Использование банковских карт для оплаты криптовалютами

Вопрос об использовании банковских картах для оплаты криптовалютами возник приблизительно в 2010 году, практически сразу же после появления Bitcoin. С ростом популярности криптовалют этот вопрос в сообществе стал подниматься гораздо чаще, ведь это могло облегчить жизнь криптоманам: обмен, конвертация, оплата товаров и услуг - каждое из этих действий могло бы выполняться гораздо проще. В 2013 году стали появлятся первые продукты и сервисы, предлагающие банковские карты, привязанные к криптовалютным счетам, а к 2016 количество сервисов, которые предоставляли карты с поддержкой криптовалют увеличилось до 20. На деле, их количество могло быть больше, но в то время крипто индустрия только формировалась, было множество скам проектов и большое количество компаний с реально интересными идеями просто не могли выдержать конкуренции или привлечь нужные средства для дальнейшего развития.

Слоган первых компаний по выпуску карт с поддержкой криптовалют звучал примерно так: “Вы сможете обналичить ваши биткоины в любом банкомате”. Неопытных и не разбирающихся в работе финансовых систем пользователей это вводило в заблуждение: как можно обналичить биткоин? Речь шла конечно же о конвертации критовалюты в фиатную по текущему курсу и ее обналичиванию в ближайшем банкомате. Аналогичная ситуация и с оплатой товаров и услуг, происходит обычная конвертация: вы оплачиваете нужную вам вещь фиатной валютой, которую отправляет сервис продавцу, сам же сервис снимает с вашего криптовалютного счета эквивалент уплаченного фиата в криптовалюте по текущему курсу и дополнительно небольшую комиссию за оказание услуг. Ничего сверх грандиозного.

На территории СНГ криптовалютные карты не пользуются сильной популярностью, виной тому может быть отсутствие соответствующего законодательства, которое определяло бы криптовалюту одному из вида активов или хотя бы товаров. Может быть причина есть скрытая, но точно ответа нет. Однако отвергать тот факт, что банковские карты с поддержкой криптовалют - это удобный, функциональный и перспективный проект, который будет только развиваться, нельзя.

Возьмем за пример фрилансеров, которые оказывают свои услуги в криптовалютной индустрии и получают оплату в биткоинах. После получения оплаты они вынуждены конвертировать биткоин в рубли и перевести их на свою банковскую карту. В лучшем случае придется заплатить комиссию двум сервисам, прежде чем удастся использовать и потратить заработанные биткоины в России.

Несмотря на то, что на территории России подобные компании не имеют большой аудитории, в других странах мира такие сервисы пользуются достаточным спросом. В этой статье мы разберем пять наиболее популярных и функционирующих сервисов, которые предоставляют своим клиентам банковские карты привязанные к криптовалютному счету.

ТОП-5 крипто сервисов с банковскими картами

Wirex

Wirex - компания, выпускающая мультивалютные карты. В 2017 году произошел ребрендинг компании, до этого она называлась E-coin. Карты предоставляются двух видов: физические MasterCard для оплаты товар и услуг; виртуальные VISA для оплаты в сети. Карта выпускается бесплатно, оплатить придется только доставку от $17 до $50. При создании аккаунта на сайте сервиса необходимо пройти полную верификацию, если этого не сделать то будет установлено ограничение на снятие наличных в банкоматах.

Wirex поддерживает 12 валют, 3 из которых криптовалюты BTC, ETH, LTC, но благодаря интеграции криптовалютного обменного сервиса Shapeshift, карту можно пополнять любыми другими криптовалютами. Официально карты обслуживаются в следующих странах: Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Исландия, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Испания, Швеция, Великобритания.

Комиссии и лимиты

Лимит на обмен, внутренние и внешние переводы отсутствует. Комиссия на внешние переводы до 3%.
Максимальный баланс для не верифицированных держателей карты $2000, для верифицированных ограничение отсутствует.
Пополнение карты в сутки до $5 000 или эквивалент.
Лимит на трату средств с карты до $10 000 в сутки или эквивалент.
Снятие наличных средств с карты до $1 000 в сутки для не верифицированных пользователей и без ограничений для верифицированных.
Комиссия за снятие наличных составляет 1,75 GBP / 2,25 EUR / 2,50 USD для представленных выше стран и 2,25 GBP / 2,75 EUR / 3,50 USD для стран, которые в списке не представлены.
Ежемесячное плата за смс уведомление $1.
Смена пин-кода $1.
Месячное обслуживание карты $1.
Кэшбэк при оплате товаров и услуг 0,5%.

У сервиса есть свой нативный токен WXT. По словам разработчиков WXT - это инструмент, который создан для того, чтобы упростить жизнь клиентов Wirex, с его помощью можно уменьшить комиссии и увеличить кэшбэк. Ниже приведена градация привилегий, в зависимости от количества WXT на счету.

Снижение комиссий

500 000 WXT ($5 000) — 100% скидка
100 000 WXT ($1 000) — 50% скидка
50 000 WXT ($500) — 25% скидка

Увеличение кэшбэка

500 000 WXT ($5 000) — 1,5% Cryptoback
100 000 WXT ($1 000) — 1% Cryptoback
50 000 WXT ($500) — 0,75% Cryptoback

Для верифицированных пользователей карта вполне универсальна: нет ограничение на баланс, снятие наличных и обмен. В 2018 году сервис приостанавливал выпуск карт для России и официально РФ не обслуживает, но судя по комментариям, карты заказывать можно, но на свой страх и риск. На странице выбора страны, которые обслуживает сервис, Россия отсутствует, сервис ориентирован в первую очередь на Европейский Союз и страны Азиатско-Тихоокеанского Региона. Если отталкиваться от отзывов в других странах, там сервис давно считается одним из лидеров сегмента. Также у сервиса есть мобильное приложение для операционных систем iOS и Android.

SpectroCoin

SpectroCoin - латвийский обменник и крипто кошелек, который выпускает дебетовые карты VISA и MasterCard. Один из немногих сервисов, который поддерживает русский язык. Проект обслуживает клиентов из 150 стран мира, но не обслуживает клиентов из США. Также, стоит отметить, что выпуск карт доступен не для всех стран. В некоторых странах доступен выпуск только физической карты и открытие криптовалютного кошелька, но недоступен выпуск виртуальной карты.

В некоторых странах выпуск карты отсутствует вообще, но возможно открытие крипто кошелька. К таковым относится и Российская Федерация. Вы можете открыть крипто кошелек, пополнять его всеми возможными способами на платформе, но выпуск карт для граждан РФ недоступен. Ни виртуальных, ни физических.

Стоимость выпуска карты составляет $7, доставка бесплатная. Верификация для выпуска карты обязательна.

Пополнять криптовалютный кошелек возможно весьма разнообразными способами: с помощью карт VISA, MasterCard и Maestro, VPay, SEPA, Neteller, Perfect Money, Payeer и Skrill. Вывод средств с кошелька доступен только через платежную систему SEPA или сервисы Neteller, Perfect Money, Payeer и Skrill.

Криптовалюты, доступные на сервисе: BTC, ETH, XRP, LTC, USDT, DASH, XEM, BNK, TUSD, USDC, PAX, XLM.

Комиссии и лимиты по карте

Месячное обслуживание карты $1,15.
Снятие наличных средств с карты до $300 в сутки, комиссия составит €1 + 1% в Великобритании, €1 + 0,5% в Европе, €1 + 1,5% в других странах.
Максимальный баланс карты €8 000.
Максимальный лимит пополнения карты €8 000.
Комиссия за пополнение карты отсутствует.
Комиссия на переводы в Европе - бесплатно; в Великобритании €0,5 + 1%; другие страны €0,5 + 1,25%.
Смена пин-кода €0,98.

Комиссии и лимиты по крипто кошельку

Лимит на одно пополнение с банковских карт €2 500, перевод через SEPA €100 000, через другие платежные системы от €500 до €5 000.
Лимит на суточное и еженедельное пополнение - €5 000.
Лимит на месячное пополнение - €10 000.
Лимит на годовое пополнение - €120 000.
Комиссия за пополнение с банковских карт - 5,5%, но не менее €1,5.
Комиссия за пополнение с платежных систем составляет от 3,5 до 20% в зависимости от платежной системы.

У данной карты есть ярко выраженные минусы - это суточный лимит на снятие средств и баланс карты. В остальном, каких-то кардинальных отличий от других карт нет. Негативные отзывы о сервисе в сети связаны лишь с суточным лимитом и балансом карты. В основном пользователи оставляют положительные комментарии в адрес службы поддержки за быстрое и конструктивное реагирование на проблемы клиентов.

Cryptopay

Cryptopay - сервис, предоставляющий полноценную дебетовую карту VISA, создан в 2013 году командой российских разработчиков. Поддерживает только BTC. Помимо карт сервис выступает как онлайн-обменник и криптовалютный кошелек. На 2019 год было зафиксировано свыше 200 тыс. активных пользователей и свыше 50 тыс. держателей карты Cryptopay. Есть возможность оформить как физическую, так и виртуальную карту. Выпуск карты бесплатный, необходимо лишь оплатить ее доставку - $15 обычная доставка и $70 экспресс доставка. Верификация не обязательная, но для не верифицированных держателей карты есть ограничения. Официальное представительство сервиса есть в Европе, Великобритании и России. Интересная особенность заключается в том, что на официальном сайте сервиса описаны ограничения лишь для жителей Европы и Великобритании, для жителей России ограничения не описаны.

Комиссии и лимиты

Для жителей Европы:

Месячное обслуживание $1.
Комиссия за внешние переводы 3%.
Лимит на транзакции в сутки через банкомат для верифицированных держателей €1 000, для не верифицированных €200.
Лимит на снятие средств в сутки через банкомат для верифицированных держателей €2 000, для не верифицированных €400.
Максимальный лимит пополнения в сутки для верифицированных клиентов €10 000, для не верифицированных €1 000.
Максимальный лимит на перевод в сутки для верифицированных держателей отсутствует, для не верифицированных €1 000.
Максимальный лимит на расход средств с карты в сутки для верифицированных держателей отсутствует, для не верифицированных €1 000.
Комиссия за конвертацию средств из биткоина в фиат или наоборот 1%.

Для жителей России:

Выпуск карты и доставка - 1 000 руб.
Ежемесячная комиссия за обслуживание - отсутствует.
Комиссия за платежи по карте - отсутствуют.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах банков-партнёров - отсутствует.
Комиссия за снятие наличных в офисах банков-партнеров - 0,5%, но не менее 30 руб.
Комиссия за снятие наличных в других банкоматах - 1,5%, но не менее 300 руб.
Ежедневный лимит на снятие наличных - 100 000 руб.
Ежемесячный лимит на снятие наличных - 300 000 руб.
Максимальный баланс по карте - 500 000 руб.
Комиссия за СМС уведомления отсутствует.

Из плюсов данной карты можно отметить время существования компании, с 2013 года производилось множество доработок и улучшений предлагаемых услуг. В русскоязычном сегменте отзывов о сервисе нет, а англоязычном сегменте он зарекомендовал себя как надежный поставщик услуг, который редко подводит своих клиентов.

Coinbase Card

Coinbase Card - дебетовая карта от известной, одноименной, американской биржи. Проект по выпуску карт был запущен в апреле 2019 года, ее предшественником была карта Coinbase Shift Card, но ее обслуживание прекратилось в начале 2019 года по неизвестным причинам. Карта поддерживает следующие криптовалюты: BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, BAT, REP, ZRX, XLM. Стоимость банковской карты €4.95, доставка бесплатная. Сервис обслуживает клиентов в Австрии, Бельгии, Болгарии, Хорватии, Кипре, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Венгрии, Исландии, Ирландии, Италии, Латвии, Лихтенштейне, Литве, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Испании, Швеции и Великобритании, в дальнейшем компания собирается выходить на новые рынки различных стран. У клиентов из России возможности заказать карту пока отсутствует. У Coinbase Card имеется собственное приложение для операционных систем iOS и Android. Верификация клиентов обязательна, как и на самой бирже Coinbase.

Комиссии и лимиты

Комиссия за снятие наличных внутри страны держателя карты: до €200 не взимается, свыше €200 - 1%.
Комиссия за снятие наличных за пределами страны держателя карты: до €200 не взимается, свыше €200 - 2%.
Комиссия на онлайн-транзакции: внутри страны 0,3%, международная 3%.
Комиссия за пополнение карты в криптовалюте 2,49%.
Комиссия на покупки с карты 0,2%.
Лимит ежедневных расходов €10 000, его можно увеличить обратившись в службу поддержку.
Годовой лимит расходов €100 000.
Лимит на снятие средств в банкомате €500.

Единственный ярко выраженный минус данной карты - суточный лимит на снятие наличных. Coinbase - это биржа с достаточно противоречивой репутацией, которая работает под надзором регуляторов США. Но не смотря на это, предыдущая карта Coinbase Shift Card пользовалась популярностью и имела весьма обширную аудиторию.

CoinsBank

Дебетовые карты VISA и MasterCard выпускаются CoinsBank с 2016 года. Карта поддерживает такие криптовалюты как BTC, LTC, ETH, XRP. В отличии от своих конкурентов, карта данного сервиса имеет несколько разновидностей:

No Name Card - не требует верификации, лимит на вывод до $2 000 через банкомат и до $30 000 разовым переводом на другой сервис или карту.
No Name Limited - не требует верификации, лимит на снятие наличных до $300 через банкомат, снятие можно осуществлять неограниченное количество раз.
Name Card - именная карта, для получения которой требуется верификация, лимит на вывод средств через банкомат до $2 000, лимита на вывод через переводы на другие сервисы и карты нет.
The White Named Card - от предыдущей карты отличает только размер комиссионных сборов.
The Virtual Card - карта для расчетов в сети.
The Virtual Prepaid Card - аналог виртуальной карты, но требующая пополнения при выпуске.

Более полная информация по каждой конкретной карте доступна лишь тем, кто хочет приобрести себе данную карту, в свободном доступе есть лишь информация по карте Name Card, которая будет описана ниже.

Комиссия и лимиты

Лимит и комиссия на пополнения карты отсутствует.
Лимит на вывод криптовалюты 1 BTC в сутки или эквивалент - комиссия 0,5%.
Лимит на вывод средств через банкомат до $200 два раза в месяц, с комиссией в 3,95% для верифицированных держателей карты и 4,95% для не верифицированных.
Плата за одно смс уведомление €0,1.

У данной карты очень большие комиссионные сборы и минимальный лимит на вывод средств через банкомат, по сравнению с сервисами конкурентов. Также в сервисе три уровня верификации, покупка различных карт зависит от того, на каком уровне вы находитесь.

В первую очередь карта ориентирована на Европейский Союз, но также доступна и для граждан России.

Отзывы о сервисе разные: нет ни сильно плохих, не сильно хороших. Пользователи пишут о различии в заявленных и имеющихся комиссиях, бывают долгие проведения транзакций. Получается, достаточно средний продукт, без каких-либо выраженных сильных/слабых сторон.

Aximetria

Проект представляет собой платформу гибридного банкинга, любой желающий может удаленно открыть цифровой счет в швейцарском банке. Деятельность компании регулируется FINMA, что говорит о полной лицензируемой деятельности проекта и подразумевают верификацию пользователей. Можно оформить физическую или виртуальную карты. Важный момент: пополнение карты возможно только прохождения процедуры верификации. Эмитентом по выпуску карт на территории России выступает банк “КУБ”. Заказать данную карту может любой желающий, из любой точки мира. Официальное представительство, как штаб-квартира, есть лишь в Швейцарии. Есть мобильное приложение для операционных систем iOS и Android.

Комиссия и лимиты

В зависимости от выбора тарифного плана, есть 3 варианта:

Тарифный план LIGHT

Месячный лимит карты - $500;
Перевод на кошельки: за операцию - $100, за день - $100, за месяц - $500;
Перевод на кошельки Aximetria: за операцию - $300, за день - $300, за месяц - $500;
Вывод на карты: за операцию - $300, за день - $300, за месяц - $500;
Пополнение карты: за операцию - $300, за день - $300, за месяц - $500;
Никаких комиссий в данном тарифном плане не предусмотрено.

Тарифный план PRO

Месячный лимит карты - $10 000;
Перевод на кошельки: за операцию - $1 000, за день - $3 000, за месяц - $10 000;
Перевод на кошельки Aximetria: за операцию - $1 000, за день - $3 000, за месяц - $10 000;
Вывод на карты: за операцию - $1 000, за день - $3 000, за месяц - $10 000;
Пополнение карты: за операцию - $1 000, за день - $3 000, за месяц - $10 000;
Комиссия на пополнение карты - 2.74%;
Комиссия за вывод на карту - 1.74% + 5 EUR;
Комиссия за перевод на сторонний кошелек: без конвертации - 0.01 ETH/0.0005 BTC, с конвертацией - 0.77% + 0.01 ETH/0.0005 BTC.

Тарифный план PREMIUM

Месячный лимит карты - $30 000;
Перевод на кошельки: за операцию - $3 000, за день - $10 000, за месяц - $30 000;
Перевод на кошельки Aximetria: за операцию - $3 000, за день - $10 000, за месяц - $30 000;
Вывод на карты: за операцию - $3 000, за день - $10 000, за месяц - $30 000;
Пополнение карты: за операцию - $3 000, за день - $10 000, за месяц - $30 000;
Комиссия на пополнение карты - 2.74%;
Комиссия за вывод на карту - 1.74% + 5 EUR;
Комиссия за перевод на сторонний кошелек: без конвертации - 0.01 ETH/0.0005 BTC, с конвертацией - 0.77% + 0.01 ETH/0.0005 BTC.

За вторую половину 2019 года компания увеличила свой оборот в 15 раз, заработав при этом $15 млн и перевалив за 100 тыс. активных пользователей. Основатель компании, Алекс Аксельрод, дал интервью на эту тему, где сказал, что он просто собрал команду с одинаковой “химией” - это и позволило им достичь таких успехов в 2019 году.

Отзывов в сети к данной компании не так много, поэтому мы ориентировались по отзывам с Google Play, там люди пишут о долгих переводах, о некорректной работе саппорта, в некоторых случаях замораживались средства и были неверно указаны комиссии. Но при этом, количество положительных комментариев о работе компании все-таки больше.

Вывод

Если брать в расчет суммы, которыми оперирует среднестатистический владелец криптовалют в России, то использование кредитных карт привязанных к криптовалютному счету может быть вполне возможным и удобным. Из перечисленных в нашем обзоре сервисов, наиболее привлекательными условиями обладает сервис Cryptopay, который предлагает достаточно большие лимиты и низкие или нулевые комиссии, порой не уступающие обычным банковским картам. Соответственно, уже сегодня вы имеете возможность расплачиваться картой в магазинах или в сети, которая привязана к вашему криптовалютному счету. Конвертация происходит автоматически внутри сервиса по текущему курсу.

Выражаясь простым языком, владельцы криптовалют сегодня могут спокойно распоряжаться своими активами с помощью банковских карт не хуже, чем традиционными картами и фиатными валютами.