Чек-лист

Что делать, если не получается откладывать деньги?

Многие из нас привыкли жить от зарплаты до зарплаты и тратить весь свой доход в течение месяца. При таком подходе, к сожалению, невозможно достичь ни одной цели, требующей вложения средств. Даже сформировать финансовую подушку для некоторых людей становится невыполнимой задачей.

Чаще всего на это можно услышать банальный совет – начните зарабатывать больше. Не будем отрицать, что сама по себе данная мысль очень правильная. Бесспорно, активный доход – важный рычаг управления своим капиталом.

Однако, чтобы его увеличить, требуется много времени и сил. Нужно либо найти подработку, либо сменить должность, либо работу. В первом случае необходимо начать тратить на работу больше времени в ущерб остальным сферам жизни, в остальных – выработать новые навыки или вообще поменять сферу деятельности.

Открыть свой бизнес – тоже очень большой и серьезный шаг. Придётся делать и изучать много нового, справляться с большим количеством трудностей и вызовов. Рисковать и брать ответственность перед сотрудниками и клиентами.

Можно ли начать формирование своего капитала с чего-то более простого? С того, что сможет сделать каждый

человек?

Наш ответ – можно. В этом гайде мы приготовили 25 советов, как избавиться от ненужных трат и без труда найти деньги для сбережений на будущее.

Финансовые лайфхаки от SPI

1. Начинаем вести учёт своих финансов в специальных приложениях, таких как CoinKeeper, Monefy, ДзенМани и многие другие. В них можно создать различные категории для доходов и расходов, после чего заносить туда все траты и прибыль. Если вести их регулярно, со временем у вас образуется привычка и это дело не будет восприниматься, как нагрузка. А наградой станет чёткое видение, куда уходят ваши средства и какие траты можно оптимизировать.

Большинство приложений позволяют привязать к ним свою банковскую карту, тогда учёт финансов станет еще проще и быстрее. А для тех, кто не доверяет приложениям, можно записывать доходы и расходы в таблицы Excel или на бумаге. Главное – делать это так, чтобы Вам было удобно и комфортно.

1. Можно установить ежемесячный лимит на карте, чтобы Вы не могли потратить больше определенной суммы. Это дает понимание, сколько свободных средств осталось до конца месяца, и уберегает от необдуманных покупок.

1. Ещё можно положить зарплату на накопительный счет в приложении банка, а самому начать пользоваться кредитной картой. В конце льготного периода необходимо погасить долг без процентов. За это время деньги, которые лежат на счете, принесут определенный доход со вклада. При данном способе важно контролировать срок погашения долга, чтобы не пришлось платить проценты.

1. Второй вариант реализации предыдущего способа – снять с кредитки все деньги, положить их на банковский вклад и жить на зарплату весь беспроцентный период. Дальше перед самым его концом снять деньги со вклада и вернуть их на кредитную карту. Здесь тоже важно не пропустить конец беспроцентного периода, иначе придется заплатить проценты за весь срок использования денег с кредитки. Но если сделать все правильно, себе можно оставить доход со вклада.

1. При получении зарплаты можно раскидать ее на разные заранее созданные счета в своём мобильном банке по категориям: на коммунальные услуги, на продукты, на животных, на врачей, на развлечения и т.д. Когда точно знаешь, на что сколько нужно потратить, лишние расходы исчезают.

1. Пользуйтесь несколькими дебетовыми картами (к примеру, от Тинькофф, Альфы, Райффайзенбанка). Каждая из них даёт несколько категорий повышенного кэшбэка, которые настраиваются в личном кабинете банка. Используя их все, можно покупать с кешбеком практически любые вещи.

1. Используйте бонусы карт различных магазинов, а также их категории кешбека. К примеру, по бонусной карте Магнит можно выбирать несколько категорий в месяц, по которым Вам будет приходить повышенный кешбек в виде баллов. С картами Ашан, Перекресток, Лента, ФиксПрайс тоже есть свои предложения кешбеков, а на Пятерочку и Перекресток даже есть отдельная подписка. Её можно оформить на сайте https://x5paket.ru/, она платная, но довольно легко окупается скидками.

1. Установите приложение ЧекСкан -– оно позволяет получить кешбек за отсканированный чек. Также оно дает возможность совершать покупки с кешбеком у партнеров.

1. Установите приложение Едадил – с помощью него можно также получать кешбек за определенные товары и сравнивать цены на один и тот же товар в разных магазинах.

1. Используйте промокоды и акции при покупках. Есть множество Telegram-каналов, которые публикуют промокоды для разных сервисов, например, Сбермаркета и других маркетплейсов. Чтобы их найти, достаточно ввести слово “промокоды” в поиске Telegram.

1. Используйте карты маркетплейсов. Часто бывает так, что оплатив ей заказ (к примеру, OZON-картой на Озоне, специальным счётом в личном кабинете Wildberries, Картой ЯПэй на Яндекс Маркете) можно получить больше выгоды, чем оплатив его банковской картой, даже с кешбеком.

1. Планируйте крупные покупки ко дню рождения - практически во всех магазинах есть акции, бонусы и кешбеки на день рождения. Советуем заранее проверить информацию и решить, где будет выгоднее совершить покупку.

1. Если Вы покупаете кофе в кофейнях или в кофейных автоматах – начните варить его сами. Это занимает немного времени, но сэкономит Вам немало средств, если смотреть в долгосрочной перспективе. Или вообще откажитесь от данного напитка.

1. Очень полезным будет отказ или сокращение потребления алкоголя и сигарет. Вам скажет за это спасибо не только тело, но и кошелёк!

1. Откажитесь от доставки еды – её можно купить в магазине у дома. А прогуляться до него будет очень даже полезно для здоровья 😉

1. Покупая билеты в РЖД, можно зарегистрироваться в программе “РЖД бонус”, копить баллы и покупать за них билеты. Также есть скидки у партнеров.

1. Для тех, кто пользуется наличкой – не забывайте о мелочи и копите ее на протяжении года. Можете организовать копилку или любое другое укромное место. В конце удивитесь, как много смогли скопить благодаря этому маленькому лайфхаку. Вспомните детство😃

1. Подумайте об отказе от ненужных Вам подписок на различные сервисы для просмотра фильмов. Если Вы часто смотрите кино и у Вас несколько подписок – оставьте только одну. Если смотрите редко – можно не продлевать и её, а оплачивать ровно тогда, когда решите что-то посмотреть.

1. Проанализируйте свои тарифы у сотового оператора и интернет-провайдера. Если есть более бюджетные, но которые содержат все необходимые пакеты услуг, лучше перейти на них. Также можно проанализировать тарифы у конкурентов, и при необходимости сменить провайдера.

1. Некоторые люди тратят немало денег на донаты в онлайн-играх – будет полезно пересмотреть данную категорию расходов. Во многие игры можно играть абсолютно бесплатно.

1. Используйте налоговый вычет даже при небольших тратах, если работаете официально и платите НДФЛ. Возвращайте все, что можно вернуть. Вернуть налог можно за лечение, обучение, обучение детей и даже за занятия спортом в фитнес-центре. Отслеживайте эти вещи и не забывайте возвращать свои налоги.

1. Налог на будущее. 10% от зарплаты откладываем каждый месяц на отдельный счет в банке. Это хороший способ выработать дисциплину и начать создавать свой капитал.

Чтобы этот способ стал приносить ещё больше дохода, нужно открыть счёт у брокера, например, у БКС, Сбербанк, Финам, Тинькофф или ВТБ, после чего каждый месяц переводить часть дохода туда. А дальше покупать на эти средства инструменты инвестирования, например, облигации. И уже через несколько лет Вы сможете снять со счёта не только отложенные средства, но и дополнительный процент от инвестирования.

1. Еще один метод накопления заключается в откладывании небольших сумм. Как в предыдущем пункте, открываем брокерский счет и переводим на него 100₽. Ровно через неделю переводим уже 200₽, еще через неделю - 300₽ и так далее. Каждый раз увеличиваем сумму на 100₽. Когда доходите до суммы, которую уже сложно каждую неделю переводить, то можно обнулиться и начать опять со 100₽.

Как только на счете появится достаточная сумма, покупаем на нее облигацию. До своего погашения она будет приносить дополнительную прибыль в виде купонов, что станет отличным дополнением к формирующемуся капиталу.

1. Не тратьте неожиданную прибыль или прибыль от дополнительных источников дохода. Отложите ее также на брокерский счет, в долгосрочной перспективе это станет самым лучшим способом распорядиться этими деньгами.

1. Увеличивайте доход от инвестирования с помощью ИИС.

В предыдущих пунктах мы рассказали, где можно открыть свой первый брокерский счет, откуда взять деньги на его пополнение и какие инструменты купить для начала. ИИС — это специальный тип счета, который можно открыть у любого брокера. Он позволяет не платить  налоги от инвестирования и вернуть часть уплаченного НДФЛ, до 52 000 рублей в год. Тоже отличный способ получить дополнительный доход.

Что делать дальше?

Если Вы примените хотя бы несколько пунктов из нашего списка, у Вас обязательно начнут появляться отложенные средства. А если они уже есть, их размер будет неуклонно расти с каждым месяцем.

Но можно ли как-то ускорить их рост, чтобы не ждать достижения финансовой цели десятилетиями? И что делать с инфляцией, которая будет каждый месяц играть против Вас?

Если Вас интересуют ответы на данные вопросы, отличным решением станет инвестирование. Мы не зря упомянули его в последних лайфхаках, поскольку это очень действенный и эффективный способ получить дополнительную прибыль. Инвестирование не занимает много времени и позволяет получать пассивный доход с капитала от 20% ежегодно. Оно решит все вопросы с инфляцией и ускорит достижение необходимой суммы.

Кроме того, при инвестировании начинает работать сложный процент. Его называют восьмым чудом света, поскольку он экспоненциально ускоряет рост капитала. Достаточно просто не выводить сразу всю прибыль, а реинвестировать ее дальше, в результате чего общий прирост в портфеле станет вначале в разы, а потом в десятки раз больше, чем без этого.

Если Вы хотите обучиться искусству инвестирования, приглашаем Вас на наш бесплатный тренинг “Первые шаги в инвестировании”. На нем мы изучаем азы финансовой грамотности, различные инструменты инвестирования и даем пошаговый план, как достичь внушительного капитала за 5-7 лет.

Это будет отличным началом погружения в мир инвестиций, в котором реализуются все самые смелые мечты!

Искренне желаем успехов и достижения всех поставленных целей🎯 До встречи на вебинарах!

Команда SPI.