Перевод ответа Binance на запрос сенаторов США

Ниже приведена копия письма, отправленного сенаторам США Уоррену, Ван Холлену и Маршаллу. Текст письма был полностью переиздан здесь в попытке быть более прозрачным в наших отношениях с регулирующими органами, а также дать представление о некоторых проблемах, с которыми сталкиваются криптокомпании из священных правительственных залов.

Уважаемые сенаторы Уоррен, Ван Холлен и Маршалл:

Мы пишем в ответ на ваше письмо от 1 марта 2023 года, касающееся публичной отчетности о Binance ("Письмо"). В вашем письме цитируются несколько статей, которые являются либо неправильными, либо неполными в отношении Binance.com (далее "Binance", в отличие от Binance.US). Мы ценим возможность развеять заблуждения, созданные некоторыми сообщениями СМИ о Binance, и взаимодействовать с вами по важным вопросам, которые вы подняли.

Учитывая акцент письма на регулировании, соблюдении и прозрачности, мы начинаем с трех всеобъемлющих моментов по этим темам, а затем переходим к более углубленному обсуждению вопросов, поднятых в письме. Три момента заключаются в следующем:

Binance утверждает, что лучшей формой защиты пользователей является регулирование. Разумное регулирование защитит как потребителей, так и рынки и по-прежнему позволит внедрять инновации и сохранять фундаментальные ценностные предложения криптовалюты о финансовой независимости и расширении прав и возможностей.

Binance поддерживает усилия Соединенных Штатов по целостному взгляду на правила и общегосударственный подход, а не на нынешнее лоскутное одеяло законов. Как глобальная компания, Binance уделяет приоритетное внимание соблюдению местных нормативных требований по мере его роста, в том числе путем получения разрешений регулирующих органов или эксплуатационных лицензий во многих странах и регионах по всему миру. В соответствии с этим обязательством по соблюдению нормативных требований и вопреки публичной отчетности, основанной на устаревшей и неполной информации, Binance решила запустить отдельную американскую организацию Binance.US в 2019 году, чтобы создать совместимую платформу для пользователей в США. Binance.US стал одной из крупнейших американских платформ по торговле цифровыми активами, лицензированных и работающих почти во всех штатах США и нескольких территориях;

• Binance очень серьезно относится к вопросу соблюдения и регулярно взаимодействует с правоохранительными органами США. Сегодня команда Binance из нескольких сотен экспертов по соблюдению нормативных требований и безопасности тесно сотрудничает с государственными правоохранительными и регулирующими органами по всему миру. Binance также постоянно укрепляет свой контроль соответствия, включая наем профильных экспертов в составе своего старшего персонала по соблюдению нормативных требований, работу со сторонними поставщиками мирового класса для проведения мониторинга «Знай своего клиента» («KYC») и мониторинга транзакций, а также консультации с отраслевыми экспертами для рассмотрения и усиления контроля; и
• Публичная запись блокчейна (аналитика в цепочке) криптобирж означает, что платформа имеет большую прозрачность по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями, что облегчает отслеживание и отслеживание потока криптоактивов. Binance устанавливает важный стандарт, который, по нашему мнению, должен потребоваться от всех бирж/платформ, публикуя подтверждение резервов, информацию о холодном и горячем кошельке и шесть обязательств по здоровому обмену.

И. Предыстория Binance

Binance был запущен в 2017 году канадским предпринимателем Чанпэн Чжао ("Чехия") и несколькими соучредителями. Семья Чехии эмигрировала в Канаду в 1989 году, когда ему было 12 лет. Изучив информатику в Университете Макгилла в Монреале и работая на программных должностях в западных финансовых учреждениях, CZ рано оценила потенциал криптовалюты как трансформационной технологии для облегчения доступа к финансовой системе для исторически недополученных и не охваченных банковскими услугами сообществ. В 2013 году CZ начала использовать возможности в криптовалютной индустрии в Азии, в том числе основала BijieTech, технологическую компанию, которая предлагала программное обеспечение как услугу другим криптобиржам.

Затем CZ и несколько его коллег по BijieTech отправились на создание безопасной и ориентированной на пользователя цифровой платформы, которая будет предоставлять услуги самого высокого качества, с целью повышения финансовой независимости во всем мире и, в свою очередь, большей социальной и финансовой интеграции. Эта идея стала Binance. В июле 2017 года команда основателей Binance согласилась запустить компанию, пока CZ жила в Шанхае, Китай. Когда он был запущен, Binance был небольшим стартапом, который предоставлял только услуги обмена крипто-крипто и поддерживался командой из примерно 30 человек, в основном бывшими инженерами-программистами. Тем не менее, Binance пережил значительный рост, и менее чем через шесть месяцев после его запуска Binance была описана как крупнейшая в мире криптобиржа с «парой миллионов» новых зарегистрированных пользователей каждую неделю.

Через несколько месяцев после запуска в 2017 году, прежде чем Binance могла быть официально зарегистрирована, китайское правительство изменило свою позицию в отношении платформ цифровых активов, работающих в материковом Китае и Гонконге, и компания решила, что для защиты прав пользователей ей нужно будет переехать в Токио. Вскоре после этого Binance, все еще на своем раннем этапе, определил, что у него не будет единого основного места ведения бизнеса; скорее, Binance будет управляться сотрудниками по всему миру в соответствии с принципами децентрализованных финансов и его глобальной направленностью.

В соответствии с этим духом и как молодая компания в новой и быстро меняющейся отрасли, Binance стремилась привлекать и удерживать клиентов по всему миру. Первоначально Binance рассматривала рынок США как доминирующий более устоявшиеся компании, в дополнение к опасениям по поводу сложной и неопределенной нормативно-правовой среды.

В конце 2018 года Binance проконсультировались с различными юрисконсультами по поводу потенциальных вариантов для рынка США. Одно из многих предложений, которое было представлено Binance, пришло от Гарри Чжоу, американского адвоката, который ранее работал юристом в крупной международной юридической фирме, а затем занимал должность директора по соблюдению в HBUS (партнера по США). Binance быстро и явно отклонил предложение г-на Чжоу в пользу других предложений, в отличие от публичной отчетности, основанной на устаревшей и неполной информации. В конечном счете, руководство Binance определило, что лучшим путем вперед будет (1) запуск отдельной организации для американских пользователей, которые будут зарегистрироваться в США и предлагать только продукты, совместимые с США, и (2) вне бортовых пользователей из Binance.

В соответствии с этим подходом 13 июня 2019 года было объявлено о создании Binance.US, а платформа была запущена 24 сентября 2019 года в качестве совместимой платформы для пользователей США. Хотя Binance.com и Binance.US в конечном итоге принадлежат CZ, а CZ является членом совета директоров Binance.US, Binance.com и Binance.US являются отдельными организациями, что противоречит предложениям в публичной отчетности. Binance.US не является дочерней компанией Binance. Сегодня Binance.US стал одной из пяти лучших платформ по торговле цифровыми активами в США, работающих почти во всех штатах США и нескольких территориях.

Примерно в то же время, когда был запущен Binance.US, Binance изменила свои Условия использования, чтобы запретить пользователей из США, и начала информировать пользователей из США о том, что они больше не разрешены на платформе Binance. Binance также начала дополневать свои протоколы KYC, чтобы помечать лиц, пытающихся использовать документы США, такие как паспорта США, в качестве удостоверения личности при регистрации на платформе Binance.com. Со временем Binance продолжала усиливать свои ограничения в отношении граждан США, в том числе путем внедрения блокировки IP и мобильных операторов и работы с внешними экспертами над обзором своих возможностей геозонирования. Усилия Binance по отключению и ограничению американских пользователей были реализованы с течением времени и не были идеальными в первые годы этих усилий.

Binance уделяет приоритетное внимание соблюдению нормативных требований по мере его роста: как объявил Binance в своем отчете за конец года за 2022 год, «соблюдение существующих правил и участие в создании новых нормативных рамок, которые обеспечивают финансовые инновации при одновременной защите пользователей, являются главными приоритетами Binance». Binance сегодня является глобальным обменом с пользователями за пределами Соединенных Штатов, и он регулируется и соблюдает правила применимых юрисдикций в различных странах. Binance получила разрешения регулирующих органов или лицензии на эксплуатацию во многих странах и регионах по всему миру, включая, помимо прочего, Францию, Италию, Испанию, Польшу, Литву, Австралию, Новую Зеландию, Дубай, Бахрейн, Абу-Даби, Мексику и Казахстан и другие. Кроме того, в соответствии со своим статусом глобальной компании, сегодня Binance насчитывает более 8000 штатных сотрудников по всему миру, создала два крупных региональных центра в Париже и Дубае и имеет офисы в ряде других юрисдикций, где у нее есть лицензия или регистрация, включая, помимо прочего, Францию, Италию, Испанию, Японию и Австралию.

То, что начиналось как крипто-криптобиржа, стало глобальной блокчейн-экосистемой, охватывающей торговые услуги, инфраструктурные решения, образовательные ресурсы, исследования, благотворительные программы, инкубационные инициативы и многое другое. Тем не менее, Binance по-прежнему привержена своей основной миссии по расширению доступа к финансовым услугам и повышению свободы денег во всем мире с помощью своей совместимой, ориентированной на пользователя и безопасной платформы и продуктов.

II. Приверженность Binance соблюдению

А. Программа соответствия Binance

Binance приложила значимые усилия для инвестирования в комплаенс, в том числе начав строить свою программу соответствия в течение года после запуска. Хотя Binance не идеален, он стремится защитить пользователей в этой быстрорастущей отрасли. В июле 2018 года Binance приняла свои основные политики соответствия: Глобальную политику соответствия, Политику отбора отм денег, Глобальную политику проверки и глобальные процедуры мониторинга транзакций. В течение 2018 и 2019 годов Binance привлек множество сторонних поставщиков для оказания помощи в обнаружении и устранении подозрительных транзакций.

В 2021 году Binance стала первой крупной биржей за пределами Соединенных Штатов, которая потребовала обязательных процедур KYC для всех пользователей. Сегодня каждый пользователь Binance должен завершить процесс KYC. Пользователи (опять же, ни один из которых не может быть лицом США) должны предоставить действительное удостоверение личности и представить фотографию «селфи», которую Binance проверяет на их идентификацию с помощью поставщиков мирового класса (например, Jumio, Onfido и других). Binance также проводит поиски через World-Check, чтобы выявить, например, любую криминальную историю, связь с терроризмом, размещение в списках политически подвергшегося воздействию («PEP») и списки наблюдения за санкциями для потенциальных пользователей. Пользователям присваивается рейтинг риска, который может привести к дополнительной должной осмотрительности клиентов. Кроме того, Binance использует инструменты мониторинга транзакций для обнаружения и остановки рисковательных или подозрительных транзакций. Binance использует как внутренние инструменты, так и инструменты известных сторонних поставщиков для сканирования пользовательских транзакций и профилей в режиме реального времени. Действительно, в качестве отправной точки в период с августа 2021 года по ноябрь 2022 года Binance остановила более 54 000 транзакций в результате оповещений о мониторинге транзакций.

Binance продолжает инвестировать огромные ресурсы для улучшения своей программы соответствия. Сегодня Binance имеет команду примерно 750 основных и вспомогательных сотрудников по соблюдению нормативных требований, в том числе почти 80 сотрудников с предыдущим опытом работы в правоохранительных органах или регулирующих органах и около 260 сотрудников с профессиональными сертификатами соответствия, включая сертифицированного специалиста по борьбе с отмыванием денег («CAMS»), международный продвинутый сертификат ICA по борьбе с отм денег, сертификацию основ криптовалют и сертификацию реакторов цепного анализа («CRC»). Помимо основной команды по соблюдению нормативных требований, Binance имеет сотни преданных своему делу операционных, продуктовых и технических сотрудников, поддерживающих разработку и выполнение программ соответствия. Лидерство Binance в области соответствия состоит из профильных экспертов, в том числе:

• Директор по соблюдению нормативных требований Ноа Перлман, который имеет более чем 20-летний опыт работы в крупных финансовых учреждениях и регулирующих органах, в качестве финансового директора и главного операционного директора Gemini, глобального руководителя по финансовым преступлениям и глобального руководителя специальных расследований в Morgan Stanley, в качестве юрисконсульта отдела Управления по борьбе с наркотиками и помощником прокурора Соединенных Штатов в Восточном округе Нью-Йорка, где он занимал несколько руководящих должностей;

• Заместитель директора по комплаенсу Стив Кристи, который совсем недавно был директором по соблюдению в Kraken более 4 лет. Г-н Кристи имеет более чем 20-летний опыт соблюдения, особенно в области политики борьбы с отмыванием денег, экзаменов и операций;
• Сотрудник по глобальному соблюдению и сотрудник по отчетности об отмывании денег Амджад Какиш, который имеет 23-летний опыт работы в качестве специального агента в отделе уголовных расследований Налоговой службы («IRS-CI»), в том числе в Группе по специальным методам расследования, Целевой группе SAR и Группе по киберпреступлениям;

• Руководитель отдела финансовых преступлений Тигран Гамбарян, имеющий 10-летний опыт работы в качестве специального агента в подразделениях IRS-CI по киберпреступлениям и специального агента в США. Казначейство, где он разработал методологию расследования киберпреступности с поддержкой криптовалюты, когда он впервые успешно отследил биткойн во время расследования Шелкового пути;
• Глава по глобальным санкциям Чагри Пойраз, который имеет 8-летний опыт работы на руководящих должностях высшего руководства по соблюдению, в том числе в качестве руководителя отдела по борьбе с отмыванием денег и санкциями в Coupang и регионального сотрудника по санкциям в HSBC, а также более чем 10-летний опыт работы в Организации Объединенных Наций;
• Глобальный руководитель отдела корпоративного соответствия Кристен Хехт, которая имеет 17-летний опыт работы в государственном секторе и в глобальных финансовых учреждениях, в том числе в качестве старшего советника по вопросам политики в США. Управление по финансированию терроризма и финансовым преступлениям Министерства финансов, руководитель отдела по соблюдению финансовых преступлений HSBC в Китае и директор по соблюдению/офицер по Закону о банковской тайне в Novi, проекте Meta в области цифровых активов/криптокошельков;
• Глава глобальных расследований Мэтью Прайс, который имеет 15-летний опыт работы в правоохранительных органах, в том числе в качестве специального агента в IRS-CI, Отделе по киберпреступлениям и в качестве сотрудника по преследованию в Центральном разведывательном управлении; и
• Глобальный руководитель тренинга по подготовке правоохранительных органов Джарек Якубчек, который имеет 12-летний опыт работы в правоохранительных органах по борьбе с киберпреступностью и другой незаконной деятельностью в команде Центра киберпреступности Европола в Dark Web и в An Garda Siochana, Национальной службе полиции и безопасности Ирландии. Будучи одним из первых исследователей криптовалют в Европе, г-н Якубчек поддержал ряд громких расследований, написал первое всеобъемлющее руководство по расследованию криптовалют и руководил сообществом из более чем 2500 исследователей криптовалют.

Помимо накопления своего внутреннего опыта, Binance привлекает и работает с высококвалифицированными экспертами по соблюдению, включая экспертов в Соединенных Штатах, для обеспечения соблюдения стандартов Целевой группы по финансовым мероприятиям («ЦГФМ») и пересмотра своих протоколов соблюдения. Кроме того, руководство Binance руководствуется Глобальным консультативным советом, в котором сидят лидеры отрасли и бывшие высокопоставленные правительственные чиновники со всего мира, включая Макса Баука (бывший США. Сенатор от Монтаны) и Дэвид Плофф (бывший старший советник президента Обамы).

B. Соблюдение санкций

Binance серьезно относится к соблюдению санкций и добровольно приняла меры, чтобы избежать участия в сделках, которые были бы запрещены торговыми ограничениями и законами об экономических санкциях нескольких стран и организаций, включая Соединенные Штаты, если бы эти законы применялись к Binance. В мае 2018 года Binance обновила свои Условия использования, чтобы запретить санкционированные пользователи могли получить доступ к своей платформе. В 2018 и 2019 годах Binance начала внедрять блоки IP-адресов для пользователей из стран, санкционированных OFAC, и ограничивать нынешних пользователей, которые владели KYC из таких стран. В 2020 году Binance выпустила самостоящую политику санкций.

Binance выделила значительные ресурсы и усилия на соблюдение санкций. Сегодня, в дополнение к блокировке ИС, Binance использует передовые сторонние инструменты (включая World-Check, Kharon, Jumio, Trulioo, Onfido и IDnow) для добровольного осуществления контроля и ограничений, связанных с санкционным законодательством США, включая проведение мониторинга и скрининга санкционных транзакций в режиме реального времени. Усилия Binance по контролю за санкциями возглавляет Чагри Пойраз, чей значительный опыт на руководящих должностях, ориентированный на соблюдение санкций, подробно описан выше. В дополнение к автономной команде Binance по санкциям, более 600 сотрудников поддерживают соблюдение санкций со стороны других команд Binance, таких как мониторинг транзакций и KYC.

С. Сотрудничество и сотрудничество правоохранительных органов Binance

Binance также активно сотрудничает и сотрудничает с местными правоохранительными органами. В Binance работают две команды, занимающиеся сотрудничеством правоохранительных органов, которые в совокупности укомплектованы почти 100 членами. По состоянию на февраль 2023 года эти группы ответили на более чем 55 000 запросов о помощи от правоохранительных органов, при этом среднее время ответа составляло всего три дня.

Кроме того, Binance выявила и активно помогала правоохранительным органам в решении вопросов, связанных с национальной безопасностью, в странах мира, включая Соединенные Штаты. По состоянию на февраль 2023 года Binance сотрудничала и в некоторых случаях активно участвовала в 96 высокочувствительных правоохранительных вопросах, включая вопросы, связанные с финансированием терроризма, материалами сексуального насилия над детьми, взлом в национальных государствах, интеллектуальной собственностью, контрабандой наркотиков, а также инвестиционными и романтическими аферами. Например, в 2021 году Binance активно сотрудничал с ФБР и Секретной службой после того, как обнаружил, что Suex используется российскими киберпреступниками. И в рамках проекта Bulletproof Exchanger Research Binance сотрудничал с правоохранительными органами по всему миру, включая ФБР, киберполицию Украины, Корейское национальное полицейское агентство, швейцарскую полицию и Guardia Civil, что привело к удалению FANCYCAT в 2021 году, преступного синдиката, ответственного за ущерб на сумму более 500 миллионов долларов США в связи с программами-вымогателем и еще миллионы других киберпреступлений. Совсем недавно Binance оказала помощь в международных правоохранительных усилиях против Lazarus, группы по киберпреступности, управляемой правительством Северной Кореи, включая работу с правоохранительными органами, чтобы заморозить соответствующую криптовалюту на сумму около 5,8 миллиона долларов от кражи Lazarus 2022 года из Ronin/Axie Infinity.

И последнее, но не менее важное: Binance активно делится знаниями с правоохранительными органами. Только в 2022 году Binance провела и приняла участие в более чем 70 семинарах по подготовке правоохранительных органов по борьбе с кибер- и финансовыми преступлениями по всему миру. Опираясь на эти усилия, в сентябре 2022 года Binance объявила об официальной Глобальной учебной программе для правоохранительных органов, призванной помочь правоохранительным органам выявлять финансовые и киберпреступления и бороться с ними.

Binance продемонстрировала свою приверженность лидерству в области соблюдения нормативных требований и сотрудничества правоохранительных органов.

III. Приверженность Binance безопасности и прозрачности

В соответствии со своей миссией по предоставлению безопасной и ориентированной на пользователя цифровой платформы Binance тщательно защищает активы своих клиентов. Важно отметить, что Binance имеет единый резерв активов пользователей. Это означает, что пользователи могут вывести 100 процентов своих активов с платформы в любое время.

В рамках своей приверженности прозрачности Binance поделилась своими холодными и горячими адресами кошельков, а также опубликовала подтверждение запасов Merkel tree, подтверждение залога для B-Tokens и шесть обязательств по здоровому обмену. Binance также публикует информацию о процессах сжигания собственного токена BNB.

Binance также установила меры безопасности пользователей, включая Фонд маржинального страхования, для защиты пользователей от убытков, когда их перекрестный/изолированный маржинальный капитал меньше нуля или когда пользователь не может погасить свои долги. И Binance является одной из первых криптовалютных бирж с безопасным фондом, известным как Фонд безопасных активов для пользователей («SAFU»), для защиты пользователей в крайних случаях. По состоянию на ноябрь 2022 года SAFU оценивался в 1 миллиард долларов, и Binance обнародовала адреса кошельков SAFU.

Binance объединяет свои меры безопасности пользователей с инициативами по обучению пользователей, чтобы клиенты могли защитить себя и лучше понять криптовалютную экосистему. В рамках своей приверженности продвижению криптовалютного образования для всех Binance обнародовал в Binance Academy около 1000 статей и глоссариев, а также углубленные курсы, касающиеся криптовалюты на более чем 10 языках; сотрудничал с более чем 70 университетами в 20 странах для предоставления знаний о криптовалюте и Web3 более чем 5000 человек; и сотрудничал с местными партнерами для запуска кампании по борьбе с мошенничеством, чтобы дать пользователям возможность выявлять и избегать мошенников.

В более широком смысле Binance стремится к безопасности и стабильности более крупной криптовалютной экосистемы. В ноябре 2022 года Binance представила Инициативу по восстановлению отрасли, которая оценивает инвестиционные возможности в блокчейн-проектах и компаниях, сталкивающихся со значительными краткосрочными трудностями. Binance выделила первоначальный 1 миллиард долларов в пул восстановления в рамках этой инициативы, обязуяв увеличить свои взносы до 2 миллиардов долларов, если это необходимо.

Спасибо, что предоставили нам возможность объяснить, почему предыдущие неправильные или неполные сообщения привели к неправильным представлениям о Binance. Мы стремимся к развитию, стабильности и безопасности криптоиндустрии, и особенно наших пользователей по мере роста экосистемы.

Мы надеемся, что это письмо дало дополнительное представление о работе Binance по защите пользователей и выполнению своих юридических обязательств. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне с любыми вопросами, касающимися этого ответа.