Бюджет в кризис
Безусловно, взгляд на потребление в период экономического кризиса должен измениться вне зависимости от стабильности вашего дохода. Но экономический спад должен влиять не только на ваше потребление, но и на ваше планирование. Учитывая экономические циклы, ваш бюджет может содержать ряд сценариев на случай ухудшения вашей личной финансовой ситуации.
По сути, это классическая работа с рисками
– вы прогнозируете возможные финансовые ухудшения и проделываете работу над сокращение негативного влияния будущих событий на ваше финансовое состояние.
Итак, какие могут быть сценарии бюджета в зависимости от рисков?
Можно разработать три сценария:
Позитивный
- Бюджет, при котором оценка вероятности потери дохода минимальна.
- Бюджет, который не предусматривает снижении затрат по статьям.
- Бюджет, в наибольшие затраты по всем статьям (включая статьи накоплений и инвестиций)
Базовый
- Бюджет, при котором рассматривается потеря части дохода
- Бюджет, в котором сокращаются статьи расходов по следующей методике: от необязательных (не базовые потребности) и сокращаемых к необязательным и не сокращаемым.
Негативный
- Бюджет, при котором оценка потери дохода частично или полностью высоко-вероятна.
- Бюджет, при котором сокращены все расходы, кроме обязательных и не снижаемых.
- Бюджет, при котором должны быть задействованы ресурсы в виде накопительного фонда (подушки финансовой безопасности).
Работа по оценке и прогнозированию финансовой ситуации в будущем может включать в себя следующие этапы:
- оценка макроэкономических факторов – ситуация в экономики в целом, прогноз исходя из публикаций в профильных изданий, обращение к авторитетным источникам и собственной аналитике
- оценка микроэкономических факторов – ситуация в моем секторе экономике, исходя из ситуации на моем рабочем месте и в индустрии моей занятости
- оценка моей личной финансовой ситуации – моя востребованность на рынке труда исходя из моей квалификации, оценка меня, как сотрудника на моем предприятии, оценка моей занятости в разрезе моих взаимоотношений на рабочем месте или в моей сфере занятости
Перечисленная оценка позволит вам прогнозировать наступление того или иного сценария вашей личной финансовой ситуации, которая отразиться на вашем доходе и потреблении. Это полезное упражнение позволит вам снизить негативное влияние будущих рисков через подготовку к ним в виде:
- составления сценариев бюджета, которые помогают увидеть сколько и в каком случае вам необходимо будет экономить, какие затраты сократить в первую очередь и сколько необходимо средств для существования при негативном стечении обстоятельств. Последнее поможет вам точнее сформулировать требования к финансовой подушке безопасности и выбрать необходимый уровень заработка в случае необходимости смены источника дохода.
- формирование подушки безопасности, которая может быть востребована в случае негативного сценария.
- трезвой оценки вашего профессионального профиля, профессиональных навыков с точки зрения востребованности на рынке вашей занятости.
Все перечисленное – увлекательное занятие по тренировке вашего разума, данного Богом для восприятия информации, ее анализа и принятия решений на базе полученного анализа. Это наше подобие и похожесть на Творца, который разумен, логичен и рационален. Он дал нам возможность быть предусмотрительными и увидев опасность укрыться от нее (Пр 27:12).