Просрочка по микрозайму сама по себе не означает, что вы совершили преступление, но ситуация становится серьёзнее, если МФО направила в полицию заявление о мошенничестве и утверждает, что вы получили деньги обманным путём.

Для должника это часто звучит пугающе: звонки с угрозами уголовным делом, требования срочно оплатить займ, сообщения о том, что «вас уже разыскивает полиция». Но между обычной просрочкой и мошенничеством существует принципиальная разница.

В этой статье разберёмся, в каких случаях МФО действительно может обратиться в полицию, что будет происходить после заявления, как вести себя при вызове и когда задолженность может перейти уже в плоскость уголовного дела.

Может ли МФО написать заявление в полицию из-за долга?

МФО вправе обратиться в правоохранительные органы, если считает, что при получении займа человек мог обмануть, использовать поддельные документы или изначально не собирался возвращать деньги.

Например, при оформлении займа человек мог использовать заведомо ложные документы, предоставить ложные сведения или действовать по заранее продуманной схеме, направленной на получение денег без намерения их возвращать. Именно совокупность таких обстоятельств может иметь значение для оценки действий заемщика.

Но важно понимать: сам факт подачи заявления ещё не означает, что вас признали виновным или даже что против вас обязательно возбудят уголовное дело. Полиция должна проверить в заявлении все обстоятельства и установить, действительно ли в действиях заемщика есть признаки преступления.

Проблема в том, что иногда МФО используют заявление в полицию как один из способов психологического давления. Должнику могут говорить: «Оплатите сегодня, иначе завтра будет уголовное дело», что безусловно вызывает страх и тревожность.

Просрочка – это ещё не мошенничество

Это главное, что необходимо понимать. Если человек действительно оформил микрозайм, рассчитывал его вернуть, но затем оказался не способен выполнять обязательства, речь прежде всего идёт о гражданско-правовом споре.

Например, человек получил займ, имел работу и доход, собирался платить, но затем потерял работу. Или его доход существенно снизился, возникли непредвиденные расходы, появились другие обязательства.

Даже если в результате человек вообще перестал платить, это само по себе не превращает задолженность в мошенничество. Для уголовной ответственности необходимо установить именно преступный умысел – в частности, что человек использовал обман или злоупотребление доверием для завладения деньгами.

Поэтому здесь важно, что происходило в момент получения займа и какие намерения были у человека тогда.

Что происходит после заявления МФО в полицию?

Сначала проводится проверка сообщения о преступлении в порядке ст. 144 УПК РФ. На этом этапе сотрудники полиции выясняют обстоятельства произошедшего, изучают документы и получают объяснения от участников ситуации.

У должника могут спросить:

• действительно ли он оформлял займ;
• какие сведения указывал при оформлении;
• куда были перечислены деньги;
• на что планировалось их потратить;
• почему возникла просрочка;
• предпринимались ли попытки погасить задолженность;
• какие обстоятельства привели к невозможности платить.

По результатам проверки принимается процессуальное решение: например, об отказе в возбуждении уголовного дела либо о возбуждении уголовного дела, если для этого имеются предусмотренные законом основания.

Поэтому игнорировать вызов в полицию нельзя. Если ситуация действительно связана с обычной просрочкой, важно спокойно изложить обстоятельства и подтвердить их документами.

Что говорить в полиции?

Главное не придумывать объяснения и не пытаться «подогнать» свою историю под то, что, как вам кажется, хочет услышать сотрудник полиции. Если вы действительно брали займ, так и нужно говорить, отвечайте честно на все вопросы.

Если первоначально вы собирались платить, но затем потеряли работу, снизился доход, возникли серьёзные расходы или появились другие обстоятельства, это необходимо изложить. Особенно полезны документы, которые позволяют увидеть финансовую ситуацию на момент получения займа и после возникновения проблем: сведения о доходах, трудоустройстве, произведённых платежах и другие подтверждения.

Если вам предоставляют документ для подписи, внимательно прочитайте его перед подписанием. Если какие-то сведения записаны неправильно или ваши слова изложены неточно, необходимо обратить на это внимание.

Какая ответственность может грозить заемщику?

Если речь идёт о ситуациях, когда деньги были получены обманным путём или с использованием заведомо ложных сведений, то рассматриваться ст. 159 УК РФ – мошенничество и ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Наказание зависит от конкретной части статьи, обстоятельств дела, размера ущерба и других факторов. В наиболее тяжёлых случаях за мошенничество действительно может быть предусмотрено лишение свободы на длительный срок.

Отдельно стоит обратить внимание на ст. 176 УК РФ – незаконное получение кредита и ст. 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Эти нормы часто упоминают в разговорах о долгах, однако они имеют свои специальные условия применения и не означают, что любую просрочку по микрозайму можно квалифицировать по этим статьям.

Сначала необходимо выяснить, в чём именно вас обвиняют, какие обстоятельства указала МФО и действительно ли в ваших действиях усматриваются признаки преступления.

Что делать, если платить по долгам действительно нечем?

Вот здесь ситуация уже может потребовать совершенно другого подхода.

Если у человека один небольшой займ и временная просрочка, возможно, проблему удастся решить переговорами или погашением задолженности. Но если за одним микрозаймом стоят ещё несколько МФО, кредиты, кредитные карты, исполнительные производства, аресты счетов и постоянный рост задолженности, попытки закрыть один долг за счёт другого могут только ухудшить ситуацию.

В таком случае стоит оценить, можно ли решить проблему через процедуру банкротства физического лица.

Важно понимать: банкротство не является способом избежать ответственности за мошенничество. Если действительно было совершено преступление, сама процедура банкротства этого факта не отменяет.

Но если речь идёт о добросовестном заемщике, который реально оказался не способен рассчитаться с накопившимися долгами, банкротство может стать законным инструментом для решения долговой проблемы.

Поэтому если МФО уже написала на вас заявление в полицию, а одновременно у вас накопилась критическая задолженность, записывайтесь к нам на бесплатную консультацию. Разберём обстоятельства, документы и задолженность и поможем понять, какие законные варианты действий доступны именно в вашем случае.