POS терминалы для завтрашнего дня

Инновации, снижение издержек и финансовая инклюзивность - вот три тренда, на которые стоит обратить внимание, изучая современный рынок финансовых технологий.

Инновации означают, что классический POS-терминал на системе Linux сегодня представляет собой скорее проблему, чем решение:
• У него устаревший дизайн, напоминающий служебный пульт на космическом корабле и совсем не похожий на новый iPhone 11 Pro Max.
• Им непросто пользоваться кассиру, у которого на кассе зачастую находится целая батарея таких устройств, причудливо интегрированных между собой.
• Их тяжело поддерживать банку - они ломаются, а чинят их всего в нескольких местах за не самые маленькие деньги.
• Любые изменения программного обеспечения - это отдельные дорогостоящие проекты. Причём нет возможности делать эти проекты на стороне, так как ведущие производители POS-терминалов не делятся доступом к SDK.
• Самим же вендорам сложно найти программистов, которые стали бы писать под платформы старой формации.

Сложно в это поверить, но в мире до последнего времени было всего лишь 2 компании, которые фактически контролировали весь рынок такого рода устройств: Verifone и Ingenico (светлая память Hypercom). Со временем они монополизировали и программную, и аппаратную платформу. Стоит ли удивляться, что цена на их устройства и интеграцию была, мягко говоря, не самой низкой.
Первое существенное изменение ситуации произошло, когда на рынок пришли китайские и корейские производители терминалов. Да, они выглядели несколько хуже, но стоили в несколько раз дешевле.
Затем появились mPOS, маленькие устройства, которые можно было вставлять в разъём для наушников, чтобы принимать платежи при помощи магнитной полосы. Но платежные системы как раз обязали всех принимать транзакции при помощи карт с EMV чипом и вводом PIN кода, а для их обработки понадобилось уже более серьезное и дорогое устройство.
Ну и в конце концов терминалы стали мигрировать на платформу Android. Это решило проблему расширяемости и чрезмерной привязки к традиционным вендорам. Терминалы стали выглядеть лучше - как мобильные телефоны в 2008-м году с операционной системой примерно того же года.

Ящик Пандоры открылся, и то, к чему нам предлагали привыкнуть, оказалось очень просто обойти, одновременно еще и снизив издержки. Но почему же мы не можем окончательно избавиться от этого анахронизма и упростить платежи еще сильнее? Ведь в том же Китае, оказывается, можно просто сканировать QR коды своим мобильным, и никакие дополнительные устройства не нужны! Но не все так просто: в Китае и соседних странах Юго-Восточной Азии с их огромным населением платежные карты не успели занять свою нишу, и QR коды зачастую оказывались первым способом платежа, который люди начинали использовать.
Более того, использование QR кодов позволило включить в пространство легальных платежей огромную массу людей, которые не имели счета в банке, но имели мобильный телефон. Мобильный телефон, как оказалось, был даже у людей без счета в банке. Теперь они смогли отправлять и, что самое интересное, получать платежи. А что же VISA и MasterCard?

В большинстве оставшихся стран до последнего времени было нужно устройство, куда можно физически вставить EMV карту VISA или MasterCard. Но все изменилось.
Сначала VISA и MasterCard анонсировали запрет на выпуск карт без поддержки бесконтакта. Последний срок - апрель 2021-го года. После этой даты все новые карты станут бесконтактными.
А затем были фактически одновременно анонсированы технологии VISA Tap-to-Phone и MasterCard Tap-On-Phone, которые позволяют принимать платежи при помощи мобильных телефонов. Это был сильный ответ на блокчейн и QR технологии, которые начали вытеснять «старичков» с исконных территорий. SoftPOS терминалы, работающие на смартфонах с ОС Android 7 и NFC ридером, то есть практически везде.

И что в этой картине самое удивительное - так это то, что традиционные производители и вендоры POS-терминалов, такие как, например Ingenico, прекрасно осознают проблему и тоже начали разрабатывать и поставлять SoftPOS решения своим клиентам.

В мире платежей произошла маленькая революция:
• POS терминал можно просто скачать в магазине Google Play, пройти простейшую активацию и начать принимать платежи за считанные минуты.
• POS терминала по сути больше нет - нечего и ремонтировать.
• Доработка программного обеспечения - это разработка под Android. Обновлять POS-терминалы можно через тот же Google Play.
• Обучение персонала? Да они же и так проводят большую часть жизни в своём телефоне!

Сегодня технология SoftPOS еще только в начале пути. Банки и платежные системы запускают первые пилотные проекты, главным образом без ввода PIN-а. Но интерес очень большой. Крупнейшие банки мира, такие как ING, CBA и Сбербанк уже вовсю тестируют новую технологию.
Произошедшие перемены станут видны постепенно, к 23-24-му году, когда практически не останется не-бесконтактных карт и все большее количество людей будут платить своими телефонами, часами, умными браслетами. Те, кто инвестируют в правильные технологии сегодня, смогут получить преимущество завтра.