DeFi-Децентрализованные финансы.

Что такое DeFi?

В совокупности, приложения DeFi – это финансовые продукты, которые работают на общедоступном блокчейне, таком как Ethereum. Эти продукты не требуют разрешений, они не используют третьих лиц. Вместо финансовых посредников, таких как брокеры и банки, все автоматизировано в протоколе с помощью смарт-контрактов.

Хотите взять кредит? Вам не нужно, чтобы банк передавал вам деньги. Вы можете получить кредит непосредственно у своих коллег. Готовы делать ставки на фьючерсы Биткоина и другие деривативы? Забудь о поиске букмекера. Вы можете позволить протоколу справиться с этим. Хотите обменять один актив на другой? Децентрализованные биржи могут облегчить транзакцию без огромных затрат.

Что в этом особенного?

DeFi имеет несколько ключевых особенностей.

Во-первых, DeFi «открыт», что означает, что вы можете использовать DApps, создав кошелек – часто без отображения какой-либо идентифицирующей информации, такой как имя и адрес. Это теоретически (если не технологически) проще, чем иметь банковский счет.

Во-вторых, вы можете перемещать средства почти мгновенно с помощью блокчейна, поэтому не нужно ждать, пока банковский перевод завершится.

Наконец, приложения DeFi работают вместе, как «денежные Лего». Эта «композиционность» позволяет любому пользователю создавать, изменять, смешивать и сопоставлять, связывать или создавать поверх любого существующего продукта DeFi без разрешения. К сожалению, эта функция также может быть самой большой слабостью DeFi, потому что, если ключевой компонент, такой как стейблкоин DAI, станет уязвимым или обнаружится ошибка в его смарт-контракте, вся экосистема, построенная вокруг DAI, может рухнуть.

Как создаются приложения DeFi?

Любой, кто способен писать смарт-контракты, может создавать приложения DeFi. Существует несколько инструментов для тестирования и/или развертывания смарт-контрактов для Ethereum. После загрузки платформы для создания смарт-контрактов вы можете создать токен, который позволяет протоколу использовать сеть блокчейна. В Ethereum это токен ERC20, в Solana он называется SPL, а в Binance Smart Chain это BEP20.

Наличие токена позволяет протоколу напрямую взаимодействовать с монетой блокчейна. Но проекты также продвигали свои токены для децентрализации. Например, протокол кредитования Compound использует COMP в качестве токена управления, то есть, кто имеет этот токен, могут принимать решения о коде протокола и распределении казначейских средств.

Как использовать продукты DeFi?

Любой желающий может использовать продукты DeFi, перейдя на веб-сайт приложения и подключившись к крипто-кошельку с поддержкой DeFi, такому как MetaMask на Ethereum или Phantom на Solana. Большинство DeFi DApps не требуют от пользователей предоставления какой-либо личной информации или регистрации. Однако, поскольку приложения построены на блокчейне, вы должны использовать монеты этого блокчейна для оплаты транзакций. ETH требуется для оплаты транзакций в сети Ethereum, SOL необходим в блокчейне Solana и так далее.

Будущее DeFi

По состоянию на ноябрь 2020 года в различных продуктах DeFi было заблокировано менее 20 миллиардов долларов, большинство из которых на Ethereum. К следующему году уже было более 250 миллиардов долларов, причем 19 миллиардов долларов поступило только от Binance Smart Chain. Если тенденция сохранится и максималисты DeFi правы, это только начало массовой волны DeFi. Истинно верующие утверждают, что преимущества открытой и децентрализованной финансовой системы просто слишком убедительны, чтобы не захватить триллионы долларов.