Новый хранитель эфир 7

Всем привет! У нас очередной стрим. Мне кажется, седьмой. Но я могу ошибаться. Цифра не имеет значения. Мы продолжаем с вами разговаривать про то, куда направлять деньги. В очередной раз у нас в чатике возникли какие-то непонимания, какие-то... вещи, о которых я не рассказывал, но почему-то они у вас в голове сидят. Еще раз, смотрите наша задача, сберегать, сберегать деньги, извините что рисую доллары, просто понятная загогулина. Сберегать деньги без ущерба. Ущерба для качества жизни. То есть, что это значит? Первое. Вы там в дополнительных статьях еще будете получать вещи, от которых можно отказаться без потери качества жизни, или какие вещи можно делать, что такое рациональное планирование, рациональное потребление и прочее-прочее. Я на это не буду тратить стримы, плюс дополнительные материалы будут и прочее, соответственно, этих моментов дофига. Но первое, оно же важное, оно же главное. Вы от себя отбираете 10% от ваших доходов. От ваших доходов 10% отбираете просто сразу, ничего там не выдумывая. Вы больше ни хрена можете не делать. Дополнительно можете вообще ничего не делать. Понимаете? Вот просто с каждого дохода забираете 10%.

Это вот сейчас. То, что происходит у вас сейчас. 10% забираете. Специально не думая, а что мне урезать расходы понты, расходы комфорта или еще что-то. У вас автоматически урезают за то, что вам не нужно. Забираю у себя 10% от каждого дохода. Всё. Вот это единственная вещь, которую мы делаем специально для тех, кто не хочет заморачиваться. То есть, даже если вы это будете делать, у вас уже всё будет хорошо. Дальше у нас вопрос скорости и размер. То есть, только с 10% будет медленнее. Если дополнительные какие-то вещи использовать, будет быстрее. От любого дополнительного дохода мы забираем 50%. От того, который мы не планировали, мы забираем 50%. Который случайный, который внезапный, который неожиданный, мы от него забираем 50%. Понятно? Половину, а половину на себя с удовольствием тратим, балуем внутреннего ребенка, покупаем себе какую-нибудь херню и делаем все, что заблагорассудится. То есть все, 50% от дополнительного, 10% от основного, от того, от которого мы получаем. Вот этого будет достаточно.

Остальные способы, там обнуление, когда мы скидываем, накопление, там пауза перед эмоциональной покупкой в 72 часа, правило 72 часов, заранее планирование расходов, покупка по оптовым ценам, отказ от вещей, которые мы выбрасываем, поход в магазин со списками и прочее, прочее. Это вам помогает просто увеличивать вот эту вот накопительную базу. Но если не хотите этого делать, не надо. Я против того, чтобы нам сбережения, средства, вот это вот все инвестирование, вот эти вот все финансовые свободы доставляли дискомфорт. Нахрен, если вы начинаете заморачиваться, париться, думать... волноваться, переживать, а правильное я делаю, а неправильное я делаю, а вот здесь вот так, а вот здесь вот так. Нахрен. Все, возвращаемся к этой модели, и все остальное остается как было. Все, собираем только 10%. Этого, еще раз повторю, будет достаточно. Второй шаг, который мы делаем, когда мы увеличиваем доход, увеличиваем доход, и вот здесь... Во-первых, вы можете увеличивать активный доход, подумать, как вам зарабатывать больше, и это возможно, и это несложно, если вы начнете над этим думать. Если у вас не получается думать, вы сидите вообще и не понимаете, как это делать.

Еще раз, у меня есть движухи для фрилансеров «Буйные деньги» и тех, кто работает на себя для наемников «Деньги в найме». И для наемников, которые понимают, что они достигли потолка, и для фрилансеров, которые понимают, что они достигли потолка в своей сфере, это движуха третья по дополнительным источникам дохода, называется "Хуерга". Вот три движухи. Вы можете расти в своем направлении, или вы можете создать себе дополнительные источники дохода. Я рекомендую, конечно, и то, и то. Увеличиваем доход. И вот здесь кроется основная загогулина. Вот здесь, увеличивая доход, мы увеличиваем расход. То есть мы расходы можем увеличить максимум на 20% от нашего дохода. Если мы начали зарабатывать дополнительную тысячу рублей, то на расходы мы максимум можем пустить 200 рублей. А остальные 800 мы пускаем на сбережения накопления. Понимаете? Вот здесь происходит главный фокус. Вот здесь. Большинство людей растет по доходам. Они этого не замечают. Они на это не обращают внимания. Они не ведут учет дохода. Учет расходов тоже большинство не ведет. Даже кто-то, кто начинает вести учет расходов, они не ведут учет доходов.

И поэтому они не понимают и не видят вот этой динамики, что я расту по доходам, расту, расту, расту, расту, а денег как не было, так и нет. Денег как не хватало, так и не хватает. Почему? Потому что расходы увеличиваются соответственно. И иногда даже больше. Почему? Потому что с большей циферкой доходов мы можем позволить себе больше возможностей. Мы можем взять уже большие кредиты. Мы можем там взять ипотеку. Мы можем снять квартиру лучше. Мы можем там чаще ездить на такси. Мы можем чаще есть в кафе. Мы можем заказывать доставку. Мы начинаем незаметно пользоваться благами цивилизации, потому что можем себе это позволить. У нас деньги есть. Психологически у нас они есть. Физически они у нас есть. И мы увеличиваем свою норму, не замечая этого. И вот здесь основной косяк. То есть, как бы вы... Скажем так, примерно после трех миллионов доходов я уже начал встречать людей, которые говорят, ну блин, у меня деньги остаются.

Которые не делают это специально, не используют там всякие истории. То есть до трех миллионов человек растет, растет, растет, и у него денег не хватает, не хватает, не хватает. На одном полтора миллиона у него еще и проблема начинается. Это 40-процентная долговая нагрузка. То есть он начинает брать кредиты на машины, на квартиры, на дачу, на еще какие-то, на отпуск более дорогой, потому что у него стабильный доход. Медведица большой, он себе позволяет шиковать. И у него кредитная нагрузка увеличивается. Представляете, человек зарабатывает, допустим, миллион, из которых он 400-500 тысяч отдает по кредитам. Да, он живет хорошо, не вопрос. Но пока это хорошо, пока он миллион зарабатывает. А если он где-то просядет, сразу начинается жить плохо. Вот здесь основная фишка, про которую я рассказывал, по-моему, на четвертом стриме, или на каком, что когда мы увеличиваем доход, мы не увеличиваем расход. И всю вот эту разницу мы кидаем в накопление. И здесь получается основной рост. Я вам скажу больше. Пока эта теория, пока вам непонятна эта история, она чуть-чуть попозже станет понятна. Полтора миллиона в месяц. Да, Ирина, не поверишь, есть люди, которые и больше зарабатывают. Вот.

Я, например. Окей, да, то есть как бы вот здесь. Когда до вас начнёт эта история доходить, и когда вы захотите активно увеличивать доход? По собственному опыту, скажем.

Когда денежный поток от инвестиций приравняется к хотя бы доходу ежемесячному, но за год. Денежный поток от инвестиций за год приравняется к доходу от инвестиций за год, к ежемесячному доходу. То есть, условно, я получаю 150 тысяч рублей, например, 150 тысяч рублей в месяц. И тут за год я получил от своих вложений 150 тысяч. За год. Да? Вот в этом месте, вот в этом месте примерно наступает слом сознания. Примерно в этом месте. Психологический слом. Когда ты думаешь, так, я весь месяц пахал там по 8-12 часов. Да? Каждый день. Иногда с выходными, иногда без выходных. Еле-еле выбираешь отпуск. Я задолбался еще что-то. Зарабатываю эту историю. А здесь я по 10% незаметно отложил, отложил, отложил. И из нихера. Потому что эти деньги получаются из нихера по логике. Они мне прилетели. Там я ничего не делаю. Здесь я пашу как раб на галерах. Я хочу вот эту историю получать каждый месяц. А если я буду эту историю каждый месяц получать, что я тогда смогу делать? Вот в этом месте примерно начинается слом. Психологически. Понятно? То есть нам надо добраться до этого места.

До этого места нам очень сильно помогает добраться денежный поток, который мы начинаем получать каждый месяц. Даже небольшой. Даже небольшой денежный поток, который мы начинаем получать каждый месяц, он нас стимулирует. И в этой ситуации, допустим, у вас задание подобрать себе и купить облигацию. На облигацию вы должны потратить не более тысячи рублей. Я вроде бы в задании это обозначил, вроде бы в задании это написал. То есть тысяча рублей. В этом месте, когда ты с каждой тысячей рублей условно получаешь там 35-40 рублей раз в полгода, там примерно такой порядок, вот, то это херня. Это еще не действует, скажем так, переворачивающее сознание. Это такое. Но когда ты вот здесь незаметно-незаметно в течение полугода набираешь себе активов, и у тебя каждый месяц начинают прилетать не 35-40 рублей, а, допустим, 350-400, каждый месяц начинает прилетать. То вот здесь примерно начинает работать такая математика. Так, окей, я вложил 10 тысяч рублей, получил 350. Чтобы каждый месяц получать, мне примерно надо 60 тысяч вложить. Примерно. То есть примерно 60 тысяч рублей вам будет приносить 350-400 рублей каждый месяц. Это если мы говорим про облигации. Про другие пока инструменты мы не говорим, потому что я про них еще не рассказывал.

И ты думаешь, я сейчас откладываю 10% от своей зарплаты и могу купить, если зарплата у вас 50 тысяч, 5 облигаций. 5 облигаций. То есть на 60 тысяч рублей мне надо 12 месяцев. А если я вырасту в два раза и буду в месяц откладывать не 5 тысяч рублей, а 45 тысяч рублей, то я же могу вот эту сумму получать за месяц Вкладываю. То есть каждый месяц я смогу увеличивать эту сумму в два раза, которая мне прилетает на счет. Понимаете математику здесь? То есть мы увеличили. Я получал 50 тысяч рублей. 50 тысяч рублей. Из них 5 тысяч я откладываю на облигации, например, условно, опять же, это не только облигации, но для начала 45 тысяч трачу. И по чуть-чуть, по чуть-чуть я вижу, что мои эти вложения в облигации начинают мне приносить 30-40 рублей каждый месяц, потом 80, потом 120, потом 150, потом 200. Каждый месяц начинают капать. Каждый месяц, да? Вот. то я тут начинаю через полгодика думать, окей, если я по 5 тысяч вкладываю, хорошо, я бы хотел вкладывать по 50, но я не могу вкладывать по 50, потому что я зарабатываю 50. Значит, что мне надо сделать? Мне надо увеличить 50 тысяч до 100. До 100. Из них я 45 как тратил, так и трачу. Плюс увеличиваю расход на 20%. Начинаю тратить 65. 65.

А 35 я начинаю вкладывать. 35 я начинаю вкладывать каждый месяц. И уже за месяц я могу купить 35 облигаций, которые каждые полгода одна из облигаций мне будет приносить, давайте, 40 рублей. Каждые полгода 40 рублей, каждая облигация. То есть я уже могу каждый месяц их покупать, каждый месяц 35, каждый месяц 35 облигаций. Соответственно, я могу здесь зарабатывать, сколько это получается? 40 на 30, 12, 1200, да? 1200 и плюс 200, 1400 рублей, да? 1400 рублей я буду получать с 35 облигаций. У меня 65 плюс 20 процентов, но неважно. Почему не 65? А! Нет, 65... Я начал зарабатывать на 50 тысяч больше. Это важно, Лариса. Потому что или я не понимаю математику, или ты не понимаешь математику. Или я ее херово объясняю, и я где-то ошибся, и это важно. Или ты не понимаешь, как подсчеты. Я зарабатывал 50, увеличил в 2 раза, начал зарабатывать еще 50. 10%... А, все правильно. Не 30, не 65, 55. Все-таки я не ошибся. Все верно. От 50 тысяч 20 процентов. От 50 тысяч 20 процентов это 10 тысяч рублей, не 20. Я от 100 посчитал. 50 тысяч 10 процентов, 20 процентов 10 тысяч рублей. То есть у меня были расходы 45, сейчас они 55. И 45 я вкладываю в облигацию. Спасибо, Лариса. Все верно. То есть я там не считал, правильно написал, и здесь ошибся.

И, соответственно, 45 облигаций я уже могу покупать каждый месяц. Кайф? Кайф. И я покупаю каждый месяц и вижу, как здесь у меня вместо 30-40 рублей я уже получаю полторы тысячи каждый месяц. И я начинаю думать, так, а я хочу 10 раз больше, 20 раз больше и быстрее. Что мне надо сделать? Мне надо вырасти от 100 тысяч на 300 тысяч. И я знаю, что у вас сейчас вопрос, как это сделать, потому что у вас нет мотивации и нет вот этого психологического слова. Как только он происходит, вы начинаете искать возможности. Как только вы начинаете искать возможности, у вас эти возможности начинают волшебным образом появляться. Как только у вас начинается вот здесь вот пассивный доход, каждый месяц вы получаете свои деньги, да, Ларис, на 20% от экстра-дохода, а не от расходов. Мы заработали, расход на 20% увеличен. И ты вот что-то поняла. Все, мы выяснили. Отлично. Как только у вас появляется пассивный доход, как только вы понимаете, что он стабильный, как только вы понимаете, что его размер зависит от того, сколько вы денег туда вкидываете...

И вы понимаете, о, я сейчас поднапрягусь 2-3 годика, я долбану, но зато потом я вот эту вот сумму, которая расходная, она у меня вырастет даже, пусть она даже вырастет у меня там в 2 раза до 100 тысяч, условно, но я это все закрою вот этими вот выплатами. Кайф, кайф. А дальше начинается вот честно, что начинается? Как только вы выходите на то, что ваш пассивный доход равен вашему расходу ежемесячному, вы уходите отдыхать. Отдыхать. И вот здесь ключевой слом. Еще один. Вы сколько-то отдыхаете, а потом вы либо начинаете деградировать,.Это один путь, и его не то чтобы выбирают, но в него погружается большинство. Так уж получилось. Примерно порядка 80% людей, кто вышел на пассивный доход, уходят сюда. И это печально потом. Здесь начинается ОКГ, здесь начинаются... прочие стимуляторы, здесь начинаются игровые зависимости, здесь начинается прочая-прочая чушь. Примерно через 8-12 месяцев отдыха. Примерно. Либо вы начинаете заниматься тем, что нравится. заниматься тем, что нравится, но не ради денег. Потому что у вас денежный вопрос закрыт. Павел пишет, а как уйти отдыхать, если пассивный доход должен в будущем покрывать рост цены, его снова не будет хватать? Ну, как бы...

За счет активов, которые тоже будут расти в цене, и, соответственно, пассивный доход тоже будет расти в цене в размере. А купоны по облигациям это и есть проценты, или проценты еще отдельно в конце года платят? Купоны по облигациям это и есть проценты. Если я правильно понимаю. Но там я писал в статьях, есть цена, и есть номинал в облигации. И в видео я объяснял. То есть номинал у облигации чаще всего стандартный 1000 рублей. Иногда бывают исключения. То есть... бывают облигации номиналами 50 рублей, 500 рублей, да, то есть в описании облигации это обычно сказано, но стандартно 95% облигаций цена 1000 рублей. И номинал 1000 рублей. Номинал это то, что вы получите в конце срока, когда не в конце года, а в конце срока, когда будет выкуплена облигация. Вот, да? Соответственно, цена, по которой вы покупаете, она может быть разной. Она может быть как 800 рублей, или 300 рублей, или 500 рублей, так и 1200, 1500 и тому подобное. На процент я тоже кидал статью. То есть, от чего она зависит, как она меняется. И, соответственно, если вы купили по 1200, вы в конце владения облигацией все равно получите 1000.

Но если вы купили по 300, вы в конце владения облигацией тоже получите 1000. То есть, цена, она на рынке формируется. На рынке она формируется от спроса предложений и процентной ставки. Но мы сейчас не будем сюда углубляться, потому что вчера я высылал вам дополнительный материал, в которых я все это рассказывал. По поводу инфляции у меня вопрос, как у Павла. В Турции инфляция 70%, но в Турции инфляция 70%, а в Америке инфляция 2%. Да. Вот. То есть, соответственно, если ты живешь в стране с высокой инфляцией, не надо вкладывать в эту страну.

Вложи в ту страну, где инфляция невысокая, и получай в долларах, например, или в евро, или в юанях, или в любой другой валюте. У тебя интернет, у тебя весь мир. Да, для граждан России сейчас есть определенные сложности. Но, во-первых, они сейчас, я думаю... в разрезе ближайших 5 лет на ней разрешаться. А во-вторых, несмотря на эти сложности, все еще есть инструменты и возможности для граждан России, как обойти эти сложности. Они есть, они существуют. Если вам они очень нужны, и у вас такой капитал, который имеет смысл, ради которого имеет смысл заморочиться, выйти на иностранные рынки, пожалуйста, приходите ко мне, 200 тысяч рублей на текущий момент стоит моя консультация, и мы вам организуем эту всю историю, чтобы вы могли вкладывать свой капитал за иностранную валюту, как переводы делать, куда кто вам открывает и прочее. Я имею в виду, что расхода плюс 20% не хватит. Хватит. Потому что вы не понимаете еще раз, что такое инфляция. Просто вы думаете, что 70% инфляции, это значит все, абсолютно все выросло на 70%. Нет, не все вырастает на 70%. И не все каждый год растет на 70%. Наши активы надежно хранятся в сети. Бывает. В сети они не надежно хранятся, если что-то.

Вот, то есть, соответственно, если вы хотите посмотреть, сколько вам надо увеличивать вашу расходную часть, то нужно начать вести очень подробный и очень чёткий учёт своего потребления. Сегодня, по-моему, у нас как раз задание про учёт, если я не ошибаюсь. И, соответственно, нужно начать его вести. И на протяжении определенного количества времени вы увидите, насколько меняется ваша потребительская корзина. И в зависимости от этого, соответственно, мы можем уже просчитать тогда, а на какую часть увеличивать доход. То есть, даже если тебе придется увеличить расход на 70%, ну, вдруг в твоей потребительской корзине находятся именно те продукты и только те продукты, которые выросли на 70%. Такого не бывает, но вдруг. Соответственно, ты заработала 100%, увеличила на 70%. 30% откладываешь. 30% больше, чем 10% в любом случае. Но просто вы... скажем так, берете сферического коня в вакууме и пытаетесь его натянуть на глобус. Такое не работает никогда. Если бы в Турции реальная потребительская инфляция на базовые продукты была бы 70%, то половина бы турков уже сдохла, а половина другая сидела бы в тюрьме за грабежи. Но не половина, ладно.

20% бы нормально все выкручивалось, которые в баксах зарабатывают, а 80% поделилось бы так. То есть половина бы сдохла, половина бы в тюрьме сидела. Причем они бы грабили тех, у кого все хорошо. Вы просто себе не представляете, что такое ежегодная инфляция на потребительскую корзину, когда у тебя зарплаты, доходы не растут, а 70% у тебя... Потребление вырастает, потому что около 80% населения тратит на продукты примерно 60% своего бюджета. Примерно 60%. Представьте, я зарабатываю, условно, тысячу турецких лир, не знаю, в Турции, из них все здесь. 600 лир я трачу на продукты. 600 лир. И тут 70% инфляция. 70%. То есть, что у меня с этой историей выходит? 70%. Дорожает на 70%. Это у меня здесь плюс 510%. 60, 6 на 7, 42. Плюс 420 лир в расходах. А я зарабатываю тысячу. А это только на продукты. Здесь нет коммуналки, здесь нет транспорта, здесь нет одежды, здесь нет других сервисов, услуг и прочего. Мобильных телефонов, интернета и т.д. Это только на продукты. И как тут жить? Мы даже на продукты не хватаем. Поэтому 70% инфляции это не то, что вы думаете, что все продукты выросли на 70%.

А если вы возьмете здесь, как я под одним из видео спорил с человеком, если инфляция 20% в год, то за 4 года цены должны вырасти в 6 раз. Или за 10 лет. Не важно. За 10 лет. 6 раз. А такого роста цен нет. Потому что не все продукты дорожают на эту сумму. С инфляцией там отдельный разговор. И общая инфляция, которую вы видите, она вообще нужна для бухгалтерского учета. Она не подходит ни для чего больше, кроме бухгалтерского учета. То есть она в жизни реально неприменима. Почему? Потому что у тебя хлеб может стоить в этом году 10 рублей, в следующем году 10 рублей, и в следующем году 10 рублей. Он не изменился за 3 года. А в четвертом году он может подорожать и стать 20 рублей. Да? Вот. В этом году он не влияет на инфляцию, в этом году не влияет на инфляцию, в этом году не влияет на инфляцию, а в этом году 100% на влияние. Например. И все. Знаешь, что инфляция 100%. Правда? Вопрос, какую долю в этом индексе занимает хлеб. Инфляция считается в разных странах по разному количеству потребительской корзины, но примерно 700 позиций и наименований входит в эту потребительскую корзину.

Включая парикмахерскую, химчистку, поездку на такси, коммунальные платежи, вывоз мусора, еще какую-нибудь херь. Кому интересно, посмотрите, как в вашей стране считается индекс потребительских цен. Это инфляция на умном уровне. И в разных регионах. И потом выводится по определенной формуле средняя херня, которая есть с учетом цен на бензин, есть без учета цен на бензин и прочее. И, соответственно, там нет такого, что абсолютно все продукты, все 700 позиций подорожали на 70%. Не бывает такого. Наверное, это важная история. Вот. И в этой ситуации, когда вы начинаете заниматься тем, что вам нравится, не ради денег, наступает поразительная история. Очень-очень поразительная.

Ваши доходы, становятся больше. Ваши доходы становятся больше, чем тогда, когда вы работали ради денег. Но большинство выбирает путь деградации. К сожалению. Когда у вас возникает вопрос, а почему богатые люди, большинство, которые давным-давно могли бы позволить себе не работать, валяться на пляже, на солнышке, потреблять, стоить на полную катушку и прочее, прочее, продолжают работать. А если вы возьмете список Forbes, там работают все. Просто все. Там нет в списке Forbes людей, которые не работают. Открывают бизнес и продолжают инвестировать, покупают стартапы, куда-то вкладывают, куда-то мутят, крутят, вертят. И Очень небольшая часть уходит активно в благотворительность, но там тоже активная работа идет. Соответственно, организовывают, допустим, как Билл Гейтс организовал благотворительный фонд и херачится с ним. Но они все работают. Все занимаются какой-то деятельностью. И несмотря на то, что Билл Гейтс там, Уоррен Баффет там, Безос, еще кто-то, постоянно от своего капитала куда-то отщипывают чего-то, то жена отщипнет, то благотворительность отдадут, то еще что-то, у них капитал растет. У них капитал растет, несмотря на то, что они его разбазаривают. Как? Как это происходит?

Как? Активы. Активы. Как вот я вчера рассказывал, растет все со временем. Активы. Цена на активы растет. Здесь нужно понимать, что когда мы слышим про то, что у кого сколько денег, то оцениваются не деньги в наличке, а оцениваются их активы, то есть стоимости компании, акций, недвижимости. Другие активы чаще всего им не расскажут, но коллекционные всякие истории можно услышать там. По приблизительным оценкам, коллекция картин Романа Абрамовича стоит в районе миллиарда долларов. Вот такая вот история. Кто-то приблизительно посчитал, сколько у него картины, сколько сейчас это может стоить. В самом деле, хер он угадал, но неважно. Растут активы, со временем растут в цене. И прикол в чем? Есть активы, которые... растут быстрее инфляции. Вот той бухгалтерской. Есть активы, которые растут вровень с инфляцией. Есть активы, которые растут медленнее инфляции, но со временем догоняют. С облигациями прикол в чем? Они не растут. Они проигрывают инфляции. То есть, если вы живете в стране, где высокая инфляция, а высокая – это выше 4%. Если вы живете в стране или инвестируете в страну с высокой инфляцией, там облигаций нужно стараться не то чтобы избегать.

Но на них не сильно рассчитывать, или они должны быть полностью закрыты. То, что они не растут в цене, полностью закрыты другими активами. Про другие активы я сегодня собирался рассказать про акции, но я смотрю, мы сегодня сильно увлеклись. Про акции я наверное, не успею сегодня рассказать. А хотя успею, нафиг. То есть мы не концентрируем весь свой капитал тупо в облигациях. Потому что если мы их сконцентрируем тупо в облигациях, то с реинвестированием купона, в каких-то странах мы сможем быть на уровне, но мы не сможем вытаскивать вообще эти купоны. То есть денежный поток мы должны будем реинвестировать постоянно для того, чтобы быть на уровне инфляции хотя бы. И то не всегда это получится. Да, где-то в какой-то далекой перспективе, если мы все время будем наращивать облигации, все время будем наращивать, то мы плюс-минус сравняемся и не потеряем покупательные способности, когда придет время выходить на пенсию, жить на пассивный доход и вот это все, то мы начнем просирать капитал, но так как нам останется не очень много жить, то мы не успеем его просрать. Условно.

Но для того, чтобы такой истории не случилось, придумали портфельное управление, придумали в 60-х годах Марковец, который разработал теорию портфеля и за это получил Нобелевскую премию. Потом ее там доработали. В общем, не суть. У вас... Ваш капитал, ваши все бабки, все, которые вы вкладываете, должны быть распределены по разным направлениям. То есть, мы не покупаем только облигации. Мы распределяем их по разным направлениям. Я вам завтра расскажу вечный портфель. Вам его будет достаточно. Вам его будет с головой. Для непрофессионального инвестора, с моей точки зрения, вечный портфель – это самая идеальная история. Самая идеальная история. То есть, мы покупаем облигации, акции, недвижимость. Золото, там коллекционные вина, например, белых голубей, билеты в метро, жетоны там, где жетоны, да, знаете? Не знаю, какие-нибудь подшипники... Может быть, строительную технику, может быть, в какой-то бизнес вкладываем и тому подобное. То есть мы не концентрируем весь свой капитал в одном инструменте. Мы его распределяем. Как правильно распределять, опять же, завтра на эфире расскажу. То есть мы возьмем вечный портфель. Кому очень неимется, можете погуглить, но можете дождаться.

А сегодня еще немножко по... акциям, потому что по акциям я не буду вам присылать, а хотя, может, и буду, дополнительные материалы, не знаю, еще не решил. Быстренько, что такое акции и как с ними работать. Акции это бизнес, доля, доля в бизнесе, то есть, компания...

Есть очень много альтернативных источников инвестиций. По принципу держи яйца в разных корзинах, получается. Да, это из инвестирования пришло, но это не тот принцип. Не для этого. Вот. Это в бизнесе. Есть компании, которые развиваются, развиваются, развиваются, развиваются, растут, растут, растут, растут. В России это не очень популярно, на Западе это более популярно. И приходит какой-то определенный момент, когда им надо или сделать офигеть, какой рывок. Или выйти из бизнеса, или хотя бы примерно понять, что их бизнес стоит. И они выходят на рынок ценных бумаг. И они оценивают свою компанию в какую-то стоимость и выпускают какое-то количество акций. Каждая акция стоит x денег. То есть количество акций умножаем на количество стоимости акций, получаем стоимость компании. То есть если взять и 100% акций продать, то бизнесом начнет владеть другой человек, а ты получишь эту сумму.

Оценили и какую-то часть акций владельцы выпускают на свободный рынок, чтобы другие участники могли поучаствовать стать собственниками их компании. Вот такой выход компании в свободный доступ, то есть на биржу первоначально, называется IPO. Никогда, никогда, и еще раз повторю, никогда не участвуйте в IPO. Никогда. Если у вас нет инсайдов. Кто бы вам что ни говорил. На IPO охеренные доходности. IPO валит вообще классно. На IPO можно взять ценную бумагу и потом вырасти там еще что-то. Никогда не участвуйте в IPO, если у вас нет инсайда. Инсайд это внутренняя информация, которая предназначена только для служебного использования, которую никто больше не знает. Вот. Никогда. на всякий случай.

Большинство людей, кто участвует в IPO, теряют деньги. Большинство теряет деньги. Поэтому никогда не участвуют. Здесь логика очень простая. Почему я, например, очень люблю акции? Я могу вкладывать в свой бизнес, развивать свой бизнес, и вопрос становится очень простой. Вот у тебя есть 100% капитала, который ты зарабатываешь с бизнеса. Ну, как бы... возвращая его в свой бизнес обратно. Ты будешь весь капитал возвращать, будешь расти, расти, расти, расти, расти, расти и тому подобное. Будешь расти. И будешь расти. Я так не делаю. Я в бизнес очень-очень мало денег возвращаю. Большинство денег я из бизнеса вытаскиваю и вкладываю в чужие бизнесы. Почему? Потому что у меня нет нефтяной скважины, у меня нет золотодобывающей шахты, я не производитель сигарет, я не произвожу или не добываю металлы. У меня нет таких сумасшедших оборотов, у меня нет международного выхода и прочее, прочее. Зачем мне строить компанию, все это преодолевать, через все это проходить, расти, нанимать персонал, мучаться, страдать, захватывать рынки, испытывать нечестную конкуренцию, судиться в судах, рисковать и прочее. Если есть... Охеренные компании, которые это уже все прошли, заняли свой рынок.

У них крутой менеджер, у них крутые разрешения, лицензии, политическая крыша. У них охеренный оборот. И я могу стать их владельцем. Зачем мне проходить тот путь, который до меня уже прошли сотни тысяч компаний? Нахера? В чем смысл? Чтобы заработать больше денег? Нет, я здесь заработаю больше. Да, когда ты малый бизнес и у тебя мелкий капитал, то ты заработаешь больше в процентном отношении. Но как только ты выходишь на определенный уровень, то у тебя геморроя сильно больше, чем доходов. Доходы у тебя уменьшаются, налогообложение повышается, геморрой головной боли повышается, расходы увеличиваются. И по итогу, вместо того, чтобы пользоваться тем, что кто-то уже прошел этот путь, ты сидишь, стареешь, лысеешь, инсульты, инфаркты и прочее, прочее, прочее. Зачем? Вообще бессмысленная история. Поэтому... Я люблю акции, я их выбираю. В чем прикол акций? То есть так как это бизнес, так как это компания, так как они занимаются заработком денег, не все, но большинство компаний выходят на рынок, создаются, чтобы зарабатывать деньги. Так как они свою продукцию продают населению, то когда идет рост цен или инфляция. Что делают эти компании? Очень просто.

Они сгружают эти расходы на потребителей. Именно они, из-за них и растут цены. Именно из-за них. И, соответственно, большинство акций, кроме определенных компаний, которые обычно чаще всего напрягаются госрегулированием и не могут цены поднимать, там, допустим, коммунальные всякие, коммунальщики, и то со временем поднимают, но с ними сложнее, с коммунальщиками, потому что им дают люлей. И с тем же самым бензином, нефтью, и тому подобное, там тоже есть свои сложности. Но есть прекрасные компании, которые занимаются алкоголем, которые занимаются табаком, которые занимаются золотом, которые занимаются медициной, которые занимаются медицинскими исследованиями, биотехнологиями, IT-сектором и прочее, которые не подлежат госрегулированию в ценах, и они сгружают все на потребителя. Очень все просто, очень замечательно. Соответственно, их бумаги, то есть они зарабатывали условно 10 миллионов, произошла инфляция, рост цен, они повысили цены, стали зарабатывать 20 миллионов. Они стоили, когда зарабатывали 10 миллионов, не знаю, 100 рублей, например, когда стали зарабатывать 20 миллионов, стали стоить 200 рублей. Например, да, это цифра условная.

Ну, просто чтобы принцип был понятный. Соответственно, моя задача просто для того, чтобы защититься от инфляции, это Павел, ответ на твой вопрос, выбирать те компании, которые наиболее удачно и наиболее прикольно разгружают цены на потребителей. Очень простая история. Но, опять же, Павел, лично для тебя индивидуально, например, Фосагро стоило 2 тысячи рублей, цены на удобрение, инфляция и вся херня взлетела, стало стоить 7 тысяч рублей. Сейчас, правда, провалилось до 5 тысяч рублей, но это временное явление, я уверен, что оно и дальше пойдет. Почему?

Потому что цены на удобрение растут, у них мало того, что оборотка растет за счет роста цены, но и объемы растут, потому что европейские производители закрываются, но их рынки освобождаются, да? Не является инвестиционной рекомендацией. Вот. На всякий случай скажу. Хотя компания охеренная просто. Мы ее с 2017 года, по-моему, мы ее покупаем и все еще покупаем. На 7 приостановились, сейчас опять можно покупать. Да? Вот. Ну, простой пример. Вот вам закрытие инфляции. То есть сама компания растет, и у нее дивиденды, денежный поток и прочее, потому что здесь в этом, когда она стоила 2000, у нее дивиденды были 200 рублей, когда она стоила 7000, у нее дивиденды были почти 800 рублей. Сейчас там вроде 600 с чем-то. Объявили 600 с чем-то. Очень простая история. Нарастает оборот, скидывают цену и погнали. Как выбрать акции? Для вас. Лично для вас. Если вы не являетесь профессиональным управляющим, не следите за ценами и прочее. Первое. Это должна быть какая-то вечная тема. То есть, все хайповые темы, которые сегодня есть, завтра нет. Не пойми, блядь, на чём они делают деньги. Они строены на инновациях, на прорыве рынка, на новых технологиях. Ещё кто-то нам не подходит.

Вот не подходит, и всё. Да, так. Вот не поверите, Apple, Tesla, там, Ozone, Яндекс, не подходят, потому что это не, ну, хер вы знаете, сегодня они есть, завтра их нет. Сегодня IT работает, завтра изобретут, блядь, нейродатчики, и все, и вся IT полетит к чертовой матери, они не подходят. Для тех, кто следит каждый день или каждую неделю в рынке, для них еще можно рассматривать какие-то такие темы. Для непрофессиональных инвесторов вечная понятная тема. Еда, ресурсы. Еда, ресурсы. Все. Дальше мы не идем. Алкоголь, табак. Еда, ресурсы, грехи какие-то. Надежда опять. Тоже вечная тема. Следующая тема. Понятная бизнес-модель. Для вас понятная. Вы должны ее понимать. Вы должны понимать. Что такое бизнес-модель? Условно. Купил дешево, продал дорого. Понятно? Понятно. Купил дешево, продал дорого. Всем, я думаю, понятный бизнес-модель. Или добыл ресурс и продал. Понятно? Понятно.

Если мы не понимаем, на чем компания делает деньги, как она зарабатывает, в чем там прикол, например, компания что-то производит, производит, и продала бы это в ноль. Произвела, продала в ноль. Произвела, продала в ноль. На чем деньги, я не знаю. Я ее не покупаю. Я понимаю, что там где-то деньги есть. Какая-то бизнес-модель там присутствует. Может, они продают данные клиентов. Может, они зарабатывают на повторных продажах. Может, они зарабатывают на дополнительном сервисе, услугах и прочее. Может быть. Но я не понимаю, на чем они зарабатывают. До свидания. Как работает рекламный рынок? Вот на чем зарабатывает Google? Я не понимаю. На самом деле понимаю, но я не понимаю, на чем зарабатывает Facebook. Непонятно. Нахер. Тем более он не вещь на тему. Понятная бизнес-модель.

Понятно? Понятно. Дальше. Обязательно. Дивиденды. Которые желательно растут. Которые постоянно наращивают. То есть компания должна хотеть выплачивать дивиденды и иметь возможность их наращивать. Что такое иметь возможность? Это у них должен быть низкий долг. То есть она не должна быть закредитована по самой не балуйся. И стабильный стабильные доходы. Желательно растущие, но это как бы под вопросом доходов.

Дальше. Возможность безнаказанно повышать цены. То есть, еще раз, всякие социально ориентированные компании, компании, которые входят которые входят в базовую потребительскую корзину и тому подобное, нам не подходят. Непонятно, как понять, что бизнес-модель понятная. Ну ты читаешь про компанию, чем она занимается, и думаешь, что я понимаю, на чем она делает деньги, или не понимаю, на чем она делает деньги. Если я не понимаю, я ее не покупаю. Если я понимаю, то все хорошо. Вот. То есть, когда мы выбираем компанию, мы о них узнаем, вы не поверите. То есть, надо почитать про компанию, посмотреть, чем она занимается, кто ее управляет, в чем ее фишка, сколько она зарабатывает, какая у нее историческая доходность, какая историческая дивиденда. Надо почитать про компанию, это не так просто. Но и несложно, на самом деле. То есть где-то полчаса ты про компанию читаешь, и ты все понимаешь. Тебе надо в портфель примерно 8-10 компаний, не больше. То есть на каждую компанию полчаса, то примерно за... Полгода, год ты собираешь себе портфельчик, не торопясь, раз в недельку читая про одну компанию какую-то.

Потому что компаний дохера, но мы сразу же отфильтровываем те, которые нам не подходят, которые не вечная тема, и их сразу становится сильно меньше. И потом начинаем уже с ними разбираться. Потом можем отфильтровать по дивидендам, которые не платят их очень много, то есть, которые платят их не так много, и еще веселее, еще меньше. вот, дальше по возможности отфильтровать цены, да, и тоже, вернее, повышать цены, да, вот, дальше, следующее, да, это менеджмент, да, хороший, ну, управление, руководство, да, ну, не знаю, руководитель давайте, руководство, То есть адекватное руководство.

Нам нужны те, кто управляет, делает нам понятные шаги. Он захватывает рынок, он не сидит, не курит, не выводит капитал, не делает непонятных кредитов, долгов ненужных и прочее. Хорошее управление. Хорошая руководство. Дальше уже мы... Переходим к страновым всяким особенностям. Так как большинство людей из России, я напишу для россиян. То есть, для тех, кто не в России, инвестирует не в Россию, в принципе, этих пяти пунктов достаточно. Этих пяти пунктов достаточно. Уоррен Баффет вообще ориентируется только на руководителя и вечную тему. Два пункта. Он выбирает по менеджменту и по теме. Для России желательно экспортер. Почему это желательно? Чтобы иметь валютную диверсификацию. То есть экспортер получает выручку в разных... Не в рублях, поэтому для России это очень сильно имеет значение. Если не экспортер, ничего страшного, но желательно экспортер. Так как, опять же, компании надо немного. 8-10 экспортеров вполне себе можно найти. То есть, навскидку... Не буду перечислять. Ладно. Седьмое.

Адекватный собственник. То есть на нашем языке он называется мажоритарий или владелец контрольного пакета. Тот, у кого больше всего акций. Адекватный мажоритарий. Сколько компаний в России накрылось или накрывается или в непонятной стадии находится из-за того, что собственник неадекватный. Например, Тиньков. Например, который был собственником Тинькофф-банка. То есть, я не вкладывал в Тинькофф-банк только потому, что там был Тиньков. Потому что он может спиздануть что-то, простите за мой французский, за что весь Тинькофф-банк накроется. Вот. Например. Или... Принято. Хотя Фридман был до определенного времени адекватным, но тем не менее. Или какой-нибудь, ну вот, споры какого-нибудь там Дерипаски с Потаниным. Вот это вот невеселая очень история, когда собственники друг компании, особенно если мажоритарии какие-то, начинают выяснять. Ну, и тому подобное. То есть, адекватно. Вот в «Коррисурсе» была такая компания в 17-18 году. Она в 19-м пошла в банкротство, потому что собственники там что-то не поделили, пошли в суды там и прочее-прочее. Компания классная была. То есть, но из-за конфликта собственников обанкротилась.

С теми, с кем непонятно чей, что мы делаем... Если непонятно чей. Или ищем чей, или ничего с ними не делать. Ну и последнее, очень важный пункт в России. И не только в России, во всех растущих странах.Политическая крыша.

То есть должна быть хорошая политическая крыша, чтобы компанию не отжали, чтобы компанию из-за руководителя не начали банкротить, чтобы там, ну... Я не буду в эфире рассказывать в закрытом канале, что такое политическая крыша. Все взрослые люди, все все понимают, особенно те, кто живет в России. Но для России это важный составляющий факт. Важный составляющий факт. Вот. Теперь для вас хорошая новость, наверное, или не очень, не знаю как, каждому свое, но вам я после того, как все расскажу, все объясню, отдам список компаний, на которые имеет смысл обратить свое внимание в России, и из которых сделать выбор. Которые не являются инвестиционной рекомендацией, но интересные компании, на которые имеет смысл обратить внимание, и вы уже решите, стоит их покупать, не стоит, решение будет лично ваше. То есть список по вот этим критериям вы получите. Но потом, не сейчас. Это будет даже после того, как вы выполните последнее задание. Вот. То есть, соответственно, кому это интересно, актуально и тому подобное, да, то есть, как бы вот список будет. Кому неинтересно, ну, нафиг не надо. Да? Вот. На этом как бы все. Если есть вопросы, задавайте в чатик.

Я уже сейчас не буду ждать их, потому что так эфир длинный получился. Вот. И, соответственно, встретимся завтра. Все. Всем большое спасибо. Всем до завтра.