ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ КАК СПОСОЮ ВЫХОДА ИЗ НИЩЕТЫ
По последним полученным данным в ходе опроса более 76% россиян не обладают базовыми навыками в отношениях с финансами
Звучит трагично, но в чем же возникают трудности у людей?
Финансовое планирование — это не про то, как заработать все деньги мира, безжалостно истощив ограниченные запасы сил и здоровья до нуля
А в первую очередь - определенные знания, помогающие с самых низов выстроить гармоничные отношения с деньгами, разработать свою собственную финансовую стратегию на все случаи жизни, которая вытащит тебя из жопы
И мало кто способен взять себя в руки и разобраться в данном вопросе - отсюда и такие результаты
Что необходимо учитывать, чтобы жить в достатке и не забивать голову мыслями о деньгах круглые сутки?
- правильно копим деньги (финансовый резерв)
- грамотно планируем финансы в временных рамках
Поэтому сейчас разберем каждый вышеперечисленный фрагмент
КОНТРОЛЬ ФИНАНСОВ
Всё планирование в отношениях с деньгами строится на тщательном контроле личных финансов
Для того, чтобы что-то планировать, сначала ты должен заняться контролем
Пойми: если ты прямо сейчас не ведешь детальный учет личных доходов/расходов, то гарантированно замечаешь, как только что появившиеся деньги куда-то испарились за несколько дней
А когда пытаешься понять, как это произошло, все равно не можешь вспомнить все мелкие траты
При таком безответственном подходе в среднем теряется 10-20% всех денег
Противоречие в следующем: если ты не обращаешь внимание на то, куда потратил N-ую сумму денег, то может быть она была вообще необязательной?
То есть ее можно выявить, проследить и устранить!
Даю пошаговый план, который поможет решить эту проблему:
ЧЕТКОЕ ПОНИМАНИЕ УТЕЧЕК ДЕНЕГ ПО СФЕРАМ
Сейчас нам важны не столько доходы: зарплата, стипендия, авансы, сколько сами расходы, о которых я писал ранее
Для начала начни записывать в тетрадь/приложения на телефоне/таблицы Excel все свои траты (будет нудно и скучно, зато очень полезно)
Лучше всего распределять их по блокам:
АНАЛИЗ ТРАТ НА НЕОБХОДИМЫЕ И СПОНТАННЫЕ
После первого пункта, когда ты всё аккуратно распределил по полочкам, начни сравнить все траты и выявлять, куда ты неразумно сливаешь купюры
На одежду и украшения в месяц у тебя уходит 100 тыс. рублей, а на еду и здоровье - 20 тыс. рублей
Здесь наглядно видно, как эмоциональные траты взяли вверх над тобой, из-за чего ты в 5 раз тратишь больше, чем на пищу и здоровье
Теперь ты понимаешь, что все время тратил намного выше необходимого на "дополнительные вещи", ( "первостепенные" элементы я написал для наглядного сравнения, чтобы ты увидел "дыры" между тратами на "обязательные" и "необязательные" вещи)
Выход один: сократи "спонтанные и второго порядка траты" - появятся свободные деньги у тебя
Тем самым главная цель - добиться, чтобы между доходами и расходами образовалась разница = излишек, с которым можно дальше работать (об этом поговорим чуть позже)
Последний пункт - раскидать новые расходы с учетом появившегося "излишка" так, как ты считаешь объективным и рациональным, опираясь на свои запросы
Итог: ты провел глубокий анализ трат, скорректировал их под желаемые результаты и смог образовать "облако с свободными деньгами", которое мы обсудим в следующей главе
ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК
Это наше "денежное облако", которое мы получили благодаря оптимизации расходов (посредством сокращения трат на спонтанные вещи)
Но прежде чем думать, как мы будем дальше взаимодействовать с денежным потоком, важно знать один момент
Денежный поток существует в следующих формах:
Это когда расходы превышают доходы (ни для кого не секрет, что так живут многие люди в нашей стране)
Человек берет глупый кредит, на руках у него появляются хорошие деньги, и он начинает их тратить (при этом его не смущает тот факт, что сейчас он все проебет, а в ближайшие 50 лет ему нужно будет наверстать упущенное, так еще и с процентами)
Следовательно, отрицательный денежный поток - нам не интересен
Это когда все деньги заработал = эти же все деньги потратил
Данный подход не такой уж и плохой, но он ограничивает точки финансового роста
У тебя просто нет возможности сформировать достойный "излишек", который нам необходим (+ при любом экономическом потрясении ты рискуешь оказаться на краю бедности)
Это когда доходы превышают расходы (это нам и нужно)
При таком подходе у нас появляется "денежное облако", которое мы и будем запускать в какое-либо русло
Все подводные камни узнали, а теперь разберем мощный инструмент использования твоих "излишек", где самый проверенный вариант - развитие пассивного дохода
ПАССИВНЫЙ ДОХОД
"Деньги зарабатывают деньги" - знакома тебе эта фраза?
Если нет, то сейчас я это исправлю
ШАГ #1
Измени нынешнюю ситуацию: сейчас ты продаешь свое время за деньги (=зарплата на работе, например), а время - ограниченный и невосполнимый ресурс в жизни
Следовательно, нам надо научиться за один час максимизировать получаемый доход
ШАГ #2
Для этого предлагаю тебе в дополнение к основной работе начать создавать активы - это все, чем владеет конкретный человек и что способно приносить ему доход
Где взять для этого деньги? Ответ прост: в дело врываются твои "излишки" ("денежные потоки", которые ты научился получать посредством сокращения расходов)
ШАГ #3
Надежный совет - использовать финансовый актив - положить деньги в банк на депозит, но учитывай нюансы
а)Гарантированный доход: депозиты предлагают фиксированную процентную ставку, которая гарантирует определенный уровень дохода на протяжении всего срока депозита.
б)Низкий риск: депозиты считаются одним из самых безопасных способов инвестирования, поскольку они застрахованы государством (до определенной суммы).
в)Простота и удобство: открытие и управление депозитом обычно является легким и доступным процессом, который можно осуществлять в банке или онлайн.
г)Стабильный источник дохода: проценты по депозитам выплачиваются регулярно (например, ежемесячно или ежеквартально), что обеспечивает стабильный источник пассивного дохода.
а)Небольшая доходность: процентные ставки по депозитам обычно невысокие, особенно в условиях низкой инфляции.
б) Ограниченная гибкость: депозиты обычно имеют фиксированный срок, и если ты захочешь снять деньги досрочно, могут взиматься штрафы.
в) Налоги: проценты по депозитам облагаются налогом, что может снизить общую доходность.
г) Риск инфляции: низкая доходность по депозитам может не покрывать инфляцию, что приводит к понижению реальной стоимости накоплений.
В итоге, схема развития пассивного дохода выглядит так:
Получил "излишек" - внедрил его на покупку активов - активы со временем нарастают, принося все большее финансовое благосостояние
Банковский депозит - один из тысячи вариантов вложение "денежных потоков", но это все лучше, чем просто хранить "деньги под подушкой"
И для самого начала твоего финансового пути банковский депозит - отличный вариант (ты уже запускаешь деньги в работу, увеличивая свой доход)
ПРАВИЛЬНО КОПИМ ДЕНЬГИ
В финансовом планировании надо уметь не только контролировать финансы и внедрять их для получения пассивного дохода, но и уметь откладывать часть денег
Каждый раз при получении денег сразу же откладывай 10-15% на то, чтобы начать формировать свое финансовое будущее (для того же развития пассивного дохода подойдет)
Это тот безопасный и комфортный диапазон, который сильно не повлияет на твою жизнь, но даст огромный толчок вперед
Как пример, у тебя зарплата 50 тыс. рублей (активный доход)
Ты откладываешь 5 тыс.рублей (10%), а на оставшиеся 45 тыс. рублей живешь до следующей зарплаты.
Ответь мне: "Сильно ли пострадает твоя жизнь от этих 5 тыс. рублей?" при учете того, что ты эти деньги запускаешь в процесс, который в будущем будет приносить хорошие доходы
И здесь многие допускают ошибку: сначала они тратят свои 50 тыс. рублей, а потом "что останется" хотят инвестировать в свое финансовое будущее
В итоге, в 95% случаев у таких людей НИЧЕГО НЕ ОСТАЕТСЯ - к концу месяца все потрачено
Поэтому важно следовать данному правилу: "Сначала заплати себе"
Да, результаты на первых этапах будут минимальные, это логично, но со временем обороты будут расти, а дела пойдут в гору
И с каждым годом ты будешь больше задумываться: "А как мне лучше пристроить поступающие на мой счет деньги?" - это индекс роста в твоем финансовом планировании
*ты сразу начинаешь формировать полезную привычку "откладывания денег для вложения в свое будущее"
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ
Не зря я предыдущим пунктом разобрал умение "откладывать деньги"
Еще один путь их использования (помимо вложения в развитие пассивного дохода) - создание финансового резерва для использования будущих ВОЗМОЖНОСТЕЙ
Смотри, на твоем пути рано или поздно появятся финансовые возможности: начать бизнес с партнером, вложить деньги в развивающийся проект и так далее
Как правило,эти возможности ждать не будут, они требуют немедленного решения, иначе потом будет поздно
И ты не будешь готов к этому переломному моменту, так как отсутствует ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ: допустим, нет денег для их вложения в проект или начинание бизнеса
Поэтому держи лайфхак: начни создавать финансовую подушку безопасности (она убережет тебя от непредвиденных ситуаций: срочное лечение/сломалась машина + позволит рискнуть и воспользоваться появившейся возможностью)
Так ты открываешь перед собой обширные горизонты новых путей развития, которые просто отсутствуют у большинства людей
Главное! Поставить себе конкретную цель данного финансового резерва - минимальная сумма денег (10 - 50 - 100 - N тыс. рублей)
ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
Все прошлые пункты - отдельные пазлы, собрав которые вместе ты грамотно выстроишь картину итогового финансового планирования
Ведь оно невозможно без тех знаний, которые ты получил до этого момента (просто сказать "разумно трать деньги и кайфуй от жизни" без подробных методик повышения дохода, углубленных пониманий всей системы работы с финансами и просто обращения внимания на ключевые аспекты было бы глупо)
Осталось разобраться с масштабами и временными рамками!
Итак, очень большое количество людей не имеет четкого понимания своего планирования денег: первый мыслит сегодняшним днем, второй что-то задумал, но через неделю срывается и не придерживается плана, третий вообще впервые слышит это слово
И ошибка многих: планировать на месяц, а дальше - как масть ляжет
Вывод: чем дальше ты просчитаешь свои финансовые ходы, тем сильнее повысишь шансы на успешное достижение денежного благополучия
Для этого придерживайся следующих правил:
1) Начни планировать хотя бы от 1 года, далее разбей этот промежуток времени по месяцам
Потом в каждый месяц рассчитай все, что тебя тревожит, учитывая:
- контроль финансов и получения "денежного облака" для внедрения в пассивный доход
- создание финансового резерва путем откладывания денег для различных целей (подушка безопасности или для использования возможностей в будущем)
Из трат сюда могут входить повседневные нужды, крупные покупки, подготовка к необходимым, но нерегулярным расходам, досуг, аренда и так далее
2) Перед тобой будет полностью расписанный финансовый календарь, и ты будешь четко понимать, на что тратишь деньги каждый месяц
3) Начинаешь внедрять новые цели в этот промежуток времени, которые ты хочешь реализовать - здесь два пути:
а) принцип "что-то когда-то произойдет и тогда добьюсь" - мимо
б) формулируешь конкретную цель, просчитываешь ее денежную стоимость и думаешь шаги к ее достижению
Например, ты захотел в 2024 году взять в ипотеку квартиру. Цель ясна, а шаги следующие:
- определи сумму, которую ты можешь позволить себе ежемесячно тратить на ипотеку, включая проценты, страхование и налоги на недвижимость.
- учти другие расходы, связанные с владением квартирой, такие как коммунальные услуги и др.
- пойми, сколько тебе надо начать откладывать денег на первоначальный взнос, и т.д.
ВЫВОД
Финансовое планирование - сложный процесс
Но стоит один раз в нем разобраться, так сразу все пойдет своим чередом, а результаты будут радовать еще долгое время
«Тот, кто не планирует свое финансовое будущее, планирует свою неудачу».