«Если я подам на банкротство, у меня заберут всю зарплату? А как тогда содержать детей? Что будет с деньгами, которые приходят на карту?» – это одни из самых частых вопросов у людей, которые рассматривают банкротство, но боятся остаться без средств на время процедуры.

Особенно тревожно тем, кто получает официальную зарплату и привык рассчитываться картой: кажется, что после начала банкротства все деньги окажутся под контролем финансового управляющего, а самому человеку останется только ждать.

На самом деле банкротство не означает, что человек остаётся совсем без денег. Закон предусматривает механизм, при котором из доходов должника исключаются средства, на которые нельзя обратить взыскание, в том числе сумма прожиточного минимума на самого должника и находящихся на его иждивении лиц.

В этой статье разберёмся, как это работает на практике, что происходит с зарплатой, детскими пособиями и другими выплатами и почему сумму, которую можно сохранить для жизни, иногда удаётся увеличить.

С чего начинается процедура банкротства?

Банкротство начинается с обращения в арбитражный суд и принятия заявления к производству. Инициатором процедуры может выступить как сам должник, так и его кредиторы или уполномоченные органы.

Должник вправе самостоятельно обратиться в суд, если понимает, что не может исполнять свои обязательства. При этом в определённых обстоятельствах обращение становится не правом, а обязанностью: если общая сумма долгов превышает 500 тыс. рублей, имеются просрочки и очевидно, что рассчитаться с кредиторами человек не сможет.

На практике судебное банкротство обычно рассматривают при задолженности примерно от 350 тыс. рублей – при меньшей сумме расходы на процедуру могут оказаться несоразмерными долгу. Если задолженность составляет от 25 тыс. рублей, при соблюдении остальных условий можно рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ.

Кредиторы – банки, МФО, частные лица – также могут инициировать процедуру через суд. Для этого, как правило, необходим долг свыше 500 тыс. рублей и просрочка исполнения обязательств более 3 месяцев.

Кроме того, обратиться с заявлением могут уполномоченные органы, например налоговая служба. Для них действуют аналогичные условия по размеру задолженности и сроку просрочки. На практике такие дела чаще связаны с долгами предпринимателей.

Что меняется после начала банкротства

После того как суд вводит процедуру, в деле появляется финансовый управляющий. Он контролирует финансовые операции должника, анализирует его доходы и имущество, взаимодействует с банками и кредиторами и определяет средства, которые должны направляться на расчёты с кредиторами.

Это не означает, что вся зарплата автоматически забирается в конкурсную массу – часть денег должна остаться у человека для обычной жизни. При этом после введения процедуры распоряжение деньгами становится более ограниченным.

Что происходит с зарплатой

Если человек официально работает, финансовый управляющий получает информацию о его доходах и контролирует поступление заработной платы.

Для этого должник предоставляет документы, подтверждающие размер дохода: расчётные листки, сведения о заработной плате и другие необходимые документы.

Далее определяется сумма, которая должна остаться должнику. Прожиточный минимум в процедуре банкротства сохраняется в обязательном порядке – это та сумма, на которую он точно может рассчитывать. Причём не только на себя, но и на тех, кого он содержит: несовершеннолетних детей, студентов-очников до 23 лет, а также взрослых иждивенцев, если опека оформлена официально. Эти деньги выделяются автоматически, без каких-либо ходатайств.

Остаток, который не относится к защищённым от взыскания средствам и не подлежит сохранению, направляется в конкурсную массу.

Что будет с детьми и социальными выплатами

Здесь важно разделять зарплату должника и деньги, которые выплачиваются на содержание других лиц.

Например, алименты на несовершеннолетнего ребёнка, детские пособия и социальные выплаты, предназначенные детям, не должны использоваться для погашения долгов самого должника. Верховный суд прямо относит такие выплаты к средствам, которые не включаются в конкурсную массу.

Поэтому если на ваш счёт поступают одновременно зарплата и деньги на ребёнка, необходимо правильно определить назначение каждой выплаты.

Это ещё одна причина не относиться к банковским операциям формально: финансовому управляющему важно понимать, какие именно деньги поступают на счёт и кому они предназначены.

Можно ли сохранить больше прожиточного минимума

Да, в определённых обстоятельствах это возможно.

Прожиточный минимум – это базовая сумма, которая учитывается при формировании средств на жизнь, но жизненная ситуация у каждого человека разная. Одному достаточно стандартной суммы, а у другого каждый месяц есть существенные обязательные расходы на лечение ребёнка, аренду жилья или лекарства.

Поэтому если фактические необходимые расходы существенно выше обычного уровня, вопрос можно ставить отдельно, обосновать его перед судом и подтвердить документально.

Например:

аренда жилья;
дорогостоящее лечение;
регулярная покупка необходимых лекарств;
реабилитация;
другие обязательные расходы, без которых человек или его иждивенцы не могут нормально существовать.

Вопрос об исключении дополнительных денежных средств из конкурсной массы в спорной ситуации может решаться арбитражным судом. Закон прямо предусматривает возможность обращения в суд по вопросам исключения имущества из конкурсной массы, а судебная практика исходит из необходимости учитывать средства, необходимые для удовлетворения жизненных потребностей должника и его иждивенцев.

Здесь очень важно не путать необходимые расходы с желаемым уровнем жизни. Покупка дорогой техники, путешествия или регулярные необязательные развлечения сами по себе не означают, что соответствующую сумму можно исключить из конкурсной массы.

А вот подтверждённые жизненно необходимые расходы могут иметь значение.

На какую сумму вы будете жить во время банкротства

Пожалуй, именно этот вопрос стоит задать себе ещё до подачи заявления, потому что размер средств, которые останутся в вашем распоряжении, зависит не только от зарплаты. Нужно учитывать:

размер официального дохода;
наличие несовершеннолетних детей;
других иждивенцев;
социальные выплаты;
алименты;
расходы на аренду жилья;
лечение и лекарства;
другие обстоятельства, которые могут иметь значение для определения суммы, необходимой для жизни.

Чтобы понять конкретную цифру, мы создали специальный калькулятор, который помогает предварительно оценить, на какую сумму можно рассчитывать во время процедуры банкротства.

РАССЧИТАТЬ СУММУ НА ЖИЗНЬ

Калькулятор не заменяет юридический анализ конкретной ситуации, но позволяет заранее получить ориентир и понять, как процедура может выглядеть именно с точки зрения ваших доходов и семейных обстоятельств.

Кстати, многие удивляются, когда видят итоговую цифру. Иногда после введения процедуры у человека остаётся больше свободных денег, чем было раньше, когда зарплату постоянно съедали платежи по кредитам, списания приставов и бесконечные просрочки.

Итоги

Страх «во время банкротства мне нечем будет жить» понятен, но он не отражает весь механизм процедуры.

Зарплата действительно контролируется в рамках банкротства, но человек не остаётся без средств. Закон предусматривает сохранение средств в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев, а в определённых обстоятельствах можно добиваться исключения дополнительных сумм. Социальные выплаты, предназначенные для содержания детей, также имеют специальную защиту.

Поэтому перед банкротством важно заранее разобраться не только с тем, какие долги будут списаны и какое имущество может попасть в конкурсную массу, но и с совершенно практическим вопросом: на какие деньги вы и ваша семья будете жить во время процедуры.

РАССЧИТАТЬ СВОЮ СИТУАЦИЮ В КАЛЬКУЛЯТОРЕ