Как отличить коллекторов от мошенников

Когда у человека появляются просрочки по кредитам или микрозаймам, вместе с долгами приходит ещё одна проблема – постоянные звонки от неизвестных людей. Одни требуют срочно перевести деньги, другие угрожают судом, третьи представляются сотрудниками банка, коллекторами или даже государственными органами.

В этой статье разберём, по каким признакам можно отличить законного взыскателя от мошенника и почему никогда не стоит переводить деньги после первого же звонка.

Почему мошенники любят должников

Человек с просрочкой находится в уязвимом положении, он ждёт звонков от банка, переживает из-за возможного суда, боится коллекторов и приставов.

Этим активно пользуются мошенники. Они покупают базы данных, используют утечки персональной информации и обзванивают людей, у которых действительно есть кредиты или займы. Иногда злоумышленники знают размер долга, название банка и даже дату оформления кредита, поэтому разговор выглядит вполне правдоподобно.

Главная цель таких звонков проста – заставить человека как можно быстрее перевести деньги на чужие реквизиты под предлогом погашения задолженности. Именно поэтому любой разговор о долгах должен начинаться не с обсуждения оплаты, а с проверки того, кто именно требует деньги.

Кто вообще может требовать погашения долга

На практике существует несколько законных вариантов:

• Первый – долг по-прежнему принадлежит банку или МФО, а звонят сотрудники кредитора.
• Второй – кредитор привлёк коллекторское агентство по агентскому договору. В этом случае коллекторы работают от имени банка или МФО, но владельцем долга остаётся первоначальный кредитор.
• Третий вариант – долг продан по договору цессии. Тогда новым кредитором становится коллекторская организация или иная компания, которая выкупила право требования.

Во всех этих случаях взыскатель обязан иметь законные основания для предъявления требований и быть готовым подтвердить свои полномочия.

Какие признаки должны насторожить

Первый тревожный сигнал – отказ представиться.

Законные взыскатели обычно называют свои данные, организацию и основание обращения. Если человек уклоняется от ответа на вопрос, в чьих интересах действует, либо начинает раздражаться после просьбы представиться, это уже повод насторожиться.

Второй признак – требование срочно перевести деньги на карту физического лица.

Банки, МФО и официальные коллекторские агентства используют расчётные счета организаций. Просьбы перевести деньги на карту «сотрудника», «руководителя отдела» или «специальный резервный счёт» практически всегда свидетельствуют о мошенничестве.

Третий тревожный сигнал – давление через запугивание.

Если собеседник угрожает немедленным арестом имущества, уголовным делом, выездом оперативной группы или обещает «посадить за долг», скорее всего, перед вами либо мошенник, либо взыскатель, нарушающий закон.

Отдельно стоит насторожиться, если вас просят назвать коды из СМС, данные банковской карты, логины от Госуслуг или реквизиты интернет-банка. Законным взыскателям эта информация не требуется.

Как понять, кому сейчас принадлежит ваш долг

Это первый и самый важный вопрос, ведь многие начинают переговоры, даже не понимая, кто сейчас является кредитором.

За время просрочки долг может остаться в банке или МФО, перейти коллекторам по агентскому договору, быть продан по договору цессии и даже несколько раз сменить владельца. Поэтому перед любыми переговорами важно установить, кто сейчас имеет право требовать деньги. Проверьте:

• кто указан взыскателем в судебных документах
• кто фигурирует в исполнительном производстве
• приходило ли официальное уведомление о переуступке права требования
• отражён ли новый кредитор в кредитной истории
• кто указан взыскателем в базе ФССП

Кроме того, сведения о продаже долга обычно появляются в кредитной истории. Если возникают сомнения, можно обратиться к первоначальному кредитору и запросить информацию о переуступке.

Главное правило простое: никогда не переводите деньги только потому, что вам позвонили и назвали сумму задолженности. Сначала убедитесь, что перед вами действительно кредитор или его представитель.

Как проверить коллекторское агентство

Все профессиональные коллекторские организации должны быть включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов.

Если вам звонят коллекторы, попросите назвать полное наименование организации и её реквизиты. После этого информацию можно самостоятельно проверить в открытом реестре ФССП, и если такой компании в реестре нет, возникают серьёзные вопросы к законности её деятельности.

Также стоит проверить официальный сайт организации, адрес, ИНН и контакты. У крупных агентств вся эта информация находится в открытом доступе.

Что делать, если есть подозрение на мошенничество

Не вступайте в длительные переговоры и не переводите деньги.

Попросите собеседника назвать организацию, реквизиты и основания взыскания. После этого завершите разговор и самостоятельно проверьте полученную информацию через официальные источники.

Если вам присылают реквизиты для оплаты, сверяйте их с реквизитами, указанными на официальном сайте кредитора или в личном кабинете.

При попытках получить доступ к вашим банковским данным, аккаунту Госуслуг или кодам подтверждения разговор необходимо немедленно прекратить.

Если есть основания полагать, что речь идёт о мошенниках, можно обратиться в полицию и сообщить о попытке хищения денежных средств.

Итоги

Просрочка по кредиту сама по себе ещё не означает, что каждый звонящий действительно имеет право требовать деньги. Долг может быть продан, передан коллекторам или остаться у первоначального кредитора. А иногда под видом взыскателей действуют обычные мошенники, рассчитывающие заработать на страхе должника.

Если вы не можете разобраться, кому сейчас принадлежит долг, кто вам звонит и законны ли действия взыскателей, записывайтесь на консультацию. Поможем проверить кредитора, оценить законность взыскания и подобрать оптимальную стратегию защиты ваших прав.