Присоединяйтесь к официальной шапке Telegram .

Некоторые считают проверки KYC необходимым злом; другие, как лучший способ защитить конечных пользователей. В любом случае у криптоплатформ часто нет другого выбора, кроме как ввести KYC или закрыться. Предстоящая Diem by Facebook будет самой совместимой из всех, предлагая строгий процесс KYC для всех сторон. Здесь, в Pontem, мы, безусловно, ценим соблюдение требований и предоставим инструменты интеграции KYC/AML. В то же время мы предоставим разработчикам свободу тестировать соответствие своих приложений dApp рынку в открытом криптопространстве в качестве трамплина к запуску на Diem.

KYC и AML: это не одно и то же

Как вы, наверное, знаете, KYC расшифровывается как «Знай своего клиента», а AML — это аббревиатура от «Борьба с отмыванием денег». Они так часто используются вместе (как в «проверках KYC/AML»), что многие люди думают, что они более или менее одинаковы.

На самом деле AML — гораздо более широкое понятие, чем KYC. ПОД включает в себя все меры, правила, законы и положения, направленные на борьбу с отмыванием денег. Три правила и органа по борьбе с отмыванием денег, которые наиболее важны для криптовалют во всем мире, это три:

1) Закон США о банковской тайне 1970 года ;

2) FATF (Financial Action Task Force) — ассоциация из 39 членов, основанная на саммите G7 в 1989 году. Именно FATF дает определение VASP (Virtual Asset Service Provider) , что важно для крипторегулирования во многих страны;

3) AMLD5 (5-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег) — вступила в силу 10 января 2020 года.

Напротив, KYC — это процесс аутентификации личности клиента и проверки того, фигурирует ли он в каких-либо санкционных списках, находится ли он в юрисдикции с ограниченным доступом или участвовал ли он в подозрительной деятельности.

В традиционных финансах проверки KYC по-прежнему обычно проводятся лично: клиент просто предъявляет свое физическое удостоверение личности, а сотрудник финансового учреждения сначала визуально проверяет, действительно ли клиент является тем, кем он себя называет, а затем запускает необходимые проверки программного обеспечения. В криптоиндустрии, где услуги оказываются исключительно онлайн, пользователям необходимо загружать сканы или фотографии соответствующих документов, а также селфи.

Вопреки тому, что думают некоторые пользователи, респектабельные крипто-сайты сами не проводят проверки KYC. Если бы они это сделали, у них возникла бы серьезная проблема конфиденциальности: хранение и защита всех этих конфиденциальных данных требует расширенных протоколов безопасности, мер соответствия и так далее.

К счастью, на рынке есть много надежных сторонних решений. Многие используют алгоритмы машинного обучения и компьютерного зрения, чтобы «читать» документы, выданные в разных странах, и могут пройти проверку за пару минут.

Почему KYC — это не плохо

Еще в веселые времена ICO многие инвесторы избегали тех предложений токенов, которые требовали KYC. И не зря, на самом деле, потому что в 2018 году было мало безопасных сторонних решений KYC — ведь, когда вы даете кому-то свои личные данные, вы хотите быть уверены, что они не попадут в чужие руки. , и большинство команд ICO не могли этого гарантировать.

Все еще есть люди, которые выступают против KYC по идеологическим причинам, полагая, что это противоречит принципам децентрализации и конфиденциальности, которые так важны для криптовалют. Вот пара примеров Reddit:

Однако большинству не нравится KYC, потому что это неудобство. Сделать фотографию или отсканировать удостоверение личности, затем сделать селфи с этим удостоверением личности, найти счет за коммунальные услуги или банковскую выписку с вашим адресом — все это требует времени. Кроме того, многие решения KYC имеют раздражающие ограничения на размер и формат файла, и пользователям часто приходится проходить процесс несколько раз, чтобы получить правильное селфи или сканирование.

Тем не менее, несмотря на практические препятствия, KYC, возможно, может принести пользу пользователям криптовалюты:

1. Меньший риск того, что платформа будет закрыта. Криптовалютная биржа, работающая на законных основаниях, должна соответствовать законам о ПОД той страны, где она зарегистрирована. Обычно они требуют, чтобы каждый клиент был проверен. Если платформа откажется от этого требования, существует риск того, что власти могут просто приказать ей прекратить работу, и в этом случае пользователи могут потерять доступ к своим средствам.

Хорошим примером является Южная Корея, где глава органа финансового регулирования недавно заявил, что к сентябрю все 200 криптобирж в стране могут быть закрыты , потому что ни одна из них не подала заявку на получение лицензии, которая требуется в соответствии с новым AML. закон.

2. Обналичивание. Преобразование криптовалюты в кошельке или обмен на фиат на счете вашей кредитной карты требует услуг банка-посредника. Банки просто не будут выполнять эту услугу, если клиент не проверен. Вот почему на многих платформах вам не нужно проходить проверку KYC, чтобы иметь возможность вывести ограниченное количество криптовалюты на кошелек блокчейна, но вы должны пройти проверку, чтобы использовать банковскую карту. Например, на Binance можно снимать только 2 BTC в день без KYC.

3. Восстановление доступа. Это просто: если проверенный пользователь потеряет свой пароль, он все равно сможет получить доступ к платформе после прохождения нескольких проверок. И, что не менее важно, снижается риск того, что кто-то получит доступ к вашей учетной записи криптоплатформы после взлома вашей электронной почты.

4. Снижение риска получения «грязной» криптовалюты. Будем честными: роль криптовалюты в незаконной деятельности меньше, чем это изображают СМИ, и становится все меньше. Согласно отчету Chainalysis , на долю криминальных транзакций в 2020 году приходилось всего 0,34% от объема криптовалютных транзакций по сравнению с 2,1% в 2019 году. Одной из причин может быть то, что преступники переключаются с хорошо отслеживаемых биткойнов и эфириума на монеты конфиденциальности . как Монеро .

Тем не менее, «грязные» монеты — те, которые использовались в незаконных транзакциях, — могут стать проблемой для пользователей криптовалюты. Вы даже не узнаете, что купленная вами монета грязная — пока не попытаетесь обналичить или продать ее на крупной платформе. Такая транзакция будет заблокирована, возможно, даже вместе со всей вашей учетной записью. Через KYC биржи могут помешать сомнительным лицам продать свою криптовалюту, заработанную незаконным путем, и защитить вас от случайной покупки.

Роль KYC в будущей экосистеме Diem, поддерживаемой Facebook

Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot, EOS и другие популярные не требующие разрешения блокчейны не требуют, чтобы какой-либо пользователь, проект dApp или команда проходили KYC. Они просто обеспечивают основу, а что с ней делать, зависит только от вас.

Предстоящая сеть Diem, поддерживаемая Facebook, — один из самых обсуждаемых проектов в индустрии блокчейнов — будет совсем другим. После многих досадных стычек с властями США и ЕС (когда он еще назывался Libra) Diem на этот раз не будет рисковать: он будет дотошно подчиняться.

Во-первых, Diem — это разрешенный блокчейн. Изначально планировалось, что Libra перейдет на безлицензионный фреймворк, но позже от этой идеи отказались:

Только тщательно отобранные и проверенные узлы смогут подтверждать транзакции и добавлять новые блоки. У пользователей не будет возможности свободно запускать свои собственные узлы, как это можно сделать с Eth 2.0. Большинство узлов, вероятно, будут контролироваться Core Team, а остальным придется пройти строгую комплексную проверку.

Второй аспект соответствия Diem — это требования к создателям dApp. Главный экономист Diem Кристиан Каталини объяснил, что поставщики услуг виртуальных активов (VASP) смогут получить доступ к сети только через банк . В свою очередь, сами VASP должны быть зарегистрированы в местных юрисдикциях, где они работают. Другими словами, командам dApp придется покупать и продавать монеты Diem через регулируемый банк. Потребители также должны будут получить доступ к Diem через лицензированную биржу или кошелек.

Наконец, сами конечные пользователи должны будут пройти строгую проверку KYC , чтобы использовать кошелек Diem или оплачивать товары и услуги стабильными монетами DIEM. Учитывая все обстоятельства, Diem, вероятно, будет самым строго контролируемым блокчейном. Тем не менее, это будет чрезвычайно привлекательно для предпринимателей dApp, учитывая огромную аудиторию Facebook.

Как KYC будет использоваться в сети Pontem

Pontem — это экспериментальная сеть для Diem, которая позволяет разработчикам создавать и развертывать Diem-совместимые приложения в экосистеме Polkadot. Еще до того, как Diem будет запущен, продуктовые команды могут проверить соответствие продукта рынку, набрать обороты и привлечь ликвидность из различных протоколов на основе Polkadot. В некотором смысле мы позиционируем себя как связующее звено между строго регулируемым миром Диема и гораздо более свободным, децентрализованным миром децентрализованных приложений Substrate.

Как проверки KYC вписываются в эту модель? С одной стороны , как экспериментальная сеть, мы не хотим ограничивать творчество разработчиков. Pontem предоставит разработчикам сеть без разрешений и инструменты для интеграции с поставщиками KYC / AML и программными услугами, такими как инфраструктура узлов, которая соответствует рекомендациям Diem.

На данный момент экосистема Polkadot представляет собой относительно свободное от KYC пространство, но в будущем все может измениться. Например, популярная панель запуска Polkastarter требует, чтобы все потенциальные инвесторы прошли KYC, чтобы попасть в белый список для IDO.

С другой стороны , сама Pontem Network придерживается принципов соответствия и прозрачности, поэтому все наши инвесторы и партнеры проходят проверку KYC, прежде чем они смогут работать с нами. Таким образом, мы можем гарантировать, что Pontem сможет безопасно и устойчиво работать в ближайшие годы, не сталкиваясь с какими-либо осложнениями со стороны властей или ассоциации Diem.

Pontem Network тщательно уравновешивает творческую свободу с необходимыми мерами безопасности и соответствия требованиям. Если вы хотите узнать больше о том, как создавать совместимые с Diem приложения на Polkadot, совместимые с блокчейном Diem, посетите наш веб-сайт и присоединитесь к официальной группе Telegram .