100к на пассиве. Как прийти к первым 100 000р пассивного дохода в месяц за полгода?
Привет! Меня зовут Мурат Димитров, мне 28 лет, я инвестор 🤟
Инвестирую во всё, что приносит пассивный доход.
Инвестировал в цех по обработке металлов, сеть салонов аппаратной косметологии, онлайн кинотеатр образования, кооператив рыболовного оборудования, доходные телеграм-чаты и другое.
Инвестирую в проекты от 50% годовых и собираю в них пулы инвесторов.
Текущий пассивный доход ~200 000 рублей в месяц.
Планирую в этом году прийти к пассивному доходу 1 млн р в месяц, про весь путь пишу в канале «Лям на пассиве».
Разберём 3 популярных сценария как прийти к 100 000р в месяц пассивного дохода за полгода:
1)Когда у вас есть свободный капитал
2)Когда ваш капитал в других активах
3)Когда у вас нет капитала вовсе
Вся информация базируется на моём личном опыте и не являются инвестиционной рекомендацией.
Сценарий 1: У вас есть свободный капитал
Пассивный доход 100 000р в месяц это 1,2 млн р в год. Чтобы получать такую сумму необходимо подобрать дивидендные инструменты, это те, которые могут приносить ежемесячный доход, а также определить свой риск профиль.
Как правило, во всех инвестиционных инструментах, чем выше риск, тем выше доходность, поэтому посчитаем 3 стратегии с разной доходностью:
-Низкорисковая: инструменты с доходностью 10-15% годовых
-Среднерисковая: инструменты с доходностью 15-30% годовых
-Высокорисковая: инструменты с доходностью 30-50% годовых
При низкорисковой стратегии с доходностью 10% годовых, чтобы получить 1,2 млн рублей в год у нас должен быть капитал 12 млн рублей, который разложен по дивидендным инструментам. К таким инструментам могут относиться акции, доходная недвижимость, а иногда и депозиты в банке. Например, в марте 2022 года ставки по депозитам были 20% годовых на 3-6 месяцев, учитывая, что сумма в пределах 1,4 млн р страхуется государством, это хороший инструмент с минимальным риском.
При доходности 25% годовых нам нужно уже 4,8 млн рублей капитала. К инструментам с такой доходностью могут относиться доходные гаражи, доходная недвижимость с ипотечным плечом, некоторые дивидендные бизнесы.
При высокорисковой стратегии с ориентиром на доходность 50% годовых, нам нужен капитал всего 2,4 млн рублей. Необходимо понимать, что это более агрессивная стратегия, которая требует особой внимательности и готовности к риску. Инструменты с доходностью от 50% годовых: отобранные дивидендные бизнес проекты (это то, куда обычно инвестирую я и собираю пулы инвесторов), короткосрочные займы, доходные телеграм-чаты, доверительное управление с криптовалютой и трейдингом.
Таким образом для получения 100 000р в месяц пассивного дохода нам необходим капитал от 2,4 млн р до 12 млн р в зависимости от вашего риск профиля, который инвестирован в дивидендные инструменты.
Сценарий 2: Ваш капитал в других активах
В данном случае необходимо произвести оценку ваших текущих активов и понять, устраивает ли вас их текущая доходность. Например, у меня есть квартира в Казани, которая стоит 6 000 000р, она приносит 15 000р в месяц или 180 000 рублей в год. Получается, что ее доходность составляет примерно 3% годовых, если считать именно дивидендную доходность. Конечно, можно продать квартиру и полученные 6 млн р инвестировать под 50% годовых, чтобы получать 3 000 000 рублей в год или 250 000 р в месяц. Но для меня квартира закрывает вопрос личной безопасности, чем вопрос доходности. Поэтому важно понять готовы ли вы перевести текущие активы в более доходные и заработать на том, что возьмете на себя риск, чтобы получать дополнительный пассивный доход.
Активы можно не только продавать, чтобы получить живые деньги, но и обменять их на другие классы активов. Например, я знаю кейсы, когда предприниматель хотел продать завод, но в итоге обменял его на квартиру в Москве.
Сценарий 3: У вас нет капитала
В этом случае, в первую очередь важно работать над увеличением своего активного дохода. После этого необходимо научиться регулярно откладывать часть дохода (финансовые советники рекомендуют 10-20% от суммы), чтобы сформировать первый капитал.
Если вы можете позволить себе откладывать 20 000р в месяц, то для накопления капитала 2,4 млн р вам потребуется примерно 10 лет и за полгода к желаемым 100 000р пассивного дохода вы никак не придете.
Поэтому в инвестициях есть стратегия работы с кредитным плечом. Надо понимать, что это огромный риск, к этому важно подходить с умом и очень внимательно всё просчитать.
Например, если вы берете кредит на 12 млн р под 10% годовых на 25 лет, то ежемесячный платеж у вас получается около 110 000р в месяц. Соответственно вам нужно инвестировать эту сумму таким образом, чтобы перекрывать ваш ежемесячный платеж по кредиту и зарабатывать на разнице.
Представим, что вы инвестировали в инструменты с доходностью 30% годовых, которые приносят доход ежемесячно.
Считаем: 12 млн р под 30% годовых, будут приносить 3,6 млн р в год, если инструменты дивидендные, то это 300 000 р в месяц.
Вычитаем ежемесячный платеж по кредиту: 300 000р – 110 000р = 190 000р.
Я считаю всё очень упрощенно, чтобы объяснить принцип, на деле же могут возникать дополнительные комиссии и непредвиденные обстоятельства с каждым дивидендным инструментом.
Таким образом кредитное плечо позволяет вам инвестировать без своего капитала, но как я писал раннее это очень высокорисковое занятие, к которому нужно относиться с особым вниманием.
Что дальше?
Если хотите узнать больше про инвестиции, заполните анкету на консультацию со мной. Расскажу куда инвестирую сам, помогу выстроить финансовую стратегию под вашу ситуацию и в целом, поделюсь своим опытом инвестирования. Готов провести бесплатную консультацию за отзыв.