Как эксперт за три месяца увеличила доход на 20%, вышла из кассового разрыва и создала резерв денег на 200 000 рублей
Лена пришла с запросом разобраться с кредитами. У неё была своя онлайн-школа для мам в декрете и 8 кредитов на 700 тысяч.
Доход достаточно высокий - 450 тр в месяц, поэтому она считала, что денег хватает, просто расходы возникают раньше, чем приход на счёт. Из-за этого каждый месяц немного “добирала” кредитками на расходы бизнеса: сотрудники, реклама, таргетолог.
Кассовый разрыв переходил из месяца в месяц - денег постоянно не хватало. Стало невозможно работать, когда фоново думаешь где взять денег чтобы заткнуть очередные дыры. В мечтах - купить дом. А в реальности никак не получается даже жить на свои, без кредиток.
До нашей встречи составляла финплан с финансовым консультантом, но все эти цифры для Лены взрыв мозга, она психолог.
Ко мне Лена пришла по рекомендации. Устала жить в страхах из-за денег. Она поняла, что раз не получается навести порядок в финансах, нужно решать на уровне психики. И ещё ей важно было сохранять свой привычный комфортный образ жизни, не хотелось ужиматься.
Первое, что я поняла - учет должен быть максмально простым, чтобы Лена смогла его вести.
Мы начали с графика платежей и сопоставили их с датами поступлений.
Увидели какая сумма нужна для закрытия кассового разрыва. Лена поняла, что денег не хватает и это помогло ей не забивать на заполнение таблицы.
Важно было посчитать долг по всем кредиткам - это добавило спокойствия за счёт понимания срока когда он будет погашен.
После того, как составили график доходов и расходов и посчитали долг, начали двигать сроки чтобы состыковать доходы с расходами. Договорились с отсрочками оплат, разбили на части. Долг сократился, но ещё оставался. В какой-то момент Лена хотела по-привычному оформить кредитку - это был самый простой способ найти денег, но мы не стали этого делать.
Что было очень сложно: стыдно просить об отсрочках, договариваться. Ведь для этого нужно сказать что денег нет. В психике есть такая связка: я успешный, если у меня есть деньги. А когда приходится говорить что их нет, это как будто признать что я не успешный и не управляю ситуацией.
Но в реальности у богатых людей бывают периоды, когда они теряют деньги или на нуле. Факт наличия или отсутствия денег в моменте не говорит об успешности человека в целом.
Техники для работы со стыдом помогли двигаться дальше.
Следующим шагом сделали рефинансирование: вместо 8ми оформила один кредит, за счёт чего ежемесячный платёж сократили на 20%. Написали заявление на возврат страховки и из полученных денег создали резерв.
Было много отказов прежде чем нашла банк который одобрил. Лене было непросто продолжать оформлять заявки, заниматься бумажной работой. Казалось, что это бессмысленная трата времени и ничего не получится.
Мы работали с этим сопротивлением и чувством беспомощности. Так как в беспомощность мы попадаем когда ставим перед собой невыполнимую задачу, мы разбивали все шаги на такие, которые невозможно не сделать. Для снятия важности ожидаемого результата приготовили план Б и С.
Работали со страхом остаться без денег, который приводил к тому, что Лена спускала все деньги, как только они попадали к ней в руки - так она их "не потеряет, а направит на дело". Использовали технику: фантазия страха. Лена специально "накручивала» себе всё самое страшное что ней может произойти по расписанию. Это даёт почувствовать что не страх управляет нами, а мы сами можем его вызывать в любое время, а значит, мы им управляем.
Учились не терять работоспособность в зависимости от наличия/отсутсвия денег на счёте. Разделяя связку в голове: если я хороший специалист, то у меня должно быть много денег
Ключевое, что мы сделали: создали резерв денег для проекта и для личных расходов за счёт суммы возврата страховки и повышения дохода, сократили ежемесячный долг по кредитам на 20%. Всё это дало возможность почувствовать безопасность, появилась энергия на творчество, на работу.
Убрали убеждение: я хорошая мать - только если покупаю детям брендовую одежду и вожу на развлечения
Убрали убеждение: я недостаточно хороша для больших денег
Нашли самый выгодный продукт по соотношению деньги/время и она заработала дополнительно 20% к ежемесячному доходу без выгорания. Тут тоже было принято неочевидное решение: на первый взгляд казалось, что выгоднее набрать людей на наставничество с высоким чеком, но после расчетов оказалось, что выгоднее часть её курса выделить в недорогой продукт, который продается в записи. Уроки уже были записаны, осталось только внести небольшие правки.
Рассчитали что те деньги, которые она вкладывала в восстановление своих сил не окупаются. Лена думала что отдых - это развлечения и покупала всякие развлекательные вещи - типа прыжок с парашютом или вечеринки в клубах, кальян, а ей нужен был отдых в уединении. Она не могла этого понять потому что считала: поглотила рутина и нужны новые впечатления. Так мы пересмотрели стратегию отдыха, что позволило быстрее восстанавливаться еще и с сокращением расходов на это.
В итоге нашей работы на уровне психики через 3 месяца изменения в реальности можно посчитать на цифрах:
- доход увеличен на 20%
- порядок в деньгах: разделены деньги бизнеса и личные
- из дефицитного бюджета - профицитный
- кредит один вместо 8, сокращен ежемесячный платёж на 20%
- есть резерв денег на полмесяца и он продолжает расти
- нет страха остаться без денег
- нет убеждения, что если есть деньги, то я хороший специалист, вместо него ощущение ценности себя как профессионала
- вместо стыда за отсутствие денег - понимание что и у богатых людей деньги могут быть на нуле, важен навык управления финансами
Нестандартное решение в работе с Леной было то, что мы решали задачу не через экономию, а через создание профицита и сохранение прежнего хорошего уровня жизни.
Экономию психика воспринимает как потерю и не хочет с этим соприкасаться, возникает сопротивление.
А когда мы идём через профицит - фокус на том хорошем, к чему мы стремимся, а это приятно.
Но здесь есть сложность в том, что так как у нас нет опыта проживания профицита, мы встречаемся со стыдом и страхом, которые являются главным препятствием в действиях.
“Я так рада, что могу спокойно заниматься любимым делом! У меня столько идей появляется! Спасибо вам большое! Теперь я знаю, что и дом со временем у меня будет! А пока хожу по улицам и выбираю место, где арендую дом!” - сказала мне Лена
Если хотите увеличить доход, перестать бояться остаться без денег, быстрее погасить кредиты не отказывая себе в привычных радостях, запись здесь: @MariyaGridneva