ПОД/ФТ, как много в этой теме...

Предлагаю сегодня обсудить «наболевшую» тему – идентификация клиентов.

Ошибки процесса идентификации клиентов на практике сводятся к следующим ключевым проблемам:

– документы, удостоверяющие личность клиента, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, принимаются без надлежащим образом заверенного перевода на русский язык

- идентификация проводится по недопустимым документам (например, предоставлен вид на жительство иностранного документа без каких-либо дополнительных документов)

– идентификация клиентов проводится на основе документов, недействительных на дату их предоставления (например, на основании паспорта гражданина РФ с истекшим сроком действия);

– идентификация клиентов физических лиц, в том числе нерезидентов, проводится не в полном объеме (например, не идентифицируется адрес регистрации и пребывания клиента)

– идентификация клиентов нерезидентов РФ осуществляется в порядке, допустимом только для резидентов РФ, в частности, сотрудники «путают» понятие резидент и нерезидент РФ.

Разберем на примере:

Обратился клиент Иванов С.П. для получения денежного перевода по системе Золотая Корона. Клиент предоставил сотруднику вид на жительство иностранного гражданина на территории РФ. Сотрудник Банка оформил операцию по выдаче денежного перевода, при этом в карточке клиента отражена информация, в графе «Документ, удостоверяющий личность» указан «Вид на жительство», проставлена отметка, что клиент является резидентом РФ и гражданином РФ, во вкладке «Адреса» в карточке клиента указан адрес на территории РФ, указанный в предъявленном клиентом виде на жительство. Денежные средства клиенту выданы по итогу оформления операции.

Все ли верно сделал сотрудник? 🤔

Конечно же, нет.

Какие ошибки допущены:

1. Не проведена идентификация клиента: клиент принят на обслуживание на основании документа, который не является документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина.

Для иностранных граждан документом, удостоверяющим личность, является паспорт иностранного гражданина. Паспорт иностранного гражданина клиентом не предоставлен.

В данном случае, вид на жительство должен был быть предъявлен клиентом дополнительно к паспорту иностранного гражданина в качестве документа, подтверждающего право пребывания физического лица на территории РФ.

2. Идентификация проведена некорректно – как следствие в АБС внесены неверные данные:

2.1. в графе страна регистрации/гражданства указано – 643 РОССИЯ.

Гражданство РФ не подтверждается представленными документами: клиент обязан был предоставить паспорт, в котором указано гражданство, - соответственно, в графе страна регистрации/гражданства необходимо было указать гражданство, подтвержденное паспортом иностранного гражданина.

В документе «Вид на жительство иностранного гражданина» данная информация также указывается в поле «Гражданство».

2.2. Не указан адрес регистрации/места жительства клиента

В карточке клиента- гражданина иностранного государства в поле «Адрес регистрации/места жительства» в графе «Страна» должна быть указана страна постоянного проживания клиента, т.е. за пределами РФ.

Данная информация указывается в паспорте иностранного гражданина, а в случае отсутствия в ДУЛ клиента данной информации – фиксируется на основании письменного заявления клиента.

Адрес, указанный в документе «Вид на жительство иностранного гражданина на территории РФ» должен быть внесен в поле «Адрес регистрации по месту пребывания».

Данный случай не выдуман, а является реальным фактом, выявленным службой внутренней проверки.

Ошибка была пропущена на 3 этапах оформления операции:

1. сотрудник, который непосредственно идентифицировал клиента, провел идентификацию некорректно. Клиентом не предоставлены все необходимые документы, помимо этого, нарушен порядок ведения карточки клиента в АБС «UBS».
2. контролирующий работник, который обязан был проверить все данные клиента, но по факту - пропустил все указанные выше ошибки.
3. сотрудник, осуществляющий текущий контроль, не указал на данные ошибки, потому что по итогу карточка клиента так и осталась неверной.

В целях минимизации и предотвращения ошибок, связанных с идентификацией клиентов-физических лиц, рекомендую на регулярной основе проводить техническую учебу в части идентификации клиентов не только сотрудников, непосредственно обслуживающих клиентов, но и сотрудников, осуществляющих контроль операций физических лиц.

Для изучения на портале Розничного блока доступна актуальная версия Единых правил ведения клиентской базы, в которой отражены основные правила идентификации клиентов, нюансы для отдельных категорий граждан, а также порядок заведения информации в карточку клиента в АБС “UBS”

Обращаю ваше внимание, что должностные лица, виновные в нарушении Федерального закона № 115-ФЗ и ПВК Банка по ПОД/ФТ/ФРОМУ, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Ответственность за нарушение требований законодательства по ПОД/ФТ/ФРОМУ устанавливается индивидуально, исходя из характера и содержания допущенных нарушений, их системности, степени применения к Банку мер воздействия со стороны надзорных органов.

Ваш проводник в мир операционки - Петрищева Ксения 🙋‍♀️