Ввод и вывод крипты: быстро, дешево и безопасно

    Одной из нерешенных до конца проблем на криптовалютном рынке, в особенности в странах, где крипта запрещена или официально не признана, является ввод и вывод криптовалюты на различные сервисы и биржи. Поскольку криптовалюты созданы с целью избавиться от посредников в виде банковской системы и сохранить приватность пользователей, то перед участниками крипто сообщества всегда встает нелегкий выбор: обменять необходимую сумму с минимальными комиссиями, но полностью раскрыть личные данные или сохранить конфиденциальность, но при этом заплатить большую цену в виде комиссий.

    В странах, где криптовалюты признаны на законодательном уровне и регулируются, пользователи цифровых активов проблем с обменом на фиат и обратно не испытывают. При этом сам обмен происходит быстро, безопасно и дешево, а банки не блокируют счета. Однако все это возможно  при условии полной верификации личности и уплаты налогов за владение криптовалютой или получения прибыли за операции с ней.

    В странах, где криптовалюты не признаны или запрещены, пользователям приходится обменивать крипту на фиат и обратно серыми и даже весьма опасными, черными схемами. Вспомните 2017 год, когда буквально каждый день появлялись новости о том, что средь бела дня в Москве людей обманывали на миллионы, грабили в людных местах, когда те пытались обменять крипту на фиат. 

    Поскольку во многих странах мира криптовалютная индустрия находится в подвешенном состоянии, в этой статье мы расскажем наиболее безопасные, выгодные и быстрые способы обмена криптовалюты и как при необходимости оставаться анонимным. 

    Налоговая и регуляторы

    Начать, пожалуй, следует с того, какие цели вы преследуете обменивая крипту на фиат и обратно. Какие суммы можно спокойно гонять по счетам не опасаясь блокировки счета или попадания “на карандаш” к РусФинМониторингу и ФНС?

    В сети можно часто встретить информацию о том, что банки обязаны отправлять данные в РусФинМониторинг всех физ лиц, на счет которых поступило свыше 600 тысяч рублей, с целью предотвращения незаконной предпринимательской деятельности.

    Также, в сети достаточно часто можно встретить людей, чьи счета были заблокированы за транзакции размером 100 и даже 15-20 тысяч рублей. Почему так происходит и каким цифрам верить?

  1. В банках прекрасно осведомлены кому и для каких целей вы отправляются средства. Если это перевод на крипто-обменник или крипто-кошелек, банк об этом в курсе. Если платежи проходят между физ лицами, банк их чаще всего игнорирует. Если платежи происходят между физ и юр лицом, могут возникнуть проблемы. Суть этой проблемы кроется в банальном предотвращении отмывания доходов и обнала, тем более, если это связано с криповалютными сервисами. Соответственно, сумма здесь может быть любая, вас могут заблокировать, а могут и не трогать. Как повезет.
  1. Суммы свыше 600 тысяч рублей блокируются в том случае, если цель перевода банку неизвестна. Если цель неизвестна, значит это либо обнал, либо незаконная предпринимательская деятельность. То есть, если вам переводят зарплату и в платежных данных это указано, то проблем никаких не возникнет. Вас никто не будет контролировать и блокировать счета. Во всех остальных случаях проблем не избежать. 

    И так, чтобы заниматься получением и отправкой крупных сумм, свыше 600 000 рублей, необходимо делать это в соответствии с законом. Это либо зарплата, либо иные доходы, но их требуется подтверждать, декларировать и платить налоги. Ни о какой приватности речи идти не может. 

    Если это суммы до 200-300 тысяч рублей и все переводы проходят в рваном темпе, сегодня 20 000 завтра, 5 000 и т.д., внимания на вас обращать не будут. Бывают исключения, но как правило достаточно звонка в банк и счет размораживают. Здесь возможно работать приватно, ничего подтверждать и декларировать не требуется. 

    Исходя из вышесказанного, можно сделать соответствующие выводы, через какие платформы и какими суммами можно оперировать, оставаясь при этом не верифицированным. 

    Самые выгодные, быстрые и безопасные способы обмена

    Большие суммы легально

Описывать преимущества работы легальными методами, проходя процедуру KYC и оплачивая налоги - великого смысл нет. Поскольку, работая прозрачно, вам буквально открыты все преимущества: низкие комиссии, отсутствие блокировок счета и преследования со стороны надзорных органов. Для этого достаточно зарегистрироваться на регулируемых биржах вроде Coinbase и выводить деньги с мизерной комиссией прямо на банковский счет. 

    Если вы являетесь гражданином США, максимальная сумма вывода составит $50 000 на карту или Paypal, для граждан ЕС 30 000 EUR. Комиссии за вывод на Paypal, по последним данным, отсутствуют. Комиссия за банковский перевод может доходить до 3,99%. Гражданам других стран вывод фиата недоступен.

Для граждан РФ наиболее выгодно использовать Binance. Ограничение на вывод составляет 1 млн рублей на Payeer, с нулевой комиссией. Максимальный вывод на AdvCash составляет 6 млн рублей, с комиссией в 1.5% + 50 рублей. Обольщаться низким комиссиям не стоит, поскольку вывод на банковский счет с Payeer обойдется в 2.99% + 45 руб., а на AdvCash в 3.99%.

С других криптовалютных бирж комиссия на вывод составляет не менее 5% в сумме (вывод на ПС + вывод в банк). 

    Использование обменников в данном случае не подходит. Во-первых - это просто не выгодно. У обменников отсутствует комиссия за перевод вам фиатной валюты, но курс, по которому они меняют, отличается от биржевого на 10-20%, разумеется, не в вашу пользу. 

    Существуют обменники, которые способны обменивать весьма крупные суммы, 5 и даже 10 BTC и более. Однако обменяв 10 BTC и потеряв 500 000 рублей на курсе обменника, вы вряд ли вернетесь к такому способу получения фиата. 

Да, так же существуют и другие обменники, чаще всего они находятся в Москве. Которые готовы обменять вам и миллион долларов, что называется, кэшем, но такие “ребята” работают в основном с проверенными и постоянными клиентами. 

Более выгодных способов вывода крипты в больших объемах просто не существует. Говорить про обмен за наличку у китайцев в Москве или у кого-либо вам не знакомого, не приходится, поскольку это мягко говоря опасно. 

    В итоге, если речь о выводе законными методами любых сумм свыше 600 000 рублей, $10 000 или 1 BTC:

  • Для граждан США и ЕС - Coinbase с выводом на банковский счет или Paypal;
  • Для граждан РФ - Binance с выводом на банковский счет или платежные системы.

    P.S. При всех преимуществах работы прозрачно и легально, у этой стороны есть и обратная медаль. В России, Украине и ряде других государств на территории СНГ весьма распространено явление, когда на карандаш вас берут не только финансовые регуляторы, но и силовые структуры: ФСБ, СБУ или ОБЭП. Даже если вы работаете честно. Кроме того далеко не новость, что часто сотрудники банков и даже государственных структур, за “вознаграждение”, сливают базы клиентов так называемым третьим лицам. Если вы работаете с криптой прозрачно и честно, к вам не будет претензий со стороны государства, однако вы можете стать весьма интересны криминальным структурам. Один из ярких примеров, похищение в конце 2017 года CEO биржи Exmo в Киеве. Здесь вам стоит определиться, насколько легально и прозрачно следует работать, чтобы к вам не было претензий со стороны надзорных органов и чтобы вы были неинтересны посторонним.

    Обоснование для банков и налоговой

    Ну и наконец самое интересное. Как обосновать налоговой или банку, что вы получаете деньги законными методами, а не торговлей наркотиков?

  1. До принятия в России закона о цифровых активах, вы можете называть это как угодно. Покупка и продажа программного кода прокатывает всегда. Технически, криптовалюта - это программный код. Юридический статус в России не определен. Поэтому назвать ее можно как угодно. Однако здесь также важно использовать регулируемую биржу, поскольку банки с такими биржами сотрудничают и проблем с переводами не возникает. С нерегулируемыми биржами могут возникнуть проблемы, но в теории. 
  1. После принятия закона, кроме как доход от инвестиций в ценные бумаги, назвать это будет никак нельзя. Здесь всплывает еще одна проблема, вместе с принятием закона, ЦБ РФ планирует ограничить непрофессиональных инвесторов от чрезмерных рисков и установить потолок по сумме инвестиций. Без сертификата ФСФР оперировать крупными суммами не получится. Соответственно, вам придется либо получать сертификат, что в принципе не так уж и сложно и дорого, либо снижать сумму инвестиций. Точная сумма ограничения пока неизвестна. 

    Также, следует учитывать, что если деньги вам переводит юридическое лицо (биржа или обменник), то вариантов обоснования не так много, как могло бы показаться. Банки вполне способны “пробить” по базам, как российским, так и международным, чем занимается юр лицо, приславшее вам деньги. Если выяснится, что это биржа, вариантов обосновать от них поступления немного:

  • Оплата за оказание биржи каких-либо услуг (фриланс);
  • Выплата заработной платы, если вы вдруг являетесь сотрудником биржи;
  • Вывод фиатной валюты с биржи после продажи криптовалюты;
  • Возвращаясь к техническим особенностям, вы можете сказать, что продали программный код, на бирже программных кодов. 

    Однако здесь не стоит забывать, что если вы укажите в качестве обоснования оказание услуг бирже или получение заработной платы, банк или налоговая могут потребовать предоставить договор или контракт, подтверждающий ваше трудоустройство.

    Если же перевод делает физическое лицо (сотрудник или владелец обменника), здесь вы можете рассказывать банку и налоговой все, что душе угодно. Однако при этом не стоит забывать, что история должна быть правдоподобной, иначе от вас потребуют какой-либо документ, который подтвердит вашу фантастическую историю. В противном случае, останется только судится с банком или выплатить штраф налоговой. В качестве правдоподобных историй подойдет:

  • Возврат долга другом/родственником;
  • Займ денег у друга/родственник;
  • Подарок от друга/родственника;
  • Друг или родственник попросили сохранить деньги у себя, поскольку откладывает на дорогую покупку и боится потратить.

    Проверить правда это или нет ни банк, ни налоговая не в состоянии, а заблокировать счет без решения суда, доказательств и веских на то причин, они не могут. Единственная законная причина, почему происходит блокировка счета у тех, кто получает или отправляет деньги с криптовалютных сервисов - это борьба с мошенниками, которые выводят деньги со счетов клиентов. После звонка в банк и подтверждения, что перевод или прием денег осуществляете лично вы, потому что друг перевел, блокировку снимают.

    Небольшие суммы без KYC

    Проводить небольшие суммы, до 600 000 рублей, возможно самыми разнообразными способами. Однако наиболее безопасными будет использовать криптовалютные биржи или проверенные обменники. Поскольку во всех остальных случаях есть вероятность нарваться на мошенников. 

    Важно! Отсутствие необходимости проходить процедуру KYC на бирже не означает, что вы сможете работать анонимно. Так или иначе, процедуру KYC придется пройти в платежных системах. В противном случае вы либо не сможете работать с ПС вообще, либо сумма переводов будет крайне ограничена. Например:

  • Payeer - вывод до 2000 USD в сутки;
  • Яндекс.Деньги - хранение на счете до 15 000 рублей;
  • Qiwi - хранение на счете до 15 000 рублей;
  • AdvCash - вывод без KYC недоступен.

    Криптовалютные биржи

    Как уже говорилось ранее, без KYC возможно выводить 2 BTC в сутки с биржи Binance. Вывести их возможно на Payeer или AdvCash, после чего возможно вывести на банковскую карту, Яндекс.Деньги или Qiwi учитывая лимиты для верифицированных и не верифицированных пользователей. 

    Из других топовых бирж вывод в рублях и без верификации невозможен. Единственный вариант, который можно рассмотреть - это вывод через биржу Livecoin, где полностью отсутствует верификация:

Visa и MasterCard

  • Минимальный разовый платеж: 100 RUR, максимальный: 75 000 RUR; 
  • Максимальная сумма переводов на 1 карту: 30 0000 RUR в сутки, 600 000 RUR в месяц;
  • Комиссия 3% + 25 руб.

    Qiwi

  • Сумма одного платежа не должна превышать 15000 RUR или эквивалент в валюте (USD или EUR);
  • Минимальная сумма 100 RUR;
  • Комиссия 7.5%.

    Payeer

  • Минимальная сумма 10 EUR / 100 RUR;
  • Максимальный лимит не установлен;
  • Комиссия - 2.5%.

    Обменники

    Самый, пожалуй, быстрый и анонимный способ обменять крипту на фиат - это криптовалютные обменники. Однако при этом - это самый дорогой способ обмена. 

На рынке представлено достаточно много обменников, но наиболее надежными считаются 60cek.com, Xchange, 24paybank, Alfacashier, 365cash. P2P платформу LocalBitcoins мы рассматривать не будем, поскольку после введения процедуры KYC, без верификации обменять крипту на рубли возможно, но не более чем на 70 000 рублей в год. 

    С помощью крипто обменников вы можете в течение 5-10 минут обменять от 5 до 10 топовых монет практически на любую платежную систему или банковскую карту. Комиссию за отправку биткоинов вы платите только за совершение транзакции, то есть самой сети. Однако курс, по которому обменник совершит для вас обмен, далек от идеального. К примеру, текущая стоимость биткоина в рублях составляет 650 000, обменные сервисы за 1 BTC дадут от 570 000 до 600 000 рублей. Соответственно, используя обменник, вы теряете от 10 до 20% стоимости вашей монеты. Если вы выводите на такие сервисы как AdvCash или Payeer, при выводе на банковскую карту придется потерять еще 3-4%. Выгоднее всего совершать обмен напрямую на банковскую карту. 

    В итоге, если речь о выводе любых сумм до 600 000 рублей, $10 000 или 1 BTC без верификации и анонимно:

  • Биржа Binance: вывод на AdvCash 1.5% + 50 рублей; вывод с AdvCash на карту - 3,99%.
  • Биржа Binance: вывод на Payeer 0%; вывод с Payeer на карту - 2,99% + 45 руб.
  • Биржа Livecoin: вывод на карту - 3% + 25 руб.
  • Биржа Livecoin: вывод на Payeer - 2.5%; вывод с Payeer на карту - 2,99% + 45 руб.
  • Биржа Livecoin: вывод на Qiwi - 7.5%; вывод с Qiwi на карту - 2% + 50 руб.
  • Обменный сервис: обмен BTC на рубли без комиссии на любой платежный сервис или банковскую карту, но курс обменника, в среднем, на 40 000 - 80 000 рублей меньше (10-20%).

    Самым выгодным способом остается поменять битки на Livecoin и вывести их на карту, либо обменять битки на Binance, вывести рубли на Payeer, после чего вывести на карту. В обоих случаях вы потеряете около 3% на комиссии. 

    Как избежать работы с банками?

    Самый просто способ избежать работы с банками, использовать платежные системы, которые предлагают своим клиентам банковские карты привязанные к счету. Одни из самых простых примеров - это Яндекс.Деньги и Qiwi. 

    Если вы оперируете суммами до 600 000 рублей, вы вполне можете переводить средства с обменников или криптовалютных бирж на эти платежные системы. С помощью карт Яндекс.Деньги или Qiwi вы сможете оплачивать покупки в магазинах, делать переводы на банковские карты или другие платежные системы, снимать наличку и в принципе вести повседневный образ жизни. 

Для идентифицированного статуса в Яндекс.Деньги, доступен лимит хранения до 500 000 рублей. Для профессионального статуса в Qiwi, доступен лимит хранения до 600 000 рублей. Если вдруг для вас недостаточно такого лимита, вы легко можете завести второй верифицированный счет в обеих системах, увеличив возможности в 2 раза. 

    Заключение

    Криптовалютный рынок продолжает развиваться и все больше интегрируется в традиционную финансовую систему. Сегодня обменять крипту можно самыми разнообразными вариантами, как полностью легально, так и полностью анонимно. Сделать это можно быстро и выгодно, надежно и с минимальными затратами. Однако стоит учитывать, что самым лучшим вариантом остается обмен и вывод через криптовалютные биржи. 

    Выводить любые суммы легально и прозрачно можно через Coinbase и Binance напрямую на банковский счет без опасений блокировки и претензий со стороны надзорных органов. 

    Выводить небольшие суммы приватно можно через биржи Binance или Livecoin на платежную систему, а после на карту. Однако есть вероятность, хоть и небольшая, что банковский счет могут заблокировать. 

    Чтобы избежать блокировки банковского счета и отказаться от работы с банками в принципе, советуем использовать карты Яндекс.Деньги или Qiwi.