Актуальные кредитные продукты: что предлагать клиенту?
.. и каким критериям должен соответствовать заемщик?
Рынок постоянно развивается, что приводит к регулярным изменениям ставок, а также к появлению или исключению определенных кредитных продуктов и лимитов выдачи по ним. В связи с этим данный список будет регулярно обновляться, как минимум один раз в месяц.
Актуальные критерии к заемщикам.
ООО (Общество с ограниченной ответственностью)
1. ООО, не имеющее оборотов, может быть кредитовано на сумму в диапазоне от 1 до 5 миллионов рублей.
- Отсутствие стоп факторов
- Сумма погашенных (выплаченных) кредитов у каждого учредителя или директора должна составлять от 1 миллиона рублей и/или от 1 миллиона рублей в виде выплаченных платежей по действующим, но еще не закрытым кредитам. Указанные кредиты могли быть оформлены как на физическое лицо, так и на ИП или ООО.
Это могут быть потребительские или целевые кредиты, ипотечные займы и другие виды кредитования. Ключевым критерием является сумма фактически выплаченных средств, а не цель, на которую был оформлен кредит.
2. ООО с оборотами может быть кредитовано на сумму в диапазоне от 1 миллиона до 500 миллионов рублей.
- Отсутствие стоп факторов
- Для расчета приблизительной суммы кредитования, на которую может ориентироваться заемщик, следует использовать следующую формулу:
Годовая выручка компании / 12 * (от 3 до 6) - текущая кредитная нагрузка.
Пример: Если годовая выручка компании составляет 120 млн рублей, делим эту сумму на 12, получаем 10 млн рублей. Умножив на коэффициент от 3 до 6, получаем сумму от 30 до 60 млн рублей. Из рассчитанной ориентировочной суммы кредитной нагрузки необходимо вычесть текущую кредитную нагрузку компании, в том числе нагрузку учредителей, как физических лиц.
Это ориентировочный диапазон кредитной нагрузки, который может быть предоставлен компании.
Естественно, при анализе наша команда учитывает множество факторов, и итоговая сумма может быть как больше, так и меньше указанного диапазона. Однако, в стандартных условиях, при отсутствии значительных проблем или выдающихся показателей, данный метод является подходящим для предварительного подсчета.
Примечание: Чем выше годовая выручка ООО, тем проще компании пройти процедуру кредитования на основании предложенной формулы. Большая выручка увеличивает кредитный потенциал компании, предоставляя ей более широкие возможности для получения финансирования.
В случае, если ООО имеет небольшие обороты и расчет по формуле предполагает сумму кредитования менее 5 млн, компания может претендовать на лимит в размере 5 млн, как ООО без оборотов, при условии соблюдения необходимых требований, описанных в соответствующем разделе.
Если в компании производилась смена или добавление учредителей/директора, выручка предыдущих владельцев может учитываться в расчетах только в том случае, если объем ежемесячной выручки был сохранен после изменения состава руководства или собственников.
1. Средний срок кредитования составляет 3 года.
2. Средняя процентная ставка на текущий момент варьируется в диапазоне от 33% до 38% годовых.
3. Компании со сроком существования 6-9 месяцев имеют возможность кредитования в более ограниченном перечне банков по сравнению с компаниями, зарегистрированными более 1 года. Однако ООО, как с оборотами, так и без них, достигшие возраста в 6 месяцев, могут претендовать на лимит кредитования 5 млн рублей.
4. Мы выбираем точечный подход, обращаясь в конкретные банки для получения определенных кредитных продуктов на оптимальных условиях. Такой подход позволяет минимизировать количество отказных заявок.
1. Возраст учредителей/директора: должен быть от 21 года. В случае несоответствия данному требованию кредитование невозможно.
2. Срок существования компании: компания должна существовать минимум 6 месяцев. Если произошла смена учредителей или директора, то с момента изменения должно пройти не менее 1 месяца. Несоответствие этому критерию исключает возможность кредитования.
3. Отсутствие недостоверных сведений: за компанией не должны числиться недостоверные данные. При их наличии кредитование становится невозможным.
ИП (Индивидуальный предприниматель)
1. Индивидуальные предприниматели без оборотов могут быть кредитованы в пределах лимита от 1 млн до 5 млн рублей.
- отсутствие стоп факторов
- Сумма закрытых (выплаченных) кредитов у физического лица должна составлять от 1 млн рублей и/или от 1 млн рублей выплаченных платежей по действующим незакрытым кредитам.
Кредиты могли быть оформлены как на физическое лицо, так и на ИП или ООО. Это могут быть:
Ключевой критерий — это выплаченная сумма, а не цель кредитования.
2. Индивидуальный предприниматель (ИП) с оборотами может быть кредитован с лимитом от 1 млн до 100 млн рублей.
- Отсутствие стоп факторов
- Чтобы рассчитать приблизительную сумму, на которую может ориентироваться заемщик, отталкиваясь от выручки, используйте следующую формулу:
(Годовая выручка / 12) × (от 2 до 3) - текущая кредитная нагрузка физического лица и ИП.
Годовая выручка ИП составляет 60 млн рублей. Делим на 12 месяцев, получаем 5 млн рублей (среднемесячная выручка). Умножаем на коэффициент от 2 до 6, что дает диапазон от 10 млн до 30 млн рублей. Из этой суммы вычитаем текущую кредитную нагрузку физического лица и ИП, чтобы получить ориентировочную сумму, доступную для привлечения кредита.
Конечно, наша команда при анализе учитывает большое количество дополнительных факторов, и сумма может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Однако, при отсутствии значительных проблем или выдающихся успехов у ИП, данная формула служит удобным ориентиром для подсчета.
Примечание: Индивидуальные предприниматели (ИП) кредитуются на менее выгодных условиях по сравнению с обществами с ограниченной ответственностью (ООО).
Даже при одинаковых выручках итоговая сумма одобренного кредита для ИП, как правило, оказывается ниже. Это обусловлено внутренней политикой банков, и, к сожалению, повлиять на это невозможно.
В случае, если у индивидуального предпринимателя (ИП) обороты невелики, и расчет по формуле показывает сумму кредитования менее 5 млн рублей, ИП может претендовать на лимит в размере 5 млн рублей, аналогично ИП без оборота, при условии соответствия установленным требованиям.
1. Средний срок кредитования составляет 3 года.
2. Средняя процентная ставка на текущий момент находится в диапазоне 33–39,5% годовых.
3. Индивидуальные предприниматели (ИП), срок существования которых составляет от 6 до 9 месяцев, могут получить кредит в ограниченном списке банков. При этом ИП, зарегистрированные более 12 месяцев назад, имеют доступ к более широкому выбору банковских предложений.
ИП с минимальным сроком существования в 6 месяцев могут рассчитывать на лимит кредитования от 5 млн рублей, как при наличии оборотов, так и без них, при соблюдении установленных требований.
4. Кредитные заявки подаются в определенные банки на конкретные кредитные продукты, сроки и условия, что позволяет минимизировать риск отказа.
1. Возраст индивидуального предпринимателя (ИП) должен быть не менее 21 года. В случае несоответствия данному критерию кредитование невозможно.
2. Срок существования ИП должен составлять минимум 6 месяцев. Если данный критерий не выполнен, кредитование также является невозможным.
ФЛ (Физические лица)
1. Кредитование физических лиц возможно в диапазоне от 1 млн до 100 млн рублей.
- Отсутствие стоп факторов
- Наличие ненулевой кредитной истории.
Чем больше общая сумма выплаченных по кредитам средств, тем выше вероятность одобрения более значительных сумм. В обратном случае, чем ближе выплаченная сумма к минимально допустимому порогу, тем выше риск получения отказа или одобрения менее значительных сумм.
Это могут быть потребительские или целевые кредиты, ипотеки и т. д. Ключевым критерием для анализа является именно выплаченная сумма, а не цель кредитования.
Единой формулы для предварительного расчета возможной суммы кредита для физического лица не существует. Ориентировочные данные мы можем предоставить только после детального анализа предоставленной информации и выписок.
При анализе учитывается множество факторов, включая расходы по дебетовым картам, кредитную дисциплину, трудоустройство, наличие или отсутствие ИП или ООО, их обороты и прибыль, а также другие показатели.
На текущий момент при работе с нами актуальны следующие направления с клиентами физическими лицами:
1. Кредитование под залог недвижимости и авто
Рыночная стоимость залога не менее 3 миллионов. Размер суммы, на которую возможно расчитывать заемщику - от 50 до 70% от рыночной стоимости.
2. Кредитование участников СВО.
Вилка сумм, в которой предлагаем сотрудничество: от 1 до 5 млн.
1. Средний срок кредитования: 5 лет.
2. Средняя процентная ставка: 30–39,9% годовых.
1. Возраст заемщика: от 18 до 77 лет. Кредитование физического лица вне этих возрастных рамок невозможно.
Общие стоп-факторы для всех физических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью (за исключением случаев, указанных в специальных программах или исключениях):
• Мы не работаем с клиентами, зарегистрированными или прописанными в ЛНР, ДНР, а также в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО). Это связано с особыми условиями рынка кредитования в данных регионах, которые делают сотрудничество невозможным.
• Мы не можем работать с заемщиками, у которых в кредитной истории числятся текущие непогашенные просрочки.
• Если просрочка составляет до 1 недели, отправьте кредитную историю, и мы оценим, имеет ли смысл погашение долга для дальнейшего кредитования.
• Во всех остальных случаях заемщику необходимо улучшить свою кредитную историю. После погашения просрочек и нескольких успешных платежей возможно повторное рассмотрение заявки.
3. Задолженности по налогам и исполнительным производствам:
• Мы не принимаем в работу заемщиков с открытыми задолженностями по налогам или исполнительными производствами, как на физическом лице, так и на ИП/ООО.
• Для возможности дальнейшего кредитования требуется полное погашение всех просроченных задолженностей.
Стоимость наших услуг зависит от объема работы и сложности ситуации клиента.
Стандартный диапазон комиссии составляет от 10% до 15% от суммы полученного кредита.
Оплата является разовой и производится клиентом после получения одобренного кредита.
Финальные условия мы озвучиваем после анализа документов клиента.
Мы помогаем предпринимателям привлекать крупные суммы из банков в максимально короткие сроки, даже в сложных ситуациях и при отсутствии залога. Без предоплаты.
Необходимо предлагать помощь в получении крупного кредита для бизнеса.
Если после прочтения этой статьи у вас остались вопросы или что-то показалось непонятным, напишите нам, и мы с радостью поможем разобраться.
Напишите нам в личные сообщения — мы проанализируем ситуацию вашего клиента и предоставим самые качественные услуги по помощи в кредитовании для вас и ваших клиентов!
Полное обучение по ссылке: @lovi_trafficbot
По всем вопросам писать: @help_broker