🐭«Пацюкові біги»: один із прикладів

«Історія життя затятих трудівників проходить за класичним сценарієм. Щасливі високоосвічені молодята починають жити разом у тісній квартирі, яку раніше винаймав один із них. Їм одразу стає ясно, що так вони економлять гроші, оскільки тепер удвох можуть платити за квартиру стільки ж, скільки раніше платив один.

Проблема в тому, що квартира дуже тісна. Вони вирішують нагромадити грошей додому своєї мрії, щоб можна було завести дітей. Тепер вони мають два джерела доходу замість одного, і вони присвячують більше часу кар'єрі. Їхні доходи починають зростати. У міру збільшення їх доходів витрати теж зростають.

Їхні доходи збільшилися, і вони вирішують купити будинок своєї мрії. Разом із власним будинком у них з'являється новий податок – на власність. Потім вони купують нову машину, меблі та побутову техніку, щоб обставити свій новий будинок. Зрештою вони виявляють, що колонка пасивів у їхньому балансовому звіті заповнена іпотечним кредитом та боргами за кредитними картками. І ці пасиви продовжують неухильно зростати.

Іншими словами, вони потрапили в пастку щурячого бігу. Незабаром на світ з'являється дитина, і вони починають працювати ще старанніше. Процес повторюється: подальше зростання доходів призводить до підвищення податкових ставок (це називається рухом податкового розряду). Поштою надходить кредитна картка. Вони використовують її до краю. Їм дзвонять із позичково-кредитної компанії та повідомляють, що їхній головний “актив” – будинок – виріс у ціні. Беручи до уваги їхню чудову кредитну історію, компанія пропонує їм консолідуючий кредит і радить погасити заборгованість по споживчому кредиту, виплативши борг за кредитною карткою, з якого беруть високі відсотки. До того ж іпотечний відсоток віднімається з оподатковуваної суми. Вони випромінюють полегшення. Борги за кредитними картками погашено. Тепер споживчий борг стає частиною заставної додому. Платежі зменшуються, бо вони розтягнули виплату боргу тридцять років. Таке рішення вважається дуже розумним.

Мені постійно трапляються такі пари. Їхні імена змінюються, але фінансова дилема залишається все тією ж. Вони приходять на мої лекції, щоб послухати, що я скажу, а потім питають: “Не могли б ви розповісти нам, як можна заробити великі гроші?”

Вони не розуміють, що насправді їхня проблема в тому, як вони витрачають те, що мають. Справа в їх фінансовій безграмотності та нерозумінні різниці між активом та пасивом.

Великі гроші рідко вирішують чиїсь фінансові проблеми. Проблеми вирішуються з допомогою інтелекту. Один мій друг часто повторює тим, хто опинився у боргах: "Якщо ти виявив, що викопав собі яму... перестань копати"».