Потенциал льготного ипотечного кредитования далеко не исчерпан

Строительная газета

За 11 месяцев 2020 года в России было выдано, по данным «ДОМ.РФ», свыше 1,5 млн ипотечных кредитов. Из них более 313 тыс. договоров почти на 902 млрд рублей было заключено в рамках программы льготного ипотечного кредитования. При этом потенциал у госпрограммы остается высоким. По оценкам правительства, к ее окончанию (на данный момент это 1 июля 2021 года. — «СГ») в отрасль придет порядка 2 трлн рублей, а свои жилищные условия смогут улучшить более 620 тыс. семей. «В общем объеме жилищного кредитования ипотека с господдержкой занимает сейчас не более 30%», — отмечает заместитель генерального директора «ДОМ.РФ» Артем Федорко.

Как известно, льготная ипотека под 6,5% призвана была поддержать жилищное строительство в сложный период, и эта мера сработала. По мнению генерального директора стройхолдинга «Атлант» Романа Лябихова, госпрограмма не просто удержала на рынке покупателей, которые планировали купить квартиру, но и позволила им замахнуться на квартиры большей площади и в более привлекательных локациях.

«Более того, программа дала мощный толчок дальнейшему развитию льготных программ от застройщиков в партнерстве с банками», — добавляет он.

На фоне реализации программы льготной ипотеки девелоперы стали еще активнее выводить на рынок новые проекты. Так, по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), выход новых проектов, замедлившийся весной из-за ограничительных мер, уже в июне перешел к росту, а в октябре достиг рекордных 3,7 млн кв. метров (это на 70% больше, чем в октябре 2019 года). «Фактически май стал первым месяцем полномасштабной работы программы субсидирования ипотечных ставок, но уже в июне мы увидели восстановление объемов запуска», — говорит заместитель руководителя аналитического центра «ДОМ.РФ» Никита Белоусов. — Мера позволила поддержать продажи застройщиков в трудный момент, они ощутили поддержку со стороны государства, смогли уверенно начинать новые проекты строительства».

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова отмечает, что от программы льготной ипотеки существенно выиграли и покупатели новостроек. Согласно расчетам «ДОМ.РФ», экономия на процентах составляет почти 30%, а совокупные расходы на приобретение жилья при помощи ипотечного кредита снизились на 10,1% даже с учетом некоторого роста цен. По словам Доброхотовой, льготная ипотека стимулировала и инвестиционные сделки. На фоне снижения ставок по депозитам вложения в недвижимость стали выгодны даже с использованием кредита.

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова отмечает еще один важный тренд, связанный с льготной ипотекой, — ею активно заинтересовались покупатели из так называемого поколения Z (1995-го и далее годов рождения). Их доля в портфеле застройщика достигает сегодня 7%, при этом подавляющее большинство покупок молодые люди совершали с использованием льготной ипотеки. Наиболее активный рост числа кредитных сделок с участием «зумеров» был зафиксирован осенью. «Ряд исследователей заявляли, что «зумеры» склонны арендовать недвижимость, а не покупать ее, — рассказывает эксперт. — Мы на практике убедились, что это — спорное утверждение, как и более старшее поколение, многие молодые люди хотят иметь собственное жилье. Приоритет отдается новостройкам, вторичное жилье у них не в почете».

Специалисты рынка признают, что льготная ипотека привела к определенному росту цен. За десять месяцев средняя стоимость новостроек в России, по данным «ДОМ.РФ», увеличилась на 10,5%, но, как считают эксперты, это лишь отчасти можно связать с льготной ипотекой. «Безусловно, доступная ипотека оказала влияние на ценообразование, — делится своим мнением управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. — Однако нельзя исключать роль других, не менее значимых факторов, а именно падение курса рубля и рост себестоимости строительства, в том числе из-за увеличения цен на импортные стройматериалы и оборудование».

«Что касается льготной ипотеки и ее влияния на цены, я бы вообще так не ставил вопрос, — говорит президент ГК «Кортрос» Вениамин Голубицкий. — Льготная ипотека должна рассматриваться как драйвер доступности жилья».

Как раз еще одним важным следствием программы льготной ипотеки стало общее снижение уровня процентных ставок на рынке. По подсчетам «ДОМ.РФ», только в текущем году рыночные ипотечные ставки снизились в среднем на 2,5 процентных пункта. «Прошлый год мы заканчивали со ставками чуть ниже 10%, в этом году у нас средняя ставка будет около 7,5%», — напоминает Артем Федорко.

В результате можно сказать, что предложенные властями беспрецедентно выгодные условия кредитования позволили населению реализовывать спрос на жилье, а девелоперам оперативно наверстать упущенное во время «карантинной остановки». А главное — льготная ипотека создала определенный задел для «постковидного» развития всего рынка жилья. И, как полагают многие эксперты, продление программы до середины следующего года придало участникам рынка еще больше уверенности.

Справочно:

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена в конце апреля 2020 года. Недополученные процентные доходы банкам возмещает государство. Оформить льготный кредит сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15% в сумме до 12 млн рублей могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн рублей — жители остальных регионов страны. Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но позже была продлена до 1 июля 2021 года.