Про финансовую безопасность и перспективы.
Понятие финансовой безопасности может иметь различные значения. Обычно под ним понимают наличие финансовой подушки безопасности или доступ к дополнительным источникам дохода.
Финансовая подушка безопасности, которая покрывает как минимум три-шесть месяцев ваших обычных расходов, позволяет чувствовать себя более уверенно на поворотах судьбы. Часто этого времени достаточно, чтобы найти новую работу или покрыть непредвиденные расходы.
Более интересным представляется подход к обеспечению финансовой безопасности, когда источники дохода имеют различную природу. Например, это могут быть банковские вклады, рентная недвижимость, портфель ценных бумаг, доля в бизнесе не требующая большой вовлеченности и другие активы.
В данном случае получается, что деньги работают в команде с вами и в определенный момент могут вас даже заменить. Кроме этого, деньги, имеющие форму активов, приносящих постоянно увеличивающийся (сложный) процент, справятся с функцией добычи денег лучше большинства людей. Посудите сами, им не нужен отпуск, с ними не может случится больничный сроком на полгода, кризис среднего возраста им неведом.
Для наглядности попробуем найти ответ на следующий вопрос.
Сколько потребуется лет для наемного трудоспособного профессионала из г. Уфа для формирования денежного потока эквивалентного доходу от зарплаты?
Для целей данного расчета не учитываем ндфл, индексацию зарплаты и повышенные премии, 13 зарплату, инфляцию и прочие факторы. Расчет теоретический, для понимания общей картины.
1) Согласно данным Башкортостанстат среднемесячная начисленная заработная плата в г. Уфа за первое полугодие 2024 года составила 82 994,40 руб. Тогда за год фонд оплаты труда составит 12 мес. Х 82 994,40 = 995 932,80 руб. Примем для простоты расчета сумму требуемую в год в размере 1 млн руб.
2) Примем размер пополнений от зарплаты равный 25% дохода – 20 750 руб. в месяц. Это вполне достижимо, условно на 60 тыс. руб. живем, 20 тыс. руб. откладываем.
3) Примем консервативную доходность на капитал за год равную 16%. На данный момент есть вклады в банках, предлагающие ставку аж 22%. Но ожидать такую повышенную доходность от вкладов в долгосрочной перспективе было бы слишком оптимистично.
4) Стартовый капитал пусть будет 1 млн. руб.
5) Конечный капитал необходимый для получения годовой суммы в размере 1 млн руб при доходности 16% составит: 1 млн /16% = 6 250 000 руб.
Расчет выполним с помощью инструмента - калькулятор инвестиций на сайте calcus.ru.
Получим ответ (нажмите здесь, чтобы посмотреть): 7 лет и 1 месяц.
Как и все ценное в данном мире, наличие капитала способного полностью вас заменить требует усилий. После этого срока необходимость трудиться будет исключительно вашим желанием, а не потребностью для существования.
Считаю такая возможность стоит того, чтобы уделить ей время и усилия.
Обратим внимание на структуру данного капитала:
Усилия, которые прикладывает работник (пополнения), составляют менее трети — 28% от итоговой суммы.
Вклад работы денег (доход от процентов) в общий результат в два раза больше — 56%. И чем больше срок и доходность, тем больше вклад, который делают сами деньги.
За основу был взят консервативный подход. На сайте можно рассчитать различные ситуации, вводя разные данные.
Например, какой должен быть размер пополнений, чтобы все вышеизложенные результаты получить за 5 лет? Ответ: 44 336,47 руб. Чем не повод найти подработку на 25 тыс. руб., так вы ускорите процесс на целых 2 года жизни!
А если нет первоначального капитала, но есть 45 тыс. руб. на пополнение? Ответ: 6 лет и 8 месяцев.
То есть наличие дополнительных 25 тыс. рублей в месяц полноценно заменяют первоначальный капитал в 1 млн. рублей, так как срок в обоих случаях примерно одинаков – около 7 лет.
А если откладывать 45 тыс. руб., а доходность будет 20 %, то сколько потребуется лет? Ответ: 4,5 года.
Доходность 20% вполне достижима при инвестициях в консервативные ценные бумаги, такие как облигации и акции крупнейших компаний страны.
На сайте каждый может посмотреть со своими исходными данными и подобрать для себя оптимальный план достижения цели с конкретными действиями по реализации.
Условно говоря, в достаточно консервативном случае, вам потребуется около 7 лет упорного труда, чтобы выкупить все оставшееся время до конца отведённого вам срока на планете земля в текущей действительности.
А после достижения цели заниматься только тем, что вас интересует, с теми людьми с которыми вы хотите иметь дело.
То есть, достижение такой цели открывает перед вами возможность прожить жизни именно так как вы того желаете. Открывшаяся возможность позволит выкупить себя из трудовых ресурсов и действовать самостоятельно и независимо.
Это такой условный чит-код (определение используемое в играх, когда определенные действия позволяют обойти установленные игрой или системой ограничения) от текущей реальности.
Если все так просто, почему все давно так не сделали?
Просто, но не легко. Не легко каждый месяц откладывать и копить несмотря ни на что на протяжении нескольких лет. Не легко искать дополнительный доход, это же придется выйти из «зоны комфорта» с уютным диваном и сериалами. Не легко постоянно повышать финансовую грамотность. Не легко игнорировать моду, исключить импульсивные покупки и прочее, прочее, прочее.
Тем не менее, эти цели вполне достижимы для целеустремлённых и разумных инвесторов. Как гласит народная мудрость: «Дорогу осилит идущий».