровательным. Может, вы просто пытаетесь выплатить студенческий кредит размеров в 10 тысяч долларов, потому что вы устали от него. В этом случае, вы платите, чтобы почувствовать себя свободным, и это стоит приложенных усилий.
Разработайте цель в соответствии с критериями SMART
Цель легче достичь, если вы ее распланируете. Несложным для понимания каркасом является SMART. В этой модели правильная и успешная цель должна соответствовать следующим аспектам – определенность (Specific), измеримость (Measurable), достижимость (Achievable), актуальность (Relevant) и ограниченность во времени (Time-bound). Вот пример того, как может выглядеть финансовая цель по модели SMART:
- Определенность (Specific) – Мне нужно оплатить студенческий кредит в 10 тысяч долларов.
- Измеримость (Measurable) – Я буду следить за своим прогрессом, используя мой онлайн-аккаунт по выплате.
- Достижимость (Achievable) – Эта цель может быть достигнута через 3 года, при условии, что я сокращу траты в ресторанах.
- Актуальность (Relevant) – Это актуально, т.к. я хочу выделять деньги из прибыли на интересующие меня вещи.
- Ограниченность во времени (Time-bound) – Сохраняя по 277 долларов в месяц, я полностью погашу кредит в 2021 году.
И вуаля, теперь у вас есть план для такой, казалось бы, непреодолимой цели как выплата студенческого долга. Это всё равно непросто, но, по крайней мере, теперь у вас есть схема для достижения намеченной финишной прямой.
«Я бы также наметила подзадачи», - говорит Клэймэн. «В зависимости от размера долга, нужно найти его значительный кусок, и вознаграждать себя или даже устраивать небольшой отпуск за приложенные усилия при выполнении этих подзадач».
Например, вознаградите себя за выплату 1000 долларов этого кредита. Награда не должна быть дорогой или изысканной – это сделает бессмысленной саму идею. Но вы можете побаловать себя чем-то простым, как, к примеру, продолжительный прием ванной, пачка желейных конфет или походом в музей. Важно осознавать эти достижения, помогающие вам оставаться мотивированными на долгое время и сконцентрированным на процессе.
Запишите ваше первое воспоминание, связанное с деньгами
В зависимости от человека, деньги могут быть воплощением какого-то количества эмоций – страха, зависти, недостатка, богатства, возможности, злости и т.п. «Символическое свойство денег – это то, что начинает формироваться с раннего времени», - утверждает Клэймэн. «И поэтому дети «запрограммированы» чувствовать эмоции тех, кто о них заботиться».
Например, если Ваши родители часто ссорились из-за денег, вы будете избегать столкновения с ними, так как думаете о них как о причине проблем. вы бы с радостью избегали смятения, поэтому игнорируете свой бюджет, тратите деньги, не особо над этим задумываясь, и никогда не утруждаете себя просьбой о повышении. «Наш способ обращения с деньгами во взрослой жизни всегда перекликается с более ранним опытом в этой области», - говорит Клэймэн – «потому что наше первое воспоминание, связанное с деньгами будет иметь сильное эмоциональное воздействие».
На минуту, задумайтесь о Вашем первом «денежном» воспоминании. Подумайте об эмоциях, связанных с тем воспоминанием, и как они могут повлиять на ваши настоящие привычки (Возможно, вам придётся это записать). Это упражнение поможет вам получить немного больше власти над своим финансовым поведением; ведь понимание привычки – первый шаг на пути к её изменению.
Перестаньте делать всё автоматически
Последний совет для ощущения большего количества власти над своими деньгами – чаще уделяйте им внимание. Так просто автоматизировать каждую часть нашей денежной жизни. Мы автоматически оплачиваем коммунальные. Мы сохраняем информацию о нашей кредитной карте на часто используемых веб-сайтах, дабы не вписывать каждый раз одни и те же цифры. Но скрытая плата за такие удобства такова – часто мы не придаем подобным транзакциям, или финансам в целом, большого внимания.
«Я думаю, что если большинство из нас попытается добраться до более обоснованного и финансово здорового места, регулярный контакт с нашими деньгами – лучшее начало», - убеждает Клэймэн.
Отключите эти кредитные карты. Проверяйте ваш бюджет каждый день. Записывайте свои расходы. Попробуйте рассчитываться только наличными деньгами – существуют доказательства, как, например, в исследовании 2012 года, опубликованном в издании «Журнал потребительских исследований», что люди тратят меньше денег, рассчитываясь наличными.
Что работает для одних, может не работать на других. Возможно, вы будете тратить больше, рассчитываясь без карточки. Вероятно, что ежедневная проверка бюджета утомляет вас, и вы бы с большей охотой делали это еженедельно. Существуют основополагающие финансовые правила, являющиеся универсальными. Но личные финансы на то и личные. Первый шаг к чувству финансовой самодостаточности – понимание того, как это работает на вас.
