Как получить накопительную пенсию досрочно

В течение своего профессионального пути, граждане России делают регулярные взносы на будущую пенсию, при условии, что их заработок оформлен официально и работодатель без промедления перечисляет соответствующие средства в Пенсионный фонд. Размер этих отчислений определён в размере 22% от официального дохода. На данный момент, все вышеупомянутые средства направляются на обеспечение выплат страховых пенсий по возрасту.

Между 2002 и 2014 годами в России существовала возможность создания накопительной составляющей пенсии. Из общего объема взносов работодателя в Пенсионный фонд, равного 22% заработной платы, 6% шли на формирование этой части. Эти средства не просто накапливались на счетах будущих пенсионеров. Их могли использовать как государственные управляющие компании, так и частные пенсионные фонды для инвестирования в финансовые инструменты, целью которого было увеличение суммы будущих пенсионных выплат.

Начиная с 2014 года, в России было приостановлено создание накопительной части пенсии, причем этот мораторий неоднократно продлевался впоследствии и в последний раз был продлен до конца 2023 года. Тем не менее, средства, собранные до введения данного моратория, сохранились. Граждане сохраняют за собой право распоряжаться этими накоплениями различными способами на своё усмотрение.

Как получить накопительную пенсию досрочно

Большей частью пенсионных выплат россияне управлять не могут. Размер фиксированной части страховой пенсии ежегодно определяет государство, другая часть формируется индивидуально, но имеет чёткую привязку к ряду факторов: размеру зарплаты, которую человек получал в течение жизни, продолжительности стажа, условиям работы и так далее.

В отличие от страховой пенсии, решение о том, когда начать получать и как распределять накопительную, человек принимает сам. Ограничения по возрасту, с которого можно оформить выплаты, есть, но они не такие строгие, как в случае со страховой пенсией. Есть возможность начать получать деньги как раньше, так и позже.

Сейчас в России идёт переходный период пенсионной реформы. Возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается: в 2021 году он составил 56,5 года для женщин и 61,5 года для мужчин, а к 2028-му достигнет 60 и 65 лет соответственно. Но обращаться за накопительной пенсией, согласно закону, можно по достижении «старого» пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 — для мужчин). Для получения выплат необходимо соблюсти следующее условие: накопить хотя бы минимальные трудовой стаж и количество пенсионных баллов (в 2021 году это 12 лет и 21 балл).

Досрочный доступ к накопительной пенсии возможен при раннем оформлении страховой пенсии для определённых профессий с трудовым стажем: педагоги (25 лет), врачи (25 лет на селе, 30 в городе), лётный персонал (20 лет для женщин, 25 для мужчин), и рабочие тяжёлых специальностей.

Детали и список профессий доступны на сайте ПФР.

Россияне, работающие в разных сферах, также могут выйти на пенсию досрочно: мужчинам для этого нужен стаж в 42 года, женщинам — 37. К досрочному выходу на пенсию также имеют право многодетные матери и отдельные категории инвалидов.

Как можно распорядиться пенсионными накоплениями

Получив доступ к накопительной пенсии, человек может выбрать один из трёх способов получения средств:

1. единовременно всю сумму;
2. выплату частями за определённый срок (срочная выплата);
3. получение ежемесячных платежей на протяжении всей жизни (бессрочная выплата).

Каждый из способов получения накопительной пенсии имеет свои особенности и ограничения, которые также зависят от общего объема накопленных средств.

Получить единовременную выплату всей суммы накоплений имеют право только определенные категории пенсионеров:

• те, у кого ее размер не превышает 5% совокупной суммы старших пенсии и накопительной пенсии
• граждане пенсионного возраста, не имеющие права на страховую пенсию по старости из-за недостатка стажа или пенсионных баллов.

При срочной выплате накопительной пенсии гражданин сам устанавливает период выплат, который не может быть меньше 10 лет. Общая сумма накоплений разделяется на месяцы выбранного периода: так, для 10-летнего срока это составит 120 месяцев, а для 15 лет — 180 месяцев.

При выборе бессрочной выплаты, общая сумма накоплений также делится на определенное количество частей, превращаясь в ежемесячные выплаты к страховой пенсии. Количество месяцев, на которое делится накопленная сумма, государством корректируется ежегодно и зависит от ожидаемой продолжительности жизни.

Например, в 2020 году расчет велся на 258 месяцев, а в 2021-м этот период был скорректирован до 264 месяцев.

Отложив получение накопительной части пенсии на более поздний возраст, можно увеличить размер бессрочных выплат. Эта возможность также закреплена в законе. В результате, общая сумма накоплений делится на меньшее количество месяцев, что приводит к увеличению размера ежемесячных выплат.

Бессрочный вариант выплат имеет важное ограничение: он доступен лишь тем, чьи накопления достаточны, чтобы ежемесячные выплаты из накопительной части составляли более 5% от общей суммы пенсионных выплат.

Наследование пенсионных накоплений

В отличие от страховой или социальной пенсии, накопительную пенсию можно передать по наследству. Для этого владелец накоплений должен заранее оформить соответствующие договоры с пенсионным фондом — будь то ПФР или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), где формируются его пенсионные накопления.

В документе на передачу накопительной пенсии по наследству должны быть указаны лица, которым перейдут накопления, и доли распределения этих средств. Наследниками пенсионных накоплений могут стать любые указанные в договоре люди, при этом родственные связи не играют роли.

В отсутствие документа с указанными наследниками, пенсионные накопления умершего автоматически передаются его родственникам. Средства делятся поровну между членами семьи первого круга наследования - детьми, родителями и супругом(ой). Если таких родственников нет, наследство получают братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Пенсионные накопления можно унаследовать при следующих условиях:

• Смерть застрахованного наступила до момента обращения за выплатой накопительной пенсии;
• После начала срочных выплат, наследникам переходит остаток средств, который умерший не успел получить;
• Если была определена единовременная выплата накоплений, но она не была выплачена до смерти владельца.