Как использовать ипотечный бум

Люди, которые возбуждаются по поводу потерявших всякий стыд банков, обычно не владеют основами финансовой грамотности. Банк - это инструмент. Чтобы быть всегда довольным, деньги в банках надо не занимать, а вкладывать. Вот периодически волны говна накатывают на Тинькова. А мне он в этом году принес более 20 тысяч рублей процентов. При том, что у меня это карта для текущих расчетов. Там нет вкладов, не лежит миллионов, а порой бывает и ноль.

Раз в месяц мне поступают СМС от всех банков, в которых у меня были или есть счета. "Александр Сергеевич, вам уже одобрен кредит на двести тыщ!". Особые условия для тебя, родной, только позвони. Всего 18% годовых! Разумеется, мой ответ всегда - молчание. Потому что я знаю, что единственный способ заиметь двести тыщ и не потерять - заработать их, и положить под максимальный процент. Занимать выгодно, если ты зять Путина, и у тебя действительно особые условия.

Единственный кредит, который я, может быть, взял бы - это ипотека. Рублевая, естественно. Когда тебе 25-30 лет, рассуждаешь так: современный мир диктует мобильность, поснимаю хорошую квартиру в центре, ипотека-рабство. А вот потом придет какой-нибудь выгодный заказ, получу сразу 5 миллионов или 10, и решу вопрос.

Так вот, выгодный заказ, как правило, не придет и в 50 лет. Правда в том, что даже неплохо зарабатывающие ребята - достигшие постов в нефтяных компаниях или делающие свой маленький бизнес или запустившие айтишные стартапы - редко могут похвастаться разом свалившимися с небес десятью миллионами. Как показывает практика, покупка жилья - настолько затратное дело, что даже не бедствующим чувакам приходится консолидировать средства - прибегать к деньгам родителей, что-то из бабушкиного наследства продавать или частично занимать у банков.

Еще недавно ставки по ипотечным кредитам были поистине конскими - 14-15%. Смысла в этом не было почти никакого.

Ситуация изменилась. Россию накрыл ипотечный бум. Сегодня кредиты выдают уже под 9% годовых. Ожидается, что в будущем году ставки еще снизятся, достигнув исторического минимума - 7-8%. Я говорю о готовом жилье. Никаких котлованов с сомнительными перспективами (под них кредиты еще дешевле). Не так давно в сети возмущались, что Сбербанк выдает кредиты под такой процент в Польше и Болгарии (ну, надо понимать, что там инфяция ниже). А теперь мы приблизились к таким ставкам здесь, в России.

Посчитаем конкретно. Допустим, человек может наскрести по сусеку мильон, а желаемая квартира стоит 4. Недостающие 3 млн можно получить в долг у банка на 10 лет. При этом ежемесячный платеж составит 36 400 рублей, а проценты за весь срок пользования кредитом - 1 367 527 рублей. Прибавить надо расходы на страховку, но они погоды не делают.

В ипотечной истории довольно много рисков у банка. Это длинная сага с неизвестным концом - можно взять ипотеку на 10, 20, 30 лет. А условия кредита фиксируются сейчас, и не могут быть изменены. Что будет через N лет с рублем, Путиным, Родиной и с нами? Представьте себе, если бы ипотека была в СССР в 1990 году.

Еще один момент. Раньше нужно было мучительно доказывать финансовую состоятельность. Сегодня я встречаюсь с тем, что ипотеку дают пенсионерам, безработным, мигрантам. При этом достаточно иметь только 15% собственных средств. А некоторые ухитряются и вовсе обойтись нулем (могу при случае рассказать, как они это делают).

Да, это будет пузырь, который однажды лопнет, но заемщику от этого что? Ему ведь квартира нужна. Разумеется, в моих силах помочь оформить ипотеку в нескольких банках на выбор. Под вашу ситуацию. Практически заочно. Если думали об этом - сейчас самое время.