Списание долгов при автокредите в 2026 году

Автокредит – один из тех долгов, с которыми банкротство имеет свои особенности, потому что автомобиль, как правило, находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Поэтому, когда человек перестаёт справляться с платежами, возникает сразу несколько вопросов: можно ли списать автокредит, заберут ли машину, что будет с долгом после её продажи и есть ли возможность сохранить автомобиль?

Разберём в этой статье, как это работает в 2026 году и на что обратить внимание до начала процедуры.

Можно ли списать автокредит через банкротство?

Да, можно. Если после завершения процедуры у человека остаётся задолженность перед банком, она в общем случае может быть списана вместе с другими долгами – при условии, что нет обстоятельств, препятствующих освобождению от долгов.

Но у автокредита есть важная особенность: банк является залоговым кредитором, а автомобиль обеспечивает исполнение обязательства.

Поэтому банкротство не означает, что человек просто перестаёт платить кредит и продолжает пользоваться машиной, если автомобиль находится в залоге, его судьба решается с учётом прав банка как залогового кредитора.

Именно поэтому при автокредите нужно разделять два вопроса:

• можно ли списать долг? – да
• можно ли при этом сохранить залоговый автомобиль? – в 99% случаев нет

Почему автомобиль могут продать?

При оформлении автокредита машина обычно передаётся банку в залог, это означает, что у кредитора есть специальные права в отношении этого имущества.

Если должник перестаёт исполнять обязательства и проходит процедуру банкротства, автомобиль включается в конкурсную массу должника и может быть реализован в рамках дела. Деньги от продажи направляются на расчёты с кредиторами в порядке, установленном законом о банкротстве.

Расходы, связанные с хранением, оценкой и продажей автомобиля, сначала оплачиваются из денег, вырученных от его реализации. И только после этого оставшаяся сумма распределяется между кредиторами по правилам закона.

Что будет с долгом после продажи автомобиля?

Здесь всё зависит прежде всего от соотношения стоимости автомобиля и суммы задолженности. Представим ситуацию:

Долг по автокредиту – 1,5 млн рублей.
Автомобиль удалось реализовать за 1 млн рублей.

После продажи автомобиля полученные деньги идут на погашение долга перед банком. Если всей суммы недостаточно, оставшаяся задолженность, в данном случае 500 тыс., учитывается в процедуре банкротства и при соблюдении условий может быть полностью списана.

Можно ли сохранить автомобиль?

Это главный вопрос для большинства владельцев машин. Если автомобиль находится в залоге, гарантировать его сохранение при банкротстве нельзя.

Само по себе наличие работы, детей, необходимости ездить в больницу или использовать автомобиль для поездок не означает, что заложенную машину нельзя реализовать. Хотя бывают крайне редкие исключения при банкротстве, например, кредитор не включился в реестр, а автомобиль принадлежит многодетному отцу… Получится ли в этом случае сохранить машину? Пока никто не знает – судебная практика по вопросу сохранения имущества многодетным только формируется.

Но тогда банкротство – не единственный возможный сценарий. Если у человека есть стабильный доход и он способен выполнять обязательства, необходимо оценить возможность реструктуризации долгов. Она направлена на восстановление платёжеспособности гражданина и погашение долгов по утверждённому плану.

Поэтому, если принципиально важно сохранить автомобиль, сначала стоит оценить, позволяет ли финансовое положение продолжать выплаты и использовать механизм реструктуризации.

Если же доходов недостаточно и человек объективно не способен обслуживать кредит, при банкротстве необходимо быть готовым к тому, что заложенный автомобиль может быть реализован.

Можно ли списать автокредит через внесудебное банкротство?

Главное отличие от обычного банкротства – упрощённый порядок, поэтому закон предъявляет строгие требования к должнику.

На момент подачи заявления должны одновременно соблюдаться несколько условий:

• сумма долгов составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• у должника отсутствует имущество, за счёт которого можно взыскать долг;
• исполнительное производство окончено приставом из-за невозможности взыскания либо человек относится к специальным категориям, которым разрешено пройти процедуру на особых условиях.

Многие считают, что достаточно просто иметь долги и просрочки, но если приставы ещё продолжают взыскание, удерживают деньги с зарплаты или у должника есть имущество, МФЦ откажет в принятии заявления.

Фактически внесудебное банкротство рассчитано на ситуации, где взыскание уже зашло в тупик и кредиторы объективно не могут получить деньги через приставов.

А если у человека есть автомобиль, особенно если он находится в залоге – это станет проблемой в банкротстве через МФЦ.

Главное

Автокредит в 2026 году можно списать через процедуру банкротства, но списание долга и сохранение автомобиля – это два разных вопроса.

Если машина находится в залоге, банк имеет специальные права как залоговый кредитор, поэтому автомобиль может быть реализован.

Если после продажи машины задолженность перед банком полностью не погашена, оставшуюся часть суммы спишут по итогам процедуры банкротства.

Если у вас есть автокредит и другие задолженности, не спешите подавать на банкротство, лучше заранее взвесить все ЗА и ПРОТИВ, после консультации с юристами.