Копию не снимать!
В Банк обратился клиент для открытия вклада, условия открытия вклада его устроили, а может – клиента заинтересовали сразу несколько продуктов Банка… «Удача!»- думаешь ты и начинаешь оформлять.
Но…клиент совершенно против того, чтобы с его документа, удостоверяющего личность снимали копию или сканировали. И причина – может быть абсолютно любая: негативный опыт в другом Банке, недоверие к банковской системе в целом, а может – просто настроение такое с утра. С клиентом не поспоришь =(
Рассмотрим этот вопрос с точки зрения действующего законодательства:
согласно п. 1.8. Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).
Разберемся, что отражено в действующей нормативной документации Банка:
согласно п. 3.5 действующих Правил открытия и закрытия счетов физических лиц при представлении оригиналов документов, необходимых для открытия счета, должностное лицо банка изготавливает с них копии и заверяет в порядке, установленном пунктом 6.4 настоящих Банковских правил.
«И что делать?»,- спросите вы.
В таком случае, в первую очередь необходимо обратить внимание клиента на требования Инструкции 153-И, уверить клиента в сохранности его персональных данных, и обязательно - обозначить плюсы, почему это необходимо в первую очередь клиенту?
Определенно, это защита его денежных средств от мошеннических действий: при обращении клиента для проведения любой операции по счету или вкладу, в первую очередь всегда производится сличение документа, предоставленного клиентов, с тем, который был загружен/хранится в досье по вкладу или счету клиента.
Если клиента убедить не удалось, в данном случае сотруднику Банка необходимо продолжить обслуживание клиента без скан-копии документа, удостоверяющего личность. Отказать в обслуживании на основании внутренних нормативных документов Банк не может.
Еще раз обратимся к Инструкции Банка России 153-И, приведенной выше: согласно п.1.8 Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).
Таким образом, необходимо зафиксировать всю необходимую информацию в карточке клиента в АБС, а в свободном поле заявления на открытие счета или вклада необходимо указать, что клиент отказывается от изготовления копии ДУЛ, проставить ФИО клиента, подпись сотрудника, ФИО сотрудника, а также подпись клиента.
Но что делать, если обратился клиент, излишне обеспокоенный сохранностью своих денежных средств, и требует не только у Банка не только хранения копии документа, удостоверяющего личность, но и фото, отпечатки пальцев, анализ крови (шутка) =)
Данному клиенту можно предложить зарегистрировать образцы биометрических персональных данных. На текущий момент Банк обязан осуществлять регистрацию образцов биометрических персональных данных во всех структурных подразделениях, обслуживающие клиентов, за исключением операционных кассы вне кассовых узлов, но проведение идентификации клиента с использованием биометрических данных на данный момент в Банке не доступно.
Сфера банковских услуг с использованием данной технологии активно развивается, кроме того, в Центральном Банке России на текущий момент в активной стадии находится рекомендуемый перечень услуг, которые Банки смогут в ближайшее время осуществлять с использованием идентификации по зарегистрированным биометрическим образцам клиентов.
Подробные разъяснения касательно обработки биометрических персональных данных отражен в ст. 11 N 152-ФЗ от 27.07.2006 (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных" и ст. 14.1. N 149-ФЗ от 27 июля 2006 года "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
Регламент регистрации в ЕСИА Центров обслуживания, осуществляющих сбор и обработку биометрических персональных данных, и ответственных сотрудников по работе с АРМ Биометрия в ПАО МИнБанк, а также Инструкция по работе с АРМ Биометрия размещены на портале Розничного блока ПАО МИнБанк.
Ваш проводник в мир операционки - Петрищева Ксения🙋♀️