Фоны денежного рынка. Как выгодно и доходно вложить деньги
Иногда возникает необходимость разместить свободные денежные средства на определённый срок. В этом случае наиболее популярным вариантом являются банковские вклады, которые обеспечивают привлекательный доход благодаря текущей высокой процентной ставке.
Однако, если сроки размещения денег не определены, и сумма свободных средств постоянно меняется, то условия банковских вкладов становятся менее гибкими. Проценты могут сгореть, пополнять вклад может быть запрещено, а максимальная ставка обычно доступна только в первые несколько месяцев. Это связано с тем, что банки работают по принципу «купить подешевле (вклады) — продать подороже (кредиты)», чтобы заработать на разнице в стоимости.
В таких случаях стоит обратить внимание на фонды денежного рынка — инструмент, который предлагает минимальные риски, сравнимые с банковскими вкладами, но при этом открывает гораздо больше возможностей для управления своими средствами.
В этой статье я подробно расскажу обо всех аспектах, связанных с фондами денежного рынка.
Что такое фонд денежного рынка
Мосбиржа описывает этот рынок так.
Простыми словами, денежный рынок, это система, где участники занимают либо предоставляют денежные средства на срок от одного дня по ставке близкий к ставке ЦБ РФ (на текущую дату ставка составляет 19%).
Фонд проводит сделки с центральным контрагентом (считай с государственной биржей), что обеспечивает высокую надёжность расчетов. За счет этого обстоятельства риск у данного инструмента минимальный, на уровне вклада в банке.
Пай фонда растет в цене ежедневно на ставку немного меньше ставки ЦБ РФ, так как организатор такого фонда забирает около 0,4% от дохода. То есть чистыми около 18,6% с ежедневной капитализацией на текущую дату. Данный инструмент доступен через приложения любого брокера.
Какие фонды денежного рынка есть на бирже
Самые крупные фонды - Сбер, ВТБ, АльфаБанк и ТБанк.
Ниже график такого фонда от Сбера (тикер SBMM в приложении Сберинвестор) за последние 2,5 года
ВТБ также имеет свой популярный фонд денежного рынка под названием Ликвидность (тикер LQDT в приложении брокера). При этом лучше покупать фонды через приложения одноименного банка, так получится без комиссии.
1) Купить и продать можно в любой рабочий день
2) Сумма сделки практически не ограничена, до 200 млн руб. сделка пройдет мгновенно.
3) Процент начисляется на ежедневной основе.
4) Размер начисляемого процента почти на уровне ставки ЦБ РФ
Вижу риск только в том случае, если госбаки Сбер, ВТБ перестанут выдавать деньги. Думаю, если это произойдет, то нас будут беспокоить совсем другие задачи (где обменять монеты на тушёнку и как купить патронов впрок).
Сбер продает программу страхования с ежедневным накоплением «ГарантКапитал», где они предлагают условия аналогичные условиям своего же фонда денежного рынка, при этом берут 1,7% комиссии (0,2 за вход + 1.5 в год) от суммы. Сравните с 0,4% если приобретать фонды денежного рынка напрямую. Справедливости ради нужно сказать, что суммы по договорам страхования не разделяют при разводе и на них не наложат арест приставы. Но нужно ли переплачивать за такие опции более чем в 4 раза каждый решает сам.
С другой стороны, Сбер молодцы, деньги зарабатывать умеют, поэтому дивиденды нам инвесторам точно будут😉
На текущую дату фонды денежного рынка являются, пожалуй, наиболее привлекательной возможностью выгодно «припарковать» любую сумму денежных средств. Особенно актуально при высокой ключевой ставке и в моменты, когда инвестор не видит более интересного объекта для инвестиций.