Объяснение Diem, поддерживаемого Facebook

Теперь, когда все узнали, что Diem Association планирует запустить свой пилотный проект к концу 2021 года, он оказался в центре внимания и привлек внимание более широкой аудитории.

Недавно мы освещали всю историю Diem, поддерживаемого Facebook, от первоначальной идеи до самых последних новостей. Если вы по какой-то причине пропустили эту статью, обязательно ознакомьтесь с ней здесь .

Однако сегодня мы поговорим о самой Diem, обо всех продуктах и услугах, которые должны быть выпущены Diem Association, и о правилах, связанных с ними.

Что такое Diem?

Diem — это проект , представленный Facebook в июне 2019 года под названием Libra. Это целая экосистема цифровых продуктов, управляемая Diem Association. На данный момент, помимо криптовалюты, он включает в себя платежную систему Diem, Diem Blockchain и Diem Reserve.

Общая миссия проекта — создать простую глобальную платежную систему и финансовую инфраструктуру , которые расширят возможности миллиардов людей. Diem Association хочет выполнить эту миссию, сотрудничая с регулирующими органами, центральными банками, выборными должностными лицами и различными заинтересованными сторонами по всему миру, чтобы определить наилучший способ плавной интеграции с местной денежно-кредитной и макропруденциальной политикой.

Ассоциация поставила несколько целей, которые должны быть достигнуты в рамках проекта Diem:

Интегрируйте технологию блокчейна в повседневную жизнь миллиардов людей во всем мире, предоставив им доступ к безопасным и доступным финансовым услугам.
Усовершенствуйте традиционные финансовые системы, чтобы они стали программируемыми, совместимыми и обновляемыми.
Создавайте инновационные, но в то же время безопасные и совместимые финансовые приложения, которые будут полезны всем.

Ассоциация Diem планирует достичь этих целей с помощью упомянутых ранее цифровых продуктов, в первую очередь, платежной системы, поддерживающей одновалютные стейблкоины и мультивалютную монету.

Весы умирают? Или Diem Весы?

Несмотря на то, что ребрендинг прошел почти год назад, многих пользователей до сих пор смущает прежнее название проекта. Итак, давайте проясним этот вопрос раз и навсегда.

В декабре 2020 года Libra, поддерживаемая Facebook, завершила ребрендинг и стала Diem в попытке дистанцироваться от Facebook и обеспечить соответствие проекта ожиданиям регулирующих органов. В основном это было вызвано предыдущими опасениями, что такая мощная компания, как Facebook, получит большее влияние на мировую финансовую систему .

Вот полный обзор истории компании Diem (ранее известной как Libra).

Если вы хотите узнать больше подробностей, прочитайте нашу предыдущую статью, описывающую всю историю Diem, поддерживаемого Facebook .

Что такое Diem Association и зачем она нужна?

Diem Association — это независимая членская организация, контролирующая Diem. Он отвечает за управление сетью Diem и развитие проекта Diem.

Было принято решение создать целую ассоциацию для управления проектом Diem, так как это самый надежный и безопасный способ. Кроме того, миссию Diem будет легче воплотить в жизнь с помощью разнообразных и независимых сотрудников, а не одной централизованной партии. Это переводит общий принцип децентрализации, на котором построен Diem.

Основная задача Ассоциации Diem заключается в содействии работе платежной системы Diem ; координировать соглашение между заинтересованными сторонами в их стремлении продвигать, развивать и расширять сеть; контролировать управление Diem Reserve; и для облегчения предоставления услуг в платежной системе Diem безопасным и соответствующим образом.

Ассоциация Diem состоит из предприятий и некоммерческих организаций со всего мира . На данный момент в его состав входят Andreessen Horowitz, Blockchain Capital, Coinbase, Novi, Lyft, Shopify, Spotify, Uber и другие. Однако Ассоциация продолжает принимать новых членов, отвечающих всем критериям и поддерживающих миссию проекта.

Ассоциацией управляет Совет, состоящий из одного представителя от каждой членской организации. Основные политические решения принимаются с согласия двух третей представителей Совета , того же квалифицированного большинства в сети, которое требуется в протоколе консенсуса Diem Byzantine Fault Tolerance.

Что такое платежная система Diem?

Платежная система Diem должна быть разработана как надежная и совместимая платежная система , которая поможет миллиардам людей во всем мире получить доступ к финансовым услугам.

Платежная система будет поддерживать одновалютные стейблкоины (например, ≋USD, ≋EUR, ≋GBP и т. д.) и мультивалютную монету (≋DIEM), которые пользователи смогут хранить и переводить по всему миру.

Чтобы обеспечить доступность и надежность токенов, каждый одновалютный стейблкоин будет обеспечен 1:1 Diem Reserve, который будет состоять из денежных средств или их эквивалентов и очень краткосрочных государственных ценных бумаг, номинированных в соответствующей валюте. Каждая монета Diem, состоящая из одновалютных стейблкоинов с соотношением 1:1, поддерживаемых сетью Diem, унаследует поддержку и стабильность этих стейблкоинов.

Платежная система Diem будет построена на блокчейне Diem с полностью открытым исходным кодом, что означает, что любой может получить к нему доступ и развиваться на нем.

Как работает блокчейн Diem?

Чтобы обеспечить правильную работу платежной системы Diem, блокчейн Diem был разработан с нуля , чтобы сделать приоритетными масштабируемость, безопасность, эффективность хранения и пропускной способности , а также будущую адаптируемость.

Блокчейн Diem был построен на основе следующих требований:

обеспечить высокую масштабируемость (высокая пропускная способность транзакций, низкая задержка, система хранения большой емкости);
включить повышенную безопасность;
сохраняйте гибкость, чтобы обеспечивать будущие финансовые продукты и услуги.

Было решено, что блокчейн Diem будет использовать комбинацию инновационных подходов и хорошо изученных инструментов, таких как консенсус Byzantine Fault Tolerant (BFT).

Самым большим нововведением, реализованным ассоциацией Diem, стал язык Move , разработанный и усовершенствованный для блокчейна Diem. Он был специально разработан для реализации пользовательской логики транзакций и «умных контрактов» на блокчейне.

Move имеет несколько специфических особенностей, присущих исключительно этому языку программирования:

Это снижает риск непреднамеренных ошибок и проблем с безопасностью за счет создания кода, учитывающего прошлые инциденты безопасности.
Он предотвращает клонирование активов за счет включения «типов ресурсов», которые ограничивают цифровые активы теми же свойствами, что и физические активы: ресурс имеет одного владельца, его можно потратить только один раз, а создание новых ресурсов ограничено.
Это облегчает автоматические доказательства того, что транзакции удовлетворяют определенным свойствам, таким как требование о том, что платежные транзакции изменяют только балансы плательщика и получателя.
Это позволяет легко и безопасно определить основные элементы сети Diem, такие как платежные переводы и управление узлами валидации.
Это позволяет интегрировать механизмы соответствия в сеть Diem.

Еще одним важным компонентом блокчейна Diem является консенсус Byzantine Fault Tolerant (BFT), который был принят для облегчения согласования между всеми узлами валидатора в реестре транзакций. Он используется для укрепления доверия в сети, обеспечения высокой пропускной способности транзакций и обеспечения четко описанной завершенности транзакций.

Поскольку безопасность BFT зависит от качества валидаторов, Ассоциация Diem проведет комплексную проверку потенциальных валидаторов. Кроме того, программное обеспечение, управляемое валидаторами, также будет усилено сетевой структурой благодаря различным методам (разделение критического кода, тестирование алгоритмов консенсуса и тщательное управление зависимостями).

Древовидная структура Merkle гарантирует дополнительную защиту сети за счет безопасного хранения данных транзакций в блокчейне Diem и предотвращения любых изменений. Он превращает блокчейн Diem в единую структуру данных, которая записывает историю транзакций и состояний с течением времени.

Внедрение такой структуры приведет к следующим результатам:

Включите единую структуру, упрощающую работу приложений, обращающихся к блокчейну.
Обеспечить публичную проверку, а это означает, что любой (валидаторы, Diem Networks, поставщики услуг виртуальных активов, правоохранительные органы или любая третья сторона) может проверить точность всех операций.
Разрешить подписание транзакций с помощью криптографических ключей, чтобы даже если все валидаторы были скомпрометированы, фальсифицированные транзакции с адресов с безопасными ключами подписи не могли быть приняты как совершенные.
Поддерживайте подход к конфиденциальности, учитывающий разнообразие участников в сети.

Дополнительную техническую информацию о блокчейне Diem можно найти в Техническом документе , Документе Move Language и Документе Diem BFT .

Diem Coins: стейблкоины Diem и мультивалютная монета

Платежная система Diem разработана как недорогая сеть, обеспечивающая неограниченный доступ к финансовым услугам для любого пользователя в мире. По этой причине в сеть включены одновалютные стейблкоины (например, ≋USD, ≋EUR, ≋GBP и т. д.), а также мультивалютные монеты. Считается, что это обеспечивает ряд вариантов использования в домашних условиях, расширяя возможности компаний и частных лиц во всем мире.

Каждая одновалютная стабильная монета, выпущенная Diem, будет поддерживаться Diem Reserve денежными средствами или их эквивалентами и очень краткосрочными государственными ценными бумагами. Они будут чеканиться и сжигаться только в ответ на рыночный спрос на эту монету.

Такой подход поможет Ассоциации Diem снизить затраты и обеспечить новые функции , а также предоставить центральным банкам максимальную гибкость и контроль над тем, как платежная система Diem используется в их странах.

Говоря о стейблкоинах Diem, важно отличать их от цифровых валют центрального банка (CBDC). Ассоциация Diem четко заявила, что стейблкоины Diem разрабатываются как дополнение, а не замена национальных валют , включая CBDC. Это означает, что Diem не стремится вмешиваться в денежный суверенитет и денежно-кредитную политику какой-либо страны. Напротив, ассоциация надеется, что по мере развития центральными банками своих CBDC их можно будет напрямую интегрировать в сеть Diem.

Мультивалютная монета Diem , со своей стороны, представляет собой полностью обеспеченную корзину мировых валют в резерве. Он будет работать в качестве расчетной монеты в трансграничных транзакциях, выступая в качестве нейтральной альтернативы с низкой волатильностью и повышая финансовую доступность. Он также должен служить простым решением для мест, где еще нет единой валютной монеты.

Монета Diem будет реализована как смарт-контракт, объединяющий одновалютные стейблкоины с фиксированным номинальным весом (например, ≋0,50 доллара США, ≋0,18 евро, ≋0,11 фунта стерлингов и т. д.). Чтобы ограничить любые опасения регулирующих органов, Diem Association предлагает регулирующим органам и международным организациям контролировать состав корзины.

Что такое Diem Reserve?

Как мы упоминали выше, стейблкоины Diem будут полностью обеспечены резервом Diem, состоящим из высококачественных ликвидных активов и поддерживаемым сетью реселлеров и бирж, покупающих и продающих каждую монету.

Резерв будет хранить наличными или их эквивалентами и очень краткосрочными государственными ценными бумагами сумму, по крайней мере равную номинальной стоимости каждой Diem Coin в обращении . Кроме того, он будет чеканить и сжигать каждую одновалютную стабильную монету в ответ на рыночный спрос. Кроме того, смарт-контракт объединит эти конкретные одновалютные стейблкоины в мультивалютную монету на основе заданного фиксированного номинального веса.

Резерв будет состоять не менее чем на 80 процентов из очень краткосрочных (с оставшимся сроком погашения до трех месяцев) государственных ценных бумаг, выпущенных государственными органами с очень низким кредитным риском (например, с рейтингом A+ от S&P и A1 от Moody's или выше) и торговля ценными бумагами на высоколиквидных вторичных рынках. Оставшиеся 20 процентов будут храниться в наличных деньгах, с переносом на следующий день в фонды денежного рынка, которые инвестируют в краткосрочные (с оставшимся сроком погашения до одного года) государственные ценные бумаги с теми же профилями риска и ликвидности.

Чтобы защитить сеть и потребителей, Ассоциация разрабатывает структуру нормативного капитала, чтобы гарантировать, что она поддерживает буфер капитала надлежащего размера, поглощающий убытки. Это предназначено для снижения любых потенциальных рисков и потерь в рамках.

Diem Reserve будет управляться прозрачно, регулярно проверяться, и результаты таких проверок будут общедоступными.

Соответствие и правила

В мире децентрализованных финансов вопрос комплаенса порой становится наиболее острым. И Diem уже привлек внимание регуляторов, заставив их приостановить проект в 2019 году и поднять вопросы относительно стейблкоинов Diem . Таким образом, для Ассоциации Diem крайне важно создать юридически совместимую и безопасную сеть и привлечь регулирующие органы, центральные банки и законодателей к разработке удобной для потребителей экосистемы.

Ассоциация Diem и ее дочерние компании будут внедрять структуру соответствия, поддерживаемую средствами контроля на уровне протокола и предназначенную для обеспечения соблюдения нормативных обязательств.

Для разработки безопасной, соответствующей требованиям сети Ассоциация выполнит следующие действия:

создать комплексную программу соответствия;
установить обязательные стандарты неограниченного использования платежной системы Diem;
проводить комплексную проверку членов Ассоциации и Назначенных дилеров;
распространять Diem Coins через регулируемых уполномоченных дилеров;
разрешать только регулируемым или сертифицированным VASP совершать транзакции в сети без ограничений по транзакциям и балансу адресов;
применять автоматизированные средства контроля соответствия на уровне протокола для всей активности в сети;
разработать внеблокчейновый протокол Travel Rule;
отслеживать активность сети Diem и координировать действия с участниками;
реагировать на выявленную потенциально подозрительную и санкционированную деятельность, в том числе посредством сообщения.

В случае любой потенциально подозрительной и санкционированной деятельности Ассоциация Diem обратится к властям в соответствии с применимым законодательством.

Вклад Pontem в Diem

Несмотря на то, что Diem — амбициозный проект с огромным потенциалом, у него есть некоторые узкие места. Мы создали Pontem Network, чтобы помочь Diem реализовать свое первоначальное видение финансовой интеграции с помощью безопасной и регулируемой системы без разрешения, доступной для всего мира.

Есть несколько способов, которыми Pontem может внести свой вклад в проект Diem:

Pontem может облегчить перевод стейблкоинов Diem и мультивалютных монет с вариантами использования стейблкоинов.
Мы можем помочь предоставить надлежащие инструменты и тестирование продукта на соответствие требованиям рынка, включая SaaS и бизнес-услуги.
Pontem Network — это мост к уже существующей системе без разрешений, которая позволит улучшить общую экосистему и поможет снизить риски.
Мы сможем внести свой вклад в поддержание системы, предоставляя ликвидность из неконтролируемой экосистемы и выполняя все необходимые проверки.

Pontem уже служит экспериментальной сетью для Diem, предоставляя пользователям множество инструментов для проверки их рыночных гипотез. Тем не менее, мы верим, что можем внести больший вклад в сеть после выпуска пилотной версии и после нее.